Fiat- und Krypto-Überwachung in einer Regel-Engine (DE)

Die meisten Firmen, die sowohl mit Fiat- als auch mit Kryptowährungen zu tun haben, betreiben zwei Überwachungs-Stacks: eine traditionelle Regel-Engine für Banküberweisungen und Kartenzahlungen und ein separates On-Chain-Analyse-Tool für Wallets. Die beiden stimmen nie ganz überein. Ein Benutzer, der Fiat einzahlt und Krypto abhebt, hat sein Risikoprofil auf zwei Systeme, zwei Alarmwarteschlangen und zwei Anbieter aufgeteilt – und das Geldwäschemuster, das die Fiat-Krypto-Grenze überschreitet, ist genau das, was keines der Systeme ganz erfasst.

Didits Transaktionsüberwachungs-API bewertet beides in derselben Engine. Ein einziges currency_kind-Feld – fiat oder crypto – teilt der Engine mit, was sie betrachtet. Fiat-Zahlungen werden gegen die Fiat-Regelpakete ausgeführt; Krypto-Flows können automatisch ein On-Chain-Wallet-Screening für die Gegenparteiadresse auslösen; und für Virtual Asset Service Provider (VASPs) unterstützt dieselbe Engine die FATF Travel Rule. Ein Produkt, eine Alarmwarteschlange, ein Preis: 0,02 $ pro Transaktion.

Dieser Leitfaden erklärt, wie die Engine beide Währungsarten handhabt und welche Möglichkeiten Krypto eröffnet.

Wichtige Erkenntnisse

• Ein currency_kind-Feld – fiat oder crypto – leitet eine Transaktion in derselben Engine an die richtigen Regeln weiter.
• Krypto-Flows können automatisch ein On-Chain-Wallet-Screening für die Gegenparteiadresse auslösen, um die Exposition gegenüber sanktionierten Entitäten, Darknet-Märkten, Mixern, Ransomware und gestohlenen Geldern zu überprüfen.
• Die Unterstützung der FATF Travel Rule ist für VASPs integriert – Austausch von Originator- und Begünstigtendaten mit Nachverfolgung der Verpflichtungen.
• Fiat und Krypto teilen sich eine Alarmwarteschlange und einen Fall-Workflow, sodass das vollständige Risikoprofil eines Benutzers an einem Ort gespeichert ist.
• Wallet-Screening beginnt bei 0,02 $ pro Screening mit Bring-Your-Own-Key (Crystal oder Merkle Science).
• 0,02 $ pro Transaktion für die Überwachung, keine Mindestbeträge. AML-Screening einer markierten Partei wird separat mit 0,20 $ berechnet.

Was „eine Engine für beides“ bedeutet

Die Engine behandelt Krypto nicht als Zusatzfunktion. Eine Transaktion trägt ein currency_kind von fiat oder crypto, und die Regelpakete wissen, was mit jedem zu tun ist. Fiat-Zahlungen werden gegen Finanz-, AML/CTF-, Anomalieerkennungs-, Betrugspräventions- und die restlichen Regeln ausgeführt. Krypto-Flows aktivieren zusätzlich die Krypto-Überwachung (On-Chain-Mustererkennung) und das Krypto-Screening (Wallet-Risiko und Herkunft der Gelder).

Entscheidend ist, dass die Geschwindigkeitsfenster, das Fallmanagement, der SAR-Workflow und die vier Status – APPROVED, IN_REVIEW, DECLINED, AWAITING_USER – gemeinsam genutzt werden. Ein Benutzer, der Geld über beide Schienen bewegt, hat ein Risikobild, nicht zwei. Ein Analyst bearbeitet eine Warteschlange. Und ein Strukturierungsmuster, das sich über Fiat-Einzahlungen und Krypto-Abhebungen fragmentiert, ist sichtbar, weil beide Hälften in derselben Engine landen.

Warum es wichtig ist

Der regulatorische Rahmen hat sich angenähert. Das MiCA-Rahmenwerk der EU unterstellt Krypto-Asset-Dienstleister AML-Verpflichtungen, die mit denen des traditionellen Finanzwesens vergleichbar sind, und die FATF Travel Rule gilt für virtuelle Asset-Transfers, so wie die Wire-Transfer-Regel für Fiat gilt. Von Unternehmen, die über beide Schienen tätig sind, wird erwartet, dass sie beide nach demselben Standard überwachen – und den gesamten Kunden sehen, nicht zwei Fragmente.

