KYB und KYC: Geschäftsverifizierung verstehen (DE)

KYC (Know Your Customer) verifiziert, dass eine Einzelperson die Person ist, für die sie sich ausgibt. KYB (Know Your Business) verifiziert, dass eine juristische Person legitim ist – und identifiziert die realen Personen, die sie besitzen und kontrollieren. Die Unterscheidung ist wichtig, da ein Unternehmen keine Person ist: Es kann Eigentumsschichten, komplexe Strukturen und mehrere kontrollierende Einzelpersonen haben, die niemals auf einem kundenorientierten Formular erscheinen.

Viele Compliance-Teams behandeln KYB als „KYC, aber für Unternehmen“, indem sie begrenzte Dokumentenprüfungen für das Unternehmen selbst durchführen und dort aufhören. Das ist eine Lücke, die die Aufsichtsbehörden aktiv schließen – Anforderungen an wirtschaftliches Eigentum, AML-Screening von Unternehmen und die Überprüfung von Führungskräften sind heute Standarderwartungen in einem Corporate-Onboarding-Programm.

Wichtige Erkenntnisse

• KYC verifiziert Einzelpersonen: Dokumentenprüfung + biometrische Lebenderkennung + AML-Screening einer Person. KYB verifiziert juristische Personen: Registerdaten, UBO-Identifikation (Ultimate Beneficial Owner), Überprüfung von Führungskräften und AML auf Unternehmensebene.
• Eine geschlossene KYB-Sitzung startet automatisch eine KYC-Sitzung für jeden identifizierten UBO – so wird die gesamte Eigentumskette in einem Workflow ohne manuelle Koordination verifiziert.
• Didit KYB umfasst Registerabfragen, UBO-Extraktion, Daten zu Führungskräften, Unternehmens-AML und Dokumentenverifizierung. Die Preise beginnen bei 2,00 $ pro Unternehmen.
• Die Status von Geschäftseinheiten – ACTIVE, FLAGGED, BLOCKED – werden über dieselbe einheitliche /v3/ API auf dieselbe Weise wie KYC-Status in Ihren Workflow abgebildet.
• KYB und KYC sind Ergänzungen, keine Ersatzmittel: Verbraucherplattformen benötigen KYC; Plattformen mit Geschäftskunden benötigen KYB; die meisten komplexen Plattformen benötigen beides im selben Workflow.

Was KYC ist

KYC – Know Your Customer – ist der Satz von Prüfungen, die zur Verifizierung der Identität einer Einzelperson verwendet werden: wer sie ist, ob ihre Dokumente authentisch sind, ob ihr Gesicht mit ihrem Dokument übereinstimmt und ob sie auf AML-Beobachtungslisten (Anti-Geldwäsche) erscheinen.

Ein typischer KYC-Flow umfasst Dokumentenverifizierung, passive Lebenderkennung, Gesichtsabgleich und IP-Analyse und gibt dann eine Entscheidung zurück: Genehmigt, In Überprüfung oder Abgelehnt. Der KYC-Kern-Flow von Didit kostet 0,33 $ pro Verifizierung – Dokument 0,15 $, passive Lebenderkennung 0,10 $, Gesichtsabgleich 0,05 $, IP-Analyse 0,03 $ – mit 500 kostenlosen Prüfungen pro Monat und ohne Mindestanforderungen.

KYC beantwortet eine Frage: Können wir bestätigen, dass diese Person die ist, für die sie sich ausgibt?

Was KYB ist

KYB – Know Your Business – beantwortet einen anderen Satz von Fragen: Ist dieses Unternehmen eine echte, rechtlich registrierte Einheit? Wer besitzt es? Wer kontrolliert es? Erscheinen das Unternehmen oder seine Hauptverantwortlichen auf AML-Beobachtungslisten?

Die Informationsquellen unterscheiden sich von KYC: Handelsregister, Unternehmensanmeldungen, Register der wirtschaftlichen Eigentümer und Datenbanken von Führungskräften – nicht Pässe und Selfies. Auch die Subjekte sind unterschiedlich: Ein Unternehmen kann mehrere UBOs (jeder mit 25 % oder mehr Beteiligung), mehrere Direktoren und eine Kette von Zwischenholdinggesellschaften oberhalb der zu onboardenden Einheit haben.

Das Ergebnis ist ebenfalls anders: ein Unternehmensprofil mit einer Eigentümerstruktur, einer Liste wichtiger Personen und einer Risikobewertung auf Unternehmensebene – zusammen mit einer individuellen Verifizierung für jeden UBO.

