Automatisierung der Verifizierung von wirtschaftlichem Eigentum für PSD3-Konformität (DE)

PSD3-Auswirkungen auf das wirtschaftliche EigentumDie überarbeitete Zahlungsdienstrichtlinie (PSD3) wird die Überprüfung des wirtschaftlichen Eigentums verschärfen und Finanzinstitute dazu verpflichten, robustere und effizientere Methoden zur Bekämpfung von Finanzkriminalität einzuführen.

NFC-eIDs für verbesserte VerifizierungDie NFC-basierte eID-Verifizierung bietet eine hochsichere, genaue und effiziente Methode für Identitäts- und Eigentümerprüfungen, indem sie kryptografische Sicherheitsmerkmale in e-Pässen und eIDs nutzt.

Automatisierung ist der Schlüssel zur ComplianceDie Automatisierung des gesamten Verifizierungszyklus für wirtschaftliches Eigentum, von der Datenextraktion bis zum AML-Screening, ist unerlässlich, um PSD3-Verpflichtungen zu erfüllen, Betriebskosten zu senken und das Kundenerlebnis zu verbessern.

Didits umfassende LösungDidit bietet eine leistungsstarke, KI-native Plattform mit NFC-Verifizierung, AML-Screening und einer modularen Architektur zur Automatisierung der Verifizierung von wirtschaftlichem Eigentum, die Compliance und überlegene Betrugsprävention gewährleistet.

Die sich entwickelnde Landschaft des wirtschaftlichen Eigentums und PSD3

Der Finanzsektor kämpft ständig gegen illegale Aktivitäten wie Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung. Ein Eckpfeiler dieses Kampfes ist die Verifizierung des wirtschaftlichen Eigentums (Beneficial Ownership, BO), die darauf abzielt, die wahren natürlichen Personen zu identifizieren, die letztendlich eine juristische Person besitzen oder kontrollieren. Mit der bevorstehenden Zahlungsdienstrichtlinie 3 (PSD3) stehen Finanzinstitute vor noch strengeren Anforderungen und einem erhöhten Druck, rigorosere und effizientere BO-Verfahren einzuführen. PSD3, aufbauend auf ihren Vorgängern, betont eine verstärkte Sorgfaltspflicht, Echtzeitüberwachung und eine stärkere Abhängigkeit von digitalen Identifizierungsmethoden, um ein sichereres und transparenteres Finanzökosystem zu schaffen.

Traditionelle Methoden der BO-Verifizierung umfassen oft die manuelle Sammlung von Dokumenten, langwierige Überprüfungsprozesse und ein hohes Potenzial für menschliche Fehler und Betrug. Dies belastet Finanzinstitute nicht nur mit erheblichen Betriebskosten, sondern schafft auch Reibung für legitime Unternehmen, die versuchen, Konten zu eröffnen oder Transaktionen durchzuführen. Da die regulatorischen Anforderungen immer intensiver werden, wird der Bedarf an automatisierten, sicheren und skalierbaren Lösungen für die BO-Verifizierung von größter Bedeutung. Die Fähigkeit, wirtschaftliche Eigentümer genau und schnell zu identifizieren, ist nicht länger nur ein Compliance-Häkchen; sie ist eine kritische Komponente des Risikomanagements und der Aufrechterhaltung des Vertrauens in die digitale Wirtschaft.

Die Leistungsfähigkeit von NFC-eIDs bei der Verifizierung des wirtschaftlichen Eigentums

Near Field Communication (NFC)-eIDs stellen einen bedeutenden Fortschritt bei der Identitätsprüfung dar und bieten eine hochsichere und zuverlässige Methode, die perfekt für die Komplexität des wirtschaftlichen Eigentums geeignet ist. Im Gegensatz zu einfachen optischen Scans beinhaltet die NFC-Verifizierung das Auslesen des eingebetteten Chips in e-Pässen und eIDs, der die Identitätsdaten kryptografisch absichert. Dieser Prozess gewährleistet die Authentizität des Dokuments und die Integrität der Daten, wodurch es für Betrüger unglaublich schwierig wird, gefälschte Ausweise vorzulegen.

Bei der Anwendung auf das wirtschaftliche Eigentum ermöglicht die NFC-Verifizierung die schnelle und genaue Extraktion von Identitätsdetails der beteiligten Personen. Diese Daten können dann nahtlos in den gesamten BO-Verifizierungs-Workflow integriert werden. Wenn beispielsweise eine Person, die sich als wirtschaftlicher Eigentümer ausgibt, ihren eID vorlegt, kann Didits NFC-Verifizierungsprodukt ihre Identität sofort mit dem Chip abgleichen, alle relevanten persönlichen Informationen extrahieren und sogar einen 1:1-Gesichtsabgleich mit einem Live-Selfie durchführen, um sicherzustellen, dass die Person, die das Dokument vorlegt, der rechtmäßige Eigentümer ist. Dieses Maß an Sicherheit ist von unschätzbarem Wert, um Identitätsdiebstahl und Identitätsbetrug zu verhindern, die häufig verwendete Taktiken sind, um das wirtschaftliche Eigentum zu verschleiern.

