Echtzeit-Risikobewertung von Transaktionen für nur 0,02 $ pro Vorgang (DE)

Die Batch-Überwachung ist eine Überwachung im Nachhinein. Wenn Sie Ihre Regeln über Nacht laufen lassen, stellen Sie am Morgen nach der Abwicklung fest, dass eine Zahlung verdächtig war – wenn das Geld bereits weg ist und das Einzige, was noch zu tun bleibt, die Einreichung eines Berichts ist. Die Echtzeit-Bewertung dreht das um: Sie bewerten die Transaktion, während sie noch unterwegs ist, erhalten innerhalb von Millisekunden eine Entscheidung und handeln vor der Abwicklung.

Didits Transaction Monitoring API bewertet jede Transaktion inline. Sie senden die Zahlung, die Engine führt sie gegen jede aktive Regel aus, fügt einen Risikowert hinzu und gibt einen von vier Status zurück – APPROVED, IN_REVIEW, DECLINED oder AWAITING_USER. Zahlungen mit geringem Risiko werden stillschweigend durchgelassen; riskante Zahlungen werden zurückgehalten, blockiert oder an den Benutzer zurückgeleitet. Es funktioniert für Fiat und Krypto und kostet 0,02 $ pro Transaktion ohne Mindestbetrag.

Dieser Leitfaden erklärt, wie die Bewertung funktioniert, was die vier Status bedeuten und wie Sie darauf reagieren können, bevor Geld bewegt wird.

Wichtige Erkenntnisse

• Echtzeit-Entscheidungen. Jede Transaktion wird inline bewertet und liefert in Millisekunden einen Status zurück – so können Sie handeln, bevor das Geld abgewickelt wird.
• Vier Status: APPROVED, IN_REVIEW, DECLINED, AWAITING_USER – ein klares, umsetzbares Ergebnis für jede Zahlung.
• Ein numerischer Risikowert begleitet den Status, der sich aus den ausgelösten Regeln ergibt, sodass Sie Ihre eigenen Schwellenwerte festlegen können.
• Regeln steuern die Bewertung – die Aktion jeder Regel kann den Wert erhöhen, den Status ändern, die Transaktion taggen oder eine Partei auflisten.
• Fiat und Krypto in einer Engine, auf die gleiche Weise bewertet; Krypto kann automatisch eine On-Chain-Wallet-Prüfung auslösen.
• 0,02 $ pro Transaktion, Pay-per-Call, keine Mindestbeträge. Die AML-Prüfung einer markierten Partei wird separat mit 0,20 $ berechnet.

Was die Echtzeit-Risikobewertung leistet

Jede von Ihnen gesendete Transaktion wird anhand des vollständigen Satzes aktiver Regeln über jedes aktivierte Bundle bewertet. Jede übereinstimmende Regel trägt dazu bei: Sie kann zu einem kumulativen Risikowert beitragen, den Status ändern, Tags oder Notizen für einen Analysten hinzufügen oder eine Partei zu einer Liste hinzufügen. Das Ergebnis sind zwei Dinge, auf die Sie reagieren können – ein numerischer Wert, der zusammenfasst, wie riskant die Engine die Transaktion einschätzt, und ein Status, der Ihnen sagt, was Sie tun sollen.

Da die Bewertung inline erfolgt, liegt die Entscheidung vor der Abwicklung vor. Eine saubere Zahlung wird APPROVED und verläuft reibungslos. Eine Zahlung, die eine weiche Schwelle überschreitet, geht IN_REVIEW und öffnet einen Alarm. Eine Zahlung, die eine strenge Regel verletzt – ein sanktionierter Gegenpartei – wird DECLINED. Und eine Zahlung, die riskant, aber wiederherstellbar ist, geht AWAITING_USER und pausiert für einen Schritt, den der Benutzer klären kann.

Warum es wichtig ist

Der gesamte Wert der Überwachung liegt im Zeitpunkt. Die Erkennung von Strukturierung oder einer sanktionierten Gegenpartei einen Tag zu spät bedeutet, dass die Gelder bereits abgeflossen sind; alles, was Sie tun können, ist, dies zu melden. Die Erkennung im Moment bedeutet, dass Sie die Zahlung zurückhalten, ablehnen oder beheben können – Sie stoppen den Schaden, anstatt ihn zu dokumentieren.

Die Echtzeit-Bewertung verändert auch die Wirtschaftlichkeit. Batch-Systeme erzwingen eine pauschale Wahl zwischen zu viel Blockieren und dem Überprüfen von allem. Eine pro-Transaktions-Bewertung mit vier verschiedenen Status ermöglicht es Ihnen, zu kalibrieren: die saubere Mehrheit automatisch genehmigen, die wirklich mehrdeutigen Fälle überprüfen, die eindeutigen Fälle hart ablehnen und die wiederherstellbaren Fälle an den Benutzer zurücksenden. Die Zeit des Analysten wird nur dort eingesetzt, wo sie benötigt wird, und bei 0,02 $ pro Transaktion richten sich die Kosten nach dem Volumen und nicht nach Lizenzgebühren.

Technische Details

Transaktionen werden über die vereinheitlichte /v3/ API erstellt, idempotent auf einer von Ihnen kontrollierten transaction_id:

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "transaction_id": "txn_e02b7c",
    "category": "finance",
    "amount": 15000,
    "currency": "EUR",
    "currency_kind": "fiat",
    "txn_date": "2026-05-21T15:22:00Z",
    "subject": { "vendor_data": "user_2204", "role": "SENDER", "entity_type": "INDIVIDUAL" },
    "counterparty": { "role": "RECEIVER", "entity_type": "INDIVIDUAL" },
    "payment_method": "BANK_TRANSFER"
  }'

Die Antwort enthält den Risikowert, den Status und die Regeln, die dazu beigetragen haben:

{
  "transaction_id": "txn_e02b7c",
  "status": "IN_REVIEW",
  "risk_score": 61,
  "triggered_rules": [
    { "name": "Große Transaktion", "bundle": "Finance", "action": "ADD_SCORE" },
    { "name": "Neues Konto — hoher Wert", "bundle": "AML/CTF", "action": "CHANGE_STATUS" }
  ],
  "alert_id": "alrt_3f90aa"
}

Die vier Status:

Status	Bedeutung
APPROVED	Keine Regel hat einen Ablehnungsschwellenwert überschritten – die Transaktion wird fortgesetzt.
IN_REVIEW	Eine Regel hat die Transaktion markiert – ein Alarm wird für einen Analysten geöffnet.
DECLINED	Eine strenge Regel (z.B. sanktionierte Gegenpartei) hat die Transaktion blockiert.
AWAITING_USER	Die Transaktion wird bis zu einer Benutzeraktion zurückgehalten – erneute Verifizierung oder Nachweis der Gelder.

Webhooks. Abonnieren Sie transaction.created und transaction.status.updated, damit Ihr Ledger die Entscheidung und jede spätere Änderung widerspiegelt, wenn ein Analyst einen Alarm löst oder eine Behebung abgeschlossen wird.

Preis. 0,02 $ pro Transaktion, pro Anruf abgerechnet, keine Mindestbeträge. Die AML-Prüfung einer markierten Partei wird separat mit 0,20 $ berechnet.

Handeln vor der Abwicklung

Der Sinn der Inline-Bewertung ist, dass der Status rechtzeitig ankommt, um etwas zu tun:

• APPROVED – Zahlung freigeben. Keine Reibung, kein Analyst.
• IN_REVIEW – je nach Richtlinie halten oder abwickeln und beobachten; ein Alarm ist bereits für einen Analysten zur Untersuchung geöffnet.
• DECLINED – Zahlung sofort blockieren; die Transaktion wird nie abgewickelt.
• AWAITING_USER – pausieren und den Benutzer zu einem Schritt auffordern; die Transaktion wird automatisch fortgesetzt, sobald er sie klärt.

Sie legen die Schwellenwerte fest, die den numerischen Wert auf Ihre eigenen internen Aktionen abbilden, zusätzlich zu den Status, die die Engine zurückgibt. Ein Wert von 60 könnte für ein Produkt ein Halten und für ein anderes ein Abwickeln und Beobachten sein – die Engine gibt Ihnen die Zahl und den Status; Ihre Richtlinie entscheidet über die Konsequenz.

Anwendungsfälle

• Fintech – Einzahlungen, Überweisungen und Abhebungen inline bewerten; hochwertige Erstüberweisungen zur Überprüfung zurückhalten, bevor sie abgewickelt werden.
• Krypto – On-Chain-Transaktionen bewerten und die Wallet-Prüfung auf der Gegenparteiadresse auslösen, bevor eine ausgehende Überweisung erfolgt.
• Kreditvergabe – Auszahlungen auf synthetische Identität und Mule-Signale bewerten, bevor Gelder freigegeben werden.
• Marktplätze – Verkäuferauszahlungen auf Geschwindigkeits- und Rückerstattungsmissbrauchsmuster bewerten, bevor Geld bewegt wird.
• iGaming – Einzahlungen auf Geschwindigkeitspitzen bewerten, die auch als Signal für verantwortungsvolles Spielen dienen.

So integrieren Sie sich mit Didit

1. Regeln und Schwellenwerte konfigurieren. In der Business Console schalten Sie die Bundles ein, die zu Ihrem Geschäft passen, und legen die Schwellenwerte fest, die Ihren Aktionen entsprechen.
2. Inline bewerten. POST /v3/transactions/ synchron von Ihrem Zahlungspfad aus, mit einer stabilen transaction_id und vendor_data, die jeden mit seinem Benutzer verknüpfen.
3. Auf den Status reagieren. Genehmigen, halten, ablehnen oder zur Behebung auffordern, basierend auf dem zurückgegebenen Status und Wert.
4. Mit Webhooks synchronisieren. Hören Sie auf transaction.status.updated, um zu reagieren, wenn ein Analyst einen Alarm löst oder ein AWAITING_USER-Schritt abgeschlossen wird.

Da alles über die vereinheitlichte /v3/ API läuft, fließt ein Benutzer, der mit KYC an Bord gebracht wurde, direkt in dieselbe Engine, die seine Transaktionen bewertet – eine End-to-End-Identitäts- und Betrugsplattform.

Häufig gestellte Fragen

Wie schnell ist die Bewertung?

Es ist Echtzeit – die Transaktion wird inline bewertet und liefert in Millisekunden einen Status zurück, sodass Sie handeln können, bevor das Geld abgewickelt wird.

Was stellt der Risikowert dar?

Eine numerische Zusammenfassung, wie riskant die Engine die Transaktion einschätzte, die sich aus den ausgelösten Regeln ergibt. Sie begleitet den Status, sodass Sie Ihre eigenen Schwellenwerte zusätzlich zu den vier integrierten Ergebnissen festlegen können.

Was sind die vier Status?

APPROVED, IN_REVIEW, DECLINED und AWAITING_USER. Genehmigt geht weiter, In-Review öffnet einen Alarm, Abgelehnt blockiert die Zahlung und Awaiting-User pausiert für einen Schritt, den der Benutzer klären kann.

Bewertet es auch Krypto-Transaktionen?

Ja. Setzen Sie currency_kind auf fiat oder crypto. Krypto-Transaktionen werden auf die gleiche Weise bewertet und können automatisch eine On-Chain-Wallet-Prüfung auslösen.

Was kostet es?

0,02 $ pro Transaktion, pro Anruf abgerechnet, keine Mindestbeträge. Die AML-Prüfung einer markierten Partei wird separat mit 0,20 $ berechnet.

Bereit zum Start?

Lesen Sie die Übersicht zur Transaktionsüberwachung in den Docs, sehen Sie, wie sie zum Rest der Plattform auf der Produktseite zur Transaktionsüberwachung passt, und überprüfen Sie die transparenten Preise pro Anruf auf der Preisseite. Wenn Sie bereit sind, starten Sie kostenlos – 500 kostenlose KYC-Prüfungen jeden Monat und Transaktionsüberwachung für 0,02 $ pro Anruf.