Wie KYB funktioniert: fünf Prüfungen

Die KYB-Sitzung von Didit umfasst fünf Prüfungen, die jeweils unabhängig in Ihrem Workflow aktiviert werden können:

1. Registerabfrage – ruft den offiziellen Unternehmensdatensatz aus dem staatlichen Register in der Jurisdiktion der Einheit ab. Bestätigt den rechtlichen Namen, die Registrierungsnummer, die Adresse, die Rechtsform und den Status (aktiv, aufgelöst, in Liquidation).

2. UBO-Extraktion – analysiert die Eigentümerstruktur und identifiziert Einzelpersonen, die 25 % oder mehr der Anteile oder Stimmrechte halten oder anderweitig das wirtschaftliche Eigentum innehaben. Gibt Name, Nationalität, Eigentumsanteil und Beziehung zur Einheit zurück.

3. Daten zu Führungskräften – identifiziert Direktoren und andere eingetragene Führungskräfte: Name, Rolle und Ernennungsdatum.

4. Unternehmens-AML – unterzieht das Unternehmen selbst einem Watchlist-Screening: Sanktionslisten, PEP-verbundene Unternehmen, negative Medienberichte. Beantwortet, ob das Unternehmen direkt Sanktionen unterliegt oder eine bekannte negative Exposition unabhängig von seinen Eigentümern hat.

5. Dokumentenverifizierung – verifiziert Unternehmensdokumente (Satzung, Gründungsurkunde, Nachweis der registrierten Adresse) zu 0,20 $ pro Dokument.

Zusammen ergeben diese fünf Prüfungen ein Unternehmensprofil mit dem Status ACTIVE, FLAGGED oder BLOCKED.

Der Closed-Loop-Vorteil

Die meisten KYB-Programme identifizieren UBOs und bearbeiten deren individuelle Verifizierung dann in einem separaten, manuellen Prozess: Liste exportieren, Formulare senden, warten. Die Lücke zwischen der Identifizierung eines UBO und dessen Verifizierung ist der Ort, an dem sich Compliance-Risiken ansammeln – und wo die häufigsten KYB-Prüfungsfeststellungen ihren Ursprung haben.

Das Closed-Loop-Modell von Didit schließt diese Lücke: Eine KYB-Sitzung kann automatisch eine KYC-Sitzung für jeden identifizierten UBO starten. Die übergeordnete KYB-Sitzung hält. Jeder UBO erhält einen Verifizierungslink und schließt die Dokumenten- und biometrische Verifizierung ab. Wenn alle verknüpften KYC-Sitzungen abgeschlossen sind, aktualisiert die KYB-Sitzung ihren Status.

Die KYC-Sitzung jedes UBO wird zu den Standardpreisen für Benutzerverifizierung abgerechnet – dieselben Module, derselbe Preis, dieselbe Entscheidungsmaschine wie bei jeder individuellen KYC-Prüfung. Kein separater Workflow, keine separate Konsole, keine manuelle Koordination zwischen den Teams.

Ein Unternehmen mit drei UBOs generiert eine KYB-Sitzung und drei verknüpfte KYC-Sitzungen – alle werden über denselben Workflow verwaltet, alle sind in derselben Business Console sichtbar.

Der Unterschied in der Praxis

	KYC	KYB
Subjekt	Einzelperson	Juristische Person
Primäre Datenquellen	Identitätsdokument, Biometrie	Handelsregister, Eigentumsanmeldungen
Wichtige Ergebnisse	Identität bestätigt, Dokument authentisch, Gesicht abgeglichen, AML-Status geklärt	Unternehmen aktiv, UBOs identifiziert und verifiziert, Führungskräfte bestätigt, Unternehmens-AML-Status geklärt
Typischer Auslöser	Eröffnung eines Verbraucherkontos	Eröffnung eines Geschäftskontos, Händler-Onboarding, Kreditvergabe
Preis	Ab 0,33 $ (vollständiger Kern-Flow)	Ab 2,00 $ pro Unternehmen

Anwendungsfälle

Fintech B2B-Zahlungen – Eine Zahlungsplattform, die Geschäftskunden onboardet, muss das Unternehmen und die dahinterstehenden Personen verifizieren. KYB mit verknüpftem UBO-KYC deckt beide Verpflichtungen in einer einzigen Sitzung mit einem Prüfpfad ab.

Krypto-Börsen mit institutionellen Kunden – Institutionelle und Firmenkonten unterliegen erhöhten Due-Diligence-Anforderungen. Registerabfrage, Unternehmens-AML und Überprüfung von Führungskräften erfüllen die drei Standard-KYB-Verpflichtungen in einem Workflow.

KMU-Kreditvergabe – Ein Kreditgeber muss wissen, dass das kreditnehmende Unternehmen solvent und legitim ist und dass die Bürgen (oft die UBOs) die sind, für die sie sich ausgeben. KYB plus verknüpfte UBO-KYC-Sitzungen decken beide Seiten des Kredit-Due-Diligence-Prozesses ab.

