Руководство ЕБА: Удаленное Привлечение Клиентов для Финансовых Учреждений (RU)

Соблюдение нормативных требований является ключевым фактором. Руководство ЕБА подчеркивает критическую необходимость надежных процессов верификации личности, включая надежные методы проверки подлинности документов и сопоставления личности, для предотвращения финансовых преступлений.

Технологии как инструмент. Использование передовых технологий, таких как верификация личности на основе ИИ, пассивная и активная проверка живости, а также сопоставление лиц 1:1, является essential для эффективного и безопасного выполнения требований ЕБА.

Бесперебойный пользовательский опыт. Обеспечивая соответствие требованиям, финансовые учреждения также должны уделять первостепенное внимание плавному и удобному процессу онбординга, чтобы снизить процент отказов и повысить удовлетворенность клиентов.

Комплексное решение Didit. Didit предоставляет модульную платформу, основанную на ИИ, которая предлагает бесплатный базовый KYC, верификацию личности, проверку живости и AML-скрининг, позволяя учреждениям эффективно и масштабно соответствовать рекомендациям ЕБА.

Понимание рекомендаций ЕБА по удаленному привлечению клиентов

Европейское банковское управление (ЕБА) разработало всеобъемлющие рекомендации по удаленному привлечению клиентов, устанавливая высокую планку для финансовых учреждений, работающих в ЕС. Эти рекомендации, предназначенные для борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма (AML/CTF), гарантируют, что процессы удаленного привлечения клиентов так же безопасны и надежны, как и традиционные методы личного присутствия. Для финансовых учреждений соблюдение требований — это не просто нормативное обязательство; это фундаментальный элемент доверия и управления рисками.

Суть рекомендаций ЕБА заключается в проведении тщательной проверки должной осмотрительности клиента (CDD) без физического присутствия. Это требует надежных технологических решений, способных проверять личность, оценивать риски и обеспечивать подлинность представленных документов и лиц. Учреждения должны продемонстрировать, что их процедуры удаленного привлечения клиентов эффективно снижают риски, связанные с неличным взаимодействием, включая мошенничество с использованием личных данных, мошенничество с синтетическими данными и подделку документов.

Ключевые области внимания включают надежность идентификационных документов, целостность процесса верификации и способность удаленно привязать личность к человеку. Это часто включает многоуровневый подход, сочетающий проверку документов с биометрическими проверками и проверкой данных по надежным источникам. Рекомендации также подчеркивают важность постоянного мониторинга и способности адаптироваться к меняющимся тактикам мошенничества.

Столпы соответствующего удаленного онбординга

Достижение соответствия ЕБА при удаленном онбординге основано на нескольких критически важных технологических и процедурных столпах. Финансовые учреждения должны внедрять решения, которые всесторонне охватывают каждую из этих областей:

1. Надежная верификация личности (IDV): Это краеугольный камень. Учреждениям необходимо проверять подлинность идентификационных документов (например, паспортов, национальных удостоверений личности) и точно извлекать данные. Решение Didit для верификации личности использует передовые технологии OCR, MRZ и сканирования штрих-кодов для обеспечения высокой точности и обнаружения подделок.
2. Обнаружение живости и биометрическое сопоставление: Для подтверждения того, что лицо, предъявляющее документ, является его законным владельцем и физически присутствует, крайне важно обнаружение живости. Эта технология предотвращает атаки с использованием фотографий, видео или дипфейков. Didit предлагает как пассивную, так и активную проверку живости в сочетании с сопоставлением лиц 1:1 для сравнения селфи с фотографией в документе, гарантируя соответствие человека удостоверению личности.
3. Проверка и перекрестная сверка данных: Помимо самого документа, извлеченные данные должны быть проверены по надежным, независимым источникам. Это может включать проверку баз данных, проверку телефона и электронной почты.
4. AML-скрининг: Перед онбордингом клиенты должны быть проверены на соответствие санкционным спискам, спискам политически значимых лиц (ПЗЛ) и негативным новостям. Возможности Didit по AML-скринингу и мониторингу позволяют учреждениям выполнять эти критически важные требования соответствия.
5. Безопасные и аудируемые процессы: Все этапы процесса онбординга должны быть безопасными, с четкими аудиторскими следами. Шифрование передачи данных и безопасное хранение имеют первостепенное значение.

Интегрируя эти компоненты, финансовые учреждения могут создать надежную защиту от мошенничества, соблюдая при этом строгие требования ЕБА. Цель состоит не только в прохождении аудита, но и в создании действительно безопасной и надежной экосистемы цифровой верификации личности.

Внедрение бесперебойного и безопасного процесса онбординга

Хотя соответствие требованиям является обязательным, пользовательский опыт во время удаленного онбординга значительно влияет на коэффициент конверсии. Сложный, неуклюжий или трудоемкий процесс может привести к высокому проценту отказов. Рекомендации ЕБА признают необходимость удобных для пользователя решений, при условии, что безопасность не будет скомпрометирована.

