Блог · 3 октября 2026 г.

AMLR: чек-лист для поднадзорных организаций со ссылками на статьи

Открытый чек-лист AMLR: 12 пунктов для организаций, затем блоки по секторам (банки, криптоактивы, краудфандинг, азартные игры, дорогие товары, недвижимость, футбол) со ссылками на статьи AMLA.

Автор: Didit3 октября 2026 г.Обновлено 3 окт. 2026 г.

Кратко

Чек-лист AMLR состоит из двух уровней: основной, который должен быть у каждой обязанной организации в соответствии с Регламентом (ЕС) 2024/1624, и короткий блок правил, зависящих от сектора. Регламент применяется с 10 июля 2027 года, а для футбольных агентов и профессиональных футбольных клубов с 10 июля 2029 года.^[1]

Пороговые значения меняются в зависимости от сектора: 10 000 евро для разовых операций, 1 000 евро для переводов средств и криптовалюты, 3 000 евро наличными, 2 000 евро в азартных играх.^[1]

Последний раз проверено: 2 октября 2026 г. · Не является юридической консультацией

Регламент ЕС по борьбе с отмыванием денег (AMLR) напрямую применим в каждом государстве-члене, поэтому одни и те же статьи будут связывать банк, криптобиржу и продавца часов.^[1] До 10 июля 2027 года все еще действуют национальные законы, транспонирующие текущую директиву.^[7]

Запустите проверку области действия, отметьте основные пункты, затем добавьте свой сектор. Используйте результат как анализ пробелов и подтвердите его с юристом.

Кто является обязанной организацией согласно Статье 3: схема принятия решения

Статья 3 называет три группы: кредитные организации, финансовые учреждения и список профессий и торговцев в пункте (3).^[1] Поставщики услуг криптоактивов (CASP) включаются через определение финансового учреждения в Статье 2(1).^[1]

1Перечислите, чем занимается бизнес, по видам деятельности

Несколько пунктов Статьи 3 охватывают только названные виды деятельности или транзакции.

Указана ли деятельность в Статье 3

Да, финансовая

Кредитное или финансовое учреждение

Входит в сферу действия. CASP относятся сюда.

Да, перечисленное

Профессия или торговец в статье 3(3)

Входит в сферу действия, если выполняется приложенное условие: стоимость товаров, транзакция на 10 000 евро или ежемесячная арендная плата, или тип транзакции.

Нет

Не является обязанной организацией

Ограничение на наличные в размере 10 000 евро согласно Статье 80 по-прежнему обязывает любого, кто торгует товарами или оказывает услуги.

2Проверьте национальные исключения

Государства-члены могут освободить некоторые игорные услуги и некоторые футбольные клубы от требований на основании доказанного низкого риска (Статьи 4 и 5).

3Установите свою дату

10 июля 2027 года или 10 июля 2029 года для футбола.

Сфера действия в соответствии с AMLR.^[1]

Основной чек-лист AMLR, общий для каждой обязанной организации

Эти двенадцать пунктов применяются независимо от сектора, масштабируясь в соответствии с характером, рисками и размером бизнеса (Статья 9(1)).^[1]

Пункт	Что должно быть на месте	Статья AMLR^[1]
Оценка рисков	Документированная общекорпоративная оценка рисков, включая уклонение от санкций, составленная комплаенс-сотрудником и утвержденная руководством.	Art. 10
Политики	Письменные политики, процедуры и средства контроля, утвержденные руководством и независимо проверенные.	Ст. 9
Комплаенс-роли	Комплаенс-менеджер из состава руководящего органа и комплаенс-сотрудник. Одно лицо может занимать обе должности, если это оправдано размером и риском.	Art. 11
Надлежащая проверка клиентов	Девять мер надлежащей проверки клиентов (CDD) согласно статье 20(1) при каждом триггере статьи 19, завершенные до начала отношений или транзакции.	Статьи 19–23
Бенефициарные владельцы	Владельцы с долей 25% или более, с параллельной проверкой контроля. Расхождения в реестре сообщаются в течение 14 календарных дней.	Ст. 22(7), 24, 51, 52
Санкционный скрининг	Проверка целевых финансовых санкций ЕС в отношении клиента, его бенефициарных владельцев и контролирующих лиц, затем регулярная повторная проверка.	Статьи 20(1)(d), 26(4)
Политически значимые лица	Определение статуса политически значимого лица (PEP), включая семью и близких соратников. Усиленные меры в течение как минимум 12 месяцев после окончания срока полномочий.	Статьи 20(1)(g), 42, 45, 46
Мониторинг и обновление	Мониторинг транзакций. Информация о клиентах обновляется не реже одного раза в год для высокого риска и не реже одного раза в 5 лет для остальных.	Art. 26
Отчетность	Сообщения о подозрениях в ПФР независимо от суммы. Ответы на запросы ПФР в течение 5 рабочих дней. Запрет на разглашение факта направления сообщения.	Arts. 69, 73
Записи	Файлы CDD и записи транзакций хранятся в нередактированном виде в течение 5 лет после окончания отношений, транзакции или отказа, затем удаляются.	Art. 77
Обучение и персонал	Постоянное, документированное обучение. Оценка навыков и добросовестности комплаенс-персонала.	Arts. 12, 13
Реестр аутсорсинга	Для каждой аутсорсинговой задачи: письменное соглашение, уведомление надзорного органа до начала работы провайдера и регулярный контроль.	Art. 18

