6. Geldwäscherichtlinie: Compliance-Beauftragte haften persönlich für Unternehmensverbrechen (DE)

Erweiterter AnwendungsbereichDie 6AMLD erweitert die Liste der Vortaten für Geldwäsche auf 22 Kategorien und erfordert einen umfassenderen Ansatz zur Risikobewertung und Prävention.

Persönliche RechenschaftspflichtCompliance-Beauftragte und andere Führungskräfte können nun strafrechtlich haftbar gemacht werden, wenn sie Geldwäsche nicht verhindern, selbst wenn sie nicht direkt an der illegalen Handlung beteiligt waren.

Verschärfte StrafenDie Richtlinie sieht härtere Strafen für Einzelpersonen und Unternehmen vor, einschließlich Freiheitsstrafen und erheblichen Geldbußen, was die Ernsthaftigkeit von Compliance-Verstößen unterstreicht.

Grenzüberschreitende ZusammenarbeitDie 6AMLD stärkt die internationale Zusammenarbeit und erleichtert es den Mitgliedstaaten, Straftaten zu verfolgen, die mehrere Gerichtsbarkeiten umfassen.

Die Landschaft der Finanzkriminalitätsprävention wurde durch die 6. EU-Geldwäscherichtlinie (6AMLD) unwiderruflich verändert, die im Juni 2021 in der gesamten Europäischen Union vollständig in Kraft trat. Während frühere Richtlinien sich hauptsächlich auf die Unternehmenshaftung konzentrierten, legt die 6AMLD einen erheblichen Schwerpunkt auf die individuelle Rechenschaftspflicht, insbesondere für Personen in Führungs- und Compliance-Rollen. Für Compliance-Beauftragte bedeutet dies, eine neue Ära zu bewältigen, in der das Versäumnis, Geldwäsche zu verhindern, zu schwerwiegender persönlicher strafrechtlicher Haftung, einschließlich Freiheitsstrafen, führen kann.

Den Anwendungsbereich der 6AMLD und ihre Auswirkungen verstehen

Die 6AMLD stellt eine entscheidende Entwicklung im Kampf der EU gegen Finanzkriminalität dar. Sie zielt darauf ab, die nationalen Gesetze der Mitgliedstaaten zu harmonisieren und eine konsistente und robuste Reaktion auf Geldwäsche zu gewährleisten. Eine ihrer bedeutendsten Änderungen ist die Erweiterung der Vortaten für Geldwäsche auf 22 verschiedene Kategorien. Dazu gehören nun unter anderem Umweltkriminalität, Steuerverbrechen, Cyberkriminalität und sogar Insiderhandel. Dies erweitert den Umfang der Aktivitäten, die zu Geldwäschevorwürfen führen können, und erfordert von Finanzinstituten und anderen Verpflichteten, bei der Risikobewertung einen viel breiteren Blickwinkel einzunehmen.

Für einen Compliance-Beauftragten bedeutet diese erweiterte Liste einen größeren Bedarf an Wachsamkeit in verschiedenen Geschäftsbereichen. Ein Unternehmen, das beispielsweise im grenzüberschreitenden Warenhandel tätig ist, hat sich früher möglicherweise stark auf Sanktionen und Terrorismusfinanzierung konzentriert. Nun müssen sie auch sorgfältig nach Indikatoren für Umweltkriminalität suchen, wie illegale Abfallentsorgung oder Wildtierhandel, wenn diese Aktivitäten illegale Erlöse generieren, die dann über ihre Systeme gewaschen werden. Die Richtlinie führt auch die strafrechtliche Haftung für Beihilfe, Anstiftung und Versuch der Geldwäsche ein, was das Netz potenzieller Straftaten weiter ausdehnt.

Das erhöhte Risiko persönlicher strafrechtlicher Haftung

Der vielleicht besorgniserregendste Aspekt der 6AMLD für Compliance-Experten ist die explizite Bestimmung, dass die strafrechtliche Haftung von Unternehmen auf Einzelpersonen ausgeweitet werden kann. Die Richtlinie schreibt vor, dass juristische Personen (Unternehmen) haftbar gemacht werden können, aber entscheidend ist, dass sie auch besagt, dass natürliche Personen, die eine führende Position innerhalb einer juristischen Person innehaben und die entweder eine Geldwäschestraftat begangen, angestiftet oder nicht verhindert haben, haftbar gemacht werden sollten. Dazu gehören Direktoren, Manager und – entscheidend – Compliance-Beauftragte.

Betrachten Sie ein praktisches Beispiel: Ein Finanzinstitut hat ein Kundenkonto, das wegen verdächtiger Aktivitäten im Zusammenhang mit einer komplexen Reihe von Transaktionen mit Scheinfirmen gekennzeichnet ist. Trotz Warnsignalen, die von jüngeren Mitarbeitern gemeldet wurden, versäumt es der Compliance-Beauftragte aufgrund von Überwachungsmängeln oder eines unzureichenden Verständnisses der neuen Vortaten, die Aktivität zu melden. Sollte sich später herausstellen, dass diese Transaktionen tatsächlich Teil eines Geldwäscheplans waren, der mit Cyberkriminalität in Verbindung stand, könnte der Compliance-Beauftragte wegen Nichtverhinderung der Straftat strafrechtlich verfolgt werden. Dies ist eine signifikante Abweichung von früheren Regelungen, bei denen der Nachweis einer direkten Beteiligung oft eine Voraussetzung für die individuelle strafrechtliche Haftung war. Nun liegt der Schwerpunkt auf dem Versäumnis zu handeln oder der Unzulänglichkeit der Kontrollen.

Die Richtlinie stellt auch klar, dass selbst wenn die Geldwäschestraftat außerhalb des Landes begangen wird, in dem der Täter verfolgt wird, die Haftung weiterhin gelten kann, was die extraterritoriale Reichweite dieser neuen Bestimmungen unterstreicht.

Stärkung von Compliance-Frameworks und Due Diligence

Als Reaktion auf die 6AMLD müssen Organisationen ihre Compliance-Frameworks kritisch neu bewerten und stärken. Für Compliance-Beauftragte bedeutet dies nicht nur, den Buchstaben des Gesetzes zu verstehen, sondern auch aktiv eine Compliance-Kultur im gesamten Unternehmen zu fördern. Schwerpunkte sind:

1. Robuste Risikobewertungen: Unternehmen müssen gründliche, aktuelle Risikobewertungen durchführen, die die erweiterte Liste der Vortaten und die spezifischen Schwachstellen ihres Geschäftsmodells berücksichtigen.
2. Verbesserte Schulungen: Alle Mitarbeiter, insbesondere diejenigen in kundennahen oder transaktionsverarbeitenden Rollen, benötigen umfassende und regelmäßige Schulungen zu den Anforderungen der 6AMLD, Indikatoren für Warnsignale und Meldeverfahren.
3. Wirksame interne Kontrollen: Die Implementierung und kontinuierliche Überprüfung starker interner Kontrollen, einschließlich Transaktionsüberwachungssystemen und Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden (CDD), ist von größter Bedeutung.
4. Klare Berichtslinien: Die Einrichtung klarer und effizienter interner Meldeverfahren für verdächtige Aktivitäten stellt sicher, dass Warnsignale angemessen eskaliert und zeitnah bearbeitet werden.
5. Dokumentation: Eine sorgfältige Dokumentation aller Compliance-Bemühungen, Entscheidungen und Risikominderungsstrategien ist unerlässlich. Dies kann als entscheidender Nachweis für die Einhaltung der Sorgfaltspflicht dienen, falls ein Vorfall eintritt.
6. Technologische Lösungen: Der Einsatz fortschrittlicher Technologien zur Identitätsprüfung und Betrugserkennung kann die Wirksamkeit von AML-Programmen erheblich verbessern.

Die Rolle eines Compliance-Beauftragten geht nun über die bloße Festlegung von Richtlinien hinaus; sie erfordert aktive Aufsicht, kontinuierliche Anpassung und eine proaktive Haltung gegenüber sich entwickelnden Typologien der Finanzkriminalität. Die Beweislast liegt darin, nachzuweisen, dass alle zumutbaren Schritte unternommen wurden, um Geldwäsche zu verhindern, selbst in komplexen oder neuartigen Szenarien.

Wie Didit hilft

Angesichts der strengen Anforderungen der 6AMLD bietet Didit ein unschätzbares Instrumentarium für Compliance-Beauftragte, die die strafrechtliche Haftung von Unternehmen und Einzelpersonen mindern möchten. Durch das Angebot einer All-in-One-Identitätsplattform optimiert und stärkt Didit kritische Aspekte Ihres AML/CFT-Programms.

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• Erweiterte Biometrie und Liveness Detection: Mit passiver und aktiver Liveness Detection (iBeta Level 1 zertifiziert), Face Match 1:1 und Altersschätzung hilft Didit zu bestätigen, dass die Person hinter der Transaktion eine echte, lebende Person und der rechtmäßige Inhaber des Ausweisdokuments ist, wodurch ausgeklügelte Identitätsdiebstähle und Deepfake-Angriffe effektiv bekämpft werden.
• Echtzeit-AML-Screening: Didit gleicht Benutzer mit über 1.300 globalen Beobachtungslisten ab, einschließlich Sanktionen, PEP-Datenbanken und negativen Medien. Entscheidend ist, dass seine kontinuierliche AML-Überwachungsfunktion verifizierte Benutzer täglich automatisch erneut überprüft und Echtzeit-Benachrichtigungen über neue Sanktionstreffer oder Änderungen des Risikoprofils liefert. Diese kontinuierliche Wachsamkeit ist entscheidend für die Erfüllung der dynamischen Compliance-Anforderungen der 6AMLD.
• Betrugssignale & Orchestrierung: Durch die Analyse von IP-Adressen, Gerätedaten und Verhaltenssignalen hilft Didit, verdächtige Aktivitäten zu identifizieren. Sein visueller Workflow-Builder ermöglicht es Compliance-Teams, komplexe Identitätsabläufe einfach zu erstellen und anzupassen, wodurch sichergestellt wird, dass Ihre Verifizierungsprozesse robust, effizient und auf spezifische Risiken zugeschnitten sind, einschließlich derer, die mit den erweiterten Vortaten zusammenhängen.
• Revisionsfähigkeit und Berichterstattung: Die Didit Console bietet Echtzeit-Analysen, Sitzungsmanagement und Audit-Logs, die es Compliance-Beauftragten ermöglichen, die Einhaltung der Sorgfaltspflicht nachzuweisen und alle Verifizierungsaktivitäten zu verfolgen. Diese robuste Aufzeichnung ist entscheidend für die Verteidigung gegen potenzielle Haftungsansprüche.

Durch die Integration der modularen und umfassenden Lösungen von Didit können Compliance-Beauftragte die Fähigkeit ihrer Organisation, Geldwäsche zu erkennen und zu verhindern, erheblich verbessern und so sowohl die unternehmerische als auch die persönliche Exposition gegenüber den strafrechtlichen Haftungsbestimmungen der 6AMLD reduzieren.

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