Verificação de identidade em França
A França opera um dos regimes KYC mais prescritivos da Europa. Além do acervo AML da UE transposto para o Code monétaire et financier (CMF), o país adiciona três reguladores específicos franceses (ACPR, AMF, ANJ), uma unidade nacional de inteligência financeira (Tracfin) que processou 211.165 relatórios de transações suspeitas em 2024, um esquema dedicado de certificação de onboarding remoto (ANSSI PVID), e um estado
Documentos suportados
(IDs governamentais de mais de 220 países)
Tempo médio de verificação
Países cobertos
(IDs emitidos pelo governo validados)
Visão geral do mercado
A França é a segunda maior economia da UE (~68M residentes) e uma de suas populações mais bancarizadas: mais de 99% dos adultos possuem conta bancária, a grande maioria através dos seis grupos sistêmicos domésticos (BNP Paribas, Crédit Agricole, BPCE, Société Générale, Crédit Mutuel, La Banque Postale). O ecossistema fintech amadureceu rapidamente em torno da Station F e da associação France Fintech: Qonto, Lydia/Sumeria, Swile, Alma, Younited, Ledger, Kraken France, Trade Republic FR, Shine, Memo Bank, Finary, e provedores de infraestrutura de pagamento/EMI desafiantes como Treezor (Société Générale), Swan, Okali (ex-Xpollens), e Lemonway. O setor cripto foi pioneiro pela Loi PACTE de 2019, que criou o regime Prestataire de Services sur Actifs Numériques (PSAN) e fez da França a primeira grande jurisdição da UE
Documentos suportados
Os templates da Didit cobrem IDs nacionais, passaportes, autorizações de residência e documentos regionais — além de mais de 14.000 documentos globalmente para fluxos transfronteiriços.
Reguladores
Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution, vinculada ao Banque de France
Autorité des Marchés Financiers
Traitement du Renseignement et Action contre les Circuits Financiers clandestins
Autorité Nationale des Jeux, criada pela ordonnance 2019-1015 e efetiva em 23 de junho de 2020
Commission Nationale de l'Informatique et des Libertés
Agence Nationale de la Sécurité des Systèmes d'Information
Prestataire de Vérification d'Identité à Distance
ANTS (Agence nationale des titres sécurisés)
regulamentado
Verificação de carteira de identidade nacional e passaporte gerenciada pela ANTS. Acesso à API regulamentado e disponível para entidades autorizadas.
INSEE
restrito
Registro civil e NIR (Numéro d'Inscription au Répertoire / número da previdência social). Acesso altamente restrito devido à sensibilidade do NIR.
INSEE
aberto
Registro empresarial fornecendo números SIREN/SIRET para todas as empresas francesas. Publicamente acessível via API.
DINUM (Direction interministérielle du numérique)
regulamentado
Plataforma de federação de identidade digital. Conecta múltiplos provedores de identidade (La Poste, Ameli, impots.gouv.fr) para autenticação unificada.
Bancos de dados governamentais e regulamentados
Estrutura de conformidade
Estrutura AML
Supervisionado por ACPR
Lei AML primária. O Code monétaire et financier, Livro V Título VI (Obligations relatives à la lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme), Artigos L561-1 a L561-50 e Artigos de implementação R561-1 a R561-22, transpõe AMLD4 (Dir. 2015/849), AMLD5 (Dir. 2018/843), e AMLD6 (Dir. 2018/1673). As obrigações principais:
Proteção de dados
Supervisionado por CNIL
- GDPR + Loi Informatique et Libertés (Lei nº 78-17 de 6 de janeiro de 1978, alterada pela Lei nº 2018-493 de 20 de junho de 2018) — CNIL é o supervisor. Identificação biométrica é Art. 9 GDPR catégorie particulière, exigindo consentimento explícito, uma DPIA (Art. 35 GDPR), e limitação estrita de propósito. - CNIL gui
Penalidades por não conformidade
O Comitê de Sanções da ACPR é um dos aplicadores AML mais ativos da Europa. Decisões publicadas selecionadas de relevância direta para operadores de onboarding remoto e fintech:
Casos de uso
Neobancos, EMIs, instituições de pagamento, credores, corretoras.
Para um EMI francês, instituição de pagamento, ou instituição de crédito fazendo onboarding de um cliente de varejo totalmente remoto, o caminho feliz compatível com ACPR é:
Exchanges, custodiantes, carteiras, on/off-ramps.
