Перейти к основному содержимому
Didit привлёк $7,5 млн на инфраструктуру для идентификации и борьбы с мошенничеством
Didit
В блог
Блог · 3 октября 2026 г.

Разъяснения по AMLR: Регламент ЕС по борьбе с отмыванием денег, применяемый с июля 2027 г.

Что такое Регламент ЕС по борьбе с отмыванием денег, как он соотносится с AMLD6 и AMLA, все даты с 2024 по 2029 год, на кого распространяется, основные правила по статьям, штрафы и состояние технических стандартов.

Автор: DiditОбновлено
amlr-explained-eu-aml-regulation-2027-cover.png

Кратко

AMLR – это Регламент (ЕС) 2024/1624, Регламент ЕС по борьбе с отмыванием денег. Он применяется с 10 июля 2027 года и объединяет правила по борьбе с отмыванием денег для предприятий в единый текст, который напрямую применим в каждом государстве-члене.[1]

  • Он соседствует с директивой (AMLD6) и новым органом (AMLA), каждый из которых имеет свои собственные даты.[2][3]
  • Он определяет, кто подпадает под действие, когда клиенты проходят проверку и как подтверждается личность.[1]
  • Технические стандарты представляют собой итоговые проекты от 2 октября 2026 года, а не закон.[5]

Последний пересмотр: 2 октября 2026 г. · Не является юридической консультацией

С 10 июля 2027 года банк, криптобиржа и дилер по продаже дорогих часов будут работать с одним и тем же текстом по борьбе с отмыванием денег, независимо от того, в каком государстве-члене они находятся.[1] Это руководство охватывает, что заменяет AMLR, как он соотносится с Шестой Директивой по борьбе с отмыванием денег (AMLD6) и Органом по борьбе с отмыванием денег (AMLA), даты, кто подпадает под действие, основные правила по статьям, штрафы и технические стандарты.

Что такое AMLR и что он заменяет

AMLR был опубликован в Официальном журнале 19 июня 2024 года и вступил в силу 9 июля 2024 года.[1] Статья 1 определяет три его предмета: меры, применяемые обязанными организациями против отмывания денег и финансирования терроризма, прозрачность бенефициарной собственности и ограничения на анонимные инструменты.[1]

Это регламент, а не директива. Статья 90 делает его «обязательным в полном объеме и напрямую применимым во всех государствах-членах» и устанавливает дату: «Он применяется с 10 июля 2027 года», а для футбольных агентов и профессиональных клубов с 10 июля 2029 года.[1] Совет заявил, что он «впервые исчерпывающе гармонизирует правила по борьбе с отмыванием денег на всей территории ЕС».[4]

Директива (ЕС) 2015/849, действующая директива, признаётся утратившей силу с 10 июля 2027 года, и до этого дня национальные законы, которые ее имплементировали, остаются применимым правом.[2]

Примечание

Вступление в силу и применение, это разные даты: вступил в силу 9 июля 2024 года, обязателен с 10 июля 2027 года.[1]

Как AMLR, AMLD6 и AMLA сочетаются друг с другом

В 2024 году были приняты три акта, и каждый выполняет свою функцию.[1]

Правила для бизнеса

AMLR, Регламент (ЕС) 2024/1624

  • Кто является обязанная организация
  • Надлежащая проверка, бенефициарная собственность, отчетность, записи
  • Лимит ЕС на наличные платежи

Применяется с 10 июля 2027 года

Правила для государств-членов

AMLD6, Директива (ЕС) 2024/1640

  • Надзорные органы и подразделения финансовой разведки (ПФР)
  • Реестры бенефициарных владельцев и банковских счетов
  • Штрафы для обязанных организаций

Транспонировано к 10 июля 2027 года

Орган

AMLA, Регламент (ЕС) 2024/1620

  • Штаб-квартира во Франкфурте-на-Майне
  • Разрабатывает регуляторные технические стандарты и руководящие принципы
  • Осуществляет прямой надзор за отдельными финансовыми учреждениями

Применяется с 1 июля 2025 года

Три акта 2024 года и их содержание.[1][2][3]

AMLD6 адресована государствам-членам. Большая часть положений должна быть выполнена к 10 июля 2027 года.[2] См. нашу статью о AMLD6 и приеме на обслуживание.