Zwei Stacks zu betreiben, wirkt dem entgegen. Die Abstimmung von Warnmeldungen über verschiedene Anbieter hinweg ist manuell und fehleranfällig, die Prüfspur fragmentiert an der Nahtstelle, und Sie zahlen doppelt. Eine einheitliche Engine gibt den Regulierungsbehörden, was sie wollen – ein kohärentes Überwachungsprogramm über beide Schienen hinweg – und Ihnen eine Integration, eine Alarmwarteschlange und eine Rechnung.

Technische Details

Fiat- und Krypto-Transaktionen treffen auf denselben Endpunkt der vereinheitlichten /v3/ API; das Feld currency_kind ist das, was sich unterscheidet. Eine Krypto-Übertragung fügt eine Richtung hinzu, damit die Engine weiß, ob eine eingehende oder ausgehende Gegenparteiadresse überprüft werden soll:

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "transaction_id": "txn_cd55a1",
    "category": "finance",
    "amount": 12000,
    "currency": "USDC",
    "currency_kind": "crypto",
    "direction": "OUTBOUND",
    "txn_date": "2026-05-21T16:40:00Z",
    "subject": { "vendor_data": "user_9120", "role": "SENDER", "entity_type": "INDIVIDUAL" },
    "counterparty": { "role": "RECEIVER", "entity_type": "INDIVIDUAL", "wallet_address": "0x9f...c4a1" }
  }'

Wenn die Gegenparteiadresse eine Exposition aufweist, spiegelt die Antwort dies wider:

{
  "transaction_id": "txn_cd55a1",
  "status": "IN_REVIEW",
  "risk_score": 73,
  "triggered_rules": [
    { "name": "Wallet exposure — mixer", "bundle": "Crypto screening", "action": "CHANGE_STATUS" }
  ],
  "alert_id": "alrt_d1c6f3"
}

Wallet-Screening. Legen Sie currency_kind: "crypto" mit einer Richtung fest, und die Engine kann automatisch ein On-Chain-Wallet-Screening für die Gegenparteiadresse durchführen. Dies beginnt bei 0,02 $ pro Screening mit Bring-Your-Own-Key (Crystal oder Merkle Science).

Travel Rule. Für VASPs unterstützt dieselbe Engine die FATF Travel Rule – Austausch von Originator- und Begünstigtendaten mit Nachverfolgung der Verpflichtungen und dedizierten Travel-Rule-Status einschließlich COMPLIANT, PENDING_ACTION, PENDING_COUNTERPARTY und EXEMPT.

Webhooks. Abonnieren Sie transaction.created und transaction.status.updated, um beide Schienen synchron zu halten.

Preis. 0,02 $ pro Transaktion. Wallet-Screening ab 0,02 $ pro Screening (BYOK). AML-Screening einer markierten Partei wird separat mit 0,20 $ berechnet.

Krypto, Wallet-Screening und die Travel Rule

Für Krypto-Flows passieren automatisch zwei Dinge, wenn Sie currency_kind: "crypto" mit einer Richtung festlegen:

• On-Chain-Wallet-Screening. Die Engine kann die Gegenparteiadresse auf On-Chain-Risiken – sanktionierte Entitäten, Darknet-Märkte, Mixer, Ransomware und gestohlene Gelder – überprüfen und das Ergebnis in denselben Risikowert und Status einspeisen. Ein Pre-Transfer-Screening einer Adresse ermöglicht es Ihnen, vor der Abwicklung einer ausgehenden Überweisung zu entscheiden.
• FATF Travel Rule. Für Überweisungen zwischen VASPs handhabt die Engine den Austausch von Originator- und Begünstigtendaten und verfolgt die Verpflichtung über ihre eigenen Travel-Rule-Status, sodass der Compliance-Schritt mit der Transaktion einhergeht, anstatt in einem separaten Prozess zu existieren.

Beide speisen den gemeinsamen Fall-Workflow: Ein Wallet-Expositionstreffer oder eine festgefahrene Travel-Rule-Verpflichtung öffnet einen Alarm in derselben Warteschlange wie eine Fiat-Strukturierungsflagge, und ein Analyst bearbeitet ihn auf dieselbe Weise.

