Guia Tècnica per Implementar la Travel Rule en Transferències P2P de Criptoactius (CA)

Comprendre l'abast de la Travel RuleLa Travel Rule de la FATF ara cobreix explícitament les transferències P2P de criptoactius, requerint que els VASP recopilin i comparteixin informació de l'originador i el beneficiari per a transaccions que superin llindars específics.

Obstacles tècnics en la implementacióEls desafiaments clau inclouen la identificació de carteres no allotjades, la transmissió segura de dades entre VASP i la garantia de la interoperabilitat global a través de diverses xarxes blockchain.

Aprofitant la verificació d'identitat per al complimentUna verificació d'identitat robusta (KYC/KYB) és fonamental per vincular amb precisió els usuaris a les seves carteres de criptoactius, permetent als VASP complir amb les seves obligacions de recopilació de dades.

El paper de Didit en la racionalització del compliment de la Travel RuleDidit proporciona solucions de verificació d'identitat modulars i natives d'IA, incloent Verificació d'Identitat, Detecció AML i una API per a desenvolupadors, per ajudar els VASP a complir eficientment els requisits de la Travel Rule sense comprometre l'experiència de l'usuari.

El paisatge en evolució de la regulació de criptoactius: la Travel Rule i les transferències P2P

La Financial Action Task Force (FATF) Travel Rule, inicialment dissenyada per a institucions financeres tradicionals, s'ha estès als Proveïdors de Serveis d'Actius Virtuals (VASP) per combatre el blanqueig de capitals i el finançament del terrorisme en l'espai cripto. Aquesta regulació exigeix que els VASP recopilin i transmetin informació específica sobre l'originador i el beneficiari d'una transferència d'actius virtuals, de manera similar a les transferències bancàries. Mentre que la seva aplicació a les transferències de VASP a VASP és relativament senzilla, la seva extensió a les transferències P2P (Peer-to-Peer) de criptoactius, particularment aquelles que involucren carteres no allotjades o d'autocustòdia, introdueix una nova capa de complexitat. Aquest canvi exigeix solucions tècniques sofisticades per garantir el compliment sense sufocar la innovació o la privadesa de l'usuari.

Per als VASP, el desafiament rau en identificar amb precisió les parts implicades en una transacció P2P quan un o ambdós extrems podrien ser una cartera no allotjada. Això requereix no només conèixer els seus propis clients (KYC), sinó també desenvolupar mecanismes per obtenir informació sobre la contrapart, o almenys per demostrar que es va realitzar la diligència deguda. Aquesta guia aprofundeix en les consideracions tècniques per implementar la Travel Rule en el context de les transferències P2P de criptoactius, posant èmfasi en el paper crític de la verificació d'identitat.

Desafiaments tècnics en la implementació de la Travel Rule per a P2P

La implementació de la Travel Rule per a transaccions P2P presenta diversos obstacles tècnics significatius:

1. Identificació de carteres no allotjades: La dificultat principal és vincular una adreça de cartera no allotjada a una identitat real. A diferència de les carteres allotjades per VASP, les carteres no allotjades no estan directament vinculades a usuaris amb KYC en una plataforma. Els VASP necessiten mètodes robustos per determinar si una cartera de contrapartida no està allotjada i, si és així, per recopilar la informació necessària de l'originador/beneficiari. Això podria implicar anàlisis on-chain, patrons de comportament o atestacions directes de l'usuari.
2. Protocols d'intercanvi d'informació segura: Quan un VASP facilita una transacció a una cartera no allotjada, o quan un dels seus usuaris rep d'una cartera no allotjada, el VASP encara té obligacions. Per a les transferències de VASP a VASP, protocols estandarditzats com TRISA, OpenVASP i Shyft Network tenen com a objectiu proporcionar canals segurs i encriptats per compartir dades de la Travel Rule. No obstant això, per a P2P que involucren carteres no allotjades, la comunicació directa de VASP a VASP no sempre és possible, la qual cosa requereix estratègies alternatives de recopilació i verificació de dades.
3. Interoperabilitat global i matisos jurisdiccionals: L'ecosistema cripto és global, però les interpretacions reguladores de la Travel Rule poden variar segons la jurisdicció. Un VASP que opera a través de fronteres ha de navegar per aquestes diferències, assegurant que la seva implementació tècnica sigui adaptable i compatible amb les lleis locals, com ara llindars variats per a la recopilació de dades.
4. Privadesa i minimització de dades: La recopilació i el compartiment de dades personals sensibles plantegen preocupacions significatives de privadesa. Les solucions tècniques han de dissenyar-se amb principis de minimització de dades, assegurant que només la informació necessària sigui recopilada i transmesa de manera segura, d'acord amb regulacions com el GDPR.
5. Experiència d'usuari i fricció: Els procediments de compliment excessivament complexos poden dissuadir els usuaris. Qualsevol solució tècnica ha d'esforçar-se per trobar un equilibri entre l'adhesió reguladora i una experiència d'usuari fluida, integrant-se idealment de manera transparent a les plataformes VASP existents.

