Kontinuierliche AML-Überwachung für 0,07 $ pro Nutzer und Jahr (DE)

Sie haben einen Kunden beim Onboarding überprüft, und er war unauffällig. Sechs Monate später wird er in ein politisches Amt berufen, auf eine Sanktionsliste gesetzt oder in einem Adverse-Media-Bericht genannt. Ihr einmaliges Screening sagte nichts aus – denn es war eine Momentaufnahme vom ersten Tag, und die Welt hat sich seitdem weiterentwickelt.

Genau diese Lücke schließt die fortlaufende AML-Überwachung. Didit überprüft jeden registrierten Kunden täglich anhand derselben über 1.300 Beobachtungslisten, die beim Onboarding verwendet wurden, ändert automatisch seinen AML-Status, wenn ein neuer Treffer Ihre Schwellenwerte überschreitet, und löst einen Webhook aus, damit Ihre Systeme nahezu in Echtzeit reagieren. Es kostet 0,07 $ pro Nutzer und Jahr – ein Bruchteil eines Cents pro Tag, um einen gesamten Kundenstamm kontinuierlich zu überwachen.

Wichtigste Erkenntnisse

• Tägliche Neuprüfung anhand von über 1.300 Sanktions-, PEP-, Kriminal- und Adverse-Media-Listen – automatisch, ohne Ihr Zutun.
• Automatische Statusänderungen. Wenn ein neuer Treffer Ihre Schwellenwerte überschreitet, ändert sich der AML-Status des Kunden (z. B. zu In Prüfung oder Abgelehnt) ohne manuelles Eingreifen.
• Webhooks werden ausgelöst bei jeder Statusänderung, sodass Ihre Onboarding-, Ledger- oder Fallmanagement-Systeme sofort reagieren.
• Die Registrierung ist ein Flag. Setzen Sie save_api_request: true bei einer Überprüfung, um diesen Benutzer für die fortlaufende Überwachung zu qualifizieren.
• Deaktivieren Sie pro Benutzer über die Konsole, wann immer ein Kunde abgemeldet wird oder keine Überwachung mehr benötigt.
• 0,07 $ pro Nutzer und Jahr, zusätzlich zur einmaligen Überprüfung von 0,20 $ – vorhersehbar, pro Nutzer, keine Mindestbeträge.

Was die fortlaufende Überwachung leistet

Eine einmalige AML-Prüfung gibt Ihnen den Status eines Kunden zu einem einzigen Zeitpunkt an. Die fortlaufende Überwachung verwandelt diese einmalige Prüfung in ein Dauerabonnement für diese Identität: Jeden Tag führt Didit das Screening anhand des aktuellen Stands aller über 1.300 Listen erneut durch. Wenn sich nichts geändert hat, passiert nichts und der Kunde bleibt Genehmigt. Wenn ein neuer Eintrag erscheint, der den Kunden über Ihren Schwellenwerten entspricht, bewertet die Engine die beiden Scores neu, aktualisiert den AML-Status und benachrichtigt Sie.

In der Praxis bedeutet dies, dass Ihr Kundenstamm nie länger als 24 Stunden gegenüber den Beobachtungslisten veraltet ist. Ein Name, der über Nacht zu OFAC hinzugefügt wird, spiegelt sich am nächsten Tag in Ihrem Portfolio wider, nicht erst bei Ihrer nächsten periodischen Überprüfung – was die Regierungen zunehmend als „Perpetual KYC“ bezeichnen und was Prüfer zunehmend erwarten.

Warum es wichtig ist

Die Regulierungsbehörden haben sich entschieden von periodischen zu kontinuierlichen Erwartungen bewegt. Der AML-Rahmen der EU, die FATF-Leitlinien und die meisten nationalen Regelwerke verlangen von Unternehmen, das Kundenrisiko aktuell zu halten und nicht jährlich zu überprüfen. Ein Kunde, der zu einer PEP wird oder dessen Regierung sanktioniert wird, ist ein Risiko, das Sie verpflichtet sind, umgehend zu erkennen – und „wir haben nur beim Onboarding überprüft“ ist ein Befund, der darauf wartet, entdeckt zu werden.

