Els 11 Paquets de Regles de Monitorització de Transaccions, Explicats (CA)

Un motor de monitorització de transaccions és tan bo com les regles que hi s'executen. Si comences amb un llibre de regles en blanc, passaràs mesos codificant llindars estructurals, finestres de velocitat i lògica de sancions abans de detectar el teu primer pagament sospitós. Pitjor encara, si la política és subtilment incorrecta, ofegaràs els analistes en falsos positius o passaràs per alt els patrons importants.

L'API de Monitorització de Transaccions de Didit inclou 11 paquets de regles ja integrats. Només has d'activar els que s'adapten al teu negoci, ajustar els llindars a la Consola i afegir les teves pròpies regles. Cada transacció es puntua en temps real segons totes les regles actives i es resol amb un dels quatre estats — APPROVED, IN_REVIEW, DECLINED o AWAITING_USER — a 0,02 $ per transacció.

Aquesta guia explica els 11 paquets: què detecta cadascun, els patrons que puntua i com ajustar-lo.

Punts clau

• 11 paquets integrats cobreixen finances, AML/CTF, detecció d'anomalies, senyals d'alerta FATF, intel·ligència de dispositius, frau, monitorització de cripto, cribratge de cripto, joc responsable, comerç electrònic i un paquet totalment personalitzat.
• No comences des de zero. Cada paquet és un conjunt curat de regles que actives i ajustes, no codi que has d'escriure.
• Cada regla té una acció — afegir a la puntuació de risc, canviar l'estat, afegir etiquetes o notes, o afegir una part a una llista — de manera que la política és declarativa i es revisa a la Consola.
• Les regles s'executen en temps real contra l'API unificada /v3/; les transaccions es resolen a APPROVED, IN_REVIEW, DECLINED o AWAITING_USER.
• 0,02 $ per transacció, de pagament per trucada, sense mínims. El cribratge AML d'una part marcada es factura per separat a 0,20 $ per comprovació.

Què són els paquets de regles

Un paquet és un grup temàtic de regles. En lloc d'exposar centenars de regles individuals, Didit les organitza al voltant del risc que realment afronta un negoci determinat: un neobanc activa Finances i AML/CTF, un intercanvi de criptomonedes afegeix monitorització de cripto i cribratge de cripto, un operador d'iGaming afegeix joc responsable. Els paquets se superposen deliberadament: una contrapart sancionada és detectada per AML/CTF tant si el pagament és fiduciari com cripto.

Dins de cada paquet, les regles individuals inclouen condicions (llindars d'import, atributs de la contrapart, llistes de jurisdiccions), finestres de velocitat opcionals i una acció. L'acció és el que fa que el motor sigui declaratiu: una regla pot afegir a la puntuació de risc de la transacció, canviar el seu estat a IN_REVIEW o DECLINED, adjuntar etiquetes o notes per a un analista, o afegir la part a una llista per a un examen futur.

Per què és important

Els reguladors esperen una monitorització basada en el risc i documentada. Les directives AML de la UE, les recomanacions del FATF i els règims equivalents a tot el món requereixen que les empreses regulades detectin i informin d'activitats sospitoses, i que mostrin la seva feina. Un munt de regles a mida en el codi de l'aplicació és difícil d'auditar i més difícil de canviar sense un desplegament.

Els paquets resolen ambdós problemes. Com que estan curats segons tipologies conegudes, comences amb cobertura des del primer dia en lloc del tercer mes. Com que es gestionen a la Consola en lloc d'enviar-se en el codi, el compliment revisa cada canvi de llindar i el llibre de regles és auditable per disseny.

Detalls tècnics

Les transaccions es creen mitjançant l'API unificada /v3/. Cadascuna és idempotent amb un transaction_id que controles, de manera que els reintents mai no compten doble.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "transaction_id": "txn_4d21a8",
    "category": "finance",
    "amount": 9700,
    "currency": "EUR",
    "currency_kind": "fiat",
    "txn_date": "2026-05-21T11:04:00Z",
    "subject": { "vendor_data": "user_8842", "role": "SENDER", "entity_type": "INDIVIDUAL" },
    "counterparty": { "role": "RECEIVER", "entity_type": "INDIVIDUAL" },
    "payment_method": "BANK_TRANSFER"
  }'

El motor avalua la transacció respecte a cada regla activa de cada paquet actiu i retorna l'estat més les regles que es van activar, etiquetades amb el seu paquet:

{
  "transaction_id": "txn_4d21a8",
  "status": "IN_REVIEW",
  "risk_score": 58,
  "triggered_rules": [
    { "name": "Threshold avoidance", "bundle": "Finance", "action": "ADD_SCORE" },
    { "name": "High velocity — sender 24h count", "bundle": "Anomaly detection", "action": "CHANGE_STATUS" }
  ],
  "alert_id": "alrt_91bc02"
}

Preu. 0,02 $ per transacció, facturat per trucada, sense mínims. Si una transacció marcada activa el cribratge AML en una part, aquesta comprovació es factura per separat a 0,20 $.

Els 11 paquets, un per un

1. Finances — el paquet bàsic de pagaments fiduciaris. Detecta estructuració (dividir una gran suma en pagaments més petits per eludir un llindar d'informació), grans transaccions individuals i evitació de llindars. Ajusta el llindar d'informació a la teva jurisdicció (10.000 € a gran part de la UE) i estableix el marge per sota que consideres sospitós.

1. AML/CTF — anti-blanqueig de capitals i finançament del terrorisme. Detecta el volum acumulatiu durant una finestra, el moviment ràpid d'entrada i sortida, l'exposició a parts sancionades, l'exposició a PEP i les transaccions que toquen jurisdiccions d'alt risc. Ajusta les llistes de jurisdiccions i les finestres de volum acumulatiu. Quan una part activa una regla de sancions o PEP, pots encadenar el cribratge AML a 0,20 $ per comprovació.

1. Detecció d'anomalies — valors atípics de comportament. Detecta pics de velocitat, reactivació de comptes inactius i imports o contraparts que es desvien del patró establert per un usuari. Ajusta les finestres de velocitat (compte, suma, distintes) i la sensibilitat de la línia de base.

1. FATF — patrons alineats amb els indicadors de senyal d'alerta del FATF per al blanqueig de capitals i el finançament del terrorisme. Utilitza-ho com a capa orientada al regulador a més de Finances i AML/CTF; ajusta quines famílies de senyals d'alerta s'apliquen als teus productes.

1. Intel·ligència de dispositius — empremta digital del dispositiu i senyals de risc de sessió adjunts a una transacció. Detecta un sol dispositiu darrere de molts comptes, geolocalització no coincident i altres anomalies de sessió. Ajusta el pes que aquests senyals afegeixen a la puntuació de risc.

1. Prevenció del frau — tipologies de frau de primera i tercera part: patrons de mula, multicompte i senyals de presa de control de comptes. Ajusta els llindars de la xarxa de mules i la intensitat amb què els senyals de presa de control canvien l'estat.

1. Monitorització de cripto — patrons de transaccions en cadena per a fluxos de cripto. Funciona amb currency_kind: "crypto" i una direcció. Ajusta els llindars d'exposició que mouen una transacció d'IN_REVIEW a DECLINED.

1. Cribratge de cripto — risc de cartera i exposició a la font de fons. Estableix currency_kind: "crypto" amb una direcció i el motor pot executar automàticament el cribratge de cartera en cadena a l'adreça de la contrapart, comprovant l'exposició a entitats sancionades, mercats de la darknet, mescladors, ransomware i fons robats. El cribratge de cartera comença a 0,02 $ per cribratge amb la teva pròpia clau (Crystal o Merkle Science).

1. Joc responsable — per a operadors d'iGaming. Detecta pics de velocitat de dipòsits, canvis sospitosos de límit i abús de bonificacions, utilitzant les categories gambling_bet, gambling_limit_change i gambling_bonus_change. Ajusta les finestres de velocitat de dipòsits i els patrons de canvi de límit que consideres un senyal de dany.

1. Comerç electrònic — patrons de devolució de càrrecs i abús de reemborsaments per a mercats i comerciants. Ajusta els llindars de velocitat de reemborsaments i la ràtio de devolucions de càrrecs.

1. Personalitzat — les teves pròpies regles construïdes a més de la resta. Expressa condicions, finestres de velocitat (compte, suma, distintes) i qualsevol de les accions estàndard. Utilitza-ho per a tipologies específiques del producte que els paquets predefinits no cobreixen.

Com funciona l'ajust

L'ajust es realitza a la Consola de Negocis, no en el codi. Per a cada regla activa, estableixes els llindars, les finestres de velocitat i l'acció — i el canvi es revisa allà abans de ser publicat. Això manté el compliment sota control de la política i et proporciona un registre d'auditoria de cada canvi. Com que les regles puntuen en temps real, pots augmentar la sensibilitat durant una onada de frau coneguda i reduir-la després sense necessitat de desplegar.

Casos d'ús

• Fintech — Finances + AML/CTF + Detecció d'anomalies cobreixen l'estructuració, el volum acumulatiu i els pics de velocitat en dipòsits, transferències i retirades.
• Cripto — Monitorització de cripto + Cribratge de cripto afegeixen la detecció de patrons en cadena i el cribratge automàtic de cartera a les adreces de les contraparts.
• Préstecs — Detecció d'anomalies + Prevenció del frau detecten patrons d'identitat sintètica i mules en desemborsaments i reemborsaments.
• Mercats — Comerç electrònic + Prevenció del frau detecten l'abús de reemborsaments, xarxes de devolucions de càrrecs i multicompte.
• iGaming — Joc responsable + Detecció d'anomalies detecten pics de velocitat de dipòsits, abús de canvis de límit i abús de bonificacions.

Com integrar-se amb Didit

1. Tria els teus paquets. A la Consola de Negocis, activa els paquets que s'adaptin al teu negoci i ajusta els seus llindars.
2. Envia transaccions. POST /v3/transactions/ des del teu backend a mesura que es mouen els diners. Utilitza un transaction_id estable per a la idempotència i passa vendor_data perquè les transaccions s'enllacin amb l'usuari o l'entitat comercial a la qual pertanyen.
3. Gestiona els webhooks. Escolta els esdeveniments transaction.created i transaction.status.updated per mantenir el teu llibre major sincronitzat a mesura que els analistes resolen les alertes.
4. Afegeix regles personalitzades. Superposa el paquet Personalitzat per a tipologies úniques del teu producte.

Com que tot es troba a l'API unificada /v3/, una sessió de KYB pot generar les sessions KYC per als seus UBO, aquests usuaris flueixen cap a la monitorització de transaccions, i una transacció marcada pot generar un KYC de remediació — una plataforma d'identitat i frau, d'extrem a extrem.

Preguntes freqüents

He d'utilitzar els 11 paquets?

No. Activa només els paquets rellevants per al teu negoci i ajusta els seus llindars. La resta romanen desactivats.

Puc escriure les meves pròpies regles?

Sí. El paquet Personalitzat et permet crear regles amb condicions, finestres de velocitat i agregacions a més dels 11 paquets predefinits. Les regles es gestionen a la Consola, de manera que el compliment revisa cada canvi.

Quant costa?

0,02 $ per transacció, facturat per trucada sense mínims. El cribratge AML d'una part marcada es factura per separat a 0,20 $ per comprovació, i el cribratge de cartera en cadena comença a 0,02 $ per cribratge amb la teva pròpia clau.

Com gestionen els paquets les criptomonedes?

Estableix currency_kind a crypto amb una direcció. La monitorització de cripto puntua els patrons en cadena i el cribratge de cripto pot executar automàticament el cribratge de cartera a l'adreça de la contrapart.

On puc canviar un llindar?

A la Consola de Negocis. Els canvis de regles es fan i es revisen allà en lloc de ser enviats en el codi, la qual cosa manté el llibre de regles auditable.

Vols començar?

Llegeix la visió general de la monitorització de transaccions a la documentació, mira com s'adapta a la resta de la plataforma a la pàgina del producte de monitorització de transaccions i consulta els preus transparents per trucada a la pàgina de preus. Quan estiguis preparat, comença gratis — 500 comprovacions KYC gratuïtes cada mes i monitorització de transaccions a 0,02 $ per trucada.