AMLA не заменяет национальные надзорные органы. Согласно её собственному заявлению, «с 2028 года AMLA будет напрямую контролировать 40 наиболее сложных финансовых учреждений или групп высокого риска в ЕС».[11] Подходящие фирмы работают как минимум в шести государствах-членах с высоким остаточным профилем риска; 40 это лимит для первого раунда.[3] Для остальных «национальные надзорные органы и подразделения финансовой разведки будут продолжать выполнять свои функции».[10] См. наш гид по AMLA.

Внимание

AMLA не одобряет ни продукты, ни поставщиков. В её часто задаваемых вопросах говорится, что она «не выдаёт никаких документов или сертификатов».[10]

Хронология AMLR, с 2024 по 2029 год

Два процесса идут параллельно: регулирование и орган.

  1. 19 июня 2024 годаОпубликованоAMLR появляется в Официальном журнале.
  2. 9 июля 2024 годаВступает в силуДвадцатый день после публикации.
  3. 10 июля 2027 годаПрименяетсяПравила становятся обязательными; старая директива отменяется.
  4. 10 июля 2029 годаФутболФутбольные агенты и профессиональные клубы присоединяются.

Регламент: от публикации до полного применения.[1][2]

  1. 1 июля 2025 годаAMLA начинает работуРегламент AMLA применяется.
  2. 10 июля 2026 годаКрайний срокЮридический срок для первых стандартов AMLA.
  3. 30 сентября 2026 годаИтоговый проектОкончательный отчёт AMLA по стандартам надлежащей проверки.
  4. 1 июля 2027 годаОтборПоследнее начало первого отбора.
  5. 2028 годНадзорНачинается прямой надзор.

Орган и его стандарты.[1][3][6][11]

Кто является обязанной организацией согласно AMLR

Статья 3 называет три группы: кредитные учреждения, финансовые учреждения и список предприятий и профессий вне финансового сектора.[1]

КатегорияКого охватываетПорог или лимит
Кредитные и финансовые учрежденияБанки, инвестиционные фирмы, фонды, страховщики жизни, пункты обмена валют, поставщики услуг криптоактивов (CASP)Нет
Юридические и бухгалтерские профессииАудиторы, бухгалтеры, налоговые консультанты; нотариусы и юристы по вопросам финансов, недвижимости и корпоративной деятельностиПо виду деятельности
НедвижимостьАгенты по недвижимости, выступающие в качестве посредников, включая арендуАренда: ежемесячная плата не менее 10 000 евро
Драгоценные металлы и камниПостоянные или основные дилерыПеречень приложения V
Дорогостоящие товарыПостоянные или основные дилерыЮвелирные изделия и часы стоимостью свыше 10 000 евро; автомобили стоимостью свыше 250 000 евро; воздушные и водные суда стоимостью свыше 7 500 000 евро
Культурные ценностиДилеры, галереи и аукционные домаСделки на сумму не менее 10 000 евро
Азартные игрыПоставщики услуг в сфере азартных игрВозможны национальные исключения, но никогда для казино
Другие категорииПоставщики трастовых или корпоративных услуг, поставщики краудфандинговых услуг, кредитные посредники, операторы инвестиционной миграции, холдинговые компании со смешанной нефинансовой деятельностьюНет
ФутболФутбольные агенты и профессиональные клубыС 10 июля 2029 года; клубы по четырем типам транзакций

Обязанные организации в соответствии со статьей 3, с приложениями IV и V.[1]

Относительно нововведений Совет заявил, что регламент «расширяет правила борьбы с отмыванием денег на новые обязанные организации, такие как большая часть криптосектора, торговцы предметами роскоши, а также футбольные клубы и агенты».[4] Список AMLA добавляет поставщиков краудфандинговых услуг, операторов инвестиционной миграции, кредитных посредников и холдинговые компании со смешанной нефинансовой деятельностью.[12]

Поставщики услуг криптоактивов (CASP) рассматриваются как финансовые учреждения, а не как отдельная строка статьи 3.[1] Руководство AMLR для криптовалют и контрольный список по типу обязанной организации рассматривают каждый сектор по очереди.