Aprofitant una verificació d'identitat robusta per al compliment

Al cor del compliment de la Travel Rule, especialment per a les transferències P2P, hi ha una forta verificació d'identitat. Abans que es realitzi qualsevol transacció, un VASP ha de tenir un alt grau de confiança en la identitat dels seus propis usuaris. Aquí és on els processos complets de Know Your Customer (KYC) i Know Your Business (KYB) esdevenen indispensables.

Per a transaccions que involucren carteres no allotjades, els VASP poden necessitar implementar passos addicionals. Per exemple, si un usuari inicia una transferència d'una cartera allotjada per VASP a una cartera no allotjada, el VASP ha de recopilar la informació del beneficiari. Això podria implicar que l'usuari proporcioni les dades del beneficiari, que el VASP podria necessitar verificar en una mesura raonable. Per contra, si un usuari de VASP rep fons d'una cartera no allotjada, el VASP podria necessitar demanar a l'usuari les dades de l'originador o aplicar una diligència deguda millorada basada en avaluacions de risc.

Les capacitats clau de verificació d'identitat crucials per a la implementació de la Travel Rule inclouen:

• Verificació d'identificació (OCR, MRZ, codis de barres): Essencial per a l'onboarding d'usuaris i la verificació dels seus documents d'identitat.
• Vivacitat passiva i activa: Per prevenir la suplantació d'identitat i assegurar que la persona que presenta la identificació és real i present.
• Coincidència facial 1:1: Per fer coincidir el selfie de l'usuari amb la foto del seu document d'identitat, confirmant la identitat.
• Detecció i seguiment AML: Per comprovar els usuaris contra llistes de sancions, llistes PEP i mitjans adversos, identificant possibles riscos de delictes financers.
• Prova d'adreça: Per confirmar l'adreça de residència de l'usuari, afegint una altra capa de verificació.
• Verificació de telèfon i correu electrònic: Per protegir els comptes i verificar les dades de contacte.

Aquestes eines en conjunt permeten als VASP construir un perfil d'identitat complet per als seus usuaris, establint les bases per a un compliment robust de la Travel Rule.

Com Didit ajuda a implementar el compliment de la Travel Rule

Didit proporciona una plataforma d'identitat nativa d'IA i orientada al desenvolupador, única per ajudar els VASP a navegar per les complexitats de la Travel Rule per a les transferències P2P de criptoactius. La nostra arquitectura modular permet als VASP compondre amb precisió les comprovacions d'identitat que necessiten, garantint operacions eficients i conformes.

Amb Didit, podeu:

• Agilitzar els processos KYC: Utilitzeu la Verificació d'Identitat de Didit (OCR, MRZ, codis de barres) juntament amb la Vivacitat Passiva i Activa i la Coincidència Facial 1:1 per incorporar usuaris de manera ràpida i segura, establint una base d'identitats verificades. Això és crucial per vincular amb precisió els vostres usuaris a les seves carteres de criptoactius.
• Millorar la gestió de riscos: Integreu la Detecció i Seguiment AML per comprovar contínuament els usuaris contra sancions globals, llistes PEP i mitjans adversos. Això ajuda a identificar individus i transaccions d'alt risc, complint un requisit fonamental de la Travel Rule.
• Verificar les dades de contacte: Aprofiteu la Verificació de Telèfon i Correu Electrònic per assegurar que les dades de contacte proporcionades pels usuaris són legítimes, afegint una altra capa de confiança.
• Construir fluxos de treball flexibles: La nostra consola de negocis sense codi us permet orquestrar fluxos de treball de verificació personalitzats adaptats als requisits reguladors específics o llindars de risc per a transaccions P2P. Això inclou la configuració de comprovacions condicionals basades en la mida de la transacció o el tipus de cartera de la contrapart.
• Integració primer per a desenvolupadors: Les API netes de Didit i el sandbox instantani permeten una ràpida integració en les plataformes VASP existents, minimitzant el temps de desenvolupament i accelerant els esforços de compliment. Amb el nivell gratuït de Didit per a KYC bàsic, els VASP poden començar a construir la seva infraestructura de compliment sense costos inicials. El nostre model de pagament per comprovació exitosa garanteix l'escalabilitat i la rendibilitat sense tarifes de configuració.

La suite completa de primitives d'identitat de Didit habilita els VASP per complir les seves obligacions de la Travel Rule de manera eficient, proporcionant les eines necessàries per recopilar, verificar i gestionar la informació requerida de l'originador i el beneficiari per a les transferències de criptoactius P2P, tot mantenint una experiència d'usuari amigable.

A punt per començar?

Voleu veure Didit en acció? Obteniu una demostració gratuïta avui.

Comenceu a verificar identitats de forma gratuïta amb el nivell gratuït de Didit.