PEP-Screening: Ebenen 1-4 und RCA erklärt (DE)

Eine politisch exponierte Person (PEP) ist jemand, dem eine herausragende öffentliche Funktion anvertraut wurde – und daher jemand, der ein höheres Risiko für Bestechung, Korruption und Geldwäsche darstellt. AML-Regime verlangen von regulierten Unternehmen, PEPs zu identifizieren und eine verstärkte Sorgfaltspflicht anzuwenden. Aber ein Staatsoberhaupt und ein mittlerer Gemeindebeamter stellen nicht dasselbe Risiko dar, und ein amtierender Minister und sein Cousin haben nicht dieselbe Beziehung. Sie identisch zu behandeln, ist sowohl übervorsichtig als auch nicht konform.

Didits AML-Screening-Engine prüft vier PEP-Ebenen plus Verwandte und enge Mitarbeiter (RCA) anhand ihrer über 1.300 Beobachtungslisten, damit Sie nicht nur sehen können, ob jemand politisch exponiert ist, sondern wie, und die proportionale Sorgfaltspflicht entsprechend anwenden können. Es läuft als Workflow-Schritt oder als eigenständige API zu 0,20 $ pro Prüfung.

Wichtige Erkenntnisse

• Vier PEP-Ebenen (PEP 1 bis PEP 4) schichten die politische Exposition von den höchsten öffentlichen Funktionen bis hin zu unteren und regionalen Rollen.
• RCA – Verwandte und enge Mitarbeiter – erfasst Familienmitglieder und Geschäftspartner von PEPs, die durch ihre Beziehung exponiert sind.
• Proportionale Sorgfaltspflicht. Die Kenntnis der Ebene ermöglicht es Ihnen, die Überprüfung für einen hochrangigen PEP zu eskalieren, ohne jeden zu blockieren, der eine politische Verbindung hat.
• Teil des Zwei-Score-Modells. Die PEP-Ebene fließt in die Gewichtung der Kategorie des Risikoscodes ein; die Identitätssicherheit wird separat durch den Match Score entschieden.
• Kontinuierlich überwacht. Bei fortlaufender Überwachung wird ein Kunde, der neu in eine öffentliche Funktion berufen wird, am nächsten Tag markiert.
• 0,20 $ pro Prüfung, als Workflow-Schritt oder als eigenständiger POST /v3/aml/ Aufruf.

Was die PEP-Ebenen bedeuten

PEP-Screening ist keine Ja/Nein-Markierung – es ist eine Hierarchie. Didit schichtet die politische Exposition in vier Ebenen, wobei niedrigere Zahlen höhere, risikoreichere Funktionen anzeigen:

• PEP 1 – die höchsten öffentlichen Funktionen: Staatsoberhäupter und Regierungschefs, hochrangige Politiker, oberste Militär- und Justizbeamte, Zentralbank- und hochrangige Führungspositionen.
• PEP 2 – hochrangige Beamte eine Ebene unterhalb der Spitze – zum Beispiel regionale Führer, hochrangige Mitglieder von Regierungsorganen und vergleichbare Rollen.
• PEP 3 – Beamte der mittleren Ebene und Funktionen mit bedeutungsvoller, aber geringerer öffentlicher Prominenz.
• PEP 4 – untergeordnete und eher periphere politische Funktionen.

Dann gibt es RCA – Verwandte und enge Mitarbeiter. Der Ehepartner, die Kinder, die Eltern und bekannte enge Geschäftspartner eines PEP erben die Exposition, da sie verwendet werden können, um Gelder im Namen eines PEP zu bewegen oder zu halten. RCA-Screening ist das, was einen korrupten Beamten daran hindert, Geld einfach über ein Familienmitglied zu leiten, das sonst "sauber" aussehen würde.

Warum es wichtig ist

Die regulatorische Anforderung ist eindeutig: PEPs identifizieren und eine verstärkte Sorgfaltspflicht auf sie und in den meisten Regimen auf ihre Verwandten und engen Mitarbeiter anwenden. Aber die Anforderung ist auch risikobasiert – die Regeln erwarten von Ihnen, die Tiefe der Sorgfaltspflicht an das Ausmaß der Exposition anzupassen. Eine pauschale Richtlinie, die jeden PEP auf jeder Ebene sowie jeden Verwandten als Kunden mit maximalem Risiko behandelt, wird entweder Ihr Onboarding zum Stillstand bringen oder Sie dazu drängen, die Kennzeichnung ganz zu ignorieren. Beides ist nicht konform.

Die Kenntnis der Ebene ändert, was Sie tun. Ein PEP-1-Treffer könnte die Genehmigung des Senior Managements und die Dokumentation der Vermögensherkunft auslösen. Ein PEP-4- oder RCA-Treffer könnte einen leichteren Schritt der verstärkten Sorgfaltspflicht auslösen. Die Schichtung macht eine PEP-Richtlinie sowohl verhältnismäßig als auch verteidigbar – Sie können einem Regulierer genau zeigen, warum jeder Kunde die Behandlung erhalten hat, die er erhielt.

