Geschlossene KYB-Schleife: KYC für jeden UBO in einer Sitzung (DE)

Die meisten KYB- und KYC-Stacks bestehen aus zwei miteinander verbundenen Produkten. Sie überprüfen das Unternehmen in einem Tool, exportieren eine Liste der wirtschaftlichen Eigentümer und geben diese Namen dann erneut in ein separates Identitätstool ein, um die Personen zu überprüfen – vorausgesetzt, bei der Übergabe gehen keine Informationen verloren. Die Nahtstelle zwischen „wir kennen das Unternehmen“ und „wir kennen die dahinterstehenden Personen“ ist genau der Ort, an dem sich Briefkastenfirmen verstecken, und es ist die Nahtstelle, die die meisten Anbieter offen lassen.

Didit schließt diese Lücke. Eine KYB-Sitzung nennt nicht nur die wirtschaftlichen Eigentümer – sie kann für jeden von ihnen eine verknüpfte KYC-Sitzung starten, über dieselbe vereinheitlichte /v3/-API. Überprüfen Sie die Entität und die Personen, die sie kontrollieren, in einem einzigen, verbundenen Workflow. Diese geschlossene Schleife ist einzigartig bei Didit: Die Identifizierung von UBOs und die Verifizierung von UBOs sind keine zwei Produkte mit einer manuellen Brücke dazwischen – sie sind ein kontinuierlicher Sitzungsgraph.

Dieser Leitfaden erklärt, was Closed-Loop KYB bedeutet, warum die Nahtstelle wichtig ist und wie man es integriert.

Wichtige Erkenntnisse

• Eine Schleife, nicht zwei Tools. Eine KYB-Sitzung kann für jeden identifizierten UBO eine verknüpfte KYC-Sitzung starten – kein Export, keine erneute Eingabe, keine verlorenen Namen.
• Dieselbe vereinheitlichte /v3/-API. Die KYB-Sitzung und die KYC-Sitzungen für ihre Eigentümer befinden sich auf derselben API und sind mit dem übergeordneten Unternehmen verknüpft.
• Einzigartig bei Didit. Das Schließen der Schleife zwischen Unternehmensverifizierung und Identitätsverifizierung des wirtschaftlichen Eigentümers auf einer Plattform ist ein Alleinstellungsmerkmal, das kein Wettbewerber erreicht.
• UBO-Identifizierung ist kostenlos. Die Extraktion von Schlüsselpersonen ist als Teil einer 2,00 $ KYB-Sitzung kostenlos; verknüpfte KYC für jeden UBO wird zu Standard-Benutzerverifizierungsraten abgerechnet.
• Das Gesamtbild. Sie erhalten ein verifiziertes Unternehmen, einen aufgelösten Eigentumsgraphen und verifizierte Identitäten für die Personen am Ende der Kette.
• End-to-End-Lebenszyklus. Verifizierte Eigentümer fließen in die laufende Überwachung ein; eine markierte Transaktion kann später eine Remediation-KYC auslösen – alles über dieselbe API.

Was Closed-Loop KYB leistet

Die Unternehmensverifizierung liefert zwei Ergebnisse: eine verifizierte Entität und eine Liste der Personen, die sie kontrollieren. Das erste ist ohne das zweite nutzlos – ein Unternehmen kann in perfektem Registerstatus sein und dennoch von einer sanktionierten Person kontrolliert werden. KYB-Verpflichtungen erfordern daher nicht nur die Identifizierung von wirtschaftlichen Eigentümern, sondern auch die Überprüfung, dass die genannten Personen die sind, für die sie sich ausgeben.

Didits Closed Loop handhabt beide Hälften in einem Sitzungsgraphen. Die KYB-Sitzung führt Register, Entitäts-AML, Dokumente und Schlüsselpersonen aus; Schlüsselpersonen identifizieren die UBOs; und für jeden UBO kann eine verknüpfte KYC-Sitzung – biometrische und Dokumentenverifizierung der tatsächlichen Person – gestartet werden, die alle auf das übergeordnete Unternehmen verweisen. Es gibt keinen Exportschritt, kein separates Tool und keine manuelle Abstimmung. Die Schleife schließt sich innerhalb der Plattform.