Die traditionelle Antwort war eine periodische Stapel-Neuprüfung: Werfen Sie das gesamte Buch einmal im Quartal gegen die Listen und ertrinken Sie dann in den resultierenden Treffern. Das ist sowohl zu langsam (ein sanktionierter Kunde kann wochenlang Transaktionen durchführen, bevor der nächste Stapel kommt) als auch zu stoßweise (jedes Quartal eine Flut von Warnungen). Die kontinuierliche tägliche Überwachung kehrt beide Probleme um: Die Erkennung erfolgt nahezu in Echtzeit, und Treffer kommen als stetiger Strom an dem Tag an, an dem sie erscheinen, nicht als vierteljährliche Lawine. Mit 0,07 $ pro Benutzer und Jahr ist es auch billiger als die Engineering-Zeit, die die meisten Teams für die Erstellung von Stapel-Neuprüfungen aufwenden.

Technische Details

Die fortlaufende Überwachung basiert auf der Standard-AML-Prüfung. Die Registrierung ist ein einziges Flag beim Screening-Aufruf.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/aml/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "first_name": "Maria",
    "last_name": "Gonzalez",
    "date_of_birth": "1984-03-12",
    "country": "ES",
    "save_api_request": true
  }'

Das Setzen von save_api_request: true macht den Benutzer für die tägliche Neuprüfung berechtigt. Von da an, wenn ein neuer Treffer Ihre Schwellenwerte überschreitet, bewertet Didit neu und sendet eine Statusänderung. Ihr Webhook empfängt den neuen Zustand:

{
  "event": "aml.status.updated",
  "vendor_data": "user_4521",
  "previous_status": "Approved",
  "aml_status": "In Review",
  "risk_score": 84,
  "new_matches": [
    { "profile_id": "prf_9d12f0", "match_score": 95, "categories": ["Sanctions"], "country": "RU" }
  ]
}

Täglicher Rhythmus. Die Neuprüfung erfolgt täglich anhand des aktuellen Stands aller über 1.300 Listen.

Schwellenwertbasiert. Ein neuer Treffer ändert den Status eines Kunden nur, wenn er dieselben Treffer- und Risikobewertungsschwellenwerte überschreitet, die Sie für das Onboarding konfiguriert haben – sodass die Überwachung Ihre angepasste Risikobereitschaft übernimmt und keine falsch positiven Ergebnisse erneut einführt.

Webhooks. Jede automatische Statusänderung löst einen Webhook aus, sodass Ihre Systeme ein Konto sperren, einen Fall eröffnen oder die Compliance benachrichtigen können, sobald sich das Risikoprofil eines Kunden ändert.

Kontrolle. Die fortlaufende Überwachung erfordert save_api_request: true und kann pro Benutzer über die Konsole deaktiviert werden, wenn ein Kunde abgemeldet wird oder nicht mehr überwacht werden muss.

Preis. 0,07 $ pro Benutzer und Jahr für die tägliche Überwachung, zusätzlich zur einmaligen Überprüfung von 0,20 $. Pro Benutzer, vorhersehbar, keine Mindestbeträge.

Was neu geprüft wird

Die tägliche Überwachung deckt den gesamten Beobachtungslistensatz ab, sodass ein Kunde, der beim Onboarding unauffällig war, erneut überprüft wird auf:

• Sanktionsergänzungen (OFAC, EU, UN, nationale Listen) – die Kategorie mit der höchsten Dringlichkeit.
• PEP-Statusänderungen, einschließlich neu ernannter Amtsträger und Aktualisierungen von Verwandten und engen Mitarbeitern (RCA).
• Neu veröffentlichte Strafregistereinträge.
• Adverse Medien, die nach dem Onboarding auftauchen.
• Regulierende Warnungen, Eignungs- und Integritätsprüfungen, Sonderinteressen- und Insolvenzaktualisierungen.

