Otentikasi Berbasis Risiko Dinamis untuk Neobank (ID)

Keamanan Adaptif adalah KunciNeobank harus beralih dari otentikasi statis ke pendekatan dinamis berbasis risiko yang beradaptasi dengan lanskap ancaman real-time dan perilaku pengguna.

Tindakan PenyeimbangTantangan utama bagi neobank adalah menerapkan langkah keamanan yang kuat tanpa menimbulkan gesekan yang membuat pengguna menjauh, sehingga penilaian risiko real-time menjadi krusial.

Wawasan Didukung AIMemanfaatkan AI dan pembelajaran mesin untuk pemantauan berkelanjutan dan deteksi anomali sangat penting untuk mengidentifikasi dan mitigasi upaya penipuan yang terus berkembang secara efektif.

Keunggulan Modular DiditDidit menyediakan platform komprehensif, berbasis AI dengan primitif identitas modular, termasuk KYC inti gratis, memungkinkan neobank untuk membangun alur kerja otentikasi dinamis yang disesuaikan.

Dalam lanskap keuangan yang berkembang pesat, neobank telah mengukir ceruk pasar yang signifikan dengan menawarkan layanan perbankan yang tangkas, ramah pengguna, dan seringkali mengutamakan seluler. Namun, pendekatan yang mengutamakan digital ini juga membuat mereka rentan terhadap risiko penipuan yang lebih tinggi dan canggih. Menyeimbangkan persyaratan keamanan yang ketat dengan pengalaman pengguna yang mulus yang diharapkan pelanggan mereka adalah tindakan yang sulit. Di sinilah otentikasi berbasis risiko dinamis (RBA) menjadi bukan hanya keuntungan, tetapi suatu keharusan.

Lanskap Ancaman yang Berkembang untuk Neobank

Bank tradisional sering kali mengandalkan sistem lama dan protokol keamanan yang sudah mapan, meskipun terkadang rumit. Neobank, yang dibangun di atas tumpukan teknologi modern, memiliki kesempatan untuk menerapkan keamanan mutakhir sejak awal. Namun, mereka adalah target utama bagi penipu karena proses orientasi mereka yang cepat dan sifat digital interaksi mereka. Ancaman umum meliputi pengambilalihan akun (ATO), penipuan identitas sintetis, dan penipuan phishing canggih.

Metode otentikasi statis, seperti kombinasi nama pengguna dan kata sandi sederhana atau bahkan otentikasi dua faktor (2FA) dasar, tidak lagi cukup. Penipu terus berinovasi, menggunakan taktik seperti deepfake dan rekayasa sosial yang canggih untuk melewati pertahanan ini. Satu pelanggaran keamanan dapat merusak reputasi neobank secara parah dan menyebabkan kerugian finansial yang signifikan, menggarisbawahi perlunya pendekatan yang lebih cerdas dan adaptif.

Apa itu Otentikasi Berbasis Risiko Dinamis?

Otentikasi berbasis risiko dinamis adalah strategi keamanan cerdas yang menilai risiko yang terkait dengan setiap interaksi pengguna secara real-time dan menyesuaikan persyaratan otentikasi yang sesuai. Alih-alih menerapkan kebijakan keamanan satu ukuran untuk semua, RBA mengevaluasi beberapa faktor kontekstual untuk menentukan kemungkinan aktivitas penipuan.

Misalnya, pengguna yang masuk dari perangkat dan lokasi biasanya, pada waktu yang biasa, untuk melakukan tindakan rutin (misalnya, memeriksa saldo mereka) mungkin hanya memerlukan kata sandi sederhana atau pemindaian biometrik. Namun, jika pengguna yang sama mencoba masuk dari perangkat baru yang tidak dikenal, dari lokasi geografis yang tidak biasa, dan segera memulai transfer besar ke penerima baru, sistem akan menandainya sebagai risiko tinggi. Dalam skenario ini, RBA akan memicu langkah otentikasi tambahan, seperti kata sandi satu kali (OTP) yang dikirim ke telepon terdaftar, pemeriksaan keaktifan, atau bahkan tinjauan manual, berdasarkan kebijakan risiko yang telah ditentukan.

Komponen Utama Sistem RBA yang Efektif

Menerapkan sistem RBA dinamis yang kuat memerlukan integrasi beberapa teknologi canggih dan titik data:

1. Biometrik Perilaku: Menganalisis bagaimana pengguna berinteraksi dengan perangkat mereka – dinamika penekanan tombol, gerakan mouse, pola gesek – dapat membangun profil perilaku yang unik. Penyimpangan dari profil ini dapat menunjukkan potensi peniru.
2. Pencitraan Sidik Jari Perangkat: Mengidentifikasi dan melacak atribut perangkat tertentu (sistem operasi, browser, alamat IP, detail perangkat keras) membantu mengenali perangkat yang sah dan mendeteksi perangkat yang tidak dikenal atau mencurigakan. Produk Analisis IP & Intelijen Perangkat Didit sangat penting di sini.
3. Analisis Geolokasi dan IP: Memantau lokasi masuk dan alamat IP dapat menandai upaya akses dari wilayah berisiko tinggi atau yang tidak konsisten dengan pola yang diketahui pengguna.
4. Pemantauan Transaksi: Analisis real-time nilai transaksi, frekuensi, penerima, dan jenis membantu mendeteksi anomali yang menunjukkan aktivitas penipuan.
5. Verifikasi Identitas dan Deteksi Keaktifan: Untuk skenario berisiko tinggi, atau selama orientasi, memverifikasi identitas asli pengguna adalah yang terpenting. Verifikasi ID Didit (OCR, MRZ, kode batang) memastikan keaslian dokumen, sementara deteksi Keaktifan Pasif & Aktif mencegah upaya spoofing, termasuk yang menggunakan deepfake. Kemampuan Pencocokan Wajah 1:1 & Pencarian Wajah kami dapat lebih lanjut mengonfirmasi identitas pengguna terhadap catatan yang diketahui.
6. AI dan Pembelajaran Mesin: Inti dari RBA, algoritma AI terus belajar dari kumpulan data yang luas untuk mengidentifikasi pola penipuan, memprediksi risiko, dan beradaptasi dengan vektor serangan baru, membuat sistem lebih cerdas seiring waktu.
7. Penyaringan AML: Pemantauan berkelanjutan terhadap daftar pantauan dan daftar sanksi dengan Penyaringan & Pemantauan AML Didit menambah lapisan pencegahan kejahatan keuangan lainnya, terutama penting untuk transaksi yang ditandai sebagai berisiko tinggi.

Manfaat untuk Neobank

Mengadopsi RBA dinamis menawarkan keuntungan signifikan bagi neobank:

• Keamanan yang Ditingkatkan: Mengidentifikasi dan menggagalkan upaya penipuan canggih secara proaktif secara real-time, secara signifikan mengurangi kerugian finansial dan kerusakan reputasi.
• Pengalaman Pengguna yang Ditingkatkan: Meminimalkan gesekan bagi pengguna yang sah dengan hanya memerlukan langkah otentikasi tambahan bila benar-benar diperlukan, yang mengarah pada kepuasan dan retensi pelanggan yang lebih tinggi.
• Kepatuhan Regulasi: Membantu neobank memenuhi persyaratan regulasi yang ketat untuk pencegahan penipuan dan otentikasi pelanggan, seperti mandat KYC (Kenali Pelanggan Anda) dan AML (Anti Pencucian Uang).
• Efisiensi Biaya: Mengotomatiskan keputusan keamanan, mengurangi kebutuhan untuk tinjauan dan investigasi manual, sehingga mengoptimalkan biaya operasional.
• Skalabilitas: Sistem RBA berbasis AI dapat diskalakan dengan mudah untuk mengakomodasi basis pengguna yang berkembang dan volume transaksi yang meningkat tanpa mengorbankan keamanan.

Bagaimana Didit Membantu

Didit berada di posisi yang tepat untuk memberdayakan neobank dengan otentikasi berbasis risiko dinamis yang kuat. Platform identitas kami yang berbasis AI dan mengutamakan pengembang menyediakan blok bangunan modular terbuka yang diperlukan untuk menyusun alur kerja verifikasi canggih yang disesuaikan dengan selera risiko spesifik Anda.

Dengan Didit, Anda dapat memanfaatkan rangkaian primitif identitas yang komprehensif:

• Verifikasi ID: Verifikasi ID terkemuka di industri kami (OCR, MRZ, kode batang) memastikan orientasi awal aman, memverifikasi dokumen dari lebih dari 220 negara dan wilayah.
• Keaktifan Pasif & Aktif: Penting untuk mencegah serangan spoofing dan deepfake selama orientasi dan otentikasi berkelanjutan, mengonfirmasi bahwa orang yang nyata dan hidup hadir.
• Pencocokan Wajah 1:1 & Pencarian Wajah: Mengotentikasi pengguna yang kembali dengan aman terhadap identitas yang terverifikasi, memastikan orang yang mengakses akun memang pemegang akun.
• Penyaringan & Pemantauan AML: Mengintegrasikan pemeriksaan real-time terhadap daftar pantauan global untuk memastikan kepatuhan dan mencegah kejahatan keuangan.
• Verifikasi Telepon & Email: Menambah lapisan keamanan untuk akses akun dan konfirmasi transaksi.
• Analisis IP & Intelijen Perangkat: Penting untuk RBA dinamis, memungkinkan Anda menilai risiko masuk berdasarkan perangkat, lokasi, dan atribut jaringan.

Arsitektur modular Didit berarti Anda dapat dengan mudah mengintegrasikan komponen-komponen ini melalui API yang bersih atau mengelolanya melalui Konsol Bisnis tanpa kode. Alur kerja terorkestrasi kami memungkinkan Anda menentukan kebijakan risiko dinamis, memicu langkah verifikasi tambahan hanya jika diperlukan. Selain itu, Didit menawarkan KYC Inti Gratis dan model pembayaran per pemeriksaan yang berhasil tanpa biaya pengaturan, membuat keamanan canggih dapat diakses dan diskalakan untuk neobank dari semua ukuran.

Siap Memulai?

Siap melihat Didit beraksi? Dapatkan demo gratis hari ini.

Mulai verifikasi identitas secara gratis dengan tingkat gratis Didit.