Mit IDV durch das britische Gesetz zur Wirtschaftskriminalität navigieren (DE)

Großbritanniens strengere Haltung: Das Economic Crime (Transparency and Enforcement) Act 2022 und das Economic Crime and Corporate Transparency Act 2023 stärken Großbritanniens Fähigkeit zur Bekämpfung von Geldwäsche und illegalen Finanzströmen erheblich und führen neue Verpflichtungen für Unternehmen ein.

Die Rolle von IDV: Eine robuste Identitätsverifizierung (IDV) ist nicht länger nur eine gute Praxis, sondern eine kritische Notwendigkeit für die Compliance, die es Unternehmen ermöglicht, Personen und Unternehmen genau zu identifizieren und Risiken im Bereich der Finanzkriminalität zu mindern.

AML-Compliance: Die Gesetze erweitern die Anforderungen an Anti-Geldwäsche-Prüfungen (AML), wodurch eine umfassende Überprüfung anhand von Beobachtungslisten und Datenbanken erforderlich wird, um potenzielle Verbindungen zur Finanzkriminalität aufzudecken.

Didits umfassende Lösung: Didit bietet eine KI-native, modulare Identitätsplattform mit Free Core KYC, ID-Verifizierung, passiver & aktiver Liveness und AML-Screening, um Unternehmen bei der Navigation und Einhaltung der komplexen neuen Regulierungslandschaft zu unterstützen.

Das Vereinigte Königreich ist führend im Kampf gegen Finanzkriminalität und stärkt kontinuierlich seinen Rechtsrahmen, um illegale Aktivitäten abzuschrecken. Das Economic Crime (Transparency and Enforcement) Act 2022 und das nachfolgende Economic Crime and Corporate Transparency Act 2023 markieren eine erhebliche Eskalation in diesem Kampf. Diese Gesetze führen weitreichende Änderungen ein, die die Befugnisse der Strafverfolgungsbehörden erweitern und die Verpflichtungen von Unternehmen erhöhen, Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und andere Wirtschaftsverbrechen zu verhindern. Für Unternehmen, die innerhalb des Vereinigten Königreichs tätig sind oder Verbindungen dorthin haben, ist das Verständnis dieser neuen Vorschriften und die Implementierung robuster Identitätsverifizierungsstrategien (IDV) von größter Bedeutung für Compliance und Risikominderung.

Verständnis der britischen Gesetze zur Wirtschaftskriminalität

Das Gesetz von 2022 war eine schnelle Reaktion auf geopolitische Ereignisse und konzentrierte sich auf die Erhöhung der Transparenz bei britischen Immobilieneigentumsverhältnissen und die Stärkung der Sanktionsdurchsetzung. Zu den Schlüsselbestimmungen gehörte die Schaffung eines Registers für ausländische Unternehmen (Register of Overseas Entities, ROE), das ausländische Unternehmen, die Land im Vereinigten Königreich besitzen, dazu verpflichtet, ihre wirtschaftlichen Eigentümer offenzulegen. Die Nichteinhaltung zieht schwere Strafen nach sich, darunter Geldstrafen und Gefängnisstrafen. Dieses Gesetz verdeutlichte sofort die Notwendigkeit für Unternehmen, klare, überprüfbare Informationen über die letztendlichen wirtschaftlichen Eigentümer aller Unternehmen zu haben, mit denen sie zusammenarbeiten.

Darauf aufbauend führte das Gesetz von 2023 eine noch breitere Palette von Maßnahmen ein, die darauf abzielen, Wirtschaftskriminalität zu verhindern und aufzudecken. Es umfasst Reformen des Companies House, die dessen Rolle als Torwächter gegen illegale Aktivitäten stärken, und führt neue Befugnisse für die Strafverfolgungsbehörden zur Beschlagnahme von Krypto-Assets ein. Entscheidend für Unternehmen ist, dass es die strafrechtliche Haftung von Unternehmen für Betrugsdelikte erweitert und das Regime zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) stärkt. Diese Gesetzesänderungen zielen gemeinsam darauf ab, das Vereinigte Königreich zu einem weniger attraktiven Umfeld für Wirtschaftskriminelle zu machen, aber sie belasten Unternehmen auch stärker, eine gründliche Due Diligence durchzuführen.

Die zentrale Rolle der Identitätsverifizierung (IDV)

In diesem verschärften Regulierungsumfeld ist eine robuste Identitätsverifizierung (IDV) nicht länger eine bloße Formalität; sie ist eine grundlegende Säule der Compliance. Die Gesetze verlangen von Unternehmen, dass sie genau wissen, mit wem sie es zu tun haben, sei es mit Einzelpersonen oder komplexen Unternehmensstrukturen. Dies geht über grundlegende Namens- und Adressprüfungen hinaus und erfordert ein tieferes Verständnis von Identität, Risiko und wirtschaftlichem Eigentum. Effektive IDV-Lösungen liefern die grundlegenden Daten, die zur Erfüllung dieser Verpflichtungen erforderlich sind.

Für Einzelpersonen bedeutet dies die Überprüfung ihrer Ausweisdokumente (Reisepässe, Führerscheine, nationale Ausweise) auf Echtheit und Gültigkeit. Didits ID-Verifizierungsfunktionen, die fortschrittliches OCR, MRZ und Barcode-Scanning nutzen, können Daten aus einer Vielzahl globaler Dokumente schnell extrahieren und validieren. Darüber hinaus ist die Integration von passiver & aktiver Liveness-Erkennung entscheidend, um sicherzustellen, dass die Person, die das Dokument vorlegt, real und anwesend ist, um ausgeklügelte Deepfake- und Spoofing-Versuche zu bekämpfen. Für hohe Sicherheitsanforderungen bietet die NFC-Verifizierung (ePassport/eID) das höchste Maß an Sicherheit durch kryptografische Validierung von Daten direkt vom Chip.