Статья 20(4) Регламента (ЕС) 2024/1624

«Обязанные организации должны постоянно иметь возможность демонстрировать своим надзорным органам, что принятые меры адекватны с учетом выявленных рисков отмывания денег и финансирования терроризма».

Источник: EUR-Lex, Регламент (ЕС) 2024/1624^[1]

Нарушения наказываются в соответствии с национальным законодательством: Шестая Директива по борьбе с отмыванием денег (AMLD6) устанавливает нижние пределы для максимальных санкций: 1 000 000 евро в общем случае и 10 000 000 евро или 10 % от оборота, для кредитных и финансовых учреждений.^[7]

Подробнее о верификации личности, бенефициарном владении и цикле обновления статьи 26.

Контрольный список соблюдения AMLR по секторам

Строки, помеченные как «окончательный проект», взяты из стандартов, которые AMLA, Управление ЕС по борьбе с отмыванием денег, направило в Комиссию 1 октября 2026 года. Они не приняты и не являются законом.^[3]

Банки, платежные системы и компании, выпускающие электронные деньги

Применяйте CDD к любому разовому переводу средств на сумму 1 000 евро или более (Ст. 19(2)).^[1]
Повторно запускайте проверку санкций при каждом новом включении в санкционный список (статья 26(4)).^[1]
Идентифицируйте и верифицируйте пользователей каждого виртуального IBAN (статья 22(3)).^[1]
Рассматривайте продавца как клиента в услугах по инициированию платежей (статья 19(6)).^[1]
Используйте исключение в 150 евро для неперезагружаемых инструментов электронных денег только в том случае, если надзорный орган предоставляет его (статья 19(7)).^[1]
Подсчитайте количество государств-членов группы: не менее шести, включая домашнее, плюс высокий остаточный профиль риска, означает, что AMLA может выбрать его.^[8]

Поставщики услуг криптоактивов

Применяйте полный CDD к разовым транзакциям на сумму 1 000 евро или более, а также идентифицируйте и верифицируйте клиента при сумме ниже этого порога (ст. 19(3)).^[1]
Не ведите анонимные счета криптоактивов, а также счета, допускающие анонимизацию, включая монеты, повышающие анонимность (статья 79(1)).^[1]
Оценивайте переводы на самообслуживаемые адреса или с них и применяйте как минимум одну меру по снижению рисков (статья 40).^[1]
Проверяйте адреса кошельков, если они включены в санкционные списки (окончательный проект, статья 25).^[2]
Для обмена криптоактивов рассматривайте две или более разовые транзакции в течение одного месяца как связанные (окончательный проект).^[4][5]

Подробности в AMLR для криптовалют и нашем руководстве по Правилу путешествий.

Краудфандинговые платформы

Проверьте, какая метка подходит: лицензированный поставщик краудфандинговых услуг или посредник, который сопоставляет спонсоров и владельцев проектов онлайн без такой лицензии. Оба являются обязанными организациями (статьи 2(1)(16), 3(3)(h)).^[1]
Проводите CDD с обеих сторон: лицо, ищущее финансирование, и лицо, предоставляющее его, являются клиентами (статья 19(6)).^[1]

Операторы азартных игр

Применяйте CDD при получении выигрышей, размещении ставок или при обоих случаях для транзакций на сумму 2 000 евро или более (статья 19(5)).^[1]
Решите, следует ли идентифицировать при входе: казино могут верифицировать клиентов при входе, если они могут привязать к ним транзакции (статья 19(8)).^[1]
Проверьте наличие национального исключения. Казино и операторы, основная деятельность которых, онлайн-гемблинг или ставки на спорт, не могут быть освобождены, за исключением государственных или регулируемых государством онлайн-игр (статья 4).^[1]
Рассматривайте добровольное членство в офлайн-точках как признак деловых отношений (окончательный проект).^[4][5]

