ИИ на обеих сторонах проверки личности в азартных играх

Опубликованная 30 июля 2026 года обязательная оценка рисков Комиссии по азартным играм фиксирует попытки обхода проверок личности с использованием дипфейк-видео и подмены лиц. Семью неделями ранее директор по правоприменению заявил операторам, что ИИ-инструменты, которые они приобретают для проведения этих проверок, слишком часто не дают результатов. В совокупности эти два заявления описывают одну систему контроля, находящуюся под давлением с обеих сторон.

Комиссия называет дипфейк-видео и подмену лиц, но описывает попытки, а не успехи

30 июля 2026 года Комиссия по азартным играм опубликовала свою обязательную оценку рисков отмывания денег и финансирования терроризма для британской игорной индустрии. Она обновляет издание 2023 года и охватывает период с 1 апреля 2023 года по 31 октября 2025 года. В ней Комиссия заявляет, что «осведомлена об увеличении масштабов и изощренности попыток обойти KYC-проверки с использованием поддельных документов, дипфейк-видео и подмены лиц, сгенерированных ИИ».

Два слова в этом предложении несут наибольший вес, и их стоит отделить от того, как сообщалось о находке. Комиссия описывает попытки, а не успехи. И она описывает увеличение масштабов и изощренности, не приводя никаких цифр ни для того, ни для другого.

В документе нет ни подсчета, ни процента, ни объема случаев, ни базового уровня для увеличения. То, что регулятор фиксирует тенденцию, которую он не оценил, является обычным делом для оценки рисков. Это все же отличается от измеренного вывода, и любой, кто ссылается на него, должен цитировать его как то, чем он является.

Краткое содержание делает то же самое в более широком смысле: «Технологические достижения, в частности, создают новые вызовы, такие как быстрое развитие возможностей искусственного интеллекта, что проверяет эффективность мер должной осмотрительности клиентов». Раздел угроз перечисляет «поддельные личности, сгенерированные с помощью ИИ, и измененные идентификационные документы» среди уязвимостей, которые он отслеживает.

Этот документ не является документом для проверки возраста. Он опубликован в соответствии с Регламентом 17(1) Правил по борьбе с отмыванием денег 2017 года, и слова «проверка возраста», «подтверждение возраста» и «несовершеннолетний» в нем не фигурируют. Великобритания занимается подтверждением возраста в рамках отдельного режима. Эти два понятия не следует рассматривать вместе просто потому, что оба они связаны с доказательством личности человека.

Риск, связанный с идентификационными документами, оценивается в девять из девяти, и изменилась только одна отраслевая оценка

Комиссия оценивает каждый риск как вероятность, умноженную на воздействие, по шкале от 1 (низкий) до 3 (высокий). Поддельные или украденные идентификационные документы, используемые для обхода контроля, что, как говорится в оценке 2026 года, «включает использование инструментов ИИ для создания документов или видео», оцениваются как вероятность 3, умноженная на воздействие 3, что дает 9. Это верхняя граница шкалы.

Методология не изменилась с 2023 года. Изменилась формулировка, описывающая риски, и именно поэтому язык ИИ имеет значение: рейтинг не изменился, но то, что Комиссия теперь заявляет, что стоит за ним, изменилось.

По всем секторам изменился только один общий рейтинг. Игорное программное обеспечение выросло с низкого до среднего. Комиссия объясняет этот рост отношениями между предприятиями и риском того, что лицензированные операторы поставляют программное обеспечение нелицензированным операторам веб-сайтов. Это та же проблема цепочки поставок, которая прослеживалась в соглашении Комиссии с Evolution Malta на 4,75 миллиона фунтов стерлингов в июле 2026 года, когда игры доходили до потребителей в Великобритании через операторов без лицензии.

Сектор	Общая оценка 2026 года	Изменение
Казино, ставки и бинго (удаленно)	Высокий	без изменений
Казино (неудаленно)	Высокий	без изменений
Ставки (неудаленно, вне трассы)	Высокий	без изменений
Ставки (неудаленно, на трассе)	Средний	без изменений
Бинго (неудаленно)	Средний	без изменений
Игровые центры для взрослых	Средний	без изменений
Игорное программное обеспечение	Средний	повышено с низкого

Оценка не является консультативной. Она опубликована в соответствии с Регламентом 17(1) Правил по борьбе с отмыванием денег 2017 года, и операторы должны учитывать ее при проведении собственных оценок рисков в соответствии с Условием лицензии 12 Условий лицензии и Кодексов практики (LCCP). Вот как документ, не содержащий новых правил, все же меняет то, что должен быть в состоянии продемонстрировать лицензиат.

