Risikobasierte Authentifizierung: Intelligente Identitätsprüfung

Die Identitätsprüfung (IDV) ist eine entscheidende Komponente moderner Unternehmen, die vor Betrug schützt und die Einhaltung von Vorschriften gewährleistet. Ein pauschaler Ansatz bei der IDV – bei dem für jeden Benutzer die gleichen strengen Prüfungen erforderlich sind – ist jedoch sowohl kostspielig als auch nachteilig für die Benutzererfahrung. Die Lösung? Risikobasierte Authentifizierung (RBA). Diese Strategie, unterstützt durch Benutzersegmentierung und eine detaillierte Risikobewertung, ermöglicht es Unternehmen, das Niveau der IDV dynamisch an das wahrgenommene Risiko anzupassen, das mit jedem einzelnen Benutzer und jeder einzelnen Transaktion verbunden ist. Dieser Beitrag untersucht, wie Sie eine ausgefeilte RBA-Strategie für einen effizienteren und effektiveren IDV-Prozess implementieren können.

Wichtige Erkenntnis 1: Traditionelle IDV ist ineffizient und teuer. Die risikobasierte Authentifizierung konzentriert die Überprüfungsbemühungen dort, wo sie am meisten benötigt werden, reduziert Reibungsverluste für risikoarme Benutzer und erhöht die Sicherheit für risikoreiche Benutzer.

Wichtige Erkenntnis 2: Eine effektive Benutzersegmentierung ist die Grundlage der RBA. Die Gruppierung von Benutzern nach Verhalten, Demografie und Transaktionshistorie ermöglicht maßgeschneiderte Sicherheitsprotokolle.

Wichtige Erkenntnis 3: Die Risikobewertung bietet eine dynamische Einschätzung des Risikos und ermöglicht Echtzeitanpassungen des IDV-Prozesses. Dies gewährleistet optimale Sicherheit ohne Beeinträchtigung der Benutzererfahrung.

Wichtige Erkenntnis 4: Die Implementierung mehrschichtiger Sicherheit, die mehrere Verifizierungsmethoden umfasst, stärkt die Verteidigung gegen immer ausgefeiltere Betrugsversuche.

Das Problem mit einer einheitlichen IDV

Unternehmen verließen sich jahrelang auf einen standardisierten IDV-Prozess. Jeder Benutzer, unabhängig von seinem Risikoprofil, stand vor den gleichen Hürden – das Einreichen von Ausweispapieren, das Absolvieren von Liveness-Checks und das Unterziehen einer potenziell aufdringlichen Prüfung. Dieser Ansatz birgt mehrere Nachteile:

• Hohe Kosten: Jeder IDV-Schritt verursacht Kosten. Die universelle Anwendung dieser Kosten ist für risikoarme Benutzer verschwenderisch.
• Reibungsverluste & Abbruch: Komplexe IDV-Prozesse frustrieren legitime Benutzer, was zu Warenkorbabbrüchen und geringeren Conversion-Raten führt. Studien zeigen einen Rückgang der Conversion-Rate um 15-20 % für jeden zusätzlichen Verifizierungsschritt.
• Schlechte Benutzererfahrung: Die gleiche Behandlung aller Benutzer ignoriert die Tatsache, dass einige ein minimales Risiko darstellen.
• Ineffektiv gegen ausgefeilten Betrug: Betrüger sind erfahren darin, Standard-IDV-Prüfungen zu umgehen.

Benutzersegmentierung: Ihre Kunden kennenlernen

Der erste Schritt hin zur RBA besteht darin, Ihre Benutzerbasis in aussagekräftige Segmente zu unterteilen. Die Segmentierung sollte auf Faktoren basieren, die mit dem Risiko korrelieren. Hier sind einige wichtige Segmentierungskriterien:

• Geografischer Standort: Benutzer aus Hochrisikoländern benötigen möglicherweise eine strengere Überprüfung.
• Transaktionswert: Transaktionen mit höherem Wert erfordern eine verstärkte Prüfung.
• Benutzerverhalten: Neue Benutzer, Benutzer, die von verschiedenen Geräten aus zugreifen, oder solche, die verdächtige Aktivitäten zeigen, sollten gekennzeichnet werden.
• Kontoverlauf: Langjährige, vertrauenswürdige Kunden sollten weniger Reibungsverluste erfahren als neue Registrierungen.
• Branche/Anwendungsfall: Hochrisiko-Branchen (z. B. Online-Glücksspiel, Kryptowährung) erfordern eine strengere IDV.

Beispielsweise benötigt ein Benutzer, der einen Kauf im Wert von 10 $ von einem vertrauten Gerät aus in einem Land mit geringem Risiko tätigt, möglicherweise nur eine E-Mail-Verifizierung. Umgekehrt benötigt ein neuer Benutzer, der versucht, eine Transaktion im Wert von 10.000 $ von einem VPN in einem Hochrisikoland aus durchzuführen, eine vollständige Identitätsprüfung mit Liveness-Erkennung und möglicherweise AML-Screening.

Risikobewertung: Die Bedrohung quantifizieren

Sobald Benutzer segmentiert sind, weist ein Risikobewertungssystem einen numerischen Wert zu, der die Wahrscheinlichkeit betrügerischer Aktivitäten darstellt. Diese Bewertung wird auf der Grundlage einer Kombination von Faktoren berechnet, einschließlich der für die Segmentierung verwendeten Faktoren sowie Echtzeitdaten wie IP-Adresse, Geräte-Fingerabdruck und Verhaltensbiometrie.

Eine robuste Risikobewertungs-Engine sollte:

• Dynamisch sein: Die Bewertung sollte sich in Echtzeit aktualisieren, sobald neue Informationen verfügbar werden.
• Anpassbar sein: Unternehmen sollten in der Lage sein, die Gewichtung verschiedener Faktoren an ihre spezifische Risikobereitschaft anzupassen.
• Mehrere Datenquellen integrieren: Interne Daten mit externen Betrugsaufklärungsfeeds kombinieren.

Implementierung mehrschichtiger Sicherheit mit RBA

Mehrschichtige Sicherheit ist unerlässlich, um sich gegen sich entwickelnde Betrugsbedrohungen zu schützen. RBA fungiert als Orchestrierungsschicht, die bestimmt, welche Sicherheitsmaßnahmen auf der Grundlage des Risikowerts des Benutzers anzuwenden sind. Hier ist ein möglicher gestaffelter Ansatz:

• Geringes Risiko (Score 0-30): E-Mail- oder SMS-Verifizierung.
• Mittleres Risiko (Score 31-60): ID-Dokumentenprüfung mit grundlegender Datenextraktion.
• Hohes Risiko (Score 61-80): ID-Dokumentenprüfung, Liveness-Erkennung und Gesichtsanalyse.
• Sehr hohes Risiko (Score 81-100): Manuelle Überprüfung durch einen Betrugsanalysten, möglicherweise in Kombination mit zusätzlichen Datenpunkten.

Dieser Ansatz stellt sicher, dass risikoreiche Benutzer einer gründlichen Prüfung unterzogen werden, während risikoarme Benutzer einen nahtlosen Onboarding-Prozess erleben. Das Ergebnis ist erhöhte Sicherheit, reduzierte Kosten und verbesserte Kundenzufriedenheit.

Wie Didit hilft

Die All-in-One-Identitätsplattform von Didit ist speziell für die Implementierung risikobasierter Authentifizierung konzipiert. Unsere Plattform bietet:

• Modulare Architektur: Wählen Sie aus über 18 zusammensetzbaren Modulen (IDV, Liveness, AML usw.), um benutzerdefinierte Verifizierungsabläufe zu erstellen.
• Workflow Builder: Gestalten und automatisieren Sie Verifizierungspfade visuell auf der Grundlage von Risikowerten und Benutzersegmenten.
• Risikobewertung in Echtzeit: Integrieren Sie sich in die Risikobewertungs-Engine von Didit oder verbinden Sie Ihre eigene.
• Umfassende Daten: Greifen Sie auf detaillierte Risikoeinblicke und Analysen zu, um Ihre RBA-Strategie zu optimieren.
• Skalierbarkeit: Passen Sie sich problemlos an veränderte Betrugsmuster und Geschäftsanforderungen an.

Durch die Nutzung der Plattform von Didit können Unternehmen Betrugsverluste deutlich reduzieren, Conversion-Raten verbessern und die gesamte Benutzererfahrung verbessern.

Bereit loszulegen?

Lassen Sie sich nicht von einer einheitlichen IDV-Strategie zurückhalten. Nutzen Sie die Leistungsfähigkeit der risikobasierten Authentifizierung und erschließen Sie einen sichereren, effizienteren und kundenfreundlicheren Verifizierungsprozess.

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