Продавцы дорогостоящих товаров: ювелиры, дилеры часов, автомобилей и произведений искусства

Для драгоценных металлов, драгоценных камней и дорогостоящих товаров продавец попадает в сферу действия, когда торговля является регулярной или основной профессиональной деятельностью (статья 3(3)(e) и (f)). Для культурных ценностей критерием является стоимость сделки.^[1]

Товары	В сфере действия, когда	Источник AMLR^[1]
Ювелирные изделия, изделия из золота и серебра, часы	Стоимость свыше 10 000 евро	Annex IV
Автотранспортные средства	Цена свыше 250 000 евро	Annex IV
Воздушные и водные суда	Цена свыше 7 500 000 евро	Annex IV
Драгоценные металлы и камни	Любая стоимость: восемь металлов и четыре камня, перечисленные в Приложении V	Annex V
Культурные ценности, включая галереи и аукционные дома	Сделка или связанные сделки на сумму 10 000 евро или более	Статья 3(3)(i)

Отказаться от наличных платежей свыше 10 000 евро (Статья 80(1)).^[1]
Проверьте лимит наличных денег в вашей стране: более низкие национальные лимиты продолжают применяться (Статья 80(3)).^[1]
Идентифицировать и верифицировать клиента для разовой операции с наличными на сумму 3 000 евро или более (Статья 19(4)).^[1]
Применять полную надлежащую проверку клиента (CDD) к разовой операции на сумму 10 000 евро или более (Статья 19(1)).^[1]
Сообщать в ПФР о каждой некоммерческой продаже автотранспортного средства на сумму от 250 000 евро и более, или водного или воздушного судна на сумму от 7 500 000 евро и более (статья 74).^[1]

Статья 80(1) Регламента (ЕС) 2024/1624

«Лица, торгующие товарами или оказывающие услуги, могут принимать или совершать платежи наличными только в размере до 10 000 евро или эквивалента в национальной или иностранной валюте, независимо от того, осуществляется ли сделка в рамках одной операции или нескольких операций, которые кажутся связанными»

Источник: EUR-Lex, Регламент (ЕС) 2024/1624^[1]

Обратите внимание

Лимит на наличные платежи распространяется на любое лицо, торгующее товарами или оказывающее услуги, независимо от того, является ли оно обязанной организацией или нет. Он не распространяется на платежи между частными лицами (Статья 80(4)).^[1] См. разъяснение лимита наличных в 10 000 евро.

Специалисты по недвижимости и другие специалисты

Агенты по недвижимости: применять основные положения при посредничестве в сделках с недвижимостью, включая аренду, если ежемесячная арендная плата составляет 10 000 евро или более (Статья 3(3)(d)).^[1]
Нотариусы и юристы: применять основные положения при участии в финансовых сделках или сделках с недвижимостью, или при создании и управлении компаниями и трастами (Статья 3(3)(b)).^[1]
Применять CDD при содействии в создании юридического лица или передаче права собственности на него, независимо от стоимости (Статья 19(1)(c)).^[1]
Измерять пороговые значения по стоимости основного актива или сделки, а не по вашей комиссии (окончательный проект).^[4][5]

Футбольные клубы и агенты, с 10 июля 2029 года

Агенты: применять основные положения к вашим посредническим услугам (Статья 3(3)(n)).^[1]
Клубы: сопоставлять четыре типа сделок, подпадающих под действие, с инвестором, спонсором, агентом или другим посредником, а также при трансфере игрока (Статья 3(3)(o)).^[1]
Уточните, освобождает ли ваше государство-член клубы высшего дивизиона с годовым оборотом менее 5 000 000 евро или клубы низших дивизионов (Статья 5).^[1]

План готовности к AMLR, помесячно, до 10 июля 2027 г.

Осталось девять месяцев. Порядок является нашим предложением, а не юридической последовательностью. Номера статей относятся к AMLR.^[1]

Октябрь – ноябрь 2026 г.Объем и пробелыОбъем работы, роли, анализ пробелов.
Декабрь 2026 г., Январь 2027 г.Риски и политикиОба утверждены руководством.
Февраль-март 2027 г.ПроверкиИдентификация, право собственности, скрининг, мониторинг.
Апрель, июнь 2027 г.Контракты и доказательстваАутсорсинг, записи, обучение, тестирование.
10 июля 2027 г.Вступает в силуФутбол следует 10 июля 2029 г.

