PSD3 und ihre Auswirkungen auf SCA und IDV: Was Finanzinstitute wissen müssen (DE)

Verbesserte SicherheitsmaßnahmenPSD3 wird strengere Authentifizierungsprotokolle vorschreiben und Finanzinstitute dazu anhalten, ausgefeiltere IDV- und SCA-Methoden einzuführen, um sich entwickelnde Betrugstaktiken zu bekämpfen.

Fokus auf BenutzererfahrungWährend die Sicherheit erhöht wird, legt PSD3 auch Wert darauf, die Reibung für legitime Nutzer zu minimieren, was ein feines Gleichgewicht zwischen robuster Verifizierung und nahtlosen Customer Journeys erfordert.

Wachstum der biometrischen AuthentifizierungDie Richtlinie wird voraussichtlich die Einführung fortschrittlicher biometrischer Lösungen wie Lebendigkeitserkennung und Gesichtsabgleich als Schlüsselkomponenten zukünftiger SCA-Frameworks beschleunigen.

Didits strategischer VorteilDidits modulare, KI-native Plattform, einschließlich Free Core KYC, bietet Finanzinstituten die flexiblen und leistungsstarken Tools, die zur Einhaltung von PSD3 erforderlich sind, während Betrugsprävention und Benutzererfahrung optimiert werden.

PSD3 verstehen und ihren Drang nach stärkerer Authentifizierung

Die Finanzlandschaft entwickelt sich ständig weiter, und damit auch die regulatorischen Rahmenbedingungen zum Schutz der Verbraucher und zur Verhinderung von Finanzkriminalität. Die bevorstehende Payment Services Directive 3 (PSD3) wird ein bedeutendes Update sein, das auf den Grundlagen von PSD2 aufbaut, insbesondere in Bezug auf die Starke Kundenauthentifizierung (SCA) und die Identitätsprüfung (IDV). PSD3 zielt darauf ab, die Sicherheit zu stärken, Betrug zu bekämpfen und den digitalen Zahlungsverkehr im gesamten Europäischen Wirtschaftsraum (EWR) weiter zu harmonisieren.

Im Kern erfordert SCA eine Multi-Faktor-Authentifizierung für die meisten elektronischen Zahlungstransaktionen, um sicherzustellen, dass Benutzer die sind, für die sie sich ausgeben. Dies beinhaltet typischerweise die Verwendung von zwei oder mehr Elementen, die als Wissen (etwas, das nur der Benutzer weiß, wie ein Passwort), Besitz (etwas, das nur der Benutzer besitzt, wie ein Telefon oder Hardware-Token) und Inhärenz (etwas, das der Benutzer ist, wie ein Fingerabdruck oder Gesichtsscan) kategorisiert werden. PSD3 wird voraussichtlich diese Anforderungen verfeinern und erweitern und Finanzinstitute und Zahlungsdienstleister (PSPs) dazu drängen, noch robustere und benutzerfreundlichere Authentifizierungsmethoden einzuführen. Der Schwerpunkt wird darauf liegen, die Reibung bei legitimen Transaktionen zu reduzieren und gleichzeitig die Schwierigkeit für Betrüger zu erhöhen.

Die Schnittstelle von SCA, IDV und Betrugsprävention in der PSD3-Ära

PSD3 wird unweigerlich die Verbindung zwischen SCA und der anfänglichen Identitätsprüfung (IDV) verstärken. Bevor ein Benutzer eine SCA-geschützte Transaktion durchführen kann, muss seine Identität zuverlässig festgestellt werden. Dies bedeutet, dass der Onboarding-Prozess, der oft auf Lösungen wie Didits ID-Verifizierung (OCR, MRZ, Barcodes) zur Dokumentenauthentifizierung angewiesen ist, noch kritischer wird. Eine robuste anfängliche IDV stellt sicher, dass die mit der Zahlungsmethode verknüpfte Identität legitim ist und bildet die Grundlage für die nachfolgende SCA.

Darüber hinaus bedeutet der erhöhte Fokus von PSD3 auf Betrugsprävention, dass traditionelle SCA-Methoden allein möglicherweise nicht ausreichen. Finanzinstitute müssen fortschrittliche Betrugserkennungstechniken integrieren. Hier werden Lösungen wie Didits passive und aktive Lebendigkeitserkennung unverzichtbar. Die Lebendigkeitserkennung stellt sicher, dass die Person, die sich zur Authentifizierung präsentiert, eine echte, lebende Person ist und kein Deepfake, Foto oder Video-Spoofing. Diese kritische Sicherheitsebene adressiert direkt ausgeklügelte Betrugsversuche, die einfachere Authentifizierungsprüfungen umgehen, und gewährleistet die Einhaltung des Geistes der verstärkten Sicherheitsziele von PSD3.

Biometrische Authentifizierung: Die Zukunft der SCA unter PSD3

Die biometrische Authentifizierung entwickelt sich aufgrund ihrer Kombination aus Sicherheit und Komfort schnell zu einer bevorzugten Methode für SCA. PSD3 wird voraussichtlich ihre breitere Einführung fördern und ihr Potenzial anerkennen, eine nahtlose Benutzererfahrung bei gleichzeitig hohem Sicherheitsniveau zu bieten. Biometrische Methoden wie Fingerabdruck-Scanning, Gesichtserkennung und Spracherkennung fallen unter die Kategorie der 'Inhärenz'-Faktoren von SCA.

