Verificació de Prova de Domicili en Línia: Mètodes i Documents (CA)

La verificació de Prova de Domicili (PoD) és el procés de confirmar que un document emès per un tercer de confiança —un banc, una companyia de serveis o una autoritat governamental— mostra l'adreça residencial declarada d'un usuari i és prou recent per ser significatiu. No és el mateix que recollir un camp d'adreça: qualsevol pot escriure un nom de carrer. La verificació de PoD comprova que l'adreça estigui recolzada per evidència oficial.

Quan els reguladors exigeixen proves d'adreça, es refereixen exactament a això: un document datat i verificat per l'emissor que vincula un individu amb nom a una ubicació física. Automatitzar aquesta comprovació a escala és el repte.

Punts clau

• La verificació de Prova de Domicili (PoD) confirma l'adreça residencial utilitzant un document oficial de tercers, no només un camp escrit per l'usuari.
• Els documents acceptats —factures de serveis, extractes bancaris, cartes emeses pel govern— han de mostrar normalment el nom complet de l'usuari, l'adreça i estar datats dins dels 90 dies.
• L'extracció automatitzada llegeix el nom, l'adreça, l'emissor i la data d'emissió d'un document carregat, i després ho contrasta amb les dades d'identitat ja arxivades.
• Els vectors de frau de PoD més comuns són els PDF editats, les plantilles de factures fabricades, els extractes antics reciclats amb dates alterades i les substitucions de camps de nom.
• La Prova de Domicili de Didit s'executa dins de la mateixa sessió que les comprovacions de documents i biomètriques a 0,20 $ per comprovació, amb 500 comprovacions gratuïtes al mes i sense mínims.

Què fa la verificació de prova de domicili

La verificació de PoD funciona en tres etapes:

1. Classificació de documents — identificar el tipus de document (factura d'electricitat, extracte bancari, carta d'impostos, etc.) i la jurisdicció de l'emissor.
2. Extracció de dades — utilitzar el reconeixement òptic de caràcters (OCR) per extreure el nom, l'adreça residencial, la data d'emissió i el nom de l'emissor del document.
3. Validació creuada — comparar el nom i l'adreça extrets amb les dades d'identitat de la mateixa sessió, marcar els errors de vigència i detectar signes de manipulació.

Realitzat manualment, aquest procés és lent i produeix resultats inconsistents entre revisors. La verificació automatitzada de PoD retorna una decisió en menys de dos segons i aplica la mateixa lògica a cada document.

Per què és important

Les dades d'adreça tenen un pes regulador real. Les obligacions de Lluita contra el Blanqueig de Capitals (AML) segons la Cinquena Directiva AML de la UE, les Regulacions de Blanqueig de Capitals del Regne Unit i marcs equivalents a Llatinoamèrica i Àsia-Pacífic, tots exigeixen a les empreses que estableixin i documentin l'adreça residencial d'un client. Una adreça no verificada és una llacuna de compliment oberta, i els auditors les troben.

Més enllà del compliment, la verificació d'adreces tanca un punt d'entrada fàcil per al frau. Un mal actor que supera una comprovació de document d'identitat i una prova de vida biomètrica, però envia l'adreça d'una altra persona —o una factura alterada— seria incorporat sense detecció. Detectar això en l'etapa de PoD és molt més barat que descobrir-ho durant una investigació de transaccions.

Documents acceptats i regles de vigència

No tots els documents tenen el mateix pes. Les categories més comunament acceptades són:

Factures de serveis — factures d'electricitat, gas, aigua i banda ampla que mostrin el nom del titular del compte i l'adreça residencial. Les factures de telèfon mòbil sovint s'exclouen perquè les dades de registre de SIM són comparativament fàcils de manipular.

Extractes bancaris — extractes oficials d'institucions financeres regulades, que mostrin el nom i l'adreça del titular del compte. Una captura de pantalla d'una aplicació de banca mòbil generalment no s'accepta; un extracte formatat emès pel banc sí.

Cartes emeses pel govern — correspondència d'autoritats fiscals (HMRC, Hisenda, IRS), administracions de seguretat social, ajuntaments o organismes equivalents. Aquestes tenen el major pes probatori perquè l'emissor manté una base de dades postal verificada.

Vigència — la majoria dels règims reguladors exigeixen que els documents de PoD estiguin datats dins dels darrers 60-90 dies. Una factura de serveis de fa catorze mesos estableix on vivia algú, no on viu ara. Les regles de vigència són configurables per flux de treball al Workflow Builder de Didit.

Com els defraudadors abusen de les comprovacions de PoD

La PoD és un dels tipus de documents més freqüentment manipulats en el frau d'identitat. A diferència dels passaports o les targetes d'identitat nacionals, les factures de serveis i els extractes bancaris no tenen característiques de seguretat evidents —sense hologrames, sense capes de policarbonat, sense xips incrustats. Això els fa més fàcils de fabricar.

PDFs editats. Un atacant descarrega una plantilla de factura autèntica, substitueix l'adreça o el nom objectiu i la torna a desar com a PDF. L'anàlisi automatitzada busca inconsistències de metadades, diferències en la representació de fonts, artefactes de compressió i estructures de capes inconsistents amb la sortida legítima de l'emissor.

Factures fabricades. Documents completament sintètics generats amb eines en línia —logotips correctes, disseny plausible, números de compte inventats. La detecció es basa en la coincidència de plantilles de l'emissor: una empresa d'energia real produeix un format reconeixible i consistent en milers d'enviaments autèntics; una de fabricada no coincideix amb res de la base de coneixement del classificador.

Documents reciclats amb dates alterades. Un extracte antic autèntic amb la data d'emissió modificada. Les metadades de modificació —quan es va desar el fitxer per última vegada i per quina aplicació— solen exposar això sense necessitat d'inspecció visual.

Substitució del camp de nom. Una factura real d'un client legítim presentada amb el nom d'una altra persona editat. Les comprovacions d'integritat de la relació entre la tipografia del camp de nom i el text circumdant detecten la majoria d'aquestes substitucions.

Com ajuda Didit

Didit Proof of Address s'executa com un mòdul dins d'una sessió de verificació —la mateixa sessió que pot recollir un document d'identitat i una comprovació de vida biomètrica. No es requereix cap integració separada: afegiu el pas de PoD al vostre flux de treball a la Consola de Negocis, i la classificació, extracció i validació s'executen automàticament.

El mòdul accepta imatges i PDF carregats, extreu el nom, l'adreça, l'emissor i la data mitjançant OCR, i fa referència creuada amb les dades d'identitat de la mateixa sessió. La decisió de la sessió inclou els resultats de l'extracció d'adreces i qualsevol senyal de validació —una resposta, no diverses.

# Creeu una sessió amb PoD habilitat mitjançant el vostre flux de treball configurat
curl -X POST https://verification.didit.me/v3/session/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "workflow_id": "el-vostre-ID-de-flux-de-treball",
    "vendor_data": "usuari-9876",
    "callback": "https://el-vostre-backend.com/webhook"
  }'

L'URL de la sessió obre un flux allotjat on l'usuari carrega el seu document de PoD. Després de l'enviament, la decisió de la sessió inclou els resultats de l'extracció d'adreces i qualsevol senyal de validació.

Preu: 0,20 $ per comprovació de PoD. Combineu-ho amb la Verificació d'ID (0,15 $) i la Comprovació de Vida Passiva (0,10 $) per a un flux complet de KYC residencial per 0,45 $, amb 500 comprovacions gratuïtes al mes i sense mínims. Didit és 3-5 vegades més barat que els proveïdors antics.

Casos d'ús

Obertura de comptes de Neobancs i EMI — els reguladors exigeixen proves d'adreça abans d'activar un compte de pagament. La PoD automatitzada després de la comprovació de vida permet als usuaris completar la incorporació des del seu telèfon sense visitar una sucursal.

Préstecs i crèdits — els originadors d'hipoteques, els proveïdors de compra ara i paga més tard, i els prestadors al consumidor necessiten confirmar l'adreça residencial com a part de l'avaluació de la solvència i la prevenció del frau. La PoD sol ser l'últim pas de KYC abans d'una decisió de crèdit.

Verificació d'edat i residència per a iGaming — les plataformes d'apostes esportives i casinos en línia en mercats regulats han de verificar tant l'edat (document + biomètric) com la residència (PoD) per fer complir les regles de conformitat i les restriccions de geolocalització específiques de la jurisdicció.

Incorporació de venedors de Marketplace — les plataformes que desembolsen pagaments a venedors individuals s'enfronten a obligacions AML que inclouen la verificació d'adreces. La PoD és comunament el desencadenant per a límits de transacció o pagament elevats.

Preguntes freqüents

Quant costa la verificació de Prova de Domicili?

0,20 $ per comprovació. Combineu-ho amb la Verificació d'ID (0,15 $) i la Comprovació de Vida Passiva (0,10 $) per a un flux complet de KYC residencial. 500 comprovacions gratuïtes al mes, sense mínims.

Quins tipus de documents accepta Didit?

Didit accepta factures de serveis (electricitat, gas, aigua, banda ampla), extractes bancaris d'institucions financeres regulades i correspondència emesa pel govern. Les factures de telèfon mòbil solen excloure's. Els tipus acceptats són configurables per flux de treball a la Consola de Negocis.

Quina antiguitat pot tenir un document de PoD?

La finestra de vigència estàndard és de 90 dies des de la data d'emissió del document, coherent amb la majoria de les directrius AML. Aquest llindar és configurable al Workflow Builder.

La Prova de Domicili substitueix la verificació de documents d'identitat?

No. La PoD confirma una adreça; no verifica la identitat. S'executa juntament amb la verificació de documents d'identitat i les comprovacions de vida, no en lloc d'elles.

Es poden detectar automàticament els PDF editats?

Sí. L'anàlisi automatitzada de PoD comprova la integritat de les metadades, la consistència de les fonts, els artefactes de compressió i la coincidència de plantilles amb formats d'emissors legítims coneguts, detectant els enfocaments més comuns d'edició de PDF sense requerir un revisor humà en cada cas.

Llest per començar?

La Prova de Domicili és un mòdul de la plataforma d'identitat i frau composable de Didit —combineu-la amb la Verificació d'ID, la Comprovació de Vida Passiva, el Filtre AML i la Validació de Bases de Dades en un únic flux de treball sense codi.

• Llegiu la documentació → docs.didit.me
• Veure-ho a la plataforma → Pàgina del producte Verificació d'Usuaris
• Consulteu el preu → Preus — Prova de Domicili a 0,20 $, 500 comprovacions gratuïtes/mes
• Comenceu gratuïtament → business.didit.me