Neobank-Onboarding: Schnelle Identitätsprüfung & Betrugsprävention

Neobanken verändern die Finanzlandschaft rasant und bieten innovative Dienstleistungen und einen nutzerzentrierten Ansatz. Dieses Wachstum bringt jedoch erhebliche Herausforderungen mit sich, insbesondere im Bereich der Identitätsprüfung und der Einhaltung der KYC-Vorschriften (Know Your Customer). Ein reibungsloser, sicherer und konformer Neobank-Onboarding-Prozess ist entscheidend für den Erfolg. Dieser Beitrag untersucht die Feinheiten des Neobank-Onboardings, die kritische Rolle der Identitätsprüfung und wie Lösungen wie Didit den Prozess optimieren und Betrug minimieren können.

Wichtigste Erkenntnis 1: Traditionelle KYC-Prozesse sind für Neobanken zu langsam und kostspielig. Moderne Lösungen priorisieren Geschwindigkeit und Benutzerfreundlichkeit.

Wichtigste Erkenntnis 2: Eine robuste Identitätsprüfung ist unerlässlich, um Betrug zu bekämpfen – dieser kann in Neobanken bis zu fünfmal höher sein als in traditionellen Banken.

Wichtigste Erkenntnis 3: Automatisierte Arbeitsabläufe und wiederverwendbare KYC-Daten reduzieren die Betriebskosten erheblich und verbessern die Konversionsraten.

Wichtigste Erkenntnis 4: Die Einhaltung der AML-Vorschriften ist für Fintech-Unternehmen nicht verhandelbar und erfordert eine kontinuierliche Überwachung.

Die Herausforderungen beim Neobank-Onboarding

Im Gegensatz zu traditionellen Banken mit etablierten Filialnetzen sind Neobanken vollständig auf digitale Kanäle zur Kundengewinnung und zum Onboarding angewiesen. Dies stellt einzigartige Herausforderungen dar:

• Remote-Kundengewinnung: Ohne persönliche Interaktion wird die Überprüfung der Identität eines Kunden komplexer.
• Betrugsrisiko: Die digitale Natur von Neobanken macht sie zu attraktiven Zielen für Betrüger. Kontoübernahmen, synthetische Identitätsbetrug und Geldwäsche sind erhebliche Bedenken.
• Einhaltung gesetzlicher Vorschriften: Neobanken unterliegen den gleichen strengen KYC- und AML-Vorschriften (Anti-Geldwäsche) wie traditionelle Banken.
• Benutzererfahrung: Ein langwieriger oder umständlicher Onboarding-Prozess kann zu hohen Abbruchraten führen. Kunden erwarten eine nahtlose und bequeme Erfahrung.
• Skalierbarkeit: Wenn eine Neobank wächst, muss ihr Onboarding-Prozess skaliert werden, um eine steigende Anzahl von Anträgen zu bewältigen, ohne die Sicherheit oder die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften zu beeinträchtigen.

Die Bedeutung einer soliden Identitätsprüfung

Eine effektive Identitätsprüfung ist die Grundlage für einen erfolgreichen Neobank-Onboarding-Prozess. Es geht nicht nur darum, ein Compliance-Kästchen anzukreuzen; es geht darum, die Bank, ihre Kunden und das Finanzsystem vor Betrug zu schützen. Ein mehrschichtiger Ansatz ist unerlässlich, der mehrere Verifizierungsmethoden umfasst:

• Dokumentenprüfung: Authentifizierung amtlicher Ausweisdokumente (Reisepässe, Führerscheine), um die Identität des Kunden zu bestätigen.
• Biometrische Verifizierung: Verwendung von Gesichtserkennung und Lebenderkennung, um sicherzustellen, dass die Person, die das Dokument vorlegt, der rechtmäßige Eigentümer ist.
• Datenprüfung: Abgleich von Identitätsdaten mit externen Datenbanken, um Diskrepanzen oder Warnsignale zu identifizieren.
• AML-Prüfung: Überprüfung anhand von Sanktionslisten, PEP-Datenbanken (Politisch exponierte Personen) und Beobachtungslisten, um potenzielle Risiken zu identifizieren.

Beispielsweise kann eine Neobank, die den umfassenden KYC-Workflow von Didit implementiert, eine Betrugserkennungsrate von 98 % bei einer durchschnittlichen Onboarding-Zeit von 60 Sekunden erreichen. Dies ist eine deutliche Verbesserung gegenüber manuellen Prozessen, die Tage dauern und eine viel geringere Betrugserkennungsrate haben können.

Optimierung von KYC durch Automatisierung und Orchestrierung

Manuelle KYC-Prozesse sind langsam, fehleranfällig und teuer. Die Automatisierung so vieler Prozesse wie möglich ist entscheidend. Dies beinhaltet:

• Workflow-Automatisierung: Verwenden eines visuellen Workflow-Builders, um automatisierte KYC-Abläufe basierend auf Risikofaktoren und gesetzlichen Anforderungen zu erstellen.
• OCR und Datenextraktion: Automatisches Extrahieren von Daten aus Ausweisdokumenten, um die manuelle Dateneingabe zu reduzieren.
• Risikobewertung: Zuweisen einer Risikobewertung zu jedem Antragsteller auf der Grundlage verschiedener Faktoren, um Überprüfungen zu priorisieren und Ressourcen effektiv einzusetzen.
• Wiederverwendbare KYC: Ermöglichen es Kunden, ihre verifizierte Identität auf mehreren Plattformen wiederzuverwenden, wodurch Reibungsverluste reduziert und die Benutzererfahrung verbessert werden.

Durch die Nutzung einer Plattform wie Didit können Neobanken diese verschiedenen Komponenten zu einem nahtlosen und effizienten KYC-Prozess orchestrieren. Dies reduziert nicht nur die Betriebskosten, sondern verbessert auch die Kundenzufriedenheit.

Die Rolle von wiederverwendbarem KYC und eIDAS2

Die Zukunft des Neobank-Onboardings liegt in wiederverwendbarem KYC. Dies ermöglicht es Kunden, ihre Identität einmal zu überprüfen und diese Überprüfung bei mehreren Finanzinstituten wiederzuverwenden. eIDAS2, die aktualisierte europäische Verordnung für elektronische Identifizierung, ist ein wichtiger Enabler dieses Trends. Die Plattform von Didit ist mit Blick auf die Kompatibilität mit eIDAS2 aufgebaut und ermöglicht eine sichere und konforme gemeinsame Nutzung von Identitäten.

Wie Didit hilft

Didit bietet eine umfassende Identitätsprüfungsplattform, die speziell auf die Bedürfnisse von Neobanken zugeschnitten ist. So helfen wir:

• All-in-One-Plattform: Kombiniert alle wichtigen Identitätsmerkmale (IDV, Biometrie, AML, Betrugssignale) in einem einzigen System.
• Schnelles Onboarding: Automatisierte Arbeitsabläufe und intelligente Datenextraktion reduzieren die Onboarding-Zeiten auf Sekunden.
• Reduzierter Betrug: Fortschrittliche Betrugserkennungsfunktionen, einschließlich biometrischer Authentifizierung und Lebenderkennung, minimieren das Betrugsrisiko.
• Compliance: Hilft Neobanken, strenge KYC- und AML-Vorschriften einzuhalten.
• Skalierbarkeit: Entwickelt, um hohe Anwendungszahlen ohne Beeinträchtigung der Leistung oder Sicherheit zu bewältigen.
• Kosteneinsparungen: Ein Pay-per-Success-Preismodell reduziert die Betriebskosten.

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