Warum es wichtig ist

Die Lücke zwischen KYB und KYC ist gleichzeitig ein Compliance- und ein Betrugsproblem. Regulierungsbehörden verlangen von den verpflichteten Einheiten, wirtschaftliche Eigentümer zu identifizieren und zu verifizieren – nicht nur Namen aus einem Register zu sammeln. Ein Prozess, der bei der Identifizierung aufhört, überlässt den Verifizierungsschritt einem separaten, manuellen Workflow, der langsam, fehleranfällig und nur mit Mühe auditierbar ist.

Hier agieren auch böse Akteure. Eine Briefkastenfirma mit sauberen Registerdaten und einer plausiblen Direktorenliste kann immer noch als Fassade für einen sanktionierten oder fiktiven Eigentümer dienen. Nur durch die Überprüfung der tatsächlichen Identitäten der UBOs – nicht nur durch deren Benennung – schließen Sie die Tür. Wenn diese Verifizierung in derselben Sitzung wie die Unternehmensprüfung stattfindet, wird jeder wirtschaftliche Eigentümer durch die Konstruktion berücksichtigt, nicht durch eine Checkliste, die jemand daran denken muss auszuführen.

Technische Details

Es beginnt mit einer einzelnen KYB-Sitzung auf der vereinheitlichten /v3/-API.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/session/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "workflow_id": "your_kyb_workflow_id",
    "vendor_data": "merchant_9912",
    "callback": "https://yourapp.com/kyb/callback"
  }'

Sobald kyb_key_people die UBOs auflöst, kann jeder eine verknüpfte KYC-Sitzung tragen, die auf das übergeordnete Unternehmen verweist:

{
  "session_id": "kyb_4d81fa20",
  "status": "IN_PROGRESS",
  "vendor_data": "merchant_9912",
  "kyb_key_people": {
    "status": "APPROVED",
    "ubos": [
      {
        "name": "María García",
        "ownership_percentage": 55.0,
        "linked_kyc": { "session_id": "kyc_77c1a0", "status": "APPROVED" }
      },
      {
        "name": "Daniel Romero",
        "ownership_percentage": 45.0,
        "linked_kyc": { "session_id": "kyc_77c1b3", "status": "AWAITING_USER" }
      }
    ]
  }
}

Die Verknüpfung. Jede verknüpfte KYC-Sitzung ist eine standardmäßige Benutzerverifizierungssitzung – biometrische Lebenderkennung, Dokumentenverifizierung, Gesichtsabgleich – die mit der übergeordneten KYB-Sitzung und ihren vendor_data verbunden ist, sodass der Unternehmensdatensatz und die Eigentümeridentitäten verbunden bleiben.

Status. Die KYB-Sitzung durchläuft den Lebenszyklus der Geschäftssitzung (NOT_STARTED, IN_PROGRESS, APPROVED, DECLINED, IN_REVIEW, RESUBMITTED, ABANDONED, EXPIRED); jede verknüpfte KYC-Sitzung meldet die Benutzerverifizierungsstatus, einschließlich AWAITING_USER für Eigentümer, die ihren Schritt noch abschließen müssen.

Webhooks. Abonnieren Sie status.updated und data.updated (session_kind: business) für das übergeordnete Element und die Standard-Sitzungs-Webhooks für jede verknüpfte KYC-Sitzung.

Preis. Die Extraktion von Schlüsselpersonen ist als Teil der 2,00 $ KYB-Verifizierung kostenlos. Jede verknüpfte KYC-Sitzung wird zu Standard-Benutzerverifizierungsraten abgerechnet.

Der Kreislauf, von Anfang bis Ende

Der Sinn der geschlossenen Schleife ist, dass die Plattform – nicht Ihr operatives Team – das Unternehmen und seine Eigentümer miteinander verbunden hält. Die KYB-Sitzung identifiziert die Eigentümer; die verknüpften KYC-Sitzungen verifizieren sie; der übergeordnete Geschäftsdatensatz spiegelt das kombinierte Ergebnis wider. Verifizierte Eigentümer fließen dann in eine kontinuierliche Überwachung ein, und wenn später eine Transaktion gekennzeichnet wird, kann eine Remediation-KYC über dieselbe API ausgelöst werden. Der Identitäts- und Betrugslebenszyklus bleibt von der Gründungsprüfung bis zur laufenden Überwachung auf einer Plattform.

Diese Kontinuität ist schwer zu replizieren, indem man Anbieter miteinander verbindet. Ein KYB-Tool plus ein KYC-Tool plus ein Überwachungstool ergeben drei Systeme und zwei Nahtstellen; die geschlossene Schleife bietet Ihnen einen Sitzungsgraphen und keine Nahtstellen.

