墨西哥的身份验证、KYC和AML合规

Key Takeaways:
 

墨西哥拥有1.31亿人口，是拉丁美洲第二大经济体，面临着身份验证的关键挑战，其中了解你的客户（KYC）流程成为应对日益复杂的金融风险的战略盾牌。

金融情报部门（UIF）在2023年上半年冻结了超过36.53亿墨西哥比索，证明了身份验证系统作为防御复杂金融犯罪的第一道防线的有效性。

墨西哥的KYC和AML法规，特别是《防止和识别非法资金操作联邦法》（LFPIORPI），反映了对金融行动特别工作组（FATF）国际标准的前所未有的承诺。

墨西哥的文件验证呈现出一个独特的生态系统，有超过390种不同的模板，其中国家选举研究所（INE）证件和护照等文件在打击欺诈和创建安全身份系统中发挥着基础性作用。

作为拉丁美洲第二大经济体，拥有近1.31亿人口的墨西哥正面临着身份验证和金融犯罪预防的关键挑战。墨西哥的了解你的客户（KYC）流程正成为保护经济系统免受日益复杂和全球化风险的战略盾牌。

数据令人震惊：在2023年上半年，金融情报部门（UIF）冻结了超过36.53亿墨西哥比索（约合1.8亿美元）的可疑交易，证明了身份验证系统是防御日益复杂的金融犯罪的第一道防线，从深度伪造到精心策划的合成身份欺诈。

墨西哥KYC法规的演变反映了对金融行动特别工作组（FATF）国际标准的前所未有的承诺。诸如《防止和识别非法资金操作联邦法》等法规正在改变机构保护经济系统完整性的方式。

墨西哥KYC和AML的法律框架：监管要求

墨西哥的KYC和AML监管框架近年来不断发展，以应对日益复杂的金融犯罪风险。墨西哥法规旨在解决当地义务主体（通常是金融机构）面临的身份验证和防止洗钱挑战。

这种法规的根本转变并非偶然：它与全球对金融交易更多透明度、安全性和控制的需求相呼应，墨西哥在这方面表现出对金融行动特别工作组（FATF）国际标准的承诺。

《防止和识别非法资金操作联邦法》（LFPIORPI）

《防止和识别非法资金操作联邦法》（LFPIORPI），通常被称为反洗钱法（AML法），是墨西哥反洗钱监管框架的基石。该法于2012年10月发布，并在2021年更新，旨在预防和检测不规则的金融操作。

LFPIORPI的目标是创建一个真正保护墨西哥经济系统免受犯罪活动影响的生态系统。为此，它建立了一个行动框架，要求当地义务主体实施严格的身份验证和交易监控流程。

根据这项法规，谁是义务主体？该法规的范围非常广泛，重点关注所谓的"脆弱行业"，而不仅仅是传统银行。因此，我们可以在不同行业定义不同的义务主体：从房地产或赌场到珠宝店。每个行业都必须有特定的控制机制来识别和报告潜在的不规则操作。

LFPIORPI提出了非常细致的控制机制。墨西哥的义务主体必须实施健全的了解你的客户（KYC）流程，提供详细的可疑操作文档，并保持永久的机构间协调，以创建一个安全的网络来调查可能的金融犯罪。

• 如果机构不遵守墨西哥法规会发生什么？制裁可能非常严重：数百万比索的罚款、禁止政府合同和声誉损害，这些都难以量化。

金融科技法：墨西哥技术金融公司的监管

金融科技法于2018年3月诞生，旨在补充LFPIORPI，为墨西哥金融科技和技术金融公司建立一个特定框架。

身份验证成为当地金融科技公司的关键流程。该法要求公司进行数字化入职流程，全面收集个人信息，包括精确的地址验证数据和身份证件验证，以确保客户的真实性。

另一个基本点是个人数据保护。在墨西哥运营的数字平台必须实施安全系统来保护用户的个人信息，并确保存在有效的通信渠道。

加密货币和其他加密资产在金融科技法中找到了特定的监管框架。因此，中心化交易所必须获得墨西哥银行的授权，遵守国际反洗钱标准，并对用户进行与传统银行一样严格的身份验证流程。

