Vorstrafen: Eine tiefere Analyse zur Bekämpfung von Geldwäsche (DE)

Wichtigste Erkenntnis 1 Vorstrafen sind die zugrunde liegenden Straftaten, die illegale Gelder generieren und somit einen Eckpfeiler der Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML) darstellen.

Wichtigste Erkenntnis 2 Die Identifizierung und Meldung verdächtiger Aktivitäten im Zusammenhang mit Vorstrafen ist eine gesetzliche Verpflichtung für Finanzinstitute und andere regulierte Unternehmen.

Wichtigste Erkenntnis 3 Der Umfang der Vorstrafen variiert je nach Gerichtsbarkeit. Das Verständnis der lokalen Vorschriften ist daher für eine effektive AML-Compliance unerlässlich.

Wichtigste Erkenntnis 4 Die Nichtmeldung von Vorstrafen kann zu erheblichen Geldstrafen, Reputationsschäden und sogar strafrechtlichen Konsequenzen führen.

Was sind Vorstrafen?

In der Welt der Bekämpfung von Geldwäsche (AML) und der Terrorismusfinanzierung (CFT) ist der Begriff „Vorstraftat“ zentral. Einfach ausgedrückt ist eine Vorstraftat die zugrunde liegende kriminelle Handlung, die die Gelder generiert, die gewaschen werden. Betrachten Sie sie als die ‚Quelle‘ des schmutzigen Geldes. Es ist die ursprüngliche illegale Handlung, die die rechtswidrigen Erlöse schafft, die verborgen werden müssen. Ohne eine Vorstraftat gibt es keine Geldwäsche. Dieses Konzept bildet die Grundlage der meisten AML-Vorschriften weltweit.

Diese Straftaten beschränken sich nicht auf „traditionelle“ Verbrechen wie Drogenhandel. Sie umfassen ein breites Spektrum illegaler Aktivitäten, und die Definition kann je nach Gerichtsbarkeit erheblich variieren. Diese Varianz ist eine große Herausforderung für Unternehmen, die international tätig sind.

Ein breites Spektrum illegaler Aktivitäten

Die Financial Action Task Force (FATF), der globale Standardsetter für AML/CFT, empfiehlt, dass Länder eine Vielzahl von Vorstraftaten unter Strafe stellen. Obwohl die spezifische Liste variiert, umfassen gängige Beispiele:

• Drogenhandel: Die illegale Herstellung, der Vertrieb oder der Verkauf von Betäubungsmitteln.
• Terrorismusfinanzierung: Die finanzielle Unterstützung von Terrororganisationen oder -aktivitäten.
• Menschenhandel: Die Anwerbung, der Transport, die Überführung, die Beherbergung oder die Aufnahme von Personen durch Androhung oder Anwendung von Gewalt oder anderer Zwangshandlungen zum Zweck der Ausbeutung.
• Korruption & Bestechung: Missbrauch der übertragenen Macht zum privaten Vorteil.
• Betrug: Täuschungshandlungen, die zu finanziellem oder persönlichem Gewinn führen sollen. Dies kann von Kreditkartenbetrug bis hin zu Wertpapierbetrug reichen.
• Steuerhinterziehung: Die illegale Vermeidung der Zahlung von Steuern.
• Cyberkriminalität: Kriminelle Aktivitäten, die mit Computern und dem Internet durchgeführt werden, wie z. B. Hacking, Phishing und Ransomware-Angriffe.
• Illegales Glücksspiel: Betrieb oder Teilnahme an unautorisierten Glücksspielaktivitäten.
• Umweltverbrechen: Illegale Aktivitäten, die die Umwelt schädigen, wie z. B. illegale Holzfällung oder Wildtierhandel.

Es ist wichtig zu verstehen, dass dies keine erschöpfende Liste ist. In jüngster Zeit nehmen die Gerichtsbarkeiten zunehmend neue Arten von Verbrechen, wie z. B. virtuelle Vermögensdelikte, als Vorstraftaten auf.

Warum Vorstrafen für die AML-Compliance wichtig sind

Die erfolgreiche Identifizierung und Meldung verdächtiger Aktivitäten im Zusammenhang mit Vorstrafen ist ein Eckpfeiler einer effektiven AML-Compliance. Finanzinstitute und bestimmte nicht-finanzielle Unternehmen und Berufe (DNFBPs) – wie z. B. Immobilienmakler, Anwälte und Casinos – sind gesetzlich verpflichtet:

• Sorgfaltspflicht gegenüber dem Kunden (KYC): Eine gründliche Prüfung der Kunden durchführen, um deren Geschäft und Risikoprofil zu verstehen. Dies beinhaltet die Ermittlung der Herkunft der Gelder.
• Transaktionsüberwachung: Transaktionen auf verdächtige Muster überwachen, die auf Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung hinweisen könnten, möglicherweise im Zusammenhang mit Vorstrafen.
• Meldung verdächtiger Aktivitäten (SAR): Eine SAR bei der zuständigen Financial Intelligence Unit (FIU) einreichen, wenn verdächtige Aktivitäten festgestellt werden. Ein Schlüsselelement einer SAR ist die klare Darstellung der vermuteten Vorstraftat.

Die Nichteinhaltung dieser Verpflichtungen kann zu hohen Geldstrafen, regulatorischen Sanktionen und Reputationsschäden führen. So wurde beispielsweise im Jahr 2023 eine große europäische Bank mit über 900 Millionen Dollar bestraft, weil ihre AML-Kontrollen Mängel aufwiesen, einschließlich Versäumnissen bei der ordnungsgemäßen Identifizierung und Meldung verdächtiger Transaktionen im Zusammenhang mit Vorstrafen.

Die sich entwickelnde Landschaft & virtuelle Vermögenswerte

Der Aufstieg virtueller Vermögenswerte (Kryptowährungen) hat neue Komplexitäten bei der Identifizierung von Vorstrafen mit sich gebracht. Kriminelle nutzen zunehmend Kryptowährungen, um illegale Gelder zu waschen und deren Herkunft zu verschleiern. Folglich erweitern viele Gerichtsbarkeiten den Umfang der Vorstraftaten, um auch Straftaten im Zusammenhang mit virtuellen Vermögenswerten einzubeziehen, wie z. B.:

• Illegale Transaktionen mit virtuellen Vermögenswerten: Die Verwendung virtueller Vermögenswerte zur Erleichterung illegaler Aktivitäten.
• Nichteinhaltung der AML/CFT-Vorschriften durch Anbieter von Dienstleistungen für virtuelle Vermögenswerte (VASP): VASPs, die die AML/CFT-Vorschriften nicht einhalten.

Diese sich entwickelnde Landschaft erfordert von Unternehmen, dass sie über die neuesten regulatorischen Änderungen auf dem Laufenden bleiben und in Technologielösungen investieren, die verdächtige Transaktionen mit virtuellen Vermögenswerten effektiv überwachen können.

Wie Didit hilft

Die All-in-One-Identitätsplattform von Didit bietet Ihnen die Tools und Funktionen, die Sie benötigen, um Finanzkriminalität effektiv zu bekämpfen und die AML-Compliance sicherzustellen. So funktioniert es:

• AML-Screening: Kunden werden anhand globaler Sanktionslisten, PEP-Datenbanken und negativer Medien geprüft, um potenzielle Verbindungen zu Vorstrafen zu identifizieren.
• Transaktionsüberwachung: Nutzen Sie unsere Risikobewertung, um verdächtige Transaktionen zu identifizieren, die mit illegalen Aktivitäten in Verbindung stehen könnten.
• KYC/KYB-Workflows: Automatisierte Workflows für die Einhaltung der Vorschriften „Know Your Customer“ (KYC) und „Know Your Business“ (KYB), die Ihnen helfen, die Herkunft der Gelder zu verstehen.
• Betrugssignale: Echtzeit-Betrugserkennung durch Nutzung von Geräteintelligenz, IP-Analyse und Verhaltensbiometrie.
• Wiederverwendbares KYC: Ermöglichen Sie Kunden, ihre verifizierten Identitätsdaten sicher weiterzugeben, um Reibungsverluste zu reduzieren und die Onboarding-Prozesse zu optimieren.

Bereit für den Start?

Lassen Sie Vorstrafen nicht zu einer Schwachstelle in Ihrem AML-Programm werden. Erkundigen Sie sich nach den Preisplänen von Didit und fordern Sie eine Demo an, um zu erfahren, wie wir Ihnen helfen können, Ihre AML-Verteidigung zu stärken. Besuchen Sie unsere Erfolgsgeschichten-Seite, um zu sehen, wie andere Unternehmen Didit zur Bekämpfung von Finanzkriminalität nutzen.