Didits 1:1 Face Match & Face Search-Funktionen passen perfekt zu diesem Trend. Durch den Vergleich eines Live-Selfies mit einem vertrauenswürdigen Referenzbild (z. B. aus einem Ausweisdokument während des Onboardings) können Finanzinstitute die Identität eines Benutzers für Transaktionen schnell und sicher überprüfen. Dies erfüllt nicht nur die SCA-Anforderungen, sondern verbessert auch die User Journey erheblich, indem die Notwendigkeit umständlicher Passwörter oder Einmal-Passcodes reduziert wird. Die Integration der Lebendigkeitserkennung mit dem Gesichtsabgleich, wie von Didit angeboten, stellt sicher, dass diese biometrischen Prüfungen resistent gegen Spoofing-Versuche sind, was sie zu einem leistungsstarken Werkzeug für die PSD3-Compliance und Betrugsprävention macht.

Herausforderungen und Chancen für Finanzinstitute

Die Navigation in der neuen PSD3-Landschaft bietet sowohl Herausforderungen als auch Chancen für Finanzinstitute. Die größte Herausforderung wird darin bestehen, bestehende Systeme und Prozesse an die strengeren SCA- und IDV-Anforderungen anzupassen, ohne Kunden durch übermäßig komplexe Verfahren zu verprellen. Das Gleichgewicht zwischen Sicherheit und einer reibungslosen Benutzererfahrung wird von größter Bedeutung sein. Altsysteme könnten Schwierigkeiten haben, die notwendigen fortschrittlichen Technologien zu integrieren, was zu potenziellen Compliance-Lücken und erhöhten Betriebskosten führen kann.

Dies bietet jedoch auch eine bedeutende Chance. Institutionen, die innovative, KI-native Identitätsplattformen nutzen, können einen Wettbewerbsvorteil erzielen. Durch die Implementierung modularer Lösungen können sie sich schnell an regulatorische Änderungen anpassen, ihre Betrugserkennungsfähigkeiten verbessern und ein überlegenes Kundenerlebnis bieten. Die Fähigkeit, komplexe Identitäts-Workflows zu orchestrieren, von der anfänglichen ID-Verifizierung bis zur laufenden SCA mit Biometrie und AML-Screening & -Monitoring, wird entscheidend sein, um in der PSD3-Ära erfolgreich zu sein. Darüber hinaus bieten Funktionen wie der Adressnachweis und die Telefon- & E-Mail-Verifizierung zusätzliche Sicherheitsebenen und Compliance, um einen umfassenden Ansatz für das Identitätsmanagement zu gewährleisten.

Wie Didit Finanzinstitute bei der Vorbereitung auf PSD3 unterstützt

Didit ist einzigartig positioniert, um Finanzinstituten dabei zu helfen, die Anforderungen von PSD3 nicht nur zu erfüllen, sondern zu übertreffen. Unsere KI-native, entwicklerfreundliche Identitätsplattform bietet eine modulare Architektur, die eine flexible Integration und schnelle Bereitstellung fortschrittlicher IDV- und SCA-Lösungen ermöglicht. Wir verstehen die Notwendigkeit robuster Sicherheit und einer reibungslosen Benutzererfahrung, ein Gleichgewicht, das für die PSD3-Compliance entscheidend ist.

Mit Didit können Finanzinstitute Folgendes nutzen:

• Umfassende ID-Verifizierung: Unsere leistungsstarke ID-Verifizierungs-Engine unterstützt OCR, MRZ und Barcode-Scanning für über 4000 Dokumententypen und gewährleistet eine genaue anfängliche Identitätsfeststellung, ein Eckpfeiler für SCA.
• Fortschrittliche biometrische Authentifizierung: Didits passive und aktive Lebendigkeitserkennung und 1:1 Face Match-Funktionen bieten den Inhärenz-Faktor, der für eine starke SCA erforderlich ist, schützen vor Deepfakes und Spoofing und bieten gleichzeitig eine nahtlose Benutzererfahrung.
• AML-Screening & -Monitoring: Um die fortlaufende Compliance zu gewährleisten und Finanzkriminalität zu bekämpfen, helfen unsere integrierten AML-Lösungen Institutionen, die regulatorischen Verpflichtungen gemäß PSD3 zu erfüllen.
• Orchestrierte Workflows: Didits No-Code Business Console ermöglicht es Institutionen, komplexe Identitätsprüfungs- und Authentifizierungs-Workflows einfach zu entwerfen und zu verwalten und sich schnell an neue PSD3-Vorschriften anzupassen.
• Kostenloses Core KYC: Wir bieten Free Core KYC an, um Finanzinstituten den Einstieg in wesentliche Identitätsprüfungen ohne Vorabkosten zu ermöglichen, was unser Engagement für die Zugänglichkeit von Compliance demonstriert.

Durch die Wahl von Didit können Finanzinstitute ihre Identitätsinfrastruktur zukunftssicher machen, die Compliance gewährleisten, die Sicherheit verbessern und ihren Kunden in der sich entwickelnden PSD3-Landschaft ein außergewöhnliches Erlebnis bieten.

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