Didit工作流构建器：赋能动态增强尽职调查 (ZH)

自动化复杂的EDDDidit的工作流构建器允许金融机构设计和自动化多步骤的增强尽职调查流程，无需编写任何代码，显著减少了人工工作量。

适应不断变化的风险利用条件逻辑和实时数据创建动态工作流，根据客户不断变化的风险画像自动调整EDD要求，确保持续合规。

改善客户体验通过协调无缝的、风险分层的验证旅程，企业可以减少低风险客户的摩擦，同时在真正需要的地方应用严格的检查，平衡安全性与用户体验。

降低运营成本将身份验证、生物识别、AML筛选和欺诈检测整合到单一平台中，减少了分散的供应商解决方案和相关的运营开支。

在动态世界中增强尽职调查的挑战

增强尽职调查（EDD）是金融机构和受监管企业反洗钱（AML）和打击恐怖主义融资（CTF）工作的关键组成部分。与标准的“了解您的客户”（KYC）检查不同，EDD涉及对高风险客户、政治公众人物（PEP）或参与高风险交易或地区的人员进行更深入、更严格的调查。目标是全面了解他们的身份、资金来源和业务性质，以降低金融犯罪风险。

然而，传统的EDD流程通常是手动的、耗时的且不灵活。它们难以适应快速变化的金融犯罪格局、新的监管要求以及日益复杂的诈骗手段。这种僵化导致更高的运营成本、更慢的客户入职速度，以及不理想的客户体验，特别是对于那些可能不必要地受到冗长检查的人。人工智能生成的身份和深度伪造的兴起进一步使问题复杂化，需要更智能、适应性更强的验证系统。

隆重推出Didit工作流构建器：动态EDD触手可及

Didit的工作流构建器是增强尽职调查领域的颠覆者。它提供了一个可视化的无代码环境，企业可以在其中设计、自动化和管理复杂的身份验证和风险评估流程。工作流构建器不再依赖静态的、一刀切的流程，而是实现了动态EDD，可以根据风险因素、客户细分和监管要求进行实时调整。

这个强大的工具允许您将一系列身份原语——从身份验证和生物识别检查到AML筛选和欺诈信号分析——编排成一个有凝聚力的智能旅程。您可以定义条件逻辑，设置自动批准或手动审查的阈值，甚至实施重试逻辑，确保每个客户都受到适当程度的审查，而不会产生不必要的摩擦。

Didit动态EDD的实际案例

让我们探讨工作流构建器如何应用于实际的EDD场景：

场景1：受监管行业中的高价值交易

• 初始触发： 新客户尝试转账大笔资金，超过预设阈值。
• 工作流步骤：
  1. 标准KYC（身份证+活体检测+人脸匹配）： 首先验证客户的身份和活体。
  2. AML筛选： 自动筛选全球制裁名单、PEP数据库和负面媒体。
  3. 条件逻辑（风险评分）： 如果AML筛选返回高风险评分或PEP标记，则触发额外的EDD步骤。
  4. 地址证明： 请求并验证水电费账单或银行对账单以确认居住地。
  5. 资金来源问卷： 自动呈现数字问卷以收集资金来源的详细信息。
  6. 数据库验证： 将提取的数据与政府数据库进行交叉引用以增强保证。
  7. 手动审查标记： 如果任何EDD步骤表明风险升高或不确定，则自动将案件路由给合规官进行手动审查，所有收集到的证据均可在Didit控制台中立即获取。

场景2：入职具有国际业务的企业客户

• 初始触发： 来自高风险司法管辖区（例如，FATF灰名单）的企业客户开始入职流程。
• 工作流步骤：
  1. 身份验证（董事/受益所有人）： 使用支持NFC的文档检查验证公司关键人员的身份，以获得更高的保证。
  2. AML筛选（个人和实体）： 针对观察名单筛选所有相关个人和公司实体。
  3. 条件逻辑（国家风险）： 如果国家被指定为高风险，则自动启动进一步检查。
  4. 自定义问卷（KYB）： 部署动态的“了解您的业务”（KYB）问卷，以收集有关公司结构、运营和最终受益所有人（UBO）的信息。
  5. 持续AML监控： 将公司实体和关键个人纳入持续AML监控，并在出现任何新的制裁命中时触发警报。
  6. 手动审查标记： 任何差异或高风险标记都会自动为合规团队创建任务，以进行更深入的研究，包括可能要求提供经审计的财务报表。

强大EDD的关键能力

Didit的工作流构建器与全面的验证模块套件无缝集成，为EDD提供了无与伦比的灵活性：

• 身份证件验证和NFC读取： 验证政府签发的身份证件，具有先进的欺诈检测和电子护照的加密芯片读取功能，提供最高级别的文档真实性。
• 生物识别验证（被动和主动活体检测，人脸匹配）： 确认用户是真实、活生生的人，并与他们的身份证件匹配，有效打击深度伪造和欺骗。
• AML筛选和持续监控： 实时筛选1300多个全球观察名单，包括PEP和制裁，并持续重新筛选以发现新兴风险。
• 地址证明： 自动验证地址文件，将个人与其申报的住所关联起来。
• 数据库验证： 将身份数据与官方政府数据库进行交叉引用，以增加保证。
• 自定义问卷： 设计定制表格，以收集复杂EDD案例所需的特定信息，例如财富来源或业务目的。
• 欺诈信号（IP分析，设备数据）： 分析背景数据以检测可疑活动和潜在的欺诈指标。

通过在动态工作流中结合这些模块，企业可以超越僵化的复选框合规性，实现真正智能、风险自适应的EDD策略。

Didit如何提供帮助

Didit提供了一个统一的平台，将所有核心身份原语内部化，无需拼凑多个供应商。这种整合为EDD带来了几个关键优势：

• 单一真相来源： 所有验证数据、风险评分和审计跟踪都整合在Didit控制台中，提供每个客户风险画像的整体视图。
• 更快的入职： 通过自动化和优化EDD流程，您可以显著缩短高风险客户的入职时间，在不影响安全性的前提下提高转化率。
• 减少人工审查： 智能自动化和条件逻辑最大限度地减少了对人工干预的需求，使合规团队能够专注于真正复杂的案件。
• 成本效益： Didit的按成功付费模式和有竞争力的定价（通常比竞争对手便宜3-5倍），可将身份成本大幅降低高达70%，尤其是在扩展EDD操作时。
• 敏捷合规： 无需开发人员干预，即可快速调整工作流以适应新的监管要求或新兴欺诈模式，确保持续合规。
• 增强欺诈检测： 先进的生物识别技术、身份验证、AML和欺诈信号的结合，为防范复杂的金融犯罪提供了强大的防御。

准备好开始了吗？

将您的增强尽职调查从手动负担转变为动态、智能且具成本效益的流程。探索Didit的工作流构建器，了解构建复杂、风险自适应的身份验证流程是多么容易。借助Didit，您可以确保强大的合规性，降低风险，并为所有客户提供卓越的体验。

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