Основные требования AMLR, статья за статьей

Надлежащая проверка клиента (CDD) является основой регулирования. Каждое основное правило с указанием статьи:

ТемаЧто говорится в регламентеСтатья
Триггеры комплексной проверкиНовые деловые отношения; разовая операция на сумму 10 000 евро; 1000 евро для переводов средств и для поставщиков услуг криптоактивов (CASP); 2000 евро в азартных играх; идентификация для наличных средств в размере 3 000 евроСт. 19
ИдентификацияФизическое лицо: все имена, место и полная дата рождения, гражданство, место жительства. Юридическое лицо: организационно-правовая форма, наименование, зарегистрированный офис, законные представителиСтатья 22(1)
ВерификацияДокумент, удостоверяющий личность, или электронная идентификация (eID) с существенным или высоким уровнем надежности и квалифицированные доверительные услугиСтатья 22(6)
Бенефициарное владение25% или более прямого или косвенного владения, контроль проверяется параллельно; сверка реестров; расхождения сообщаются в течение 14 календарных днейСтатьи 51, 52, 22(7), 24
Политически значимые лица (PEP)Одобрение высшего руководства, источник происхождения состояния и средств, усиленный мониторинг; включение членов семьи и близких лиц; меры действуют 12 месяцев или более после прекращения полномочийСтатьи 42, 45, 46
СанкцииКлиенты, бенефициарные владельцы и контролирующие лица регулярно проверяются на соответствие целевым финансовым санкциям ЕССт. 20(1)(d), 26(4)
ОбновлениеОбновление не реже одного раза в год для клиентов с высоким уровнем риска, каждые 5 лет для остальныхСтатья 26
Записи5 лет после прекращения отношений или транзакции, затем удалениеСтатья 77
Лимит наличных средств10 000 евро для торговцев товарами или услугами; более низкие национальные лимиты остаютсяСтатья 80
АутсорсингПредварительное уведомление надзорного органа, письменное соглашение, регулярный контроль; шесть задач никогда не аутсорсятсяСтатья 18
Автоматизированные решенияРешения о приеме на обслуживание и отказе требуют «значимого участия человека»Статья 76(5)

Все статьи приведены в Регламенте (ЕС) 2024/1624.[1]

Два правила определяют построение процесса регистрации. Во-первых, как проверяется личность.

Статья 22(6)Регламента (ЕС) 2024/1624

«[...] одним из следующих способов: (a) предоставление документа, удостоверяющего личность, паспорта или эквивалентного документа [...]; (b) использование средств электронной идентификации, отвечающих требованиям Регламента (ЕС) № 910/2014 в отношении уровней надежности «существенный» или «высокий» и соответствующих квалифицированных доверительных услуг, как указано в этом Регламенте».

Источник: EUR-Lex, Регламент (ЕС) 2024/1624[1]

Окончательные проекты стандартов AMLA сохраняют эти два способа в качестве основных. Удаленные решения на основе документов являются альтернативой для лица, которое не может обоснованно представить документ лично и не имеет доступа к eID, соответствующему требованиям, и обязанная организация должна обосновать их использование.[6] См. проверку личности AMLR и цифровой кошелек ЕС в соответствии с AMLR.

Во-вторых, кто отвечает, когда поставщик выполняет часть работы.

Статья 18(2)Регламента (ЕС) 2024/1624

«Обязанная организация по-прежнему несет полную ответственность за любые действия, будь то совершение или бездействие, связанные с аутсорсинговыми задачами, выполняемыми поставщиками услуг».

