Automatisierte Zeugenbestätigung: Die Zukunft der KYC-Prüfung (DE)

Wichtigste Erkenntnis 1: Die automatisierte Zeugenbestätigung reduziert das Betrugsrisiko im Zusammenhang mit traditionellen, manuellen KYC-Prozessen erheblich, insbesondere bei Remote-Onboarding-Szenarien.

Wichtigste Erkenntnis 2: Die Implementierung KI-gestützter Identitätslösungen wie Remote-Attestation kann die Betriebskosten für Finanzinstitute im Vergleich zur Abhängigkeit von internen Prüfungsteams drastisch senken.

Wichtigste Erkenntnis 3: Ein verbessertes Kundenerlebnis ist ein entscheidender Vorteil, da automatisierte Verifizierungsabläufe schneller, bequemer sind und weniger Reibungsverluste verursachen als herkömmliche Methoden.

Wichtigste Erkenntnis 4: Die regulatorische Akzeptanz von Remote-Attestation wächst rasch und macht sie zu einer praktikablen und zunehmend bevorzugten Lösung zur Erfüllung der KYC/AML-Pflichten.

Die Herausforderungen der traditionellen Zeugenbestätigung

Seit Jahrzehnten basieren die Einhaltung der Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche (KYC) und Terrorismusfinanzierung (AML) stark auf manuellen Prozessen. Die Zeugenbestätigung – die Überprüfung der Identität von Personen, die Rechtsdokumente unterzeichnen oder Finanztransaktionen einleiten – ist ein typisches Beispiel. Traditionell umfasste dies persönliche Anwesenheit, Notarisierung und eine umfangreiche Dokumentenprüfung. Diese Methoden sind langsam, teuer, anfällig für menschliche Fehler und zunehmend unpraktisch in einer Welt, die Fernzugriff und digitale Bequemlichkeit fordert. Die aktuelle Situation ist besonders herausfordernd. Banken und Finanzinstitute stehen unter zunehmendem Druck, Kunden schnell an Bord zu holen und gleichzeitig strenge regulatorische Anforderungen zu erfüllen. Manuelle Prozesse können diese Nachfrage einfach nicht bewältigen, was zu Engpässen, erhöhten Betriebskosten und sogar potenziellen Compliance-Verstößen führt. Die Betrugsrate steigt ebenfalls an, insbesondere in Remote-Kanälen, was eine robuste Identitätsprüfung wichtiger denn je macht.

Einführung der automatisierten Zeugenbestätigung mit Remote-Attestation

Die automatisierte Zeugenbestätigung nutzt Fortschritte in der KI-gestützten Identität und Remote-Attestation-Technologien, um den Prozess zu revolutionieren. Die Remote-Attestation nutzt sichere Videokonferenzen in Kombination mit ausgefeilten Identitätsprüfungstechniken, einschließlich Lebenderkennung, Dokumentenprüfung und biometrischer Authentifizierung, um ein hohes Maß an Vertrauen in die Identität einer Person und die Authentizität des beobachteten Ereignisses zu schaffen. Anstatt persönlicher Anwesenheit können Einzelpersonen ihre Identität von überall und jederzeit sicher überprüfen. Dies wird durch eine Kombination von Technologien erreicht:

• Video-KYC: Sichere, Echtzeit-Videositzungen für direkte Interaktion.
• Lebenderkennung: Sicherstellung, dass die Person physisch anwesend ist und keine Fälschung (Foto, Video, Deepfake).
• Dokumentenprüfung: Automatisierte Extraktion und Validierung von Identitätsdokumenten.
• Biometrische Authentifizierung: Gesichtserkennung und andere biometrische Prüfungen zur Identitätsbestätigung.
• Qualifizierte elektronische Signatur (QES): Rechtlich bindende elektronische Signaturen, die mit eIDAS und anderen Vorschriften übereinstimmen.

Vorteile der KI-gestützten Identitätsprüfung für Banken und Finanzinstitute

Die Vorteile der Einführung der automatisierten Zeugenbestätigung sind erheblich. Für Banken und Finanzinstitute umfassen diese:

• Reduzierter Betrug: Verstärkte Identitätssicherung minimiert das Risiko betrügerischer Transaktionen und Kontoeröffnungen. Studien zeigen, dass KI-gestützte Betrugserkennung die Anzahl der falsch positiven Ergebnisse im Vergleich zu herkömmlichen regelbasierten Systemen um bis zu 75 % reduzieren kann.
• Geringere Betriebskosten: Die Automatisierung reduziert den Bedarf an manueller Prüfung erheblich und senkt die Betriebskosten. Eine typische Bank kann 20 bis 50 US-Dollar pro KYC-Prüfung sparen, indem sie den Prozess automatisiert.
• Verbessertes Kundenerlebnis: Schnelleres Onboarding und ein bequemerer Verifizierungsprozess führen zu einer höheren Kundenzufriedenheit. Kunden sind dreimal eher bereit, das Onboarding abzuschließen, wenn ihnen ein nahtloses, digitales Erlebnis geboten wird.
• Verbesserte Compliance: Automatisierte Systeme bieten einen umfassenden Audit-Trail und gewährleisten die Einhaltung der AML-Vorschriften.
• Skalierbarkeit: Automatisierte Lösungen können problemlos skaliert werden, um ein steigendes Anfragevolumen zu bewältigen.

Navigieren in der regulatorischen Akzeptanz

Während die Technologie ausgereift ist, entwickelt sich die regulatorische Akzeptanz von Remote-Attestation weiter. Viele Gerichtsbarkeiten erkennen qualifizierte elektronische Signaturen als rechtlich gleichwertig mit handschriftlichen Unterschriften an. Die EU-eIDAS-Verordnung bietet einen Rahmen für die grenzüberschreitende Anerkennung elektronischer Identitäten und Vertrauensdienste. Die Vorschriften variieren jedoch von Land zu Land. Finanzinstitute müssen die regulatorische Landschaft in jedem Land, in dem sie tätig sind, sorgfältig bewerten und sicherstellen, dass ihre automatisierten Zeugenbestätigungslösungen allen geltenden Gesetzen und Richtlinien entsprechen. Die Financial Action Task Force (FATF) erkennt zunehmend die Rolle der Technologie bei der Stärkung der KYC/AML-Compliance an.

Wie Didit hilft

Didit bietet eine umfassende Remote-Attestation-Plattform, die auf die sich entwickelnden Bedürfnisse von Finanzinstituten zugeschnitten ist. Unsere Lösung bietet:

• End-to-End-Automatisierung: Automatisieren Sie den gesamten Zeugenbestätigungsprozess, von der Identitätserfassung bis zur Dokumentenprüfung und Unterschriftenerfassung.
• Sichere Videokonferenzen: Führen Sie sichere, konforme Videositzungen mit integrierten Identitätsprüfungstools durch.
• Qualifizierte elektronische Signaturen (QES): Stellen Sie die Rechtmäßigkeit mit QES-Unterstützung sicher, die mit eIDAS übereinstimmt.
• Anpassbare Workflows: Erstellen Sie maßgeschneiderte Verifizierungsabläufe, um spezifische Geschäftsanforderungen zu erfüllen.
• Skalierbare Infrastruktur: Bewältigen Sie hohe Transaktionsvolumina mit einer zuverlässigen und skalierbaren Plattform.
• Umfassender Audit-Trail: Führen Sie einen detaillierten Audit-Trail für Compliance-Zwecke.

Die Plattform von Didit ist SOC 2 Typ II-zertifiziert und DSGVO-konform und gewährleistet höchste Sicherheits- und Datenschutzstandards.

Bereit loszulegen?

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