Manuelle Überprüfung im KYC: Verifizierung mit menschlicher Beteiligung (DE)

Die Bedeutung der manuellen ÜberprüfungDie manuelle Überprüfung ist unerlässlich, um komplexe oder mehrdeutige Fälle zu bearbeiten, die automatisierte Systeme nicht lösen können. Sie gewährleistet Genauigkeit und reduziert falsch positive Ergebnisse.

Wann eine manuelle Überprüfung erforderlich istDie manuelle Überprüfung sollte durch spezifische Warnsignale, Risikofaktoren oder Inkonsistenzen ausgelöst werden, die während der automatisierten Identitätsprüfung erkannt werden.

Wichtige Schritte bei der manuellen ÜberprüfungEine effektive manuelle Überprüfung umfasst die Bewertung von Warnungen, die Prüfung von Dokumenten, die Verifizierung von Biometrien und die Analyse von Risikosignalen, um fundierte Entscheidungen zu treffen.

Die Lösung von DiditDie Plattform von Didit wurde entwickelt, um die manuelle Überprüfung zu optimieren. Sie bietet ein umfassendes Dashboard mit allen notwendigen Daten und Tools für eine effiziente Human-in-the-Loop-Verifizierung, einschließlich AML-Screening und ID-Verifizierung.

Die Rolle der manuellen Überprüfung im KYC-Prozess

In der heutigen digitalen Welt sind Know Your Customer (KYC)-Prozesse entscheidend, um Betrug zu verhindern und die Einhaltung von Vorschriften zu gewährleisten. Während die Automatisierung die Effizienz der Identitätsprüfung erheblich verbessert hat, ist sie nicht narrensicher. Die manuelle Überprüfung, auch bekannt als Human-in-the-Loop-Verifizierung, bleibt eine wichtige Komponente für die Bearbeitung komplexer, mehrdeutiger oder risikoreicher Fälle, die automatisierte Systeme nicht allein lösen können. Die manuelle Überprüfung gewährleistet Genauigkeit, reduziert falsch positive Ergebnisse und erhöht die allgemeine Zuverlässigkeit Ihres KYC-Prozesses.

Wann eine manuelle Überprüfung auslösen?