Technische Details

Das PEP-Screening ist Teil der standardmäßigen AML-Prüfung. Übermitteln Sie die Person, und die Antwort zeigt alle PEP-Profile mit ihrer Ebene und der Kategorie an, die den Treffer ausgelöst hat.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/aml/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "first_name": "Carlos",
    "last_name": "Mendez",
    "date_of_birth": "1971-09-04",
    "country": "MX"
  }'

Ein PEP-Treffer kommt mit seiner Ebene und seinem Überprüfungsstatus zurück:

{
  "aml_status": "In Review",
  "risk_score": 78,
  "matches": [
    {
      "profile_id": "prf_3f8b21",
      "match_score": 94,
      "match_status": "Unreviewed",
      "categories": ["PEP 1"],
      "position": "Senior public official",
      "country": "MX"
    }
  ]
}

Wie die PEP-Ebene den Score beeinflusst. Die PEP-Ebene ist eine Kategorie, und die Kategorie trägt standardmäßig 50 % des Risikoscodes (mit Länderrisiko bei 30 % und Vorstrafen bei 20 %). Ein PEP 1 in einem Hochrisikoland erzeugt also einen wesentlich höheren Risikoscore als ein PEP 4 in einem Niedrigrisikoland – die Schichtung fließt direkt in die Entscheidung ein.

Die Identitätssicherheit ist separat. Ob der PEP-Datensatz wirklich Ihr Kunde ist, wird durch den Match Score entschieden (Name 60 % / Geburtsdatum 25 % / Land 15 %, Standardschwellenwert 93) – unabhängig davon, wie hochrangig der PEP ist. Ein schwacher Namensabgleich mit einem PEP 1 wird immer noch automatisch als False Positive klassifiziert.

RCA. Verwandte und enge Mitarbeiter werden als eigene Kategorie angezeigt, sodass Sie sie anders als direkte PEPs behandeln können.

Preis. 0,20 $ pro Prüfung – PEP- und RCA-Screening sind in der standardmäßigen AML-Prüfung enthalten, kein Add-on.

Anwendungsfälle

• Fintech. Stufen Sie Ihren erweiterten Due-Diligence-Workflow nach PEP-Ebene, sodass hochrangige Beamte eine Überprüfung der Vermögensherkunft erhalten und periphere Expositionen eine leichtere Behandlung erfahren.
• Krypto / Web3. Prüfen Sie auf PEP- und RCA-Exposition bei hochwertigen Konten, bei denen politische Gelder eine bekannte Typologie sind.
• Kreditvergabe. Identifizieren Sie PEP-Kreditnehmer und Bürgen und dokumentieren Sie die proportionale Due Diligence, die auf jede Ebene angewendet wurde.
• Marktplätze. Prüfen Sie hochwertige Verkäufer auf PEP-Status, ohne die große Zahl von Kunden zu blockieren, die zufällig einen Namen mit einem Beamten teilen.
• iGaming. Wenden Sie jurisdiktionsspezifische PEP-Regeln – einschließlich RCA – auf das Spieler-Onboarding an und zeigen Sie den Regulierungsbehörden die von Ihnen angewendete, nach Ebenen gestufte Richtlinie.

So integrieren Sie Didit

1. Fügen Sie AML-Screening hinzu als Workflow-Schritt oder rufen Sie POST /v3/aml/ direkt auf.
2. Lesen Sie die Ebene. Verzweigen Sie Ihre Due-Diligence-Logik anhand der in jedem Treffer zurückgegebenen PEP-Kategorie (PEP 1–4, RCA).
3. Passen Sie die Kategoriegewichtung an in der Konsole, wenn Ihre Risikobereitschaft eine stärkere oder geringere Betonung der politischen Exposition erfordert.
4. Aktivieren Sie die fortlaufende Überwachung, damit ein Kunde, der nach dem Onboarding zu einem PEP wird, am nächsten Tag markiert wird.

Häufig gestellte Fragen

Was sind die vier PEP-Ebenen?

PEP 1 umfasst die höchsten öffentlichen Funktionen (Staatsoberhäupter, hochrangige Politiker, oberste Beamte), absteigend über PEP 2 und PEP 3 bis zu PEP 4 für untergeordnete und periphere politische Rollen. Niedrigere Zahlen weisen auf eine höhere Exposition hin.

Was ist RCA?

Verwandte und enge Mitarbeiter – die Familienmitglieder und engen Geschäftspartner eines PEP, die durch ihre Beziehung exponiert sind und als eigene Kategorie geprüft werden.

Muss ich jeden PEP als maximales Risiko behandeln?

Nein – und das sollten Sie auch nicht. AML-Regeln sind risikobasiert. Die Ebene ermöglicht es Ihnen, eine proportionale verstärkte Sorgfaltspflicht anzuwenden: strenger für einen PEP 1, leichter für einen PEP 4 oder einen RCA.

Wie beeinflusst die PEP-Ebene den Score?

Die PEP-Ebene ist eine Kategorie, und die Kategorie trägt standardmäßig 50 % des Risikoscodes. Ob der Treffer wirklich Ihr Kunde ist, wird separat durch den Match Score entschieden.

Werde ich einen Kunden erfassen, der später zu einem PEP wird?

Ja, wenn Sie die fortlaufende Überwachung aktivieren – die tägliche Neuscreening kennzeichnet neu ernannte PEPs und Aktualisierungen ihrer Verwandten und engen Mitarbeiter.

Bereit zum Start?

Lesen Sie die AML-Screening-Übersicht in den Dokumenten, sehen Sie sich das PEP-Screening auf der AML-Screening-Produktseite an und überprüfen Sie die transparenten Preise pro Prüfung auf der Preisseite. Wenn Sie bereit sind, starten Sie kostenlos – 500 kostenlose KYC-Prüfungen jeden Monat, mit AML-Screening zu 0,20 $ pro Prüfung.