Vorstrafen & Geldwäschebekämpfung: Ein Leitfaden für Compliance (DE)

Wichtige Erkenntnis 1 Vorstrafen sind die zugrunde liegenden Straftaten, die illegale Gelder generieren und die Grundlage für Geldwäscheermittlungen bilden.

Wichtige Erkenntnis 2 AML-Compliance-Programme müssen die mit verschiedenen Vorstrafen verbundenen Risiken identifizieren und bewerten, die für die jeweilige Branche und den geografischen Standort eines Unternehmens relevant sind.

Wichtige Erkenntnis 3 Es ist entscheidend, über die Entwicklung von Vorstrafen auf dem Laufenden zu bleiben, da Kriminelle ihre Methoden ständig anpassen, um eine Entdeckung zu vermeiden.

Wichtige Erkenntnis 4 Eine effektive Risikobewertung in Bezug auf Vorstrafen ist ein Eckpfeiler eines soliden AML-Rahmens, der eine proaktive Überwachung und Berichterstattung erfordert.

Was sind Vorstrafen im Rahmen der Geldwäschebekämpfung?

Im Zusammenhang mit der Einhaltung der Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML) sind Vorstrafen die zugrunde liegenden Straftaten, die die Gelder generieren, die gewaschen werden. Stellen Sie es sich so vor: Geldwäsche ist der Prozess, bei dem die Herkunft von illegal erworbenem Geld verschleiert wird, und die Vorstrafe ist die illegale Handlung, die dieses Geld überhaupt erst erzeugt hat. Ohne eine Vorstrafe gibt es kein Geld zu waschen – und somit kein Geldwäshedelikt.

Diese Straftaten sind „Vorstrafen“, weil sie dem Akt der Geldwäsche vorangehen. Sie liefern das schmutzige Geld, das gereinigt werden muss. Die genaue Liste der Vorstrafen variiert je nach Gerichtsbarkeit, umfasst aber im Allgemeinen eine breite Palette von Straftaten. Die Financial Action Task Force (FATF) gibt Empfehlungen ab, aber einzelne Länder setzen ihre eigenen Gesetze um.

Historisch gesehen waren Vorstrafen in erster Linie mit traditionellen Verbrechen wie Drogenhandel verbunden. Der Umfang hat sich jedoch dramatisch erweitert und umfasst eine wachsende Zahl von Finanzverbrechen und ausgeklügelten illegalen Aktivitäten.

Häufige Arten von Vorstrafen

Die Bandbreite an Vorstrafen ist groß. Hier ist ein Überblick über gängige Kategorien:

• Traditionelle Verbrechen: Drogenhandel, Menschenhandel, Terrorismusfinanzierung, Waffenhandel, Schutzgelderpressung.
• Finanzverbrechen: Betrug (einschließlich Wertpapier-, Überweisungs- und Steuerbetrug), Unterschlagung, Bestechung, Korruption, Insiderhandel, Cyberkriminalität und Fälschung.
• Sachdelikte: Diebstahl, Raub, Erpressung, Schmuggel.
• Umweltstraftaten: Illegale Abholzung, Wildtierhandel, illegaler Bergbau.

In den USA umreißt der Bank Secrecy Act (BSA) zahlreiche Vorstrafen. Der USA PATRIOT Act, der nach dem 11. September verabschiedet wurde, erweiterte die Definition der Vorstrafen um die Terrorismusfinanzierung und damit verbundene Aktivitäten. Die AML-Richtlinien der Europäischen Union definieren ebenfalls eine umfassende Liste, die für die Mitgliedstaaten gilt.

Der Aufstieg von Kryptowährungen hat neue Herausforderungen mit sich gebracht, da virtuelle Vermögenswerte zunehmend in Vorstrafen verwickelt werden. Dazu gehören Betrug, Hacks und die Nutzung digitaler Vermögenswerte für illegale Transaktionen.