Тот же регулятор заявляет, что ИИ, который операторы покупают для проведения этих проверок, слишком часто не дает результатов

За семь недель до появления оценки, 10 июня 2026 года, Джон Пирс, директор по правоприменению Комиссии по азартным играм, заявил на ежегодной конференции Группы по борьбе с отмыванием денег в азартных играх, что операторы внедряют искусственный интеллект для целей борьбы с отмыванием денег, и что доказательства, которые Комиссия видела до сих пор, говорят о том, что он слишком часто не работает.

Мы не идеологически против использования новых технологий в ваших процессах. Но вы должны быть уверены, что они делают то, что требуется, и доказательства, которые мы видели до сих пор, говорят о том, что слишком часто они просто не дают результатов.

Джон Пирс, директор по правоприменению, Комиссия по азартным играм. Ежегодная конференция Группы по борьбе с отмыванием денег в азартных играх, 10 июня 2026 г.

Положите два документа рядом, и одна и та же технология появляется по обе стороны одного контроля. Оценка фиксирует ИИ, генерирующий документы и лица, представленные на проверке. Директор по правоприменению описывает ИИ, купленный для того, чтобы стоять за проверкой, и еще не заслуживший своего места там.

Ни одно из заявлений не является вердиктом по технологии, и этот пост не предлагает его. Вместе они описывают контроль, сжимаемый с одного направления с обоих концов, что является более сложной проблемой, чем любое из заявлений по отдельности.

Пирс сделал второе замечание в той же речи, которое напрямую касается того, как фирмы должны реагировать: «Использование цифровой идентификации может поддерживать проверку личности, но это не отменяет более широких обязанностей в соответствии с Правилами по борьбе с отмыванием денег». Он также сказал, что Комиссия «слишком часто» видит «разрыв между оценками рисков и политиками и процедурами, а также мерами контроля, введенными для выполнения этих политик». Средство, на которое постоянно указывает Комиссия, не является лучшим инструментом. Это доказательство того, что любой используемый инструмент делает то, что заявляет оператор.

Основная обязанность не изменилась. Условие лицензии 17.1.1 по-прежнему требует от лицензиата получения и проверки имени, адреса и даты рождения клиента до того, как ему будет разрешено играть, и никаких новых или измененных условий лицензии по проверке личности или борьбе с отмыванием денег в 2026 году не было внесено. Планка не изменилась. Изменилось описание Комиссией того, что на нее бросают.

Где вписывается Didit: проверки, описанные в оценке

Три вещи, названные Комиссией, сводятся к проблеме документов и проблеме лица, и модули отображаются на них один за другим. Против сгенерированных или измененных документов, Проверка личности по цене 0,15 доллара США за проверку проверяет сам документ, а Чтение NFC по цене 0,15 доллара США за проверку считывает чип в паспорте или удостоверении личности и проверяет подпись на том, что он возвращает. Это другой вопрос, чем то, выглядит ли изображение правильно, что является моментом, когда изображение могло быть сгенерировано. Против дипфейк-видео и подмены лиц, Пассивная проверка на живость по цене 0,10 доллара США за проверку и Активная проверка на живость по цене 0,15 доллара США за проверку проверяют, присутствует ли реальный человек, а Сравнение лиц (1:1) по цене 0,05 доллара США за проверку сравнивает этого человека с документом. Имя, адрес и дата рождения, требуемые условием лицензии 17.1.1, собираются с помощью Проверки личности и Подтверждения адреса по цене 0,20 доллара США за проверку. Текущие цены на модули указаны на странице цен.

Ограничение лучше всего сформулировать словами самого регулятора. Пирс сказал, что «использование цифровой идентификации может поддерживать проверку личности, но это не отменяет более широких обязанностей в соответствии с Правилами по борьбе с отмыванием денег», и что обеспокоенность Комиссии по поводу ИИ в борьбе с отмыванием денег заключается в том, что операторы не могут показать, что инструменты «делают то, что требуется». Didit не составляет оценку рисков, требуемую Условием лицензии 12, не определяет ваши рейтинги рисков, не проводит вашу расширенную проверку должной осмотрительности и не обеспечивает соответствие оператора требованиям. По собственным данным Комиссии, покупка инструмента не является ответом на этот документ. Возможность доказать, что инструмент работает, является.

Часто задаваемые вопросы

Является ли это новым условием игорной лицензии?

Нет. Это оценка рисков, а не изменение правил. В 2026 году не было внесено никаких новых или измененных условий лицензии по проверке личности клиента или борьбе с отмыванием денег. Оценка обязывает операторов через существующее Условие лицензии 12 Условий лицензии и Кодексов практики, которое требует от лицензиатов учитывать оценку Комиссии в своих собственных оценках рисков.

Охватывает ли оценка Комиссии по азартным играм 2026 года проверку возраста?

Нет. Это документ по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, опубликованный в соответствии с Регламентом 17(1) Правил по борьбе с отмыванием денег 2017 года. Слова «проверка возраста», «подтверждение возраста» и «несовершеннолетний» в нем не фигурируют. Подтверждение возраста в Великобритании регулируется отдельно в соответствии с Законом об онлайн-безопасности 2023 года и законодательством о защите данных.

Сколько клиентов используют ИИ для обхода проверок личности в азартных играх?

Комиссия по азартным играм не сообщает. В ее оценке 2026 года говорится, что она осведомлена об увеличении масштабов и изощренности попыток обойти проверки с использованием поддельных документов, дипфейк-видео и подмены лиц, сгенерированных ИИ. Она не приводит ни подсчета, ни процента, ни базового уровня, и описывает попытки, а не успехи.

Какую идентификационную информацию должен собирать британский оператор азартных игр?

В соответствии с условием лицензии 17.1.1, лицензиат должен получить и проверить информацию для установления личности клиента до того, как ему будет разрешено играть. Информация должна включать, но не ограничиваться, имя, адрес и дату рождения клиента. Условие применяется к удаленным лицензиям с определенными исключениями.

Какой рейтинг риска в игорном секторе изменился в 2026 году?

Игорное программное обеспечение было единственным сектором, чей общий рейтинг изменился, поднявшись с низкого до среднего. Комиссия объясняет этот рост отношениями между предприятиями и риском того, что лицензированные операторы поставляют программное обеспечение нелегальным операторам веб-сайтов.

Связанное чтение

• Оценка рисков, которая не сработала, стоила одному оператору 4,75 миллиона фунтов стерлингов — Тот же регулятор, тот же директор по правоприменению, и что происходит, когда контроль существует, но неэффективен.
• Обзор финансовых преступлений FCA: частные рынки — Что обнаружил надзорный орган, когда попросил 242 фирмы описать свои собственные меры контроля.
• Азия перекладывает стоимость слабых проверок личности на банки и платформы — Япония полностью отказывается от верификации с загрузкой фотографий по причине, описанной в этом посте.
• Правило идентификации эмитента стейблкоинов охватывает выпуск и погашение, а не то, что происходит дальше — Еще один регулятор вводит имя, адрес и идентификационный номер в новый сектор.

Источники

1. Риски отмывания денег и финансирования терроризма в британской игорной индустрии в 2026 году — Комиссия по азартным играм · опубликовано 30 июля 2026 г. · обязательная оценка в соответствии с Регламентом 17(1)
2. Уведомление лицензиатам: опубликована оценка рисков отмывания денег 2026 года — Комиссия по азартным играм · 30 июля 2026 г.
3. Ежегодная конференция Группы по борьбе с отмыванием денег в азартных играх: речь Джона Пирса, директора по правоприменению — Комиссия по азартным играм · 10 июня 2026 г.
4. Условие лицензии LCCP 17.1.1: проверка личности клиента — Комиссия по азартным играм · версия LCCP, действующая с 29 июля 2026 г.
5. Предыдущие изменения в LCCP — Комиссия по азартным играм · подтверждает отсутствие изменений в условиях идентификации или AML в 2026 г.

Кто это написал

Туан Нгуен — Развитие · Didit

Пишет о проверке личности, мошенничестве и соблюдении требований в Didit.

Последний раз проверено 4 августа 2026 г. по указанным выше источникам