Современные платформы для верификации личности, такие как Didit, разработаны для балансировки этих двух критически важных аспектов. Они предлагают интуитивно понятные интерфейсы, которые направляют пользователей через процесс, часто используя дизайн, ориентированный на мобильные устройства, для удобства. Например, пользователю может быть предложено сфотографировать свой идентификатор, а затем быстро сделать селфи для обнаружения живости и сопоставления лиц. Весь этот процесс может быть завершен за считанные минуты, часто без необходимости загрузки отдельного приложения.

Кроме того, возможности белой маркировки позволяют учреждениям полностью настраивать процесс верификации в соответствии со своим фирменным стилем, создавая бесшовный опыт для своих пользователей. Возможность белой маркировки Didit позволяет настраивать цвета, типографику, логотипы и даже размещать на собственном домене, обеспечивая единообразие бренда на протяжении всего пути пользователя.

За кулисами автоматизация ИИ играет решающую роль. Платформы, основанные на ИИ, могут обрабатывать документы, выполнять биометрические сравнения и проводить проверки AML со скоростью и точностью, намного превосходящими ручную проверку. Это не только снижает операционные расходы, но и обеспечивает более быстрый онбординг для законных клиентов, повышая удовлетворенность. В тех случаях, когда необходима ручная проверка, например, для особых случаев или конкретных флагов риска, система может интеллектуально эскалировать, обеспечивая соответствие без необоснованной задержки большинства пользователей.

Роль оркестрированных рабочих процессов в соответствии ЕБА

Рекомендации ЕБА неявно требуют гибкого и адаптируемого подхода к проверке должной осмотрительности клиента, признавая, что уровни риска могут различаться. Именно здесь оркестрированные рабочие процессы становятся бесценными. Оркестрированные рабочие процессы Didit позволяют финансовым учреждениям разрабатывать многошаговые потоки проверки личности, адаптированные для различных сегментов клиентов или профилей риска. Например, клиент с низким риском может пройти упрощенный процесс KYC, в то время как человек с высоким риском может быть направлен на дополнительные проверки, такие как усиленный AML-скрининг или проверка подтверждения адреса.

Эти рабочие процессы могут быть настроены с помощью визуального конструктора без кода, что позволяет командам по соблюдению требований быстро адаптироваться к новым нормативным требованиям или возникающим схемам мошенничества без необходимости привлечения значительных ресурсов на разработку. Например, если ЕБА введет новые требования для конкретных типов документов, рабочий процесс можно будет обновить, включив проверку NFC для электронных паспортов или электронных удостоверений личности, мгновенно повысив безопасность этих документов.

Возможность динамической корректировки этапов проверки на основе исходных данных или оценок рисков гарантирует, что учреждения применяют правильный уровень контроля, оптимизируя как соответствие требованиям, так и операционную эффективность. Этот модульный подход идеально соответствует адаптивному характеру рекомендаций ЕБА, которые поощряют подходы, основанные на оценке рисков, к AML/CTF.

Как Didit помогает

Didit — это AI-нативная, ориентированная на разработчиков платформа для идентификации, специально разработанная для помощи финансовым учреждениям в соблюдении строгих нормативных требований, таких как Руководства ЕБА по удаленному привлечению клиентов. Наша открытая, модульная архитектура позволяет вам с беспрецедентной гибкостью выполнять проверку, управлять рисками и автоматизировать доверие.

Мы предлагаем бесплатный базовый KYC, позволяющий начать проверку личности без первоначальных затрат. Наш комплексный набор продуктов включает в себя верификацию личности (OCR, MRZ, штрих-коды) для подтверждения подлинности документов, пассивную и активную проверку живости и сопоставление лиц 1:1 для биометрической проверки по удостоверению личности, а также AML-скрининг и мониторинг для постоянного соблюдения требований по санкционным спискам и спискам ПЗЛ. Для повышения безопасности Didit также предоставляет верификацию NFC для электронных паспортов/электронных удостоверений личности и подтверждение адреса.

Платформа Didit построена на базе ИИ, обеспечивая высокую точность, скорость и возможности обнаружения мошенничества. Наши оркестрированные рабочие процессы без кода позволяют разрабатывать и развертывать сложные схемы проверки, которые адаптируются к вашему конкретному рисковому аппетиту и нормативным обязательствам. Благодаря отсутствию платы за установку и модели оплаты за успешную проверку Didit предлагает экономически жизнеспособное решение для достижения и поддержания соответствия ЕБА, обеспечивая при этом исключительный пользовательский опыт.

Готовы начать?

Готовы увидеть Didit в действии? Получите бесплатную демонстрацию сегодня.

Начните бесплатно проверять личности с помощью бесплатного уровня Didit.