Sob o regime PACTE francês (Art. L54-10-1 a L54-10-7 CMF), fornecer qualquer um dos seguintes: custódia de ativos digitais para terceiros, compra/venda de ativos digitais contra fiat, troca de ativos digitais contra outros ativos digitais, ou operação de uma plataforma de negociação de ativos digitais — exige registro PSAN
Apostas esportivas, cassinos online, plataformas com restrição de idade.
Jogos online são regulamentados pela Lei nº 2010-476 de 12 de maio de 2010 e supervisionados pela ANJ, com textos de implementação principais no Code de la sécurité intérieure e em decisões da ANJ como Décision 2020-059 sobre os requisitos técnicos do Fichier des Interdits de Jeu (FIJ).
Plataformas de trabalho freelance, delivery, economia criativa, e-commerce.
Marketplaces franceses estão na interseção de três regimes regulatórios:
Detecção de vida biométrica
Esta é a seção onde a França diverge mais drasticamente de outros países da UE. Em março de 2022 a ANSSI — em conjunto com DG Trésor — publicou o Référentiel d'exigences applicables aux prestataires de vérification d'identité à distance (PVID), criando um esquema de certificação nacional para provedores de KYC remoto. É o único esquema desse tipo na UE. O que o PVID cobre. O esquema certifica o serviço de verificação de identidade remota de ponta a ponta: captura e autenticação de documentos, verificação óptica/MRZ/chip
CERTIFICAÇÕES
Nossa plataforma atende aos mais altos padrões internacionais de segurança da informação, privacidade de dados e precisão biométrica.
Conformidade total com proteção de dados da UE
Gestão de segurança da informação
PAD (liveness + correspondência facial)
CONFIÁVEL MUNDIALMENTE
Junte-se a milhares de empresas que confiam no Didit para suas necessidades de verificação
A tecnologia NFC + biometria ativa da Didit bloqueia os cenários de fraude mais avançados, oferecendo um nível de segurança equivalente ou superior à verificação presencial.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC e Tesouro Espanhol — Relatório de Conclusões
A Didit é um parceiro excepcionalmente valioso, oferecendo uma solução estável e altamente adaptável.
Vuk Adžić
Chefe do Departamento de E-Business na Crnogorski Telekom
A Didit nos ofereceu uma tecnologia robusta com uma implementação simples e adaptabilidade a diferentes mercados.
Fernando Pinto
CEO e Co-fundador na TucanPay
Graças à Didit, conseguimos reduzir processos manuais e melhorar a precisão da extração de dados.
Diana Garcia
Executiva de Confiança e Segurança na Shiply
A integração da Didit reduziu os tempos e custos de verificação, liberando recursos para outros projetos.
Guillem Medina
COO na GBTC Finance
A Didit removeu os custos de KYC, permitindo uma escala mais rápida com altos padrões de verificação e menos fraudes.
Paul Martin
VP de Marketing e Crescimento na Bondex
A verificação segura e amigável da Didit aumenta a confiança do cliente e otimiza nosso processo.
Cristofer Montenegro
Assistente Executivo do CEO na Adelantos
A Didit garante um onboarding digital preciso e seguro sem atrasar negociações ou o tempo do cliente.
Ernesto Betancourth
Gerente de Riscos na CrediDemo
FAQ
Sim. A França permite onboarding KYC remoto sob sua estrutura AML nacional, incluindo verificação de documentos, liveness biométrica e identificação por vídeo quando exigido por regulamentação.
A Didit verifica todas as principais identidades nacionais, passaportes e autorizações de residência emitidas na França, além de mais de 14.000 tipos de documentos globalmente para fluxos transfronteiriços.
A Didit cobra $0,30 por verificação com 500 verificações gratuitas por mês. Sem contratos, sem mínimos. Concorrentes tipicamente cobram $1,00–$2,50+ por verificação.
Sim. A Didit faz triagem contra mais de 1.000 listas de vigilância globais incluindo bancos de dados PEP, listas de sanções (EU, UN, OFAC, OFSI), e mídia adversa — cobrindo todas as obrigações AML na França.
A maioria dos setores regulamentados na França exige ou recomenda fortemente detecção de liveness biométrica para onboarding remoto. A Didit fornece liveness certificada ISO 30107-3 PAD Nível 2.
Sim. A Didit oferece suporte a verificação de documentos, liveness, triagem AML e monitoramento contínuo alinhados com a estrutura regulatória cripto da França, incluindo conformidade com EU Travel Rule quando aplicável.
Sim. A Didit fornece verificação de idade baseada em documentos e confirmação de identidade adequadas aos requisitos regulamentares de iGaming da França.
500 verificações gratuitas por mês. Sem contratos, sem mínimos. $0,30 por verificação após o nível gratuito.
