Els DEXs DeFi i la Regla de Viatge: Una Guia de Compliment (CA)

Punt Clau 1: La Regla de Viatge Arriba a DeFi. El Grup d'Acció Financera Internacional (GAFI) se centra cada vegada més en l'aplicació de la normativa financera tradicional, com la Regla de Viatge, als intercanvis descentralitzats (DEXs) i a altres plataformes DeFi.

Punt Clau 2: Els VASP són Clau. Els Proveïdors de Serveis d'Actius Virtuals (VASP) – entitats que faciliten les transaccions de criptomonedes – són centrals per al compliment de la Regla de Viatge. Els DEXs, segons la seva funcionalitat, poden ser classificats com a VASP.

Punt Clau 3: Els Repte Tècnics Són Significatius. Implementar la Regla de Viatge en un entorn descentralitzat presenta obstacles tècnics substancials, especialment pel que fa a la identificació dels beneficiaris reals i a la compartició d'informació de forma segura.

Punt Clau 4: El Compliment Proactiu és Crucial. Els DEXs haurien de començar a avaluar les seves operacions actuals i explorar possibles solucions de compliment ara per evitar sancions futures i mantenir l'accés als mercats regulats.

Què és la Regla de Viatge i Per Què és Important Per a DeFi?

La Regla de Viatge, formalment la Recomanació 16 del Grup d'Acció Financera Internacional (GAFI), exigeix que els Proveïdors de Serveis d'Actius Virtuals (VASP) recopilin i transmetin informació de l'originador i del beneficiari per a les transaccions de criptomonedes que superin un llindar especificat (normalment 1.000 USD). Originalment dissenyada per a les transferències bancàries tradicionals, el GAFI ha aclarit que aquesta regla s'aplica als actius digitals i, cada vegada més, als intercanvis descentralitzats (DEXs) que operen dins de l'espai DeFi.

Durant anys, l'aplicació de la Regla de Viatge a DeFi va ser ambigua. No obstant això, la guia recent del GAFI, especialment al juny de 2023, va assenyalar un canvi significatiu. El GAFI considera ara que els DEXs que ofereixen funcionalitats similars a les dels VASP tradicionals – com ara facilitar l'intercanvi d'un actiu criptogràfic per un altre – poden estar subjectes a la Regla de Viatge. Això significa que els DEXs podrien estar obligats a recopilar i compartir informació KYC (Coneix el Teu Client) per a les transaccions.

Ignorar la Regla de Viatge no és una opció. El no compliment pot comportar sancions substancials, danys a la reputació i, sobretot, un accés restringit al sistema financer tradicional. A mesura que els reguladors de tot el món adoptin cada vegada més les recomanacions del GAFI, la pressió sobre els DEXs per complir només s'intensificarà.

Els DEXs es Consideren VASP? Una Anàlisi Detallada

Determinar si un DEX cau sota la definició de VASP és complex i depèn de la seva arquitectura i funcionalitat específiques. El GAFI no proporciona una resposta estricta de “sí” o “no”, sinó que se centra en les funcions que es realitzen. A continuació, es presenta una desglossament:

• Intercanvis Centralitzats (CEXs): Clarament VASP. Actuen com a intermediaris, facilitant les transaccions entre compradors i venedors.
• Intercanvis Descentralitzats (DEXs) – Creadors de Mercat Automatitzats (AMMs): El GAFI considera que els AMMs com Uniswap i SushiSwap poden entrar en la definició de VASP si ofereixen serveis similars als d'un intercanvi tradicional. El factor clau és si proporcionen una plataforma on els usuaris intercanvien un actiu criptogràfic per un altre.
• Intercanvis Descentralitzats (DEXs) – DEXs de llibre d'ordres: Els DEXs amb llibre d'ordres, on els usuaris col·loquen activament ordres de compra i venda, també estan sent escrutats cada vegada més com a possibles VASP.
• Protocols Descentralitzats: Els protocols purament descentralitzats sense un operador centralitzat o una entitat que controli les transaccions tenen menys probabilitats de ser classificats com a VASP. No obstant això, aquesta àrea encara està subjecta a interpretació.

El panorama normatiu està evolucionant. A l'octubre de 2024, s'espera la primera avaluació formal de riscos del GAFI sobre DeFi que proporcionarà més claredat. Aquesta avaluació probablement inclourà orientacions específiques sobre quins tipus de DEXs es consideren VASP i les obligacions de compliment corresponents.

Els Repte del Compliment de la Regla de Viatge a DeFi

Implementar la Regla de Viatge en un entorn descentralitzat presenta reptes únics:

• Verificació d'Identitat: Identificar els beneficiaris reals de les carteres de criptomonedes és difícil, especialment en entorns pseudònims.
• Compartició d'Informació: Compartir de forma segura informació KYC entre VASP és complex, ja que requereix sistemes interoperables i compliment de la normativa de protecció de dades.
• Descentralització: La manca d'una autoritat centralitzada dificulta l'aplicació del compliment i l'atribució de responsabilitats.
• Escalabilitat: Processar grans volums de transaccions mentre es compleixen els requisits de la Regla de Viatge pot tensar la infraestructura de la cadena de blocs.
• Privacitat: Equilibrar el compliment amb els principis de privacitat inherents a molts projectes DeFi és un acte delicat.

Les solucions actuals que s'estan explorant inclouen l'ús de tecnologies de protecció de la privacitat (PETs) com ara proves de coneixement zero per compartir informació sense revelar dades sensibles i el desenvolupament de protocols estandarditzats per a la comunicació VASP.

Com Didit Ajuda Amb el Compliment de la Regla de Viatge DeFi

Didit ofereix una gamma d'eines de verificació d'identitat i compliment dissenyades específicament per abordar els reptes de la Regla de Viatge a DeFi. La nostra plataforma proporciona:

• Verificació d'Identitat a la Cadena i Fora de la Cadena: Verifiqueu els usuaris mitjançant una combinació de dades a la cadena i mètodes KYC tradicionals.
• Filtratge AML: Filtra les transaccions contra llistes de sancions i de vigilància mundials.
• Compliment de Transaccions de la Regla de Viatge: Faciliteu la transmissió segura d'informació de l'originador i del beneficiari entre VASP.
• KYC Reutilitzable: Permeteu als usuaris verificar la seva identitat una vegada i reutilitzar-la a múltiples plataformes DeFi, reduint la fricció i millorant l'experiència de l'usuari.
• Orquestració de Flux de Treball: Creeu flux de treball de compliment personalitzats adaptats a les necessitats específiques del vostre DEX.

L'arquitectura modular de Didit permet als DEXs implementar la Regla de Viatge de forma incremental, començant per les àrees més crítiques i ampliant gradualment la cobertura si cal. La nostra plataforma està dissenyada per ser interoperable amb la infraestructura DeFi existent, minimitzant la interrupció i maximitzant l'eficiència.

Estàs Preparat Per Començar?

No esperis que els reguladors truquin a la teva porta. Comença a preparar el teu DEX per al compliment de la Regla de Viatge avui mateix.

Explora les solucions de compliment DeFi de Didit: https://didit.me

Sol·licita una demostració: https://demos.didit.me

Obtén més informació sobre els nostres preus: https://didit.me/pricing