不遵守的后果很明确，不仅仅是巨额经济制裁。例如，我们谈论的是吊销许可证，这将阻止金融科技公司在墨西哥境内运营，造成明显的经济损失。

墨西哥KYC/AML生态系统中的关键监管机构

墨西哥的KYC和AML监管生态系统具有复杂和多方面的结构，旨在确保国内金融操作的透明、安全和合法。其目标是预防金融犯罪并保护当地经济系统的完整性。

国家银行和证券委员会（CNBV）

国家银行和证券委员会（CNBV）是墨西哥金融生态系统中最重要的机构之一。它在墨西哥的KYC流程中发挥着基础性作用，作为该国金融机构的主要监督和监管机构。

CNBV的主要任务是监督该国金融义务主体的正常运作。主要包括遵守法规并确保实施身份验证和风险预防流程，以及定期评估机构的内部控制系统等任务。

金融情报部门

金融情报部门（UIF）是财政和公共信贷部的一个下属机构，代表着墨西哥打击洗钱和恐怖主义融资的最具活力的操作部门。

UIF采取主动方法，开发复杂的金融情报系统，使其能够识别可疑模式，对不规则操作进行预测性分析，生成报告或保持高风险操作数据库的更新。

事实上，在2023年上半年，UIF冻结了超过36.53亿墨西哥比索的非法操作相关资金，证明了其监控系统的有效性。

UIF最显著的特点之一是其与不同国家和国际当局合作和协调的能力。这项良好的工作允许实时交换信息，联合调查金融犯罪，并实施协调的预防策略。

墨西哥的身份验证：先进解决方案的需求

墨西哥的身份验证已成为金融生态系统安全和效率的关键方面。然而，当前的情况显示出一个复杂的方面：身份系统碎片化、不断演变的法规以及对确保金融操作完整性的技术解决方案的日益增长的需求。这样我们就理解了为什么KYC流程已经从一个简单的官僚要求变成了打击欺诈和金融犯罪的基本防线。

挑战摆在桌面上。传统文件如联邦纳税人登记（RFC）和国家选举研究所（INE）卡可能会给传统身份验证系统带来困难。因此，越来越多的组织需要先进的解决方案，具有文件验证和生物识别功能，由人工智能驱动，以帮助确保流程的真实性和安全性。

墨西哥文件验证的挑战

墨西哥的文件验证对身份验证系统来说是一个挑战，因为流通中有超过390种不同的模板。这是一个复杂的领域，创新和安全必须应对高度的监管复杂性。

墨西哥文件的巨大多样性是其系统的一个特征。每个官方文件，从国家选举研究所（INE）证件到护照，都是打击欺诈和创建安全系统的独特部分。因此，在墨西哥验证身份远不止是简单的数据审查。

墨西哥的关键文件

国家选举研究所（INE）卡已成为墨西哥最具标志性和可识别的文件。这个文件允许18岁以上的人在国家选举中投票，尽管现在它也已成为一个多功能的官方身份工具。

它有18个字符的算法代码，生物特征信息，并在公共和私人服务中被广泛接受。拥有CURP（人口登记唯一代码）使其成为墨西哥身份系统中的一个基本部分。

墨西哥护照在国际背景下代表国家身份。通过生物特征和传统版本，这些文件反映了官方身份的技术演变，包括多语言文件、RFID芯片的实施和未成年人的特殊信息。

驾驶执照是最难验证的墨西哥文件之一。它在每个联邦实体中有不同的格式，三个版本的联邦许可证，以及向数字格式的渐进迁移。

Didit：改变墨西哥的身份验证和KYC、AML合规

墨西哥的身份验证，与KYC和AML监管合规相结合，对许多打算在该国运营的公司来说是一个不可逾越的挑战。面对这种情况，Didit到来，将这个问题转变为竞争优势。

Didit是一家数字身份公司，提供免费、无限制且永久的KYC解决方案。通过民主化这项技术的访问，我们正在重新定义墨西哥的身份验证游戏。

Didit如何运作？我们如何能够免费提供这项服务，而其他提供商每次验证至少收取1至3美元？我们的技术基于三个支柱，响应墨西哥市场的具体需求：

**文件验证：**我们使用能够验证来自220多个国家和地区的3,000多种文件类型的人工智能算法。我们的系统以前所未有的精确度检测不一致性并提取信息，适应墨西哥复杂的文件现实。

面部识别：我们实施的定制AI模型超越了简单的比较。我们的被动活体检测和高级检测确保正在识别的人确实是他们声称的人，克服了墨西哥市场特有的文件欺诈挑战。

**AML筛查（可选）：**我们对250多个全球数据集进行实时验证，涵盖监视名单上的100多万个实体，为公司遵守LFPIORPI、金融科技法和其他法规奠定基础。

Didit在墨西哥验证哪些官方文件？

虽然传统的身份验证系统可能会遇到问题，但Didit能够轻松处理当地文件：我们谈论的是身份证件、护照、驾驶执照和居留许可。

这样，借助Didit，您可以轻松验证墨西哥用户的身份，克服处理390多种不同文件模板所带来的挑战。

这对墨西哥市场意味着什么？

• 完全符合法规（LFPIORPI或金融科技法）
• 运营成本降低高达90%
• KYC流程在几秒钟内完成

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