AML & Digitale Vermögenswerte: Compliance im Kryptobereich meistern

Die Zusammenführung von Vorschriften zur Geldwäschebekämpfung (AML) und der aufstrebenden Welt der digitalen Vermögenswerte, wie Kryptowährungen, stellt eine komplexe und sich schnell entwickelnde Landschaft dar. Traditionell konzentrierte sich die Geldwäschebekämpfung auf klassische Finanzinstitute. Mittlerweile erweitern Aufsichtsbehörden weltweit diese Anforderungen auf Anbieter von virtuellen Vermögenswerten (VASP), da die Akzeptanz von Krypto zunimmt. Dies führt zu einer erheblichen Herausforderung: Wie können die AML-Anforderungen eingehalten werden und gleichzeitig die Datenschutzprinzipien respektiert werden, die von Krypto-Nutzern oft geschätzt werden? Dieser Beitrag untersucht die wichtigsten Überlegungen, neue Technologien und Best Practices, um diese Schnittstelle zu bewältigen.

Wichtigster Punkt 1 Die AML-Vorschriften werden rasch erweitert, um digitale Vermögenswerte abzudecken, wodurch VASPs die Implementierung robuster Compliance-Programme erfordern.

Wichtigster Punkt 2 Die Vereinbarkeit von AML-Compliance und Datenschutz ist entscheidend; datenschutzverbessernde Technologien (PETs) werden immer wichtiger.

Wichtigster Punkt 3 Die Reise-Regel stellt eine erhebliche operative Herausforderung für VASPs dar, da Informationen während Krypto-Transaktionen ausgetauscht werden müssen.

Wichtigster Punkt 4 Proaktive Compliance, einschließlich Risikobewertungen und fortlaufende Überwachung, ist unerlässlich, um regulatorische Strafen zu vermeiden.

Die sich entwickelnde regulatorische Landschaft

Über Jahre hinweg operierten Kryptowährungen in einem weitgehend unregulierten Raum. Doch das ändert sich schnell. Die Financial Action Task Force (FATF), der globale Standardsetter für AML/CFT (Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung), veröffentlichte 2019 Leitlinien, die klären, dass die FATF-Empfehlungen auf VASPs Anwendung finden. Diese Leitlinien lösten eine Welle nationaler Vorschriften aus.

Hier ist ein Zeitstrahl wichtiger Entwicklungen:

• 2019: FATF veröffentlicht Leitlinien für VASPs.
• 2020-2022: EU’s 5. Geldwäschebekämpfungsrichtlinie (5AMLD) tritt in Kraft und erweitert die AML-Regeln auf Krypto.
• 2023: EU’s Markets in Crypto-Assets (MiCA) Verordnung wird verabschiedet und etabliert einen umfassenden Rahmen für die Krypto-Asset-Regulierung.
• 2023: US Department of Justice verkündet eine Vergleichszahlung von 4,2 Milliarden Dollar mit Binance wegen AML-Verstößen.

Diese Vorschriften verlangen grundsätzlich von VASPs – einschließlich Börsen, Verwahrern und Überweisungsdiensten –:

• Implementierung von KYC-Verfahren (Kenne deinen Kunden), um die Identität ihrer Nutzer zu überprüfen.
• Durchführung einer fortlaufenden Transaktionsüberwachung zur Erkennung verdächtiger Aktivitäten.
• Meldung verdächtiger Aktivitäten an Finanznachrichtendienste (FIUs).
• Einhaltung der Reise-Regel.

Die Reise-Regel & ihre Herausforderungen

Die Reise-Regel stellt wahrscheinlich die größte Herausforderung für VASPs dar. Ursprünglich für traditionelle Überweisungen konzipiert, verpflichtet sie VASPs, Informationen über Auftraggeber und Begünstigte für Transaktionen über einem bestimmten Schwellenwert (in der Regel 1.000 Dollar) auszutauschen. In der Kryptowelt ist dies äußerst schwierig. Im Gegensatz zu traditionellen Bankensystemen gibt es kein zentrales Netzwerk für den Austausch dieser Informationen.

Die Implementierung der Reise-Regel erfordert von VASPs:

• Erhebung und Überprüfung von Informationen über Auftraggeber und Begünstigte.
• Sichere Übermittlung dieser Informationen an den empfangenden VASP.
• Aufbewahrung von Aufzeichnungen über die ausgetauschten Informationen.

Lösungen wie das Virtual Travel Rule (VTR)-Protokoll entstehen, um den Informationsaustausch zu erleichtern, aber Interoperabilität und Akzeptanz bleiben wichtige Herausforderungen.

Techniken zur Wahrung der Privatsphäre

AML-Compliance erfordert nicht zwangsläufig den Verzicht auf den Datenschutz der Nutzer. Mehrere datenschutzverbessernde Technologien (PETs) können VASPs dabei helfen, diese konkurrierenden Interessen in Einklang zu bringen. Dazu gehören:

• Zero-Knowledge Proofs (ZKPs): Ermöglichen die Überprüfung von Informationen, ohne die Informationen selbst preiszugeben.
• Homomorphe Verschlüsselung: Ermöglicht die Durchführung von Berechnungen an verschlüsselten Daten, ohne diese zu entschlüsseln.
• Secure Multi-Party Computation (SMPC): Ermöglicht es mehreren Parteien, gemeinsam eine Funktion zu berechnen, ohne ihre jeweiligen Eingaben preiszugeben.
• Differential Privacy: Fügt den Daten Rauschen hinzu, um einzelne Identitäten zu schützen und gleichzeitig aussagekräftige Analysen zu ermöglichen.

Beispielsweise könnte ein VASP ZKPs verwenden, um zu beweisen, dass ein Nutzer über ausreichende Mittel verfügt, ohne den genauen Kontostand des Nutzers preiszugeben. Diese Technologien sind komplex, werden aber für den Schutz der Privatsphäre der Nutzer bei gleichzeitiger Erfüllung der regulatorischen Anforderungen immer wichtiger.

Didits Rolle bei der Krypto-Compliance

Didit unterstützt VASPs bei der Bewältigung der Komplexität von AML und Compliance für digitale Vermögenswerte mit einer Reihe von Funktionen, darunter:

• Umfassendes KYC/AML-Screening: Überprüfung der Identität von Nutzern und Prüfung anhand globaler Sanktionslisten und PEP-Datenbanken.
• Transaktionsüberwachung: Erkennung verdächtiger Aktivitäten auf der Grundlage vordefinierter Regeln und Algorithmen für maschinelles Lernen.
• Lösungen für die Einhaltung der Reise-Regel: Integration mit VTR-Protokollen und Erleichterung des sicheren Informationsaustauschs.
• Risikobewertungstools: Identifizierung und Bewertung von AML/CFT-Risiken.
• Wiederverwendbares KYC: Ermöglicht es Nutzern, ihre Identität einmal zu verifizieren und sie auf mehreren Plattformen wiederzuverwenden, wodurch die Privatsphäre verbessert und die Reibungsverluste reduziert werden.

Der Fokus von Didit auf Geschwindigkeit, Genauigkeit und Entwicklerfreundlichkeit macht es zu einem idealen Partner für VASPs, die robuste und konforme Krypto-Lösungen entwickeln möchten.

Bereit zum Start?

Um der sich entwickelnden regulatorischen Landschaft immer einen Schritt voraus zu sein, sind proaktive Compliance und der richtige Technologiepartner erforderlich.

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FAQ

F: Was ist die Reise-Regel und warum ist sie für Krypto-Unternehmen wichtig?

Die Reise-Regel verpflichtet VASPs, Informationen über Auftraggeber und Begünstigte für Transaktionen über einem bestimmten Schwellenwert auszutauschen. Sie ist für Krypto-Unternehmen von entscheidender Bedeutung, da Nichteinhaltung zu erheblichen Geldstrafen und Reputationsschäden führen kann.

F: Kann ich meine Krypto-Transaktionen vollständig anonymisieren und gleichzeitig die AML-Vorschriften einhalten?

Eine vollständige Anonymisierung ist im Allgemeinen nicht möglich, wenn die AML-Vorschriften eingehalten werden. Datenschutzverbessernde Technologien (PETs) können jedoch dazu beitragen, die Datenweitergabe zu minimieren und die Privatsphäre der Nutzer zu schützen, während gleichzeitig die regulatorischen Anforderungen erfüllt werden.

F: Wie oft sollten VASPs ihre AML-Compliance-Programme überprüfen und aktualisieren?

AML-Compliance-Programme sollten mindestens jährlich oder häufiger überprüft und aktualisiert werden, wenn es wesentliche Änderungen im Geschäft, in der regulatorischen Landschaft oder im Risikoprofil gibt.