AML-Screening-API: Über 1.300 Listen zu 0,20 $ pro Prüfung (DE)

Zu wissen, wer ein Kunde ist, löst nur die Hälfte der Compliance-Aufgaben. Die andere Hälfte besteht darin, zu wissen, ob diese Person – oder das dahinterstehende Unternehmen – auf einer Sanktionsliste steht, eine politisch exponierte Position innehat, Vorstrafen hat oder in negativen Medienberichten auftaucht. Das ist es, was das Anti-Geldwäsche-Screening (AML) leistet, und die Aufsichtsbehörden erwarten es bei jedem Onboarding und in den meisten Regimen danach kontinuierlich.

Die AML-Screening-API von Didit führt diese Prüfung gegen über 1.300 globale Beobachtungslisten durch und liefert in Sekundenschnelle ein strukturiertes, überprüfbares Ergebnis. Sie verwendet ein Zwei-Score-Modell – einen Score für ist das wirklich dieselbe Person und einen für wie riskant ist sie – damit Ihre Analysten ihre Zeit für echte Treffer statt für Namenskollisionen aufwenden. Sie läuft als Schritt innerhalb eines Verifizierungs-Workflows oder als eigenständiger Aufruf und kostet 0,20 $ pro Prüfung ohne Mindestmengen.

Wichtige Erkenntnisse

• Über 1.300 Beobachtungslisten in einem Aufruf: Sanktionen (OFAC, EU, UN), politisch exponierte Personen (PEP, vier Stufen einschließlich Verwandte und enge Mitarbeiter), Vorstrafen, negative Medienberichte, behördliche Warnungen und Durchsetzungsmaßnahmen, Eignung und Integrität sowie Insolvenz.
• Zwei-Score-Modell. Ein Übereinstimmungs-Score (0–100) misst die Identitätssicherheit; ein Risiko-Score (0–100) misst, wie riskant eine bestätigte Entität ist. Die beiden werden unabhängig voneinander bewertet.
• Konfigurierbare Schwellenwerte und Gewichtungen bedeuten, dass Sie falsch positive Ergebnisse an Ihre eigene Risikobereitschaft anpassen können – die Gewichtungen für Name, Geburtsdatum und Land müssen sich auf 100 summieren.
• Prüfbare Überprüfungsstatus – Falsch Positiv, Ungeprüft, Bestätigte Übereinstimmung, Unschlüssig – geben der Compliance eine nachvollziehbare Dokumentation.
• Zwei Modi: ein Schritt innerhalb eines Didit-Verifizierungs-Workflows oder ein eigenständiger POST /v3/aml/-Aufruf gegen die vereinheitlichte API.
• 0,20 $ pro Prüfung, Pay-per-Call. Kontinuierliches tägliches Rescreening ist für 0,07 $ pro Benutzer und Jahr verfügbar.

Was AML-Screening leistet

Das AML-Screening vergleicht die von Ihnen übermittelte Identität – einen Namen, ein Geburtsdatum, ein Land, optional eine Dokumentennummer – mit kuratierten Listen von Personen und Organisationen, die ein regulatorisches oder reputationsbezogenes Risiko darstellen. Ein positiver Vergleich ist eine potenzielle Übereinstimmung. Der schwierige Teil ist alles danach: die Bestätigung, dass die Übereinstimmung tatsächlich Ihr Kunde und kein Namensvetter ist, und dann die Entscheidung, ob das zugrunde liegende Risiko akzeptabel ist.

Didit trennt diese beiden Fragen bewusst. Zuerst wird gefragt, wie sicher es ist, dass der Beobachtungslisteneintrag und Ihr Kunde dieselbe Person sind. Dann, nur für Einträge, die diese Hürde nehmen, wird gefragt, wie riskant diese Person oder Entität ist. Die Trennung von Identitätssicherheit und Entitätsrisiko verhindert, dass ein häufiger Name als Sanktionstreffer behandelt wird.

Warum es wichtig ist

Jedes große AML-Regime – die AML-Richtlinien der EU und das bevorstehende Single Rulebook, die FATF-Empfehlungen, der US Bank Secrecy Act – verlangt von regulierten Unternehmen, Kunden gegen Sanktions- und PEP-Listen zu überprüfen und auf negative Befunde zu reagieren. Die Strafen für Fehler liegen im acht- und neunstelligen Bereich, und „wir haben nicht gescreent“ ist niemals eine akzeptable Antwort an eine Aufsichtsbehörde.

