El coste del cumplimiento del KYC y cómo reducirlo

Puntos clave

Los costes de cumplimiento normativo de KYC pueden ser sustanciales, especialmente para pymes y startups.

Los costes ocultos de KYC incluyen abandonos en el onboarding de clientes y costes de oportunidad.

Didit ofrece KYC de pago por uso a $0.33 por verificación para hacer que la verificación de identidad sea accesible para todas las empresas.

El futuro del KYC se encuentra en las credenciales reutilizables y en precios transparentes de bajo coste.

El cumplimiento de la normativa de Know Your Customer (KYC) se ha convertido en un proceso crítico para las empresas, que deben confirmar la identidad de sus clientes como paso previo para prevenir delitos financieros, como el blanqueo de capitales. Sin embargo, los costes de KYC se han convertido en un verdadero dolor de cabeza para muchas organizaciones, especialmente para pymes y startups, que no disponen de los recursos de las grandes multinacionales.

Los costes externos asociados al cumplimiento de KYC son variados, con impacto en aspectos financieros, operativos y regulatorios. Esto es especialmente evidente en el sector bancario y financiero, donde algunas empresas pueden invertir entre $1,500 y $3,000 para completar la revisión de KYC de un solo cliente y una de cada cinco gasta más de $3,000 por verificación.

¿Pero existe una solución de KYC que cumpla con la normativa y no suponga una carga para la cuenta de resultados? La respuesta es sí. En Didit creemos que en esta era digital