Месяц	Работа	Article
Октябрь 2026 г.	Определите объем работы. Назначьте комплаенс-менеджера и сотрудника.	Arts. 3, 11
Ноябрь 2026 г.	Проверьте оба контрольных списка на соответствие текущим мерам контроля.	Все
Декабрь 2026 г.	Разработайте общекорпоративную оценку рисков.	Art. 10
Январь 2027 г.	Перепишите политики в соответствии со статьями AMLR и получите их одобрение.	Art. 9
Февраль 2027 г.	Перестройте процесс адаптации: данные о личности, оба маршрута проверки, тест на 25% владения.	Статьи 20–23, 51, 52
Март 2027 г.	Настройте скрининг и мониторинг. Утвердите критерии обнаружения внутри компании.	Ст. 20, 26, 42
Апрель 2027 г.	Подпишите соглашения с поставщиками. Уведомляйте надзорный орган до начала работы каждого поставщика.	Ст. 18
Май 2027 г.	Установите таймеры хранения и удаления. Протестируйте путь отчетности в ПФР.	Arts. 69, 77
Июнь 2027 г.	Обучите персонал. Независимо протестируйте меры контроля и устраните обнаруженные недостатки.	Arts. 9, 12

Что меняется по состоянию на 2 октября 2026 г.

Стандарты AMLA по CDD представляют собой окончательный проект от 30 сентября 2026 г. без установленной даты применения.^[2][3] Руководящие принципы AMLA по общекорпоративной оценке рисков и постоянному мониторингу являются проектами для консультаций.^[6] Ее руководящие принципы по аутсорсингу должны быть представлены к 10 июля 2027 г.^[1] Подробнее в окончательных стандартах AMLA по CDD.

Что может покрыть инструмент, а что остается за фирмой

Программное обеспечение может выполнять большинство проверок из этого списка. Оно не может принимать решения. Статья 18(3) называет шесть задач, которые никогда не могут быть переданы на аутсорсинг, а Статья 76(5) требует содержательного вмешательства человека в автоматизированные решения по приему или отказу клиенту.^[1]

Статья 18(2)Регламента (ЕС) 2024/1624

«Обязанное лицо несет полную ответственность за любые действия, будь то действие или бездействие, связанные с аутсорсинговыми задачами, выполняемыми поставщиками услуг».

Источник: EUR-Lex, Regulation (EU) 2024/1624^[1]

Пункт 47 преамбулы добавляет, что использование стороннего программного обеспечения, баз данных или услуг по проверке, при самостоятельном выполнении требований фирмой, не считается аутсорсингом.^[1] См. что Статья 18 позволяет передавать на аутсорсинг и что создавать и что покупать.

Как Didit помогает со списком

Didit охватывает пункты, связанные с выполнением проверок, в одном рабочем процессе, сопоставленного со статьями на странице решения AMLR. Его используют более 3000 компаний. Он помогает вам соблюдать регламент; решения и ответственность остаются за вами.

Идентификация проходит по двум маршрутам: цифровые ID-кошельки, такие как MitID, BankID Sweden и Smart-ID (поддержка кошельков EU Digital Identity, или EUDI, появится в ближайшее время), и проверка документов в более чем 220 странах и территориях. Полная проверка «Знай своего клиента» (KYC) стоит $0.33. AML-скрининг по более чем 1300 санкционным спискам, спискам PEP и спискам наблюдения стоит $0.20 за проверку, а ежедневная повторная проверка, $0.07 на человека в год. Добавьте проверку бизнеса и мониторинг транзакций. См. страницу с ценами и руководство по документации AMLR.

Didit предоставляет

Проверки личности по цифровому ID-кошельку или по документу
Проверка бизнеса со связанной проверкой каждого владельца
Скрининг на санкции и PEP, ежедневная повторная проверка
Мониторинг транзакций, оповещения и подготовка отчетов для ПФР
Опросники для определения цели и источника средств
Записи сессий с настраиваемым сроком хранения

Остается за вами

Общекорпоративная оценка рисков для бизнеса
Утверждение политик и контролей
Профиль риска каждого клиента
Решение о приеме или отказе
Подача отчетов в ПФР
Утверждение критериев мониторинга и ответственность

Превратите список в рабочий процесс

Настройте идентификацию, проверку бизнеса, скрининг и мониторинг в одном рабочем процессе и платите за каждую проверку.

Начать бесплатно Связаться с нами

Основные выводы

Список AMLR представляет собой общую основу из двенадцати пунктов плюс блок по секторам, каждый со своей статьей.
AMLR применяется с 10 июля 2027 года, а для футбольных агентов и профессиональных клубов, с 10 июля 2029 года.
Инструменты выполняют проверки. Шесть решений и ответственность остаются за обязанной организацией.