Verbessertes AML-Screening für umfassende Compliance

Die Gesetze zur Wirtschaftskriminalität stärken das britische Anti-Geldwäsche-Regime (AML) erheblich und verlangen von Unternehmen, gründlichere und kontinuierliche AML-Prüfungen durchzuführen. Dazu gehört die Überprüfung von Kunden und verbundenen Unternehmen anhand globaler Sanktionslisten, Datenbanken für politisch exponierte Personen (PEPs) und negativer Medienberichte. Das Versäumnis, verdächtige Aktivitäten zu identifizieren und zu melden, kann zu schweren Strafen führen, einschließlich erheblicher Geldstrafen und Reputationsschäden.

Didits Produkt AML-Screening & Überwachung wurde entwickelt, um diese strengen Anforderungen zu erfüllen. Es bietet ein Echtzeit-Screening anhand umfassender globaler Beobachtungslisten, identifiziert potenzielle Übereinstimmungen und weist einen quantitativen Risikowert zu. Wie in unserer Dokumentation beschrieben, wird der AML-Risikowert basierend auf Faktoren wie Länderrisiko, Kategorie der Beobachtungslisten-Eintragung und Strafregistern berechnet und bietet eine klare Einschätzung, wie riskant eine AML-Treffer-Entität ist. Dies ermöglicht es Unternehmen, Schwellenwerte zu konfigurieren, um Compliance-Entscheidungen zu automatisieren und Sitzungen auf „Genehmigt“, „In Überprüfung“ oder „Abgelehnt“ zu setzen, basierend auf dem höchsten Risikowert unter den Nicht-Fehlalarm-Treffern. Das System behandelt auch Warnungen wie POSSIBLE_MATCH_FOUND und COULD_NOT_PERFORM_AML_SCREENING, um sicherzustellen, dass kein potenzielles Risiko unbemerkt bleibt und dass die AML-Prüfung automatisch ausgelöst wird, sobald fehlende KYC-Daten aktualisiert werden.

Aufbau resilienter Compliance-Workflows

Die Einhaltung der Gesetze zur Wirtschaftskriminalität erfordert nicht nur individuelle Verifizierungsprüfungen, sondern einen ganzheitlichen und orchestrierten Ansatz. Unternehmen müssen diese Prüfungen in nahtlose Workflows integrieren, die sich an sich entwickelnde regulatorische Landschaften und aufkommende Bedrohungen anpassen können. Dies bedeutet, ein System zu haben, das ID-Verifizierung, Liveness-Erkennung, AML-Screening und andere Prüfungen wie Adressnachweis und Telefon- & E-Mail-Verifizierung in einem einzigen, kohärenten Prozess kombinieren kann.

Didits modulare Architektur und die codefreie Business Console ermöglichen es Unternehmen, komplexe KYC-Workflows zu entwerfen und zu orchestrieren, die auf ihren spezifischen Risikoappetit und ihre regulatorischen Verpflichtungen zugeschnitten sind. Der KI-native Ansatz stellt sicher, dass die Verifizierungsprozesse intelligent, effizient und kontinuierlich verbessert werden, wodurch die manuelle Überprüfung minimiert und die Genauigkeit sowie die Betrugserkennung maximiert werden. Dies ermöglicht es Unternehmen, sich auf ihre Kernaktivitäten zu konzentrieren, mit der Gewissheit, dass ihre Identitätsverifizierungs- und AML-Prozesse robust und konform mit der neuesten britischen Gesetzgebung sind.

Wie Didit hilft

Didit bietet die KI-native, entwicklerfreundliche Identitätsplattform, die für die Bewältigung der Komplexität der britischen Gesetze zur Wirtschaftskriminalität unerlässlich ist. Unsere modulare Architektur ermöglicht es Unternehmen, Verifizierung zu komponieren, Risiken zu orchestrieren und Vertrauen mit beispielloser Flexibilität zu automatisieren. Mit Didit können Sie Folgendes nutzen:

• ID-Verifizierung: Robuste OCR-, MRZ- und Barcode-Scans zur Authentifizierung globaler Ausweisdokumente.
• Passive & aktive Liveness: Fortschrittliche Deepfake- und Spoofing-Erkennung, um sicherzustellen, dass der Benutzer real und anwesend ist.
• AML-Screening & Überwachung: Umfassende Überprüfungen anhand globaler Beobachtungslisten mit konfigurierbaren Risikowerten zur Automatisierung von Compliance-Entscheidungen und zur Erfüllung erhöhter Sorgfaltspflichten.
• NFC-Verifizierung: Das höchste Sicherheitsniveau für ePassports und eIDs, kryptografische Validierung von Chipdaten.
• Kostenloses Core KYC: Beginnen Sie mit der Verifizierung von Identitäten ohne Vorabkosten, profitieren Sie von unserem Pay-per-Successful-Check-Modell und ohne Einrichtungsgebühren.

Unsere Plattform ist entwicklerfreundlich gestaltet, mit sauberen APIs und einer sofortigen Sandbox, was die Integration nahtlos macht. Wir befähigen Unternehmen, robuste, konforme Identitäts-Workflows zu erstellen, die den strengen Anforderungen der aktualisierten britischen Gesetzgebung zur Wirtschaftskriminalität entsprechen und Transparenz gewährleisten sowie Risiken im Bereich der Finanzkriminalität effektiv mindern.

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