Anwendungsfälle

• Fintech. Halten Sie einen gesamten Kontenbestand täglich sanktionskonform, anstatt einen gelisteten Kunden erst bei der nächsten Prüfung zu entdecken.
• Krypto / Web3. Kombinieren Sie die tägliche AML-Überwachung der Person mit dem On-Chain-Wallet-Screening ihrer Adressen für ein kontinuierliches Kontrahentenrisiko.
• Kreditvergabe. Überwachen Sie Kreditnehmer und Bürgen für die gesamte Laufzeit eines Darlehens – eine mehrjährige Exposition, bei der ein reines Onboarding-Screening eindeutig unzureichend ist.
• Marktplätze. Überwachen Sie Verkäufer mit hohem GMV kontinuierlich, sodass ein Verkäufer, der zu einer PEP wird oder in negativen Schlagzeilen erscheint, markiert wird, bevor Reputationsschäden entstehen.
• iGaming. Demonstrieren Sie den Aufsichtsbehörden in Märkten, die eine kontinuierliche, nicht periodische, AML-Abdeckung verlangen, eine permanente Überprüfung des Spielerbestands.

So integrieren Sie sich mit Didit

1. Registrieren Sie sich bei der Überprüfung. Setzen Sie save_api_request: true bei jeder AML-Überprüfung, die Sie überwachen möchten.
2. Abonnieren Sie den Webhook für AML-Statusänderungen und verbinden Sie ihn mit Ihrer Kontrolllogik.
3. Verwenden Sie Ihre Schwellenwerte wieder. Die Überwachung berücksichtigt die von Ihnen für das Onboarding festgelegten Übereinstimmungs- und Risikoschwellenwerte – keine separate Abstimmung erforderlich.
4. Verwalten Sie die Population in der Konsole. Deaktivieren Sie die Überwachung pro Benutzer, wenn Kunden abgemeldet werden, sodass Sie nur für den Bestand bezahlen, den Sie tatsächlich überwachen müssen.

Da es sich um die einheitliche /v3/-API handelt, deckt dieselbe Überwachung Personen ab, die über KYC onboarded wurden, sowie wirtschaftliche Eigentümer, die während einer Business Verification (KYB)-Sitzung überprüft wurden – eine kontinuierliche Überwachung von Personen und Unternehmen.

Häufig gestellte Fragen

Wie viel kostet die fortlaufende Überwachung?

0,07 $ pro Benutzer und Jahr für die tägliche Neuprüfung, zusätzlich zur einmaligen Überprüfung von 0,20 $. Es ist pro Benutzer, vorhersehbar und hat keine Mindestbeträge.

Wie oft werden Kunden neu geprüft?

Jeden Tag, anhand des aktuellen Stands aller über 1.300 Beobachtungslisten.

Was passiert, wenn ein Kunde einen neuen Treffer erhält?

Wenn der neue Treffer Ihre konfigurierten Übereinstimmungs- und Risikoschwellenwerte überschreitet, aktualisiert Didit automatisch den AML-Status des Kunden und löst einen Webhook aus, damit Ihre Systeme reagieren können.

Wie schalte ich die Überwachung ein?

Setzen Sie save_api_request: true bei der AML-Prüfung. Dadurch wird der Benutzer für die tägliche Neuprüfung berechtigt. Sie können dies jederzeit pro Benutzer über die Konsole deaktivieren.

Führt die Überwachung zu mehr falsch positiven Ergebnissen?

Nicht mehr, als Ihre Onboarding-Abstimmung zulässt – die Überwachung verwendet dieselben Übereinstimmungs- und Risikoschwellenwerte, die Sie konfiguriert haben, sodass sie nur Treffer anzeigt, die beim Onboarding relevant gewesen wären.

Bereit zum Start?

Lesen Sie die Übersicht zum AML-Screening in den Dokumenten, sehen Sie sich die fortlaufende Überwachung auf der Produktseite für AML-Screening an und prüfen Sie die transparenten Preise auf der Preisseite. Wenn Sie bereit sind, starten Sie kostenlos – 500 kostenlose KYC-Prüfungen jeden Monat, mit AML-Screening für 0,20 $ pro Prüfung und fortlaufender Überwachung für 0,07 $ pro Benutzer und Jahr.