Проверка личности, соблюдение KYC и AML в Бразилии

Key takeaways
 

Законы 9.613/98 и 12.683/12 изменили подход к борьбе с отмыванием денег в Бразилии, установив строгие требования к проверке личности при финансовых операциях, с санкциями до 20 миллионов реалов.

Фрагментация документов и LGPD усложняют традиционные процессы идентификации, подчеркивая отсутствие единой цифровой инфраструктуры в стране.

Соблюдение нормативных требований в Бразилии требует продвинутой технологической стратегии, обеспечивающей безопасность, защиту данных и эффективность проверки личности.

Didit предлагает бесплатное решение для проверки личности на основе ИИ, снижая операционные расходы до 90% и завершая процессы KYC менее чем за 30 секунд.seconds.
 

С населением более 210 миллионов человек, Бразилия — это страна возможностей для тех компаний, которые знают, как правильно использовать свои ресурсы. В финансовом мире успех означает умение соблюдать правила KYC и AML. Закон 9.613/98 ясно указывает на то, что импровизация недопустима: обязанные лица должны строго соблюдать нормы KYC и AML в Бразилии, особенно когда речь идет о финансовых транзакциях.

Таким образом, глубокое понимание требований борьбы с отмыванием денег (AML) и знай своего клиента (KYC) поможет гарантировать, что процессы проверки личности соответствуют строгим местным нормативам. Несоблюдение этих требований может привести к значительным штрафам, которые, по данным Центрального банка Бразилии, могут достигать 20 миллионов реалов или двойной суммы неправомерной транзакции.

Таким образом, KYC в Бразилии играет ключевую роль в предотвращении отмывания денег, финансирования терроризма и других финансовых рисков.

Правовая база KYC и AML в Бразилии: нормативные требования

Правовая база KYC и AML в Бразилии служит защитным барьером против незаконных финансовых операций. Понимание этих нормативов поможет компаниям безопасно работать на бразильском финансовом рынке.

Закон 9.613/98: Основной закон против отмывания денег в Бразилии

Закон 9.613/98, также известный как Закон об отмывании денег, радикально изменил подход к предотвращению незаконных операций в Бразилии. До его принятия финансовая система не имела эффективных механизмов для идентификации и предотвращения незаконных операций. Этот закон заложил основу для того, чтобы финансовые учреждения могли играть более активную роль в выявлении подозрительных действий.

Закон определил обязанных лиц, которые должны сообщать о необычных операциях, расширив круг участников с традиционных банков до включения обменных пунктов валюты и брокеров, что создало более широкую и эффективную сеть. Совет по контролю за финансовыми операциями (COAF) стал центральным органом для получения, обработки и обмена данными о подозрительных операциях.

Закон 12.683/12: Расширение сферы регулирования

Закон 12.683/12 стал важным шагом в развитии законодательства против отмывания денег. Новые формы отмывания денег вынудили учреждения пересмотреть свои существующие политики. Главной инновацией стало устранение необходимости предшествующих преступлений для расследования случаев отмывания денег, что значительно изменило правовой подход к этой проблеме.

После этого изменения власти получили больше гибкости для отслеживания подозрительных операций. Закон также укрепил механизмы расследования, способствуя сотрудничеству между различными органами, что предоставило больше инструментов для борьбы с финансовыми преступлениями.

Циркуляр 3.798/20 Центрального банка

Циркуляр Центрального банка Бразилии 3.798/20 стал качественным скачком вперед в регулировании KYC и AML в Бразилии. Помимо установления общих принципов, он углубил механизмы контроля и проверки личности, следуя международным стандартам Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF).

Этот циркуляр определил процессы должной осмотрительности клиентов, подробно описав критерии проверки личности, анализа рисков и постоянного мониторинга транзакций. Кроме того, были установлены более строгие требования для идентификации политически значимых лиц (PEPs) с целью предотвращения отмывания денег.

Проверка личности в Бразилии: вызовы для компаний

Проверка личности в Бразилии представляет собой серьезный вызов для поставщиков KYC на латиноамериканском рынке. Цифровая экспансия вместе с регуляторной сложностью создают значительные препятствия для обеспечения точной, безопасной и качественной идентификации.

Такие факторы как конфиденциальность данных и их защита играют ключевую роль в бразильской экосистеме. Общий закон о защите данных (LGPD) устанавливает очень строгие ограничения на сбор и использование личной информации, что ставит под угрозу многие традиционные системы проверки.

Кроме того, отсутствует единая цифровая инфраструктура идентификации. В отличие от некоторых соседних стран, которые уже начали работать над этим вопросом, в Бразилии нет стандартизированной системы цифровой идентификации, которая позволяла бы быструю и универсальную проверку.

Проблемы при проверке документов в Бразилии

Проверка документов в Бразилии представляет собой вызов для многих традиционных методов аутентификации:

• Многие документы удостоверения личности печатаются на бумаге, а не на пластике.
• Нестандартные размеры документов также усложняют процесс проверки.
• Физические характеристики документации делают процесс проверки более сложным: важная информация часто распределена по нескольким страницам документа.

Ключевые документы: CPF номер и паспорта

CPF (Cadastro de Pessoas Físicas) — это центральный элемент идентификации в Бразилии. Все местные документы содержат 11-значный номер, который функционирует аналогично номеру социального страхования в таких странах как США.

Что касается паспортов: бразильские паспорта претерпели множество обновлений (2009–2023 гг.), включая введение сложных голограмм и чипа RFID для дополнительной защиты от подделок.

Didit: Трансформация проверки личности и соблюдения KYC/AML в Бразилии

Проверка личности в Бразилии вместе с соблюдением KYC и AML — это настоящий лабиринт, который потребляет ресурсы, увеличивает риски и может замедлить рост бизнеса. Didit создан для того, чтобы превратить этот вызов в возможность цифрового расширения.

Наше предложение выходит за рамки простого сервиса KYC: мы являемся стратегическим партнером, который демократизирует доступ к передовым технологиям проверки личности.

Благодаря тому что мы предлагаем бесплатную услугу проверки личности на основе ИИ — без ограничений по времени — Didit меняет правила игры на бразильском рынке цифровой идентификации.

Технология Didit основана на трех стратегических столпах:

1. Проверка документов: Мы используем алгоритмы ИИ для проверки более чем 3000 типов документов из более чем 220 стран.
2. Распознавание лиц: Мы применяем индивидуальные модели ИИ с пассивными тестами живости.
3. AML-проверка (опционально): Мы проводим проверку через более чем 250 глобальных наборов данных.

Какие официальные документы проверяет Didit в Бразилии?

Didit решает проблемы традиционных систем проверки личности в Бразилии. Наше бесплатное решение может работать с различными местными документами: это могут быть удостоверения личности (ID), паспорта, водительские права или виды на жительство.

Для бразильского рынка это означает:

• Полное соблюдение LGPD
• Снижение операционных затрат до 90%
• Завершение процессов KYC менее чем за 30 секунд

Хотите превратить вызовы проверки личности в конкурентное преимущество?