Automatisierte Identifizierung wirtschaftlicher Eigentümer & Eigentümerstrukturen (DE)

Jede KYB-Verpflichtung führt letztendlich zur gleichen Frage: Wer besitzt dieses Unternehmen wirklich? Nicht die Direktoren an vorderster Front, nicht die Holdinggesellschaft im Registerauszug – sondern die tatsächlichen Personen, deren Eigentumsanteile bedeuten, dass sie das Geschäft letztendlich kontrollieren und davon profitieren. Die Identifizierung dieser letztendlichen wirtschaftlichen Eigentümer (UBOs) ist der schwierigste Teil der Unternehmensprüfung, da Eigentumsverhältnisse selten direkt sind. Ein Unternehmen gehört einem anderen Unternehmen, das einem Fonds gehört, der zwei Einzelpersonen und einer dritten Holdinggesellschaft in einem anderen Land gehört. Dies manuell, Register für Register, aufzuschlüsseln, ist langsam und fehleranfällig.

Didits Business Verification API erledigt dies automatisch. Die Funktion Key People einer KYB-Sitzung extrahiert UBOs mit ihren Eigentumsanteilen, liefert die vollständige Liste der Aktionäre, Direktoren, leitenden Angestellten und Vertreter und löst verschachtelte Unternehmenseigentumsebenen auf, sodass Sie sehen, wer die Entität am Ende der Kette kontrolliert. Die Extraktion von Key People ist kostenlos als Teil einer KYB-Sitzung – die vollständige Unternehmensprüfung kostet 2,00 $.

Dieser Leitfaden erklärt, wie die UBO-Identifizierung funktioniert, was der Eigentumsgraph enthält und wie er integriert wird.

Wichtige Erkenntnisse

• Automatisierte UBO-Extraktion. Die Funktion kyb_key_people identifiziert letztendliche wirtschaftliche Eigentümer mit ihren Eigentumsanteilen – ohne manuelle Registerrecherche.
• Das vollständige Kontrollbild. Neben UBOs erhalten Sie Aktionäre, Direktoren, leitende Angestellte und Vertreter im selben Ergebnis.
• Verschachteltes Eigentum aufgelöst. Wenn ein Unternehmen im Besitz anderer Unternehmen ist, löst Didit die Unternehmenseigentumsebenen auf, um die Personen am Ende der Kette zu finden.
• Die Extraktion von Key People ist kostenlos als Teil einer KYB-Sitzung. Die vollständige Unternehmensprüfung – Register + UBO + leitende Angestellte + Unternehmens-AML – kostet 2,00 $.
• Geschlossener Kreislauf, einzigartig bei Didit. Jeder identifizierte UBO kann eine verknüpfte KYC-Sitzung über dieselbe /v3/ API starten, sodass Sie die Eigentümer nicht nur benennen, sondern auch verifizieren.
• Status für jede Funktion. kyb_key_people meldet NOT_FINISHED, APPROVED, DECLINED, IN_REVIEW, RESUB_REQUESTED oder AWAITING_USER.

Was die UBO-Identifizierung leistet

Ein UBO ist eine natürliche Person, die letztendlich ein Unternehmen besitzt oder kontrolliert, typischerweise oberhalb einer regulatorischen Eigentumsschwelle. Die Herausforderung besteht darin, dass das Eigentum geschichtet ist: Die unmittelbaren Aktionäre des Unternehmens, das Sie onboarden, sind oft andere juristische Personen, keine Menschen. Um die tatsächlichen wirtschaftlichen Eigentümer zu finden, müssen Sie den Eigentumsbaum – Unternehmen für Unternehmen, Schicht für Schicht – durchgehen, bis Sie die Einzelpersonen erreichen.

Didits kyb_key_people Funktion führt diesen Prozess automatisch durch. Sie liefert die mit dem Unternehmen verbundenen Personen und Entitäten, klassifiziert sie nach Rolle, weist gegebenenfalls Eigentumsanteile zu und kennzeichnet Unternehmenseigentümer, sodass die verschachtelten Ebenen explizit sind und nicht hinter einem einzigen Eintrag verborgen bleiben. Das Ergebnis ist ein Eigentumsgraph, den Sie lesen können, keine flache Liste, die Sie interpretieren müssen.

Warum es wichtig ist

Die Transparenz der wirtschaftlichen Eigentumsverhältnisse ist ein Eckpfeiler der modernen AML-Regulierung. Die EU-AML-Richtlinien verlangen von verpflichteten Unternehmen, wirtschaftliche Eigentümer oberhalb der Eigentumsschwelle zu identifizieren und zu verifizieren; der US Corporate Transparency Act schuf ein föderales Melderegime für wirtschaftliche Eigentumsverhältnisse; und die FATF-Empfehlung 24 drängt auf denselben Standard weltweit. Ein Unternehmen zu onboarden, ohne zu wissen, wer dahintersteckt, ist genau die Lücke, die von Briefkastenfirmen ausgenutzt wird.

Das operative Problem ist die Schichtung. Eine flache Aktionärsliste sagt Ihnen, dass das Unternehmen einem anderen Unternehmen gehört – nützlich, aber nicht die Antwort, die der Regulator wünscht. Die Auflösung dessen in die tatsächlichen Personen ist der Punkt, an dem die meisten manuellen KYB-Prozesse scheitern und wo die automatisierte Auflösung des Eigentumsgraphen ihren Platz findet.

Technische Details

Die UBO-Identifizierung läuft innerhalb einer KYB-Sitzung, die über die vereinheitlichte /v3/ API erstellt wurde.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/session/\n  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY"\n  -H "Content-Type: application/json"\n  -d '{\n    "workflow_id": "your_kyb_workflow_id",\n    "vendor_data": "corp_client_3310",\n    "callback": "https://yourapp.com/kyb/callback"\n  }'

Der kyb_key_people Block im Ergebnis liefert den Kontrollgraphen, wobei Unternehmenseigentümer gekennzeichnet sind, sodass verschachtelte Ebenen explizit sind:

{
  "kyb_key_people": {
    "status": "APPROVED",
    "ubos": [
      { "name": "Laura Méndez", "ownership_percentage": 60.0, "is_corporate": false },
      { "name": "Northwind Holding GmbH", "ownership_percentage": 40.0, "is_corporate": true,
        "owners": [
          { "name": "Thomas Berger", "ownership_percentage": 100.0, "is_corporate": false }
        ]
      }
    ],
    "directors": [ { "name": "Laura Méndez", "role": "DIRECTOR" } ],
    "officers": [ { "name": "Sven Albrecht", "role": "SECRETARY" } ],
    "representatives": [ { "name": "Laura Méndez", "role": "LEGAL_REPRESENTATIVE" } ]
  }
}

Zurückgegebene Rollen. UBOs (mit Eigentumsanteil), Aktionäre, Direktoren, leitende Angestellte und Vertreter – plus Unternehmenseigentumsebenen, wobei ein Unternehmenseigentümer seine eigenen Eigentümer trägt, bis die Kette in Einzelpersonen mündet.

Funktionsstatus. kyb_key_people meldet NOT_FINISHED, APPROVED, DECLINED, IN_REVIEW, RESUB_REQUESTED oder AWAITING_USER.

Webhooks. Abonnieren Sie data.updated (session_kind: business), um den Eigentumsgraphen zu erhalten, sobald er angereichert wird, und status.updated, um auf Änderungen des Funktionsstatus zu reagieren.

Preis. Die Extraktion von Key People ist kostenlos als Teil einer KYB-Sitzung. Die vollständige Unternehmensprüfung kostet 2,00 $. Die Durchführung einer verknüpften KYC für einen identifizierten UBO wird zu den Standardtarifen für Benutzerverifizierung abgerechnet.

Lesen des Eigentumsgraphen

Der Graph ist so aufgebaut, dass er durchlaufen werden kann. Jeder Eintrag trägt eine Rolle und, falls relevant, einen Eigentumsanteil. Einzelpersonen sind die Blätter; Unternehmenseigentümer sind Zweige, die ihre eigenen owners tragen. Eine zweizeilige Aktionärsliste – eine Person, ein Unternehmen – erweitert sich zu der realen Struktur: die Person, plus alle hinter dem Unternehmen, bis hin zu den Einzelpersonen, die letztendlich profitieren.

Dies unterscheidet die UBO-Identifizierung von einem bloßen Aktionärs-Dump. Eine Aktionärsliste stoppt bei der ersten Ebene. Ein Eigentumsgraph löst sich weiter auf, bis jeder Zweig in einer natürlichen Person endet, sodass die von Ihnen gemeldeten UBOs die tatsächlichen Personen sind, nicht die davor stehenden Holdinggesellschaften.

Anwendungsfälle

• Marktplätze, die gewerbliche Verkäufer onboarden, identifizieren die Eigentümer hinter jeder Verkäuferentität, bevor sie Auszahlungen ermöglichen.
• Fintech- und Bankplattformen, die Firmenkonten eröffnen, lösen die vollständige Eigentumskette auf, um die Verpflichtungen zur Identifizierung wirtschaftlicher Eigentümer zu erfüllen.
• Kreditgeber, die Geschäftskredite vergeben, sehen, wer letztendlich den Kreditnehmer kontrolliert – und somit, wer verantwortlich ist.
• Krypto B2B-Plattformen, die Gegenparteien-Entitäten onboarden, bilden die Eigentumsverhältnisse ab, um sicherzustellen, dass keine sanktionierte Person hinter einer Unternehmenshülle steckt.

So integrieren Sie Didit

1. Workflow erstellen. Erstellen Sie in der Business Console einen KYB-Workflow mit aktivierter kyb_key_people-Funktion und schalten Sie verknüpfte KYC für UBOs ein, wenn Sie die identifizierten Eigentümer verifizieren möchten.
2. Sitzung erstellen. POST /v3/session/ mit Ihrer KYB-workflow_id und einer vendor_data-Referenz für Ihre interne Geschäftsaufzeichnung.
3. Webhooks verarbeiten. Hören Sie auf data.updated und status.updated (session_kind: business), um den Eigentumsgraphen zu empfangen und darauf zu reagieren.
4. Eigentümer verifizieren. Für jeden UBO starten Sie eine verknüpfte KYC-Sitzung über dieselbe /v3/ API, um zu bestätigen, dass die genannte Person die ist, für die sie sich ausgibt.

Da alles über die vereinheitlichte /v3/ API läuft, sind die Identifizierung eines UBO und die Verifizierung dieses UBO ein kontinuierlicher Prozess – keine zwei getrennten Tools und eine manuelle Übergabe.

Häufig gestellte Fragen

Wie werden letztendliche wirtschaftliche Eigentümer identifiziert?

Automatisch durch die kyb_key_people-Funktion einer KYB-Sitzung. Sie liefert UBOs mit Eigentumsanteilen und löst verschachtelte Unternehmenseigentumsebenen auf, um die Einzelpersonen am Ende der Kette zu finden.

Berücksichtigt es Unternehmen, die anderen Unternehmen gehören?

Ja. Unternehmenseigentümer werden gekennzeichnet und tragen ihre eigenen Eigentümer, sodass Didit die verschachtelten Ebenen auflöst, bis das Eigentum natürliche Personen erreicht.

Was kostet die UBO-Identifizierung?

Die Extraktion von Key People ist kostenlos als Teil einer KYB-Sitzung. Die vollständige Unternehmensprüfung – Register, UBO, leitende Angestellte und Unternehmens-AML – kostet 2,00 $. Eine verknüpfte KYC für einen UBO wird zu den Standardtarifen für Benutzerverifizierung abgerechnet.

Welche Rollen enthält das Ergebnis?

UBOs (mit Eigentumsanteil), Aktionäre, Direktoren, leitende Angestellte und Vertreter, plus die sie verbindenden Unternehmenseigentumsebenen.

Kann ich die UBOs verifizieren, nicht nur benennen?

Ja. Jeder identifizierte UBO kann eine verknüpfte KYC-Sitzung über dieselbe vereinheitlichte /v3/ API starten – eine geschlossene Verifizierung, die einzigartig bei Didit ist.

Bereit zum Starten?

Lesen Sie die Übersicht zur Unternehmensverifizierung in der Dokumentation, sehen Sie, wie sie zum Rest der Plattform passt, auf der Produktseite zur Unternehmensverifizierung und prüfen Sie die transparenten Preise pro Anruf auf der Preisseite. Wenn Sie bereit sind, starten Sie kostenlos – 500 kostenlose KYC-Prüfungen jeden Monat und Unternehmensverifizierung für 2,00 $ pro Unternehmen.