Sanktionsumgehung: Neue Bedrohungen & Fintech-Compliance

Globale Sanktionsregime sind ein wichtiges Instrument für internationale Sicherheit und Außenpolitik. Dennoch suchen diejenigen, die von Sanktionen betroffen sind, unaufhörlich nach Wegen, um die Beschränkungen zu umgehen, was zu immer ausgefeilteren Sanktionsumgehungstechniken führt. Dieser Beitrag befasst sich mit der sich entwickelnden Landschaft dieser Bedrohungen, der Rolle von Fintech sowohl bei der Ermöglichung als auch bei der Bekämpfung von Umgehungen sowie den Compliance-Standards, die erforderlich sind, um der Entwicklung einen Schritt voraus zu sein. Wir werden auch die Bedeutung der Nutzung von Bedrohungsabwehr und robuster Maßnahmen zur Verhinderung von Geldwäsche untersuchen.

Wichtige Erkenntnisse Die Taktiken zur Sanktionsumgehung werden komplexer und nutzen virtuelle Vermögenswerte und verschleierte Eigentumsstrukturen.

Wichtige Erkenntnisse Fintech-Unternehmen stehen aufgrund ihrer Geschwindigkeit, Innovation und ihres Potenzials für schnelle Skalierbarkeit vor besonderen Herausforderungen.

Wichtige Erkenntnisse Proaktive Compliance erfordert einen risikobasierten Ansatz, verstärkte Sorgfaltspflicht und kontinuierliche Überwachung.

Wichtige Erkenntnisse Die Zusammenarbeit zwischen Finanzinstituten, Aufsichtsbehörden und Geheimdiensten ist entscheidend für eine wirksame Sanktionsdurchsetzung.

Die sich entwickelnden Taktiken der Sanktionsumgehung

Historisch gesehen umfasste die Sanktionsumgehung Methoden wie Schmuggel, Handelsfalschdarstellung und die Nutzung von Briefkastenfirmen. Obwohl diese Techniken nach wie vor relevant sind, haben neue Technologien und Finanzinstrumente zusätzliche Möglichkeiten für illegale Aktivitäten eröffnet. Eine der bedeutendsten Entwicklungen ist die zunehmende Nutzung virtueller Vermögenswerte (Kryptowährungen), um traditionelle Finanzkontrollen zu umgehen. Laut Chainalysis erreichten die Volumina illegaler Transaktionen mit Kryptowährungen im Jahr 2022 23,8 Milliarden US-Dollar, ein erheblicher Teil davon ist auf Sanktionsumgehungen zurückzuführen. Dies entspricht einem Anstieg von 65 % gegenüber 2021.

Zu den weiteren gängigen Taktiken gehören:

• Handelsbasierte Geldwäsche: Falsche Rechnungsstellung, Über- oder Unterlieferung und Mehrfachrechnungsstellung zur Verschleierung des Ursprungs, des Bestimmungsorts oder des Wertes von Waren.
• Verschleierter Eigentümer: Verwendung komplexer Unternehmensstrukturen mit Schichten von Briefkastenfirmen, um die wahren wirtschaftlich Berechtigten von Vermögenswerten zu verbergen.
• Maritime Umgehung: Schiff-zu-Schiff-Transfers, Spoofing von Schiffen (Veränderung von AIS-Daten) und Reisen zu obskuren Häfen.
• Ausnutzung regulatorischer Arbitrage: Nutzung von Unterschieden in den Compliance-Standards in verschiedenen Rechtsordnungen.
• Nutzung von Deckungsgesellschaften: Gründung von Unternehmen, die legitim erscheinen, aber zur Erleichterung illegaler Transaktionen verwendet werden.

Die doppelte Rolle von Fintech bei der Sanktionsumgehung

Fintech-Unternehmen stehen oft an der Spitze der Innovation im Finanzdienstleistungsbereich, stellen aber auch einzigartige Herausforderungen in Bezug auf die Sanktions-Compliance dar. Ihr schnelles Wachstum, ihre Abhängigkeit von Technologie und ihr Fokus auf das Kundenerlebnis können unbeabsichtigt Schwachstellen schaffen, die von Personen ausgenutzt werden, die Sanktionen umgehen wollen.

Einerseits kann Fintech die Umgehung erleichtern. Die Geschwindigkeit und Benutzerfreundlichkeit von Transaktionen, die von mobilen Zahlungs-Apps und Online-Plattformen angeboten werden, können für Umgeher attraktiv sein. Das Fehlen traditioneller „Know Your Customer“- (KYC-)Prüfungen in einigen Fintech-Diensten kann ebenfalls Schlupflöcher schaffen. Beispielsweise bieten dezentrale Finanzierungsplattformen (DeFi) zwar innovative Finanzlösungen, verfügen jedoch oft nicht über robuste AML/CFT-Kontrollen, was sie für Personen attraktiv macht, die Anonymität suchen.

Fintech bietet jedoch auch leistungsstarke Werkzeuge zur Bekämpfung der Sanktionsumgehung. KI-gestützte Transaktionsüberwachungssysteme, fortschrittliche Analysen und biometrische Verifizierungstechnologien können dazu beitragen, verdächtige Aktivitäten zu erkennen und zu kennzeichnen. RegTech-Lösungen, die speziell für Compliance-Standards entwickelt wurden, automatisieren KYC/AML-Prozesse, reduzieren das Risiko menschlicher Fehler und verbessern die Effizienz.

Die Bedeutung der Bedrohungsabwehr

Eine wirksame Sanktions-Compliance erfordert einen proaktiven Ansatz, der auf einer robusten Bedrohungsabwehr basiert. Dies beinhaltet das Sammeln, Analysieren und Weitergeben von Informationen über aufkommende Umgehungstechniken, sanktionierte Personen und Hochrisikoländer. Open-Source-Intelligence (OSINT), kommerzielle Datenfeeds und die Zusammenarbeit mit Strafverfolgungsbehörden sind allesamt wichtige Informationsquellen.

Bedrohungsabwehr sollte die Risikobewertungen, die Regeln für die Transaktionsüberwachung und die Sorgfaltspflichtverfahren beeinflussen. Wenn beispielsweise Informationen darauf hindeuten, dass ein bestimmtes Reedereiunternehmen häufig zur Beförderung sanktionierter Güter verwendet wird, sollten Finanzinstitute die Prüfung von Transaktionen mit diesem Unternehmen verstärken.

Stärkung der Compliance-Frameworks

Um der Sanktionsumgehung wirksam entgegenzuwirken, müssen Unternehmen ihre Compliance-Frameworks stärken. Dies beinhaltet:

• Verstärkte Sorgfaltspflicht (EDD): Durchführung gründlicher Hintergrundüberprüfungen von Kunden, insbesondere von solchen, die als hochriskant identifiziert wurden.
• Transaktionsüberwachung: Implementierung robuster Transaktionsüberwachungssysteme, die ungewöhnliche Muster erkennen und verdächtige Aktivitäten kennzeichnen können.
• Sanktionsprüfung: Regelmäßige Prüfung von Kunden und Transaktionen anhand globaler Sanktionslisten.
• Transparenz des wirtschaftlich Berechtigten: Identifizierung und Verifizierung der wahren wirtschaftlich Berechtigten von Konten und Unternehmen.
• Mitarbeiterschulung: Regelmäßige Schulung der Mitarbeiter in Bezug auf Sanktions-Compliance und Umgehungstechniken.
• Zusammenarbeit: Austausch von Informationen und Best Practices mit anderen Finanzinstituten und Aufsichtsbehörden.

Ein risikobasierter Ansatz für die Compliance ist unerlässlich. Unternehmen sollten Ressourcen priorisieren und sich auf Bereiche konzentrieren, in denen das Risiko der Sanktionsumgehung am höchsten ist. Dies erfordert ein tiefes Verständnis ihrer Kundenbasis, Produkte und Dienstleistungen.

Wie Didit hilft

Die All-in-One-Identitätsplattform von Didit hilft Unternehmen, die Sanktionsumgehung zu bekämpfen, indem sie eine umfassende Suite von Tools bereitstellt:

• Robuste KYC-Verifizierung: Automatisierte ID-Verifizierung, Liveness-Erkennung und biometrische Authentifizierung.
• AML-Screening: Echtzeit-Screening anhand globaler Sanktionslisten und PEP-Datenbanken.
• Transaktionsüberwachung: Integration in Transaktionsüberwachungssysteme zur Kennzeichnung verdächtiger Aktivitäten.
• Verifizierung des wirtschaftlich Berechtigten: Tools zur Identifizierung und Verifizierung der wahren wirtschaftlich Berechtigten von Unternehmen.
• Workflow-Orchestrierung: Anpassbare Workflows zur Durchsetzung von Compliance-Standards und zur Automatisierung von Due-Diligence-Prozessen.

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