Warum die Identifizierung von Vorstrafen für die AML-Compliance wichtig ist

Das Verständnis von Vorstrafen ist grundlegend für eine effektive AML-Compliance aus mehreren Gründen:

• Risikobewertung: Die Identifizierung der Vorstrafen, die sich am wahrscheinlichsten auf Ihr Unternehmen auswirken, ermöglicht es Ihnen, Ihre AML-Bemühungen dort zu konzentrieren, wo sie am dringendsten benötigt werden.
• Transaktionsüberwachung: Das Wissen um die typischen Muster, die mit verschiedenen Vorstrafen verbunden sind, kann die Genauigkeit Ihrer Transaktionsüberwachungssysteme verbessern und Fehlalarme reduzieren.
• Meldung verdächtiger Aktivitäten (SAR): Die genaue Identifizierung der zugrunde liegenden Vorstrafe ist entscheidend, wenn Sie eine SAR bei den zuständigen Behörden einreichen.
• Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden (CDD): Das Verständnis des Geschäfts eines Kunden und seiner potenziellen Exposition gegenüber Vorstrafen hilft Ihnen, eine angemessene CDD und erweiterte Sorgfaltspflicht (EDD) durchzuführen.

Beispielsweise muss ein Finanzinstitut, das den Immobiliensektor bedient, sich besonders der Hypothekenbetrug und der mit Immobilien verbundene Geldwäsche bewusst sein. Eine Online-Gaming-Plattform sollte sich auf die Identifizierung und Verhinderung von Betrug und die Verwendung illegaler Gelder für Glücksspiele konzentrieren.

Entwicklung eines risikobasierten Ansatzes

Ein risikobasierter Ansatz zur AML-Compliance erfordert von Unternehmen, dass sie ihre Anfälligkeit für verschiedene Finanzkriminalitätsrisiken bewerten, einschließlich der mit Vorstrafen verbundenen Risiken. Dieser Prozess umfasst:

1. Identifizierung von Risiken: Bestimmen Sie, welche Vorstrafen für Ihr Geschäftsmodell, Ihren Kundenstamm und Ihre geografischen Standorte am relevantesten sind.
2. Risikobewertung: Bewerten Sie die Wahrscheinlichkeit und die potenziellen Auswirkungen jedes identifizierten Risikos.
3. Risikominderung: Implementieren Sie geeignete Kontrollen zur Minderung identifizierter Risiken, wie z. B. erweiterte CDD, Transaktionsüberwachung und Mitarbeiterschulungen.
4. Überwachung und Überprüfung: Überwachen Sie regelmäßig die Wirksamkeit Ihrer Kontrollen und aktualisieren Sie Ihre Risikobewertung bei Bedarf.

Datenanalyse und maschinelles Lernen können eine wichtige Rolle bei der Identifizierung von Mustern und Anomalien spielen, die auf Vorstrafen hindeuten. Beispielsweise kann KI Transaktionen kennzeichnen, die aus Hochrisikoländern stammen oder an Shell-Unternehmen beteiligt sind.

Wie Didit hilft

Didit bietet eine umfassende Identitätsplattform, die Unternehmen dabei helfen soll, Finanzkriminalität zu bekämpfen und eine solide AML-Compliance aufrechtzuerhalten. So gehen wir auf die Herausforderungen im Zusammenhang mit Vorstrafen ein:

• AML-Screening: Echtzeit-Screening anhand globaler Sanktionslisten, PEP-Datenbanken und negativer Medien, um Personen und Unternehmen zu identifizieren, die in Vorstrafen verwickelt sind.
• Unterstützung für die Transaktionsüberwachung: Datenanreicherung liefert Kontext für Transaktionsüberwachungssysteme, erhöht die Genauigkeit und reduziert Fehlalarme.
• Erweiterte Sorgfaltspflicht (EDD): Tools für die Durchführung gründlicher Hintergrundprüfungen und die Aufdeckung versteckter Risiken.
• Workflow-Orchestrierung: Anpassbare Workflows zur Automatisierung von CDD/EDD-Prozessen und zur Sicherstellung einer konsistenten Anwendung risikobasierter Kontrollen.
• Betrugssignale: Erkennt verdächtige Aktivitäten durch IP-Adressanalyse, Geräte-Fingerprinting und Verhaltensbiometrie.

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