Marktplatz-Händler-Onboarding – Marktplätze mit Geschäftsanbietern unterliegen KYB-Verpflichtungen beim Onboarding und laufenden Überwachungsverpflichtungen, wenn sich die Geschäftsbedingungen ändern. Didits laufende AML-Überwachung überprüft sowohl das Unternehmen als auch verknüpfte Einzelpersonen täglich erneut.

Wie Didit hilft

Didit Business Verification deckt alle fünf KYB-Prüfungen in einer einzigen Sitzung ab, mit geschlossener, verknüpfter KYC für jeden UBO. Die KYB-Preise beginnen bei 2,00 $ pro Unternehmen für Registerabfrage, UBO-Extraktion, Daten zu Führungskräften und Unternehmens-AML. Die Dokumentenverifizierung kostet 0,20 $ pro Dokument. Verknüpfte KYC-Sitzungen werden zu den Standardpreisen für Benutzerverifizierung abgerechnet.

Erstellen Sie eine KYB-Sitzung auf die gleiche Weise wie eine KYC-Sitzung – über POST /v3/session/ mit einer KYB-Workflow-ID:

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/session/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "workflow_id": "your-kyb-workflow-id",
    "vendor_data": "company_4821",
    "callback": "https://yourapp.com/webhooks/didit"
  }'

Die Sitzung gibt eine session.url für den Unternehmensvertreter zur Vervollständigung zurück. Sobald die Unternehmensdaten übermittelt wurden, laufen Registerabfrage, UBO-Extraktion und Unternehmens-AML automatisch ab. UBO-KYC-Sitzungen werden erstellt und verknüpft, und die übergeordnete Sitzung wird aufgelöst, wenn alle Prüfungen abgeschlossen sind.

Geschäftseinheiten sind auch über die /v3/businesses/ Management-API zugänglich – listen, filtern und aktualisieren Sie Unternehmensdatensätze, wenn sich Eigentümerstrukturen entwickeln.

Häufig gestellte Fragen

Wie viel kostet KYB?

KYB beginnt bei 2,00 $ pro Unternehmen und umfasst Registerabfrage, UBO-Extraktion, Daten zu Führungskräften und Unternehmens-AML. Die Dokumentenverifizierung kostet 0,20 $ pro Dokument. Verknüpfte KYC-Sitzungen für jeden UBO werden zu den Standardpreisen für Benutzerverifizierung abgerechnet – 0,33 $ für den vollständigen Kern-Flow (Dokument + Lebenderkennung + Gesichtsabgleich + IP-Analyse).

Ersetzt KYB KYC?

Nein. KYB verifiziert eine juristische Person und ihre Eigentümerstruktur; KYC verifiziert die dahinterstehenden Einzelpersonen. Didits Closed-Loop-Modell führt beides automatisch in einer KYB-Sitzung aus – die übergeordnete KYB-Sitzung startet KYC-Sitzungen für jeden identifizierten UBO.

Was ist die 25%-Eigentumsschwelle?

Die meisten AML-Rahmenwerke definieren einen UBO als jede Person, die 25 % oder mehr der Anteile oder Stimmrechte eines Unternehmens besitzt oder kontrolliert. Didits UBO-Extraktion identifiziert Einzelpersonen, die diese Schwelle erreichen, sowie jede Person, die eine gleichwertige Kontrolle auf andere Weise ausübt (Kontrollrechte im Vorstand, Vetorechte, gleichwertige Befugnisse).

Welche Jurisdiktionen deckt die Registerabfrage ab?

Didit deckt Register in über 220 Ländern ab. Die Tiefe der Abdeckung variiert je nach Jurisdiktion – einige Register legen vollständige UBO-Daten offen, andere nur Direktoren. Wo Registerdaten unvollständig sind, füllt die dokumentenbasierte Verifizierung die Lücke.

Wie funktioniert die laufende Überwachung für Geschäftskunden?

Geschäftseinheiten, die für die laufende AML-Überwachung angemeldet sind, werden täglich erneut überprüft – AML auf Unternehmensebene sowie alle verknüpften individuellen UBOs. Eine Bezeichnung oder ein negativer Medieneintrag für das Unternehmen oder einen UBO löst sofort einen Alarm aus, mit einer Webhook-Benachrichtigung an Ihr System.

Bereit zum Start?

Lesen Sie die Übersicht zur Geschäftsverifizierung in den Dokumenten, sehen Sie sich das vollständige Produkt auf der Produktseite zur Geschäftsverifizierung an und überprüfen Sie die Preise auf der Preisseite. Wenn Sie bereit sind, starten Sie kostenlos – dieselbe Business Console verwaltet sowohl KYB als auch KYC, und Ihre ersten 500 Identitätsprüfungen sind jeden Monat kostenlos.