Es ist entscheidend zu wissen, wann eine Verifizierung zur manuellen Überprüfung eskaliert werden muss. Hier sind einige Szenarien, in denen menschliches Eingreifen erforderlich ist: * Warnsignale: Das System von Didit kennzeichnet Verifizierungen mit Warnungen oder Inkonsistenzen. Diese Warnungen sind spezifische Signale, die die Notwendigkeit einer manuellen Überprüfung auslösen. Beispiele hierfür sind niedrige Liveness-Scores von Didits Passive & Active Liveness Detection, potenzielle AML-Übereinstimmungen, die von Didits AML Screening & Monitoring identifiziert wurden, oder Dokumenteninkonsistenzen, die von Didits ID Verification erkannt wurden. * Niedrige Konfidenzwerte: Wenn automatisierte Prüfungen niedrige Konfidenzwerte zurückgeben (z. B. beim Gesichtsabgleich oder der Dokumentenprüfung), kann ein menschlicher Prüfer die Beweise beurteilen und eine Entscheidung treffen. * Grenzfälle: Dies sind Situationen, in denen das automatisierte System aufgrund schlechter Bildqualität, ungewöhnlicher Datenmuster oder anderer Faktoren, die menschliches Urteilsvermögen erfordern, unsicher ist. * Hochrisikoszenarien: Transaktionen oder Benutzer, die bestimmte Hochrisikokriterien erfüllen (z. B. hohe Transaktionsbeträge, Verbindungen zu sanktionierten Ländern), sollten immer einer manuellen Überprüfung unterzogen werden. Wenn beispielsweise die ID Verification von Didit eine potenzielle Dateninkonsistenz zwischen Feldern auf einem Ausweisdokument feststellt, wechselt die Sitzung in den Status "In Review", sodass ein geschulter Prüfer das Dokument und die extrahierten Daten visuell bestätigen muss. ## Durchführung einer effektiven manuellen Überprüfung: Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung Ein effektiver manueller Überprüfungsprozess umfasst mehrere wichtige Schritte. Mithilfe der Didit-Konsole können Prüfer diese Schritte befolgen, um fundierte Entscheidungen zu treffen: 1. Ersteinschätzung: Beginnen Sie mit der Überprüfung der allgemeinen Informationen. Überprüfen Sie alle im Sitzungsüberblick angezeigten Warnungen, wie z. B. niedriger Liveness-Score, AML-Übereinstimmung oder Dokumenteninkonsistenz. Überprüfen Sie die vorherigen Verifizierungsversuche des Benutzers, indem Sie auf den Sitzungsverlauf zugreifen, um Muster oder potenzielle Betrugsversuche zu erkennen. Untersuchen Sie die Zeitleiste der Sitzungsereignisse, um ein chronologisches Protokoll aller während der Sitzung durchgeführten Aktionen zu erhalten. 2. Dokumentenprüfung: Wenn Warnungen mehrdeutig sind, überprüfen Sie die Dokumentenbilder direkt visuell auf Anzeichen von digitaler Bearbeitung, Zuschneiden oder physischer Manipulation. Überprüfen Sie die extrahierten OCR-Daten (Name, Geburtsdatum, Dokumentnummer, Ablaufdatum) und vergewissern Sie sich, dass sie einheitlich und plausibel erscheinen. Überprüfen Sie die Dokumentenübereinstimmungen, um festzustellen, ob der Benutzer bereits unter einer anderen Identität verifiziert wurde oder ob das Dokument in Ihrer Sperrliste erscheint. 3. Biometrische & Liveness-Verifizierung: Überprüfen Sie den Face-Match-Score und die Warnungen. Vergleichen Sie das Selfie und das Dokumentenporträt visuell und konzentrieren Sie sich dabei auf strukturelle Merkmale. Überprüfen Sie den Liveness-Detection-Score und bedenken Sie, dass eine schlechte Kameraqualität oder schlechte Lichtverhältnisse manchmal niedrigere Scores für echte Benutzer erzeugen können. Überprüfen Sie die Ergebnisse der Gesichtssuche auf doppelte Einträge oder Einträge in der Sperrliste. 4. Risiko- und Signalüberprüfung: Bewerten Sie das kontextbezogene Risiko, indem Sie durch die Abschnitte AML, IP-Analyse und Datenbankvalidierung navigieren. Untersuchen Sie beim AML-Screening jeden übereinstimmenden Eintrag im Detail, um festzustellen, ob es sich um ein echtes positives oder ein falsch positives Ergebnis handelt. Prüfen Sie, ob sich der Benutzer über ein VPN oder einen Proxyserver verbindet. Überprüfen Sie den Gerätetyp, das Betriebssystem und die Browserinformationen auf Anomalien. ## Genehmigung, Ablehnung oder erneute Einreichung: Die richtige Entscheidung treffen Nach Abschluss der Überprüfung haben Sie drei Möglichkeiten: Genehmigen, Ablehnen oder erneute Einreichung anfordern. * Genehmigen: Genehmigen Sie die Sitzung, wenn das Ausweisdokument authentisch und unverändert erscheint, alle Datenfelder einheitlich und lesbar sind, der biometrische Selfie-Abgleich die gleiche Person wie auf dem Dokument