Anwendungsfälle

• Marktplätze, die Geschäftsanbieter an Bord nehmen, verifizieren die Verkäuferentität und führen KYC für jeden Eigentümer durch, bevor Auszahlungen ermöglicht werden – in einem einzigen Workflow, ohne dass ein Eigentümer unverifiziert bleibt.
• Fintech- und Bankplattformen, die Firmenkonten eröffnen, erfüllen „Identifizierung und Verifizierung von wirtschaftlichen Eigentümern“ in einer einzigen verbundenen Sitzung.
• Kreditgeber, die Geschäftskredite vergeben, verifizieren sowohl die Kreditnehmereinheit als auch die Personen, die sie letztendlich kontrollieren.
• Krypto-B2B-Plattformen, die VASPs und Firmenkunden an Bord nehmen, schließen die Schleife zwischen der Entitätsscreening und der Eigentümeridentitätsverifizierung.

So integrieren Sie Didit

1. Erstellen Sie den Workflow. Erstellen Sie in der Business Console einen KYB-Workflow mit aktivierter kyb_key_people und aktivierter verknüpfter KYC für UBOs.
2. Erstellen Sie die KYB-Sitzung. POST /v3/session/ mit Ihrer KYB-workflow_id und einer vendor_data-Referenz für das Unternehmen.
3. Behandeln Sie Webhooks. Hören Sie auf die übergeordneten Business-Webhooks und die verknüpften KYC-Sitzungs-Webhooks, um beide Hälften der Schleife zu verfolgen.
4. Lösen Sie die Eigentümerschritte auf. Leiten Sie jeden UBO, dessen verknüpfte KYC AWAITING_USER ist, zur Vervollständigung seiner Verifizierung weiter und lesen Sie dann das kombinierte Ergebnis im übergeordneten Datensatz.

Da die KYB-Sitzung und jede verknüpfte KYC-Sitzung auf derselben vereinheitlichten /v3/-API ausgeführt werden, werden das Unternehmen und die dahinterstehenden Personen gemeinsam verifiziert – eine Identitäts- und Betrugsplattform, End-to-End.

Häufig gestellte Fragen

Was bedeutet „Closed-Loop KYB“?

Eine KYB-Sitzung startet eine verknüpfte KYC-Sitzung für jeden von ihr identifizierten wirtschaftlichen Eigentümer über dieselbe vereinheitlichte /v3/-API – so werden das Unternehmen und die dahinterstehenden Personen in einem verbundenen Workflow verifiziert, ohne Export oder erneute Eingabe.

Ist dies wirklich einzigartig bei Didit?

Ja. Die Identifizierung von UBOs und die Verifizierung von UBOs als ein kontinuierlicher Sitzungsgraph auf einer einzigen Plattform ist ein Didit-Alleinstellungsmerkmal; die meisten Stacks erfordern ein separates KYC-Tool und eine manuelle Übergabe.

Was kostet es?

Die Extraktion von Schlüsselpersonen ist als Teil der 2,00 $ KYB-Verifizierung kostenlos. Jede verknüpfte KYC-Sitzung wird zu Standard-Benutzerverifizierungsraten abgerechnet.

Wie wird jeder Eigentümer verifiziert?

Durch eine standardmäßige Benutzerverifizierung (KYC)-Sitzung – biometrische Lebenderkennung, Dokumentenverifizierung und Gesichtsabgleich – die mit der übergeordneten KYB-Sitzung verbunden ist.

Was passiert, nachdem die Eigentümer verifiziert wurden?

Verifizierte Eigentümer fließen in die laufende Überwachung über dieselbe API ein, und eine später gekennzeichnete Transaktion kann eine Remediation-KYC auslösen – der gesamte Identitäts- und Betrugslebenszyklus auf einer Plattform.

Bereit zum Starten?

Lesen Sie die Übersicht zur Unternehmensverifizierung in den Docs, sehen Sie, wie sie zum Rest der Plattform auf der Produktseite zur Unternehmensverifizierung passt, und überprüfen Sie die transparenten Preise pro Anruf auf der Preisseite. Wenn Sie bereit sind, starten Sie kostenlos – 500 kostenlose KYC-Prüfungen jeden Monat und Unternehmensverifizierung für 2,00 $ pro Unternehmen.