Источник: EUR-Lex, Регламент (ЕС) 2024/1624[1]

Шесть задач остаются внутренними: общекорпоративная оценка рисков, утверждение политики, профиль риска клиента, решение о включении в список клиентов, отчетность в ПФР и утверждение критериев обнаружения.[1] Подробнее о аутсорсинге в соответствии со Статьей 18, правиле 25% бенефициарного владения, лимите наличных в 10 000 евро и цикле обновления согласно Статье 26.

Штрафы: суммы указаны в AMLD6

AMLR не устанавливает штраф за нарушение надлежащей проверки. AMLD6 устанавливает, что национальное законодательство должно предусматривать за «серьезные, повторяющиеся или систематические нарушения» правил AMLR в отношении внутренних политик, надлежащей проверки, отчетности и хранения записей.[2]

Статья 55(2)Директивы (ЕС) 2024/1640

«[...] максимальные денежные санкции, которые могут быть наложены, составляют не менее чем в два раза больше суммы выгоды, полученной от нарушения, если эта выгода может быть определена, или не менее 1 000 000 евро, в зависимости от того, что больше»

Источник: EUR-Lex, Директива (ЕС) 2024/1640[2]

  • Кредитные и финансовые учреждения: максимум не менее 10 000 000 евро или 10% от общего годового оборота, в зависимости от того, что больше; не менее 5 000 000 евро для физических лиц.[2]
  • Помимо штрафов: надзорные органы могут публично назвать фирму и отозвать или приостановить ее разрешение; высшее руководство также может быть подвергнуто санкциям.[2]

Будьте внимательны

Это минимальные пороги / нижние границы для национального максимума, а не сам штраф. Государства-члены могут устанавливать более высокие уровни, а уровень в 10% является минимальным в ЕС только для кредитных и финансовых учреждений.[2]

Состояние технических стандартов на 2 октября 2026 года

AMLA разрабатывает регуляторные технические стандарты (RTS) для утверждения Комиссией. 1 октября 2026 года она объявила о трех итоговых проектах: «После принятия и публикации в Официальном журнале ЕС они должны будут применяться через шесть месяцев после их вступления в силу».[5] Конкретная календарная дата не установлена.[6]

ИнструментПравовое основаниеСтатус на 2 октября 2026 года
RTS по надлежащей проверке клиентовСтатья 28(1)Итоговый проект от 30 сентября 2026 года, направленный в Комиссию. Не принят.[5][6]
RTS по разовым и связанным транзакциямСтатья 19(9)Итоговый проект направлен в Комиссию. Новых более низких пороговых значений нет.[5][7]
RTS по общегрупповым требованиямСтатьи 16(4), 17(3)Итоговый проект направлен в Комиссию.[5]
Руководящие принципы оценки общекорпоративного рискаСтатья 10(4)Проект. Консультации закрыты 15 июля 2026 года.[9]
Руководящие принципы постоянного мониторингаСтатья 26(5)Проект. Консультации закрыты 3 сентября 2026 года.[12]
Руководящие принципы факторов риска надлежащей проверкиСтатья 20(3)Пока неизвестно. Отсутствует в трекере AMLA от 30 сентября 2026 года.[8]
Руководящие принципы по аутсорсингу и PEPСтатьи 18(8), 42(2)Срок: 10 июля 2027 года. Проект не найден по состоянию на 2 октября 2026 года.[1][9]

Примечание

Итоговый отчет, это итоговый проект. Он становится законом только после того, как Комиссия примет его и опубликует в Официальном журнале. По состоянию на 2 октября 2026 года мы не обнаружили там никаких публикаций.[5][8]

До вступления в силу инструментов AMLA продолжают применяться определенные руководства Европейского банковского управления, включая руководства по удаленному привлечению клиентов.[8] Подробнее см. в окончательных стандартах AMLA по надлежащей проверке клиентов.

Распространенные заблуждения относительно AMLR

Четыре распространенных утверждения, проверенных по тексту.

