Regulació de les Criptomonedes per part del Banc d'Espanya: Una Guia de Compliment per al 2024

El panorama financer espanyol està evolucionant ràpidament, especialment pel que fa a les criptomonedes i els Proveïdors de Serveis d'Actius Virtuals (PSAV). El Banc d'Espanya ha estat implementant de manera constant regulacions més estrictes per garantir la protecció del consumidor, prevenir el blanqueig de capitals i mantenir l'estabilitat financera. Aquesta guia proporciona una visió general completa de la regulació de criptomonedes del Banc d'Espanya, centrant-se en els requisits clau per al registre TDLC i el compliment de VASP el 2024.

Punt Clau 1: El Banc d'Espanya exigeix que tots els proveïdors de serveis d'actius virtuals que operin a Espanya es registrin al Registre Central de Proveïdors de Serveis d'Actius Virtuals (Registre de Prestadors de Serveis d'Actius Virtuals – TDLC).

Punt Clau 2: El registre implica un procés d'avaluació exhaustiu, incloent-hi la demostració del compliment de la normativa Lluita contra el Blanqueig de Capitals i el Finançament del Terrorisme (AML/CFT), els estàndards de ciberseguretat i la resiliència operativa.

Punt Clau 3: No registrar-se i operar sense autorització pot comportar multes importants i conseqüències legals.

Punt Clau 4: El compliment continu és crucial, i requereix informes periòdics, actualitzacions dels protocols de seguretat i adherència a les directrius regulatòries en evolució.

Entenent el Procés de Registre TDLC

El Registre de Prestadors de Serveis d'Actius Virtuals (TDLC) – o Registre Central de Proveïdors de Serveis d'Actius Virtuals – és la pedra angular de la regulació de criptomonedes del Banc d'Espanya. Es va establir el febrer de 2024, després de la implementació de la Llei 3/2022, de 14 de gener, que regula la comercialització d'actius virtuals. Qualsevol entitat que ofereixi serveis relacionats amb actius virtuals a Espanya ha d'obtenir autorització del Banc d'Espanya i estar registrada al TDLC. Això inclou intercanvis, custodis, proveïdors de carteres i qualsevol altra empresa que faciliti transaccions amb actius virtuals.

El procés de registre és rigorós i requereix una documentació extensa. Els sol·licitants han de demostrar:

• Solvència Financera: Prova de capital suficient per operar i cobrir possibles passius. El requisit de capital mínim és de 125.000 €.
• Polítiques AML/CFT robustes: Procediments exhaustius contra el blanqueig de capitals i el finançament del terrorisme, alineats amb la darrera normativa de la UE.
• Mesures de ciberseguretat: Implementació de protocols de ciberseguretat sòlids per protegir els fons i les dades dels usuaris.
• Resiliència operativa: Plans per garantir la continuïtat del negoci en cas de interrupcions.
• Bona reputació: Evidència d'un historial empresarial impecable i la integritat de la direcció.

A partir de maig de 2024, més de 60 empreses s'han registrat al TDLC, però encara hi ha moltes més sol·licituds en revisió. El Banc d'Espanya està adoptant un enfocament cautelós, prioritzant una avaluació exhaustiva per protegir el sistema financer.

Què Constitueix un Proveïdor de Serveis d'Actius Virtuals (PSAV)?

Determinar si el seu negoci entra dins de la definició de PSAV és el primer pas cap al compliment de VASP. La llei defineix els PSAV de manera àmplia, abastant qualsevol entitat que presti un o més dels serveis següents:

• Custòdia d'actius virtuals
• Intercanvi entre actius virtuals i monedes fiduciàries (per exemple, euros)
• Intercanvi entre diferents actius virtuals
• Transferència d'actius virtuals
• Participació en el funcionament d'una plataforma de negociació d'actius virtuals

Fins i tot si el seu negoci només ofereix un d'aquests serveis, es considera un PSAV i està subjecte a la regulació de criptomonedes del Banc d'Espanya. Per exemple, una plataforma centrada exclusivament a facilitar intercanvis de criptomonedes entre iguals encara es classificaria com a PSAV i requeriria el registre TDLC.

Requisits AML/CFT Clau per a PSAV

El compliment contra el Blanqueig de Capitals (AML) i el Finançament del Terrorisme (CFT) és primordial. Els PSAV han d'implementar programes exhaustius que incloguin:

• Diligència Deguda del Client (CDD): Verificar la identitat dels clients i comprendre la naturalesa de les seves transaccions.
• Monitoratge de Transaccions: Monitorar les transaccions en busca d'activitat sospitosa i informar de qualsevol preocupació a les autoritats pertinents.
• Obligacions de Denúncia: Presentar informes de transaccions sospitoses (SAR) a la Unitat d'Intel·ligència Financera (UIF) espanyola.
• Conservació de Registres: Mantenir registres detallats de totes les transaccions i la informació del client.

El Banc d'Espanya espera que els PSAV vagin més enllà del compliment bàsic i implementin enfocaments basats en el risc adaptats als seus models de negoci específics. Utilitzar solucions avançades de verificació d'identitat, com les que ofereix Didit, pot simplificar significativament els processos de CDD i millorar l'eficàcia de l'AML/CFT.

L'Impacte de la Llei 3/2022 i Perspectives de Futur

La Llei 3/2022 ha remodelat fonamentalment el panorama de les criptomonedes a Espanya. Proporciona un marc legal clar per a la regulació dels actius virtuals i capacita el Banc d'Espanya per supervisar la indústria. De cara al futur, podem esperar el següent:

• Augment de la Fiscalització: El Banc d'Espanya està monitorant activament el mercat i prenent mesures d'execució contra les entitats que no compleixen la normativa.
• Harmonització amb la normativa de la UE: Espanya continuarà alineant la seva regulació de criptomonedes amb les iniciatives més àmplies de la UE, com ara MiCA (Mercats en Actius de Cripto).
• Avanços Tecnològics: El Banc d'Espanya probablement explorarà l'ús de tecnologies innovadores, com ara l'analítica de blockchain, per millorar la supervisió de l'AML/CFT.

Com Didit Ajuda

Didit ofereix una suite completa d'eines de verificació d'identitat i compliment per ajudar els PSAV a navegar per les complexitats de la regulació de criptomonedes del Banc d'Espanya. Les nostres solucions inclouen:

• Verificació d'Identitat: Verificació automatitzada de documents d'identitat emesos pel govern de més de 220 països.
• Screening AML: Screening en temps real contra llistes de sancions globals i bases de dades PEP.
• Detecció de Vivacitat: Controls de vivacitat robustos per prevenir el frau i garantir l'autenticitat de l'usuari.
• Orquestració de Flux de Treball: Fluxos de treball personalitzables per automatitzar els processos de compliment.
• KYC Reutilitzable: Permetre als usuaris compartir de forma segura la seva identitat verificada entre plataformes.

En aprofitar la plataforma de Didit, els PSAV poden racionalitzar els seus esforços de compliment, reduir costos i centrar-se en el creixement dels seus negocis.

Preparat per començar?

Mantenir-se al dia en l'entorn regulador de les criptomonedes en evolució és crucial. No arrisqueu el no compliment i les possibles sancions. Contacti amb Didit avui mateix per a una demostració i aprengui com les nostres solucions poden ajudar-lo a complir els requisits de la regulació de criptomonedes del Banc d'Espanya. També podeu explorar els nostres plans de preus i sol·licitar una demostració personalitzada.