Часто задаваемые вопросы

Что должен включать контрольный список AMLR?

Меры контроля, которые связывают каждую обязанную организацию: оценка рисков, политики, роли комплаенс-контроля, надлежащая проверка клиентов, бенефициарное владение, скрининг, мониторинг, отчетность в подразделение финансовой разведки (ПФР), ведение учета, обучение и аутсорсинг. Затем правила вашего сектора, такие как порог в EUR 1 000 для криптоактивов или EUR 2 000 для азартных игр.

Кто является обязанной организацией согласно AMLR?

Статья 3 перечисляет кредитные организации, финансовые организации и ряд профессий и торговцев. Финансовые учреждения включают поставщиков услуг криптоактивов. Третья группа включает аудиторов, юристов и агентов по недвижимости, а также торговцев дорогостоящими товарами, поставщиков азартных игр, краудфандинговые платформы, футбольных агентов и профессиональные футбольные клубы.

Должны ли ювелиры, дилеры часов и автодилеры проверять клиентов?

Да, когда торговля дорогостоящими товарами является регулярной или основной профессиональной деятельностью (статья 3(3)(f)). Приложение IV определяет, какие товары считаются дорогостоящими: ювелирные изделия стоимостью свыше EUR 10 000, автотранспортные средства стоимостью свыше EUR 250 000 и так далее. Надлежащая проверка применяется к разовым операциям на сумму EUR 10 000 или более, а идентификация к разовым операциям с наличными на сумму EUR 3 000 или более.

Когда AMLR применяется к футбольным клубам и агентам?

С 10 июля 2029 года, через два года после всех остальных. Профессиональные клубы подпадают под действие только в отношении операций с инвесторами, спонсорами, агентами или другими посредниками, а также в отношении трансферов игроков.

Могут ли комплаенс-менеджер и комплаенс-сотрудник быть одним и тем же лицом?

Да, если это оправдано характером бизнеса, его рисками и размером. Статья 11(7) позволяет одному физическому лицу выполнять обе функции. Комплаенс-менеджер должен быть членом управляющего органа.

Какие части контрольного списка может обрабатывать инструмент или поставщик?

Инструмент или поставщик может собирать и проверять идентификационные данные, проводить скрининг по санкционным и PEP-спискам, применять правила мониторинга и хранить доказательства. Шесть задач никогда не могут быть переданы на аутсорсинг согласно статье 18(3), среди них профиль риска клиента, решение о приеме или отказе и отчетность в ПФР. Обязанная организация в любом случае остается полностью ответственной.

Являются ли технические стандарты AMLA окончательными, и стоит ли нам их ждать?

Нет, ни по одному из пунктов. Стандарты AMLA по надлежащей проверке клиентов представляют собой окончательный проект от 30 сентября 2026 года, направленный в Комиссию, и не являются законом до тех пор, пока Комиссия не примет и не опубликует их. Дата 10 июля 2027 года закреплена в самом регламенте, поэтому основная работа может быть выполнена сейчас и скорректирована позже.

Каковы штрафы за несоблюдение этих требований?

AMLR не устанавливает суммы штрафов. AMLD6 устанавливает нижние пределы для максимальных национальных санкций: двукратный размер выгоды от нарушения или 1 000 000 евро, а для кредитных и финансовых учреждений, 10 000 000 евро или 10 % годового оборота, в каждом случае, большая из сумм. Национальное законодательство устанавливает реальные цифры.

Источники

Регламент (ЕС) 2024/1624 (AMLR), EUR-Lex, Официальный журнал от 19 июня 2024 г.
Заключительный отчет, проект регуляторных технических стандартов согласно статье 28(1) AMLR, AMLA, 30 сентября 2026 г.
AMLA завершает разработку ключевых стандартов для частного сектора, пресс-релиз AMLA, 1 октября 2026 г.
Заключительный отчет, проект регуляторных технических стандартов согласно статье 19(9) AMLR, AMLA, анонсировано 1 октября 2026 г.
Информационный бюллетень по регуляторным техническим стандартам согласно статье 19(9) AMLR, AMLA.
Трекер регуляторных инструментов, AMLA, последнее обновление 30 сентября 2026 г.
Директива (ЕС) 2024/1640 (AMLD6), EUR-Lex, Официальный журнал от 19 июня 2024 г.
Регламент (ЕС) 2024/1620 (Регламент AMLA), EUR-Lex, Официальный журнал от 19 июня 2024 г.

Полная карта статей находится на странице решений AMLR.

Начните с того, что может охватить инструмент

Настройте проверки, требуемые вашей оценкой рисков, и сохраняйте доказательства каждой из них.