Anwendungsfälle

• Krypto-Börsen & On/Off-Ramps – Fiat-Einzahlungen und Krypto-Abhebungen werden in einer Engine überwacht, mit automatischem Wallet-Screening für ausgehende Adressen.
• Neobanken, die Krypto hinzufügen – ein Überwachungsprogramm über beide Schienen hinweg, anstatt einen zweiten Anbieter anzubinden.
• VASPs – Travel Rule Originator/Begünstigtenaustausch innerhalb derselben Transaktionen, die Sie bereits überwachen.
• Zahlungsplattformen – Stablecoin-Abwicklung wird On-Chain neben Fiat-Schienen in einer Alarmwarteschlange gescreent.
• Marktplätze mit Krypto-Auszahlungen – Verkäuferauszahlungen in Krypto werden auf Wallet-Exposition gescreent, bevor Gelder freigegeben werden.

So integrieren Sie Didit

1. Aktivieren Sie die richtigen Pakete. Aktivieren Sie in der Business Console die Fiat-Pakete sowie die Krypto-Überwachung und das Krypto-Screening und konfigurieren Sie die Travel Rule, wenn Sie ein VASP sind.
2. Senden Sie beide Schienen. POST /v3/transactions/ mit currency_kind auf fiat oder crypto eingestellt; fügen Sie eine direction und die Gegenpartei wallet_address für Krypto hinzu.
3. Lassen Sie Krypto automatisch scannen. Krypto-Transaktionen können ein On-Chain-Wallet-Screening für die Gegenparteiadresse auslösen – bringen Sie Ihren eigenen Crystal- oder Merkle Science-Schlüssel mit.
4. Bearbeiten Sie eine Warteschlange. Untersuchen Sie Fiat- und Krypto-Alarme im selben Fall-Workflow und achten Sie auf transaction.status.updated, um synchron zu bleiben.

Da alles auf der vereinheitlichten /v3/ API läuft, leben ein KYC-Benutzer, eine KYB-Entität und sowohl ihre Fiat- als auch ihre Krypto-Transaktionen auf einer Plattform – einer Identitäts- und Betrugsplattform, End-to-End.

Häufig gestellte Fragen

Wie unterscheidet die Engine Fiat und Krypto?

Das Feld currency_kind – fiat oder crypto – leitet die Transaktion in derselben Engine an die richtigen Regeln weiter.

Wird Krypto automatisch auf Wallets gescreent?

Ja. Legen Sie currency_kind: "crypto" mit einer Richtung fest, und die Engine kann automatisch ein On-Chain-Wallet-Screening für die Gegenparteiadresse durchführen, um die Exposition gegenüber sanktionierten Entitäten, Darknet-Märkten, Mixern, Ransomware und gestohlenen Geldern zu überprüfen.

Wird die FATF Travel Rule unterstützt?

Ja. Für VASPs unterstützt dieselbe Engine die Travel Rule – Austausch von Originator- und Begünstigtendaten mit Nachverfolgung der Verpflichtungen und dedizierten Travel-Rule-Status.

Teilen sich Fiat und Krypto eine Alarmwarteschlange?

Ja. Beide Währungsarten speisen dasselbe Fallmanagement, denselben SAR-Workflow und dieselben vier Status, sodass das vollständige Risikoprofil eines Benutzers an einem Ort gespeichert ist.

Was kostet es?

0,02 $ pro Transaktion für die Überwachung, keine Mindestbeträge. Wallet-Screening beginnt bei 0,02 $ pro Screening mit Bring-Your-Own-Key, und AML-Screening einer markierten Partei wird separat mit 0,20 $ berechnet.

Bereit, loszulegen?

Lesen Sie die Übersicht zur Transaktionsüberwachung in der Dokumentation, sehen Sie, wie es zum Rest der Plattform passt, auf der Produktseite zur Transaktionsüberwachung und überprüfen Sie die transparenten Preise pro Anruf auf der Preisseite. Wenn Sie bereit sind, starten Sie kostenlos – 500 kostenlose KYC-Prüfungen jeden Monat und Transaktionsüberwachung für 0,02 $ pro Anruf.