bestätigt, der Liveness-Check-Score im akzeptablen Bereich liegt, keine relevanten AML-Übereinstimmungen gefunden wurden und die Geräte- und Standortdaten einheitlich und nicht verdächtig sind. * Ablehnen: Lehnen Sie die Sitzung ab, wenn das Dokument manipuliert, gefälscht oder digital verändert erscheint, das Selfie nicht mit dem Dokumentenfoto übereinstimmt, eine AML-Übereinstimmung mit hohem Konfidenzniveau bestätigt wird, es starke Anzeichen für einen Präsentationsangriff gibt, betrügerische Identitätsmuster erkannt werden oder kritische Geräte- oder Standortinkonsistenzen auf einen Betrugsversuch hindeuten. * Erneute Einreichung anfordern: Wenn eine Sitzung aufgrund behebbarer Probleme nicht eindeutig genehmigt oder abgelehnt werden kann, fordern Sie den Benutzer auf, bestimmte Verifizierungsschritte erneut einzureichen. Verwenden Sie die erneute Einreichung, wenn das Problem wahrscheinlich vom Benutzer behoben werden kann, z. B. verschwommene Dokumentenbilder, fehlgeschlagener Liveness-Check aufgrund technischer Probleme, falsches Dokument eingereicht oder unvollständige Schritte. Mit Didit können Sie die spezifischen Funktionen auswählen, die erneut eingereicht werden sollen, und optional eine E-Mail-Benachrichtigung senden, in der erläutert wird, was erneut durchgeführt werden muss. ## Best Practices für eine effiziente manuelle Überprüfung Um sicherzustellen, dass Ihr manueller Überprüfungsprozess so effizient und effektiv wie möglich ist, sollten Sie diese Best Practices berücksichtigen: * Klare Richtlinien festlegen: Erstellen Sie detaillierte Richtlinien, die Prüfer befolgen können, um Konsistenz und Genauigkeit bei der Entscheidungsfindung zu gewährleisten. * Schulungen anbieten: Stellen Sie sicher, dass Ihr Überprüfungsteam in Betrugserkennungstechniken, Dokumentenprüfung und Compliance-Anforderungen gut geschult ist. * Alles dokumentieren: Führen Sie eine detaillierte Aufzeichnung jeder Überprüfung, einschließlich der Gründe für die Entscheidung und aller unterstützenden Beweise. * Prozess regelmäßig überprüfen: Überprüfen Sie Ihren manuellen Überprüfungsprozess regelmäßig, um Verbesserungsmöglichkeiten zu identifizieren und sicherzustellen, dass er effektiv bleibt. * Technologie nutzen: Verwenden Sie Tools wie Didit, um den Überprüfungsprozess zu optimieren und Prüfern alle Informationen, die sie benötigen, an einem Ort bereitzustellen. ## Wie Didit hilft Die KI-native Identitätsplattform von Didit wurde entwickelt, um den manuellen Überprüfungsprozess zu optimieren und zu verbessern und bietet eine umfassende Suite von Tools zur Unterstützung menschlicher Prüfer. Mit Didit profitieren Sie von: * Zentralisiertes Dashboard: Greifen Sie an einem Ort auf alle notwendigen Daten zu, einschließlich Dokumentenbilder, extrahierte Daten, biometrische Scores und Risikobewertungen. Die Tabellenansicht der Verifizierung listet alle Sitzungen mit ihrem aktuellen Status, Dokumenttyp, Land und anderen wichtigen Details auf einen Blick auf. Verifizierungen, die als In Review gekennzeichnet sind, haben während der automatisierten Verarbeitung ein oder mehrere Warnsignale ausgelöst, sodass Sie Sitzungen, die Ihre Aufmerksamkeit erfordern, leicht identifizieren können. * Automatisierte Warnungen und Kennzeichnungen: Das System kennzeichnet automatisch verdächtige Aktivitäten und Inkonsistenzen, sodass sich die Prüfer auf die wichtigsten Fälle konzentrieren können. * Umfassende Verifizierungstools: Nutzen Sie Didits ID Verification (OCR, MRZ, Barcodes), Passive & Active Liveness Detection, 1:1 Face Match & Face Search sowie AML Screening & Monitoring, um alle notwendigen Informationen für eine fundierte Entscheidungsfindung zu sammeln. * Funktion zur erneuten Einreichung: Fordern Sie Benutzer auf, bestimmte Verifizierungsschritte erneut einzureichen, wenn Probleme behebbar sind, um die Abschlussquoten zu verbessern und Drop-offs zu reduzieren. * Kostenloses Core KYC: Beginnen Sie mit dem kostenlosen Tarif von Didit, mit dem Sie robuste KYC-Prozesse ohne Vorabkosten implementieren können. Die modulare Architektur von Didit ermöglicht es Ihnen, Identitätsprüfungen per Plug-and-Play durchzuführen, Workflows mit einer No-Code-Engine zu orchestrieren und Developer-First-Tools mit sofortigem Sandbox-Zugriff und sauberen APIs zu nutzen. Dies macht Didit zur idealen Lösung für die Automatisierung von Vertrauen und die Sicherstellung der Compliance.

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