Заблуждение

«Все начинается 10 июля 2027 года». Футбол начнется в 2029 году, прямой надзор AMLA начнется в 2028 году, и каждый технический стандарт будет иметь свою собственную дату.[1][5][11]

Заблуждение

«ЕС запрещает наличные расчеты на сумму свыше 10 000 евро». Ограничение распространяется на лиц, торгующих товарами или предоставляющих услуги, а не на платежи между физическими лицами вне профессиональной деятельности. 3000 евро, это сумма наличных, при которой клиент должен быть идентифицирован.[1]

Заблуждение

«Порог владения снизился до 15%». В тексте сказано «25% или более». Порог в 15% требует делегированного акта, который Комиссия не примет до 1 октября 2027 года.[1][13]

Заблуждение

«Удаленная регистрация с использованием документа запрещена». Окончательный проект AMLA гласит, что обязанные организации «могут продолжать использовать существующие инструменты удаленной регистрации, отвечающие этим требованиям», в качестве обоснованной альтернативы.[6]

Как Didit помогает с надлежащей проверкой AMLR

Didit предоставляет проверки и доказательства; решения и ответственность остаются за обязанной организацией. Страница решения AMLR сопоставляет каждую статью с проверкой, а руководство AMLR в документации показывает настройку.

Проверка личности осуществляется по документу или по цифровому удостоверению личности, такому как MitID, BankID Sweden или Smart-ID; поддержка EU Digital Identity (EUDI) Wallet появится в ближайшее время. Проверка бизнеса возвращает данные из реестра компаний и связывает проверку личности с каждым владельцем или должностным лицом. AML-скрининг охватывает более 1300 списков санкций, политически значимых лиц и других контрольных списков по цене 0,20 доллара США за проверку, с ежедневной повторной проверкой по цене 0,07 доллара США на человека в год. Мониторинг транзакций и ценообразование имеют свои собственные страницы.

Didit предоставляет

  • Проверки личности с помощью цифрового удостоверения личности или документа
  • Проверка бизнеса со связанными проверками владельцев
  • Проверка санкций и политически значимых лиц, ежедневная повторная проверка
  • Записи сеансов с настраиваемым сроком хранения

Остается за вами

  • Оценка рисков и внутренние политики
  • Профиль риска каждого клиента
  • Решение о подключении или отказе
  • Отчеты в ПФР и ответственность

Сопоставьте свои проверки AMLR в одном рабочем процессе

Настройте проверку личности, проверку бизнеса, скрининг и отслеживание доказательств, и платите за каждую проверку.

Начать бесплатноСвязаться с нами

Основные выводы

  • AMLR применяется с 10 июля 2027 г.; для футбольных агентов и профессиональных клубов, с 10 июля 2029 г.
  • AMLR содержит правила для предприятий; AMLD6 содержит штрафы; AMLA является органом власти.
  • Стандарты надлежащей проверки AMLA представляют собой итоговый проект от 30 сентября 2026 г. и еще не приняты.
  • Аутсорсинг разрешен, но обязанная организация несет полную ответственность.

Часто задаваемые вопросы

Когда применяется AMLR?

AMLR применяется с 10 июля 2027 г. в соответствии со статьей 90. Для футбольных агентов и профессиональных футбольных клубов, с 10 июля 2029 г. До этого момента применимыми остаются национальные законы, транспонировавшие Директиву (ЕС) 2015/849.

В чем разница между AMLR, AMLD6 и AMLA?

AMLR, Регламент (ЕС) 2024/1624, содержит правила для предприятий и применяется напрямую. AMLD6, Директива (ЕС) 2024/1640, адресована государствам-членам и охватывает надзорные органы, реестры и штрафы. AMLA является органом ЕС во Франкфурте-на-Майне, который разрабатывает регуляторные технические стандарты.

Заменит ли AMLA мой национальный надзорный орган?

Нет. С 2028 года AMLA будет напрямую контролировать избранную группу финансовых учреждений высокого риска, максимум 40 в первом раунде. Национальные надзорные органы и подразделения финансовой разведки сохраняют свои функции для всех остальных.

Кто является обязанная организация в соответствии с AMLR?

