哥伦比亚的身份验证、KYC和AML合规

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Key takeaways

数字身份验证已成为打击在线欺诈的关键工具，特别是面对深度伪造和生成式人工智能等威胁时，这些威胁会损害数字交易的安全性。
哥伦比亚的KYC流程需要先进的技术方法，整合文件验证、生物特征面部识别和反洗钱筛查，以适应复杂的当地监管现实。
哥伦比亚公司在身份验证方面面临重大挑战，数字欺诈尝试增长了43.5%，同时需要遵守严格的数据保护法规。
数字化转型要求身份识别解决方案在安全性、可访问性和监管合规性之间取得平衡，使用人工智能、生物特征识别和多模式文件验证等技术。

拥有超过4400万人口和不断增长的数字经济，哥伦比亚正在巩固其作为战略领土的地位，吸引了解金融游戏规则的公司。金融信息和分析单位(UIAF)明确表示，没有即兴发挥的空间：义务主体必须遵守哥伦比亚严格的KYC和AML规定，特别是在涉及金融和数字交易时。深入了解当地的反洗钱(AML)和了解你的客户(KYC)要求已成为任何希望在哥伦比亚市场透明和安全运营的组织的关键需求。

不遵守这些法规可能会导致重大制裁，根据金融监管局的说法，这可能意味着数百万美元的罚款，甚至暂停运营。KYC在哥伦比亚在防止洗钱、恐怖主义融资和其他金融风险方面发挥着基础性作用。在数字化转型快速推进的背景下，身份验证已成为当地义务主体最重要的保护盾牌，主要关注金融机构。

some insights from colombia

哥伦比亚KYC和AML的法律框架：监管要求

哥伦比亚的KYC和AML法律框架作为公司面对潜在不规则金融活动的盾牌。控制这些规定将帮助哥伦比亚的义务主体在当地金融市场安全运营。

1121/2006法律：防止恐怖主义融资的基础

1121/2006法律代表了哥伦比亚打击洗钱国家战略的转折点。这项法规建立了一个全面的控制和报告机制框架，定义了义务主体必须遵循的协议，以识别、预防和减轻与恐怖主义融资或其他非法活动相关的风险。

该法规的一些关键要素包括精确定义尽职调查程序、保持详细交易记录的义务以及实施早期预警系统，使实体能够快速有效地检测可疑操作。

金融监管局的基本法律通函：全面监管

金融监管局的通函深入探讨了哥伦比亚的监管框架，为金融机构在实施SARLAFT系统（洗钱和恐怖主义融资风险管理系统）方面提供了具体指导。

这份通函讨论了技术概念，但也深入定义了哥伦比亚义务主体必须采用的合规标准。其中包括：

评估操作风险的方法
哥伦比亚身份验证的程序
持续交易监控的协议
报告和文档系统

UIAF决议：哥伦比亚AML措施的精确性

金融信息和分析单位(UIAF)的决议补充了哥伦比亚的监管生态系统。这些指导方针侧重于为该国的反洗钱(AML)措施提供更精确的规定，建立精确的机制来检测和报告潜在的犯罪行为。

UIAF颁布的这些决议主要关注两个方面：

为不同行业，主要是经济部门，定义报告义务
制定尽职调查指南，使当地义务主体能够进行有效和透明的了解你的客户(KYC)流程

哥伦比亚的身份验证：企业面临的挑战

哥伦比亚的身份验证对于在拉丁美洲环境中工作的许多KYC提供商来说是一个挑战。根据TransUnion的一份报告，2024年上半年数字欺诈尝试比上年增长了43.5%。这个令人印象深刻的数据表明，哥伦比亚当前的KYC方法已经过时，需要更多的技术解决方案。

法规也没有让事情变得特别容易，特别是在谈到隐私和数据保护时，这些是哥伦比亚监管环境中的基本方面。个人数据保护法规(法律1581)详细界定了个人信息的收集和使用，挑战了许多传统的身份验证系统。

在哥伦比亚，多种官方文件并存：公民身份证、护照、身份证或驾驶执照等，都是这个文件拼图的一部分。这种多样性可能会给许多公司和KYC服务带来摩擦，因为它们无法处理这些官方文件。

哥伦比亚文件验证的挑战

哥伦比亚的文件验证复杂，对传统认证方法构成挑战。自2010年7月以来，该国开始利用技术制作难以伪造的官方文件。为此，大多数文件遵守国际民航组织(ICAO)的标准。

例如，自2015年8月开始发行第一批电子护照以来，哥伦比亚护照就配备了电子芯片。与其他类似文件一样，这个芯片包含持有人的生物特征信息以及个人数据。这项技术提供了额外的安全层，因为内容是加密的，难以操纵。

Colombian passports issued before 2018 and in 2018 — 2018年之前和2018年发行的哥伦比亚护照

另一方面，身份证也在不断发展。在其当前格式中，它包括二维条形码、持有人的生物特征信息或指纹，这使得它难以被破坏。

公民身份证是主要的身份文件，标准尺寸为54.75毫米宽，86.35毫米高。这种格式符合国际民航组织(ICAO)的标准。在安全措施中，它包括全息图、微文本和条形码，试图使伪造变得困难。

Colombian ID cards issued in 2000 and 2020 — 2000年和2020年发行的哥伦比亚身份证

Didit：转变哥伦比亚的身份验证和KYC及AML合规

哥伦比亚的身份验证，以及KYC和AML合规流程，对于希望在这个地区运营的许多公司来说都是复杂的，可能会成为障碍，无论是本地还是国际公司。对于它们，Didit旨在成为理想的合作伙伴。

我们打算如何做到这一点？通过提供免费、无限制且永久的身份验证服务，使公司能够遵守哥伦比亚的KYC法规并为防止洗钱奠定基础。在这篇文章中，我们解释了我们如何能够提供这种免费的KYC服务，而其他提供商每次验证收费1到3美元。

我们的技术基于三个战略支柱，以解决哥伦比亚市场的具体需求：

文件验证：我们使用能够验证来自220多个国家和地区的3,000多种类型文件的人工智能算法。我们的系统以前所未有的精确度检测不一致性并提取信息，适应哥伦比亚复杂的文件现实。
面部识别：我们实施定制的AI模型，超越简单的比较。我们的被动活体检测和高级检测确保正在识别的人确实是他们声称的那个人，克服了哥伦比亚市场特有的文件欺诈挑战。
AML筛查（可选）：我们对250多个全球数据集进行实时检查，涵盖监视名单上的100多万个实体。这个过程使公司能够遵守1121/2006法律和UIAF决议的要求。