政治敏感人物 (PEPs)：识别、风险与合规

关键要点：

识别政治敏感人物 (PEPs) 对金融机构遵守反洗钱 (AML) 规定并避免巨额罚款至关重要。

PEPs 分为三类：国内、外国和国际组织，其状态持续时间因监管机构而异。

金融机构必须进行彻底的客户尽职调查 (CDD)，并将 PEP 检查作为其 KYC 和 AML 合规流程的一部分。

公司在与 PEPs 合作之前，应获得管理层批准，验证资金来源，并持续监控交易，以最大限度地降低风险并确保合规。

识别和与政治敏感人物 (PEPs) 合作已成为公司面临的挑战。面临的风险是未能遵守规定而导致的巨额罚款，这些罚款可能达到天文数字。

例如，2015 年，巴克莱银行因未能对单笔交易中的政治敏感人物进行尽职调查而被罚款 7200 万英镑。但这只是忽视 PEP 检测在反洗钱 (AML) 和其他合规性斗争中后果的一个例子。

那么，究竟什么是政治敏感人物？如何识别他们？为了回答这些问题，**在 Didit，我们准备了这份指南来解释识别他们的最佳方法，**如何与他们合作，以及在确保合规的同时最大限度地降低风险的最佳策略。

什么是政治敏感人物 (PEP)？

政治敏感人物 (PEP) 被定义为持有或曾持有显著公共职位或与此类人员密切相关的人（包括家庭成员、商业伙伴或其他关联人士）。因此，由于他们可能滥用影响力以通过腐败、贿赂或洗钱谋取私利，PEPs 在金融领域被视为高风险个人。

虽然识别和与 PEPs 合作需要特别注意，但被认定为政治敏感人物并不意味着犯罪。

阿巴查案件：定义 PEP 概念的关键

PEP 概念在 1990 年代中期因著名的“阿巴查案件”而出现。桑尼·阿巴查是尼日利亚的一位独裁者，他和他的同伙从该国国家银行中挪用了巨额资金。

这一丑闻迫使国际组织，如金融行动特别工作组 (FATF)，实施措施以防止高级官员挪用公共资金。

PEP 的类型

PEPs 通常可以根据其角色分为三类：国内、外国或国际组织。

• 国内： 在本国担任显著公共职位的人。这包括政府成员、法官、高级军官等。
• 外国人士： 在企业运营所在国家担任公共职位的人。例如，大使、外交官、军事人员等。
• 国际组织： 在重要国际组织中担任权威职位的人，如联合国、世界银行或国际货币基金组织。

除了这些相关职位的个人外，其近亲和可能有任何业务关系的人也将被金融行动特别工作组视为 PEPs。

个人的 PEP 状态持续多久？

没有一个统一的规则来定义个人的 PEP 状态持续时间。 虽然确实有一些显著或高风险的政治敏感人物可能无限期地保持这一标签，但其他人可能在一段时间后失去这一身份。以下是最常见的持续时间：

为什么在 KYC 和 AML 合规背景下识别 PEPs 很重要？

识别政治敏感人物至关重要，尤其是在 **KYC（了解你的客户） 和 AML（反洗钱）合规背景下。 他们的风险档案很高，特别是由于他们可以接触到公共资本。

考虑到根据联合国毒品和犯罪问题办公室（UNODC）的估计，每年全球 GDP 的 2% 至 5% 被洗钱（每年在 7150 亿至 1.87 万亿欧元之间），遵守这些规定比以往任何时候都更为重要。

反洗钱法规将 PEPs 定义为持有或曾持有显著公共职位的人。**因此，金融机构（金融科技公司、银行等）必须特别关注这些档案。**这项调查包括了解这些个人资产来源、定期审查其账户或监控交易以检测可能的洗钱迹象等措施。

PEP 风险等级

根据其风险水平，政治敏感人物可以分为三个主要类别：

• 低风险： 包括市长、国家公司官员或高级官员。
• 中等风险： 例如，高级司法人员、银行业人士、军官、大使或领事。
• 高风险： 主要是政党显要成员、议员或执法人员。

如何识别政治敏感人物 (PEPs) 并与他们合作？最有效的三步检查表

识别政治敏感人物对于遵守反洗钱法规至关重要。因此，公司必须制定一种积极主动、基于风险的方法，以及一些额外措施，我们将在下面解释。

• 与 PEP 数据库交叉核对个人信息（也称为 PEP 列表）
• 在用户注册过程中进行彻底的客户尽职调查（CDD）
• 将 PEP 检查作为 KYC 和 AML 法规的一部分

如果检测到符合 PEP 定义的人，则需要保持警惕：

• 在接受该人并开始与其开展业务活动之前获得管理层批准
• 验证资金来源并持续监控发生的新交易

通过遵循这些步骤，公司可以控制政治敏感人物，遵守最重要的法规，并且当然可以避免重大财务处罚。

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