Статья 3 охватывает кредитные учреждения, финансовые учреждения, включая поставщиков услуг криптоактивов, а также список других предприятий и профессий. Этот список включает аудиторов, юристов и агентов по недвижимости, а также торговцев дорогостоящими товарами и поставщиков азартных игр. Футбольные агенты и профессиональные клубы присоединяются 10 июля 2029 г.

Разрешен ли удаленный онбординг с использованием документа, удостоверяющего личность, в соответствии с AMLR?

Да, согласно текущим текстам, в качестве альтернативы, которая должна быть обоснована. Статья 22(6) называет два способа: документ, удостоверяющий личность, или электронная идентификация с существенным или высоким уровнем надежности. Окончательный проект AMLA от 30 сентября 2026 г. допускает другие удаленные решения, если ни одно из них не может быть обоснованно использовано, и он еще не принят.

Порог бенефициарного владения составляет 25% или 15%?

Это 25% или более доли владения, прямой или косвенной, согласно статье 52(1), при параллельной проверке контроля. Для порога в 15% потребуется делегированный акт Комиссии, который, как заявила Комиссия, не будет принят до 1 октября 2027 г.

Являются ли регуляторные технические стандарты AMLA окончательными?

Разработка AMLA завершена для трех из них, но они не являются законом. 1 октября 2026 г. AMLA направила итоговые проекты в Комиссию. Они становятся обязательными только после того, как Комиссия примет их и опубликует в Официальном журнале.

Каковы штрафы за нарушение AMLR?

Национальное законодательство устанавливает суммы в пределах нижних границ, установленных в AMLD6. Национальный максимум должен быть не менее чем в два раза больше выгоды от нарушения или 1 000 000 евро, в зависимости от того, что выше. Для кредитных и финансовых учреждений это не менее 10 000 000 евро или 10% от общего годового оборота.

Источники

  1. Регламент (ЕС) 2024/1624 (AMLR), EUR-Lex, Официальный журнал от 19 июня 2024 г.
  2. Директива (ЕС) 2024/1640 (AMLD6), EUR-Lex, Официальный журнал от 19 июня 2024 г.
  3. Регламент (ЕС) 2024/1620 (Регламент AMLA), EUR-Lex, Официальный журнал от 19 июня 2024 г.
  4. Борьба с отмыванием денег: Совет принимает пакет правил, Совет ЕС, пресс-релиз, 30 мая 2024 г.
  5. AMLA завершает разработку ключевых стандартов для частного сектора, AMLA, пресс-релиз, 1 октября 2026 г.
  6. Окончательный отчет, проект RTS в соответствии со статьей 28(1) AMLR, AMLA, 30 сентября 2026 г.
  7. Итоговый отчет, проект нормативно-технических стандартов согласно статье 19(9) AMLR, AMLA, анонсировано 1 октября 2026 г.
  8. Трекер регуляторных инструментов, AMLA, последнее обновление 30 сентября 2026 г.
  9. Общественные консультации, AMLA, прочитано 2 октября 2026 г.
  10. Часто задаваемые вопросы, AMLA.
  11. AMLA делает важный шаг к гармонизированному надзору ЕС, AMLA.
  12. AMLA проводит консультации по проекту руководящих принципов текущего мониторинга деловых отношений, AMLA, 3 июня 2026 г.
  13. Деприоритизация актов Уровня 2 в законодательстве о финансовых услугах, Европейская комиссия, 6 октября 2025 г.

Больше из этой серии

Чтобы сопоставить каждое требование с проверкой, откройте страницу решения AMLR.

Настройте процесс онбординга по AMLR до июля

Настройте проверки, требуемые вашей оценкой рисков, и сохраните доказательства каждой из них.

Начать бесплатноСвязаться с нами

Продолжить чтение

Похожие статьи

Инфраструктура для идентификации и борьбы с мошенничеством.

Единый API для KYC, KYB, мониторинга транзакций и проверки кошельков. Интеграция за 5 минут.

Начать бесплатноСвязаться с нами
Попросите ИИ кратко изложить эту страницу
Разъяснения по AMLR: Регламент ЕС, 10.07.2027