跨境支付：通过身份验证预防上游犯罪 (ZH)

全球挑战 跨境支付虽然对经济至关重要，但也为金融犯罪，包括欺诈和洗钱等上游犯罪，带来了显著的脆弱性。

身份验证作为第一道防线 实施先进的身份验证（IDV）解决方案对金融机构至关重要，可以准确识别和验证交易方，从而在最早阶段降低风险。

实时预防 Didit全面的IDV平台提供实时验证、生物识别认证和反洗钱筛查，能够即时检测和预防跨境交易中的可疑活动。

经济高效的合规性 通过集成一体化IDV解决方案，企业可以在不影响安全性或用户体验的前提下实现强大的合规性，降低人工审查成本，并提高运营效率。

跨境支付中上游犯罪的日益猖獗

全球经济依赖于跨境交易，从国际贸易到汇款无所不包。然而，这种互联互通也为上游犯罪（即洗钱之前的非法活动）创造了肥沃的土壤。这些犯罪可能包括欺诈、恐怖主义融资、人口贩运和规避制裁。跨境支付的巨大数量和复杂性使其对寻求将非法资金跨境转移的犯罪分子极具吸引力，他们经常利用监管差异和技术漏洞。

金融机构（FIs）面临遵守反洗钱（AML）和反恐怖主义融资（CTF）法规的巨大压力，不遵守规定通常会招致巨额罚款。一次非法交易不仅可能导致巨额罚款，还会严重损害声誉。挑战在于区分合法交易和欺诈性交易，而且往往需要实时进行，同时又不增加损害客户体验或减缓合法业务的摩擦。

传统的身份验证和交易监控方法往往是被动的，在可疑活动发生后才进行标记，或者速度太慢，无法阻止资金流动。随着人工智能生成的身份和复杂的深度伪造越来越普遍，在线验证真实人类的任务变得越来越复杂，需要一种积极主动且强大的方法。

身份验证：欺诈预防的无名英雄

身份验证（IDV）是打击上游犯罪的关键第一道防线。通过准确验证跨境交易中所有相关方的身份——发送方、接收方和中介机构——金融机构可以显著降低其风险敞口。这不仅仅是核对姓名；它涉及一种多方面的方法，以确认此人是否如其所声称的那样，是否是真实的人，以及是否与非法活动有关。

先进的IDV解决方案利用多种技术组合：

• 证件验证： 人工智能驱动的政府颁发证件分析，用于真实性、篡改检测和数据提取。
• 生物识别验证： 将实时自拍照与身份证件照片进行面部识别比对，以确认用户是合法所有人。
• 活体检测： 检测欺骗尝试（照片、视频、深度伪造），以确保用户是真实的、在场的人。
• 反洗钱筛查： 实时对照全球制裁名单、政治公众人物（PEP）数据库和负面媒体进行检查，以识别高风险个人或实体。
• 欺诈信号： 分析IP地址、设备数据和行为模式，以查找可疑迹象。

通过集成这些功能，金融机构可以在入网点和整个客户生命周期内建立强大且受信任的身份，从而使犯罪分子更难渗透系统。

实时预防：在非法资金流动开始之前将其阻止

在跨境支付中打击上游犯罪的关键是实时预防。等待人工审查或批量处理会使非法资金流动，从而使追回变得困难，并增加违反监管规定的风险。Didit的平台旨在提供即时身份验证和风险评估，使金融机构能够立即做出决策。

考虑一个场景：一个新用户试图跨境汇款一笔巨款。Didit的工作流编排可以立即触发一系列检查：

1. 身份证件验证： 用户上传护照。Didit的人工智能在几秒钟内快速提取数据，检查真实性，并检测任何篡改迹象。
2. 被动活体检测和人脸比对： 快速自拍。Didit确认用户是真实人类（被动活体检测），并将其面部与护照照片进行比对（人脸比对1:1），确保出示身份证件的人是其合法所有人。
3. 反洗钱筛查： 同时，Didit对照1300多个全球观察名单对用户进行筛查。如果发现匹配，交易可以立即被标记或阻止。
4. IP分析： 分析用户的IP地址是否存在可疑活动，例如来自高风险国家的VPN使用或已知的代理。

如果这些检查中的任何一项失败或表明高风险，支付可以暂停、升级进行人工审查或直接拒绝。这种实时功能意味着潜在的上游犯罪在发生任何经济损失或违反监管义务之前就被识别并阻止。例如，如果制裁名单上的人试图发起转账，系统会立即将其标记，从而阻止交易进行并避免违反制裁规定。

通过一体化平台提高效率和合规性

许多金融机构目前依赖于各种供应商来提供不同的身份和欺诈解决方案。这种碎片化的方法导致复杂的集成、数据孤岛、运营成本增加和响应时间变慢。Didit的一体化身份平台将身份验证、生物识别、欺诈检测和合规工具整合到一个统一的系统中。

这种集成方法具有几个显著优势：

• 精简工作流程： 金融机构可以使用可视化工作流构建器构建自定义身份流，根据特定的风险配置文件和监管要求进行调整，而无需编码。例如，高价值的跨境转账可能需要NFC身份证读取和主动活体检测，而较小的转账可能只需要被动活体检测和证件验证。
• 减少人工审查： 自动化、实时的决策显著减少了人工干预的需求，使合规团队能够专注于真正复杂的案件。
• 提高准确性： 通过内部构建所有核心身份原语，Didit提供单一真相来源，从而实现更准确的风险评估和更少的误报。
• 成本节约： Didit的按成功付费模式和具有竞争力的价格，通常比竞争对手便宜3-5倍，使金融机构能够将身份成本降低多达70%，从而使强大的合规性更易于实现。
• 全球覆盖： 支持220多个国家/地区的14,000多种证件类型，确保金融机构能够自信地在全球范围内入网客户并处理支付。

例如，一家拓展新国际市场的金融科技公司可以快速配置针对当地法规和证件类型量身定制的新验证工作流，确保从第一天起就符合规定，而无需为每个地区雇用大量的合规团队。

Didit如何提供帮助

Didit为安全合规的跨境支付提供了必要的基础身份层。我们的平台使金融机构能够：

• 验证真实人类： 利用先进的生物识别和活体检测技术，确保交易中的每个参与者都是真实的、活生生的人，而不是机器人或深度伪造。
• 预防欺诈： 结合强大的身份验证、欺诈信号（IP分析、设备数据）和面部识别，检测并预防冒名顶替者和合成身份。
• 确保反洗钱合规： 自动化针对全球观察名单的实时筛查，并促进持续监控以发现风险资料的变化。
• 简化入网： 提供快速、无摩擦且安全的验证体验，提高合法用户的转化率，同时阻止不良行为者。
• 全球扩展： 支持各种证件类型和国家，使国际扩展更容易、更合规。

通过实施Didit，金融机构可以从被动转变为主动，有效地实时预防上游犯罪，保护其资产，并维护其在全球金融领域的声誉。

准备好开始了吗？

使用Didit先进的身份验证平台，强化您的跨境支付系统，抵御金融犯罪和上游犯罪。探索我们的解决方案，了解我们如何帮助您实现无缝的安全和合规。

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