Optimierung des Verifizierungs-Workflows durch Automatisierung

Eine effektive Verifizierung des wirtschaftlichen Eigentums besteht nicht nur darin, Personen zu identifizieren; es geht darum, diese Personen mit juristischen Personen zu verknüpfen und die damit verbundenen Risiken zu bewerten. Automatisierung ist der Schlüssel, um diesen komplexen, mehrstufigen Prozess in einen optimierten, effizienten Vorgang zu verwandeln. Ein automatisierter Workflow kann verschiedene Prüfungen orchestrieren, von der anfänglichen Identitätsprüfung bis hin zum umfassenden AML-Screening, ohne manuelle Intervention.

Stellen Sie sich ein Szenario vor, in dem ein neuer Firmenkunde an Bord kommt. Seine benannten wirtschaftlichen Eigentümer reichen ihre NFC-fähigen eIDs ein. Ein automatisiertes System, das auf Didits modularer Architektur basiert, verwendet zunächst die NFC-Verifizierung, um ihre Identitäten zu extrahieren und zu validieren. Gleichzeitig gleicht Didits AML-Screening & Überwachung diese Personen automatisch mit globalen Beobachtungslisten, Sanktionslisten und Datenbanken politisch exponierter Personen (PEP) ab. Jegliche Diskrepanzen oder Hochrisikofaktoren lösen sofort eine Warnung aus, die eine gezielte menschliche Überprüfung nur bei Bedarf ermöglicht. Dies reduziert die Zeit und die Ressourcen, die für manuelle Prüfungen aufgewendet werden, erheblich, beschleunigt das Onboarding und verbessert die allgemeine Compliance-Position.

Betrug mindern und Compliance mit Didit verbessern

Im Kampf gegen Finanzkriminalität ist die Fähigkeit, wirtschaftliche Eigentümer schnell und genau zu identifizieren, eine mächtige Waffe. Didits KI-native Identitätsplattform wurde entwickelt, um diese Fähigkeit bereitzustellen und bietet eine umfassende Suite von Tools, die die Verifizierung des wirtschaftlichen Eigentums für die PSD3-Compliance und darüber hinaus automatisieren und verbessern. Durch die Kombination von Spitzentechnologie mit einem entwicklerorientierten Ansatz ermöglicht Didit Unternehmen den Aufbau robuster und skalierbarer Verifizierungs-Workflows.

Didits modulare Identitäts-Primitive bedeuten, dass Unternehmen genau die Verifizierungskomponenten auswählen können, die sie benötigen. Für das wirtschaftliche Eigentum umfasst dies typischerweise die NFC-Verifizierung für hochsichere Identitätsprüfungen sowie die ID-Verifizierung (OCR, MRZ, Barcodes) für Dokumente ohne NFC-Funktionen. Entscheidend ist, dass die passive und aktive Lebendigkeitserkennung Deepfake- und Präsentationsangriffe während des Gesichtsabgleichs verhindert und sicherstellt, dass die Person, die den Ausweis vorlegt, echt und anwesend ist. Der gesamte Prozess wird durch das AML-Screening & Monitoring untermauert, das kontinuierlich Risiken anhand globaler Datenbanken bewertet und einen dauerhaften Schutz vor Finanzkriminalität bietet. Dieser ganzheitliche Ansatz gewährleistet nicht nur die Compliance, sondern stärkt auch die Abwehrmaßnahmen einer Organisation gegen ausgeklügelte Betrugsschemata erheblich.

Wie Didit hilft

Didit ist einzigartig positioniert, um Finanzinstitute und andere regulierte Unternehmen bei der Bewältigung der Komplexität der Verifizierung des wirtschaftlichen Eigentums und der PSD3-Compliance zu unterstützen. Unsere Plattform bietet eine offene, modulare Identitätsschicht, die die Zusammenstellung maßgeschneiderter Verifizierungs-Workflows ermöglicht. Mit Didit können Unternehmen die NFC-Verifizierung nutzen, um die kryptografischen Chips in e-Pässen und eIDs auszulesen und so ein Höchstmaß an Dokumentenauthentizität und Datenintegrität zu gewährleisten. Dies ist nahtlos in unsere ID-Verifizierungsfunktionen integriert, die eine Vielzahl von Ausweisdokumenten weltweit verarbeiten.

Über die anfängliche Verifizierung hinaus bietet Didits AML-Screening & Monitoring kontinuierliche Prüfungen gegen Sanktionen, Beobachtungslisten und PEP-Datenbanken, was für die fortlaufende Compliance des wirtschaftlichen Eigentums entscheidend ist. Unsere KI-native Architektur gewährleistet Genauigkeit und Effizienz, automatisiert Entscheidungen und kennzeichnet verdächtige Aktivitäten zur Überprüfung. Didits Engagement für ein entwicklerorientiertes Erlebnis bedeutet saubere APIs und eine sofortige Sandbox, die eine schnelle Integration ermöglicht. Darüber hinaus ermöglicht unsere No-Code Business Console Compliance-Teams die Orchestrierung komplexer Workflows ohne umfangreiche technische Ressourcen. Didit zeichnet sich durch das Angebot von Free Core KYC, einem Pay-per-Successful-Check-Modell und ohne Einrichtungsgebühren aus, wodurch eine fortschrittliche Verifizierung des wirtschaftlichen Eigentums für Unternehmen jeder Größe zugänglich und kostengünstig wird.

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