Der operative Schmerz ist das umgekehrte Problem: Ein zu grobes Screening ertränkt Analysten in falsch positiven Ergebnissen. Ein naiver Namensabgleich mit über 1.300 Listen erzeugt enormes Rauschen, und jeder falsche Treffer bedeutet eine Analystenminute und eine verzögerte Aufnahme. Eine gute Engine findet die richtigen Übereinstimmungen und gibt Ihnen die Kontrolle, den Rest zu unterdrücken – das gesamte Designziel von Didits Zwei-Score-Modell.

Technische Details

Das AML-Screening läuft über die vereinheitlichte /v3/ API. Als eigenständige Prüfung übermitteln Sie die identifizierenden Daten des Subjekts und erhalten ein Ergebnis mit beiden Scores und allen übereinstimmenden Profilen.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/aml/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "first_name": "Maria",
    "last_name": "Gonzalez",
    "date_of_birth": "1984-03-12",
    "country": "ES",
    "save_api_request": true
  }'

Die Engine gibt einen allgemeinen AML-Status, die beiden Scores und die gefundenen Watchlist-Profile zurück:

{
  "aml_status": "In Review",
  "risk_score": 71,
  "matches": [
    {
      "profile_id": "prf_5a91c2",
      "match_score": 96,
      "match_status": "Unreviewed",
      "categories": ["PEP 2", "Adverse Media"],
      "country": "ES",
      "listed_on": ["EU Most Wanted", "Regional PEP Register"]
    }
  ]
}

Die beiden Scores.

Score	Bereich	Was es misst	Standardentscheidung
Übereinstimmungs-Score	0–100	Identitätssicherheit – ist das wirklich dieselbe Person?	Unter Schwellenwert 93 → Falsch Positiv; bei oder über → Ungeprüft
Risiko-Score	0–100	Entitätsrisiko – wie gefährlich ist eine bestätigte Übereinstimmung?	Unter 80 → Genehmigt; 80–100 → In Prüfung; über 100 → Abgelehnt

AML-Status. Ein Screening löst sich in einen der folgenden Status auf: Nicht gestartet, In Bearbeitung, Genehmigt, In Prüfung, Abgelehnt, Abgebrochen oder Kyc Abgelaufen.

Übereinstimmungs-Überprüfungsstatus. Jedes gefundene Profil hat einen überprüfbaren Status: Falsch Positiv, Ungeprüft, Bestätigte Übereinstimmung oder Unschlüssig – die Prüfspur, die Ihre Aufsichtsbehörde verlangen wird.

Preis. 0,20 $ pro Prüfung, pro Aufruf abgerechnet, keine Mindestmengen. Die Einstellung save_api_request: true macht einen Datensatz für das kontinuierliche tägliche Rescreening zu 0,07 $ pro Benutzer und Jahr berechtigt.

Was in den über 1.300 Listen enthalten ist

Die Watchlist-Abdeckung umfasst jede Kategorie, die ein reguliertes Unternehmen überprüfen muss:

• Sanktionen – OFAC, EU, UN und nationale konsolidierte Listen.
• Politisch exponierte Personen (PEPs) – vier Stufen (PEP 1–4), wobei die niedrigeren Zahlen hochrangige Beamte sind und höhere Stufen Verwandte und enge Mitarbeiter (RCA) umfassen.
• Vorstrafen – gesuchte Personen und veröffentlichte Verurteilungen.
• Negative Medienberichte – negative Nachrichten im Zusammenhang mit Finanzkriminalität, Betrug, Korruption und ähnlichem Verhalten.
• Warnungen und behördliche Durchsetzungsmaßnahmen – Maßnahmen und Mitteilungen von Finanzaufsichtsbehörden.
• Eignung und Integrität – Register zur Beurteilung der Eignung für regulierte Rollen.
• SIP / SIE – Personen und Entitäten von besonderem Interesse.
• Insolvenz – Insolvenz- und Konkursregister, sofern verfügbar.

Jedes übereinstimmende Profil gibt an, in welchen Kategorien und auf welchen zugrunde liegenden Listen es aufgetaucht ist, damit ein Analyst sehen kann, warum ein Datensatz angezeigt wurde, bevor er entscheidet, was damit zu tun ist.

Anwendungsfälle

• Fintech. Überprüfen Sie jedes neue Konto beim Onboarding und führen Sie kontinuierlich ein erneutes Screening durch, sodass ein Kunde, der später auf einer Sanktionsliste erscheint, am nächsten Tag und nicht erst bei der nächsten Prüfung entdeckt wird.
• Krypto / Web3. Kombinieren Sie das AML-Screening der Person oder Entität mit der Blockchain-Wallet-Prüfung ihrer Adressen für ein vollständiges Bild des Gegenparteirisikos.
• Kreditvergabe. Führen Sie Sanktions- und PEP-Prüfungen bei Kreditnehmern und Bürgen vor der Auszahlung durch und überwachen Sie diese während der gesamten Laufzeit des Darlehens kontinuierlich.
• Marktplätze. Überprüfen Sie Verkäufer und hochwertige Käufer und unterdrücken Sie Namensvetter-Rauschen, damit legitime Anmeldungen nicht durch einen häufigen Namen blockiert werden.
• iGaming. Erfüllen Sie Sanktions- und PEP-Verpflichtungen beim Spieler-Onboarding in altersbeschränkten, stark regulierten Märkten, ohne manuelle Überprüfungswarteschlangen hinzuzufügen, die Sie nicht besetzen können.

So integrieren Sie Didit

1. Wählen Sie den Modus. Fügen Sie das AML-Screening als Schritt in einem über die Konsole erstellten Verifizierungs-Workflow hinzu, damit es automatisch nach der Identitätsfeststellung ausgeführt wird, oder rufen Sie POST /v3/aml/ direkt auf, wenn Sie nur das Screening benötigen.
2. Übermitteln Sie das Subjekt. Geben Sie den Namen, das Geburtsdatum und das Land an; fügen Sie eine Dokumentennummer hinzu, wenn Sie eine haben, um den Pfad für eine höhere Übereinstimmungssicherheit freizuschalten.
3. Passen Sie Ihre Schwellenwerte an. Passen Sie die Übereinstimmungsgewichtungen sowie die Übereinstimmungs- und Risikoschwellenwerte in der Konsole an Ihre Risikobereitschaft an, bevor Sie live gehen.
4. Bearbeiten Sie die Treffer. Überprüfen Sie die angezeigten Profile in der Konsole, setzen Sie jedes auf seinen korrekten Überprüfungsstatus und lassen Sie bestätigte Risiken in Ihre Entscheidungsfindung einfließen. Aktivieren Sie die kontinuierliche Überwachung für ein tägliches Rescreening.

Da es sich auf der vereinheitlichten /v3/ API befindet, kann eine Business Verification (KYB)-Sitzung die Unternehmensentität und die individuellen KYC-Sitzungen ihrer wirtschaftlich Berechtigten überprüfen – eine Plattform, eine Prüfspur, Ende-zu-Ende.

Häufig gestellte Fragen

Wie viel kostet das AML-Screening?

0,20 $ pro Prüfung, pro Aufruf abgerechnet, ohne Mindestmengen. Kontinuierliches tägliches Rescreening ist separat für 0,07 $ pro Benutzer und Jahr erhältlich.

Wie viele Listen überprüfen Sie?

Mehr als 1.300 globale Beobachtungslisten, die Sanktionen, PEPs, Vorstrafen, negative Medienberichte, behördliche Warnungen und Durchsetzungsmaßnahmen, Eignung und Integrität, Personen und Entitäten von besonderem Interesse sowie Insolvenz abdecken.

Warum zwei Scores statt einem?

Weil Identitätssicherheit und Entitätsrisiko unterschiedliche Fragen sind. Der Übereinstimmungs-Score fragt, ob ein Treffer wirklich Ihr Kunde ist; der Risiko-Score fragt, wie gefährlich ein bestätigter Treffer ist. Ihre Trennung verhindert, dass Namensvetter als Sanktionstreffer behandelt werden.

Kann ich es auch ohne vollständige Identitätsprüfung durchführen?

Ja. Das AML-Screening funktioniert als eigenständiger POST /v3/aml/-Aufruf oder als Schritt innerhalb eines Didit-Workflows nach KYC. Sie wählen je nach Anwendungsfall.

Wie behalte ich Kunden nach dem Onboarding unter Beobachtung?

Setzen Sie save_api_request: true bei der Prüfung und aktivieren Sie die kontinuierliche Überwachung. Didit führt täglich ein erneutes Screening durch und aktualisiert den Status – sendet Webhooks – wenn ein neuer Treffer Ihre Schwellenwerte überschreitet. Es kann pro Benutzer in der Konsole deaktiviert werden.

Bereit zum Start?

Lesen Sie die AML-Screening-Übersicht in den Docs, sehen Sie, wie es auf der AML-Screening-Produktseite in die Plattform passt, und überprüfen Sie die transparenten Preise pro Prüfung auf der Preisseite. Wenn Sie bereit sind, starten Sie kostenlos – 500 kostenlose KYC-Prüfungen jeden Monat, mit AML-Screening zu 0,20 $ pro Prüfung.