Negativmedien: Umgang mit regulatorischer Prüfung

Die Aufsichtsmaßnahmen im Bereich Anti-Geldwäsche (AML) und Know Your Customer (KYC) nehmen zu, und ein entscheidender Aspekt dieser Prüfung sind Negativmedien. Von Finanzinstituten und regulierten Unternehmen wird nun erwartet, dass sie über einfache Sanktions- und PEP (Politisch exponierte Person)-Prüfungen hinausgehen und aktiv Nachrichten und andere öffentlich verfügbare Informationen auf negative Presse im Zusammenhang mit ihren Kunden überwachen. Andernfalls drohen empfindliche Strafen und Reputationsschäden. Dieser Beitrag befasst sich mit der sich entwickelnden Landschaft der Negativmedien-Überwachung, den aktuellen Erwartungen der Aufsichtsbehörden und den Möglichkeiten, wie Unternehmen diese wachsende Compliance-Herausforderung proaktiv angehen können.

Wichtigste Erkenntnis 1: Die Aufsichtsbehörden gehen von einem reaktiven zu einem proaktiven Ansatz über und fordern eine kontinuierliche Überwachung von Negativmedien, nicht nur eine erste Prüfung.

Wichtigste Erkenntnis 2: AML-Standards erfordern nun ausdrücklich die Berücksichtigung von Negativmedien im Rahmen umfassender Risikobewertungen und fortlaufender Sorgfaltspflichten.

Wichtigste Erkenntnis 3: Eine effektive Überwachung von Negativmedien erfordert den Einsatz von Technologie, um riesige Datenmengen zu scannen, da eine manuelle Prüfung unpraktisch und fehleranfällig ist.

Wichtigste Erkenntnis 4: Ein robustes Negativmedien-Programm dient nicht nur dazu, Strafen zu vermeiden; es geht darum, den Ruf und die Integrität Ihrer Organisation zu schützen.

Der Aufstieg von Negativmedien bei der Aufsichtsbehördenkontrolle

Lange Zeit konzentrierte sich die AML-Compliance hauptsächlich auf die Prüfung anhand von Sanktionslisten (wie OFAC) und die Identifizierung von PEPs. Die Aufsichtsbehörden haben jedoch erkannt, dass diese Methoden nicht ausreichen, um alle Risiken zu erkennen. Kriminelle und illegale Akteure operieren oft 'unter dem Radar' offizieller Sanktionen, und negative Informationen tauchen möglicherweise nur in Nachrichtenberichten, investigativer Journalistik oder sozialen Medien auf. Die Financial Action Task Force (FATF) hat immer wieder die Bedeutung der Kundenpflichten (CDD) und verstärkter Sorgfaltspflichten (EDD) betont, zu denen auch die Bewertung des Reputationsrisikos durch die Überwachung von Negativmedien gehört.

Jüngste Durchsetzungsmaßnahmen zeigen diesen Wandel. Im Jahr 2023 sahen sich mehrere große Finanzinstitute erheblichen Strafen wegen Mängeln in ihren AML-Programmen gegenüber, wobei ein erheblicher Teil der Verstöße auf eine unzureichende Überwachung von Negativmedien zurückzuführen war. So wurde beispielsweise eine europäische Bank mit 2,5 Millionen Euro bestraft, weil sie es versäumt hatte, Medienberichte zu erkennen und zu untersuchen, die Kunden mit Geldwäscheplänen in Verbindung brachten. Der Trend ist klar: Die Aufsichtsbehörden halten Unternehmen dafür verantwortlich, die in öffentlich verfügbaren Informationen hervorgehobenen Risiken proaktiv zu erkennen und zu mindern.

Aktuelle AML-Standards und Negativmedien verstehen

Mehrere wichtige AML-Standards behandeln nun ausdrücklich die Notwendigkeit der Überwachung von Negativmedien:

• FATF-Empfehlungen: Empfehlung 10 betont die Bedeutung von CDD, einschließlich der Erhebung ausreichender Informationen, um die Art des Geschäfts des Kunden zu verstehen und die mit dieser Beziehung verbundenen Risiken zu bewerten. Dies umfasst zwangsläufig die Prüfung von Negativmedien.
• EU-Richtlinie 6 zur Bekämpfung von Geldwäsche (6AMLD): 6AMLD erweiterte die Definition der Vorstraftaten (Verbrechen, die illegale Gelder erzeugen) und betonte weiter die Notwendigkeit robuster CDD-Verfahren, einschließlich der Überprüfung von Negativmedien.
• eIDAS 2.0: Die kommende eIDAS 2.0-Verordnung erfordert von Unternehmen, ein höheres Maß an Sicherheit in Bezug auf die Identität ihrer Kunden aufrechtzuerhalten, was unweigerlich umfassendere Hintergrundprüfungen einschließt, einschließlich der Überwachung von Negativmedien.

Diese Standards erfordern von Unternehmen, risikobasierte Ansätze zur Überwachung von Negativmedien zu implementieren. Das Maß an Prüfung sollte dem Risikoprofil des Kunden und der Art der Geschäftsbeziehung entsprechen. Kunden mit hohem Risiko, z. B. solche, die in politisch sensiblen Branchen tätig sind oder komplexe Eigentumsstrukturen haben, erfordern eine gründlichere und kontinuierlichere Überwachung.

Was stellt ein Negativmedium dar?

Negativmedien beschränken sich nicht auf reißerische Schlagzeilen. Sie umfassen eine breite Palette von Informationen, darunter:

• Strafanzeigen oder Verurteilungen: Berichte über Betrug, Korruption, Geldwäsche oder andere Finanzstraftaten.
• Behördliche Ermittlungen und Durchsetzungsmaßnahmen: Ankündigungen von Ermittlungen durch Regierungsbehörden oder Sanktionen aufgrund von Verstößen gegen Vorschriften.
• Negative Nachrichtenberichte: Artikel, die unethisches Verhalten, Reputationsschäden oder die Beteiligung an kontroversen Aktivitäten schildern.
• Sanktionsbezogene Informationen: Selbst wenn eine Person oder ein Unternehmen nicht direkt auf einer Sanktionsliste steht, sind Berichte, die sie mit sanktionierten Personen oder Aktivitäten in Verbindung bringen, von entscheidender Bedeutung.
• Aktivitäten in sozialen Medien: Öffentlich zugängliche Social-Media-Posts, die Warnsignale auslösen.

Die Herausforderung besteht darin, die riesige Datenmenge zu durchsuchen, um relevante Informationen zu identifizieren und deren Glaubwürdigkeit zu beurteilen. Automatisierte Tools sind für diesen Prozess unerlässlich.

Wie Didit bei der Überwachung von Negativmedien hilft

Didit bietet eine umfassende Lösung für die Überwachung von Negativmedien, die in unsere umfassendere KYC/AML-Plattform integriert ist. Zu unseren Möglichkeiten gehören:

• Echtzeit-Nachrichtenüberwachung: Kontinuierliche Überwachung von Tausenden von Nachrichtenquellen in mehreren Sprachen.
• Automatisierte Warnmeldungen: Sofortige Benachrichtigungen, wenn Negativmedien im Zusammenhang mit Ihren Kunden erkannt werden.
• KI-gestützte Risikobewertung: Unsere KI-Algorithmen bewerten die Schwere und Relevanz von Negativmedien-Treffern und priorisieren Warnmeldungen für die manuelle Prüfung.
• Anpassbare Regeln: Definieren Sie bestimmte Schlüsselwörter, Unternehmen und geografische Regionen, die überwacht werden sollen.
• Audit-Trail: Führen Sie ein vollständiges Protokoll aller Überprüfungen von Negativmedien und Ermittlungsmaßnahmen.
• API-Integration: Integrieren Sie die Überwachung von Negativmedien nahtlos in Ihre bestehenden Arbeitsabläufe.

Mit Didit können Sie von der reaktiven Prüfung zu einem proaktiven, risikobasierten Negativmedien-Programm übergehen, das den sich entwickelnden Anforderungen der Aufsichtsbehörden entspricht.

Bereit für den Start?

Warten Sie nicht, bis eine Aufsichtsmaßnahme die Bedeutung der Überwachung von Negativmedien hervorhebt. Schützen Sie Ihr Unternehmen und stellen Sie die Einhaltung der sich entwickelnden AML-Standards sicher.

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FAQ

Welches Maß an Überwachung von Negativmedien ist erforderlich?

Das Maß an Prüfung sollte risikobasiert sein. Kunden mit höherem Risiko erfordern eine gründlichere und kontinuierlichere Überwachung. Zu den Faktoren, die zu berücksichtigen sind, gehören die Branche des Kunden, der geografische Standort und die Transaktionsmuster.

Wie oft sollten Negativmedien überwacht werden?

Eine kontinuierliche Überwachung ist die beste Praxis, insbesondere bei Kunden mit hohem Risiko. Regelmäßige Überprüfungen (z. B. jährlich) sind für Kunden mit geringerem Risiko unerlässlich, aber Echtzeitwarnmeldungen sind entscheidend, um aufkommende Risiken zu erkennen.

Was soll ich tun, wenn Negativmedien identifiziert werden?

Untersuchen Sie die Informationen gründlich. Bestimmen Sie die Glaubwürdigkeit der Quelle und die Relevanz der Informationen für das Risikoprofil des Kunden. Dokumentieren Sie Ihre Ergebnisse und ergreifen Sie geeignete Maßnahmen, die eine verstärkte Sorgfaltspflicht, Kontobeschränkungen oder die Beendigung der Geschäftsbeziehung umfassen können.

Kann KI die manuelle Prüfung von Negativmedien vollständig ersetzen?

Während KI viele Prozesse automatisieren kann, bleibt eine manuelle Prüfung unerlässlich. KI kann potenzielle Risiken erkennen, aber menschliches Urteilsvermögen ist erforderlich, um den Kontext zu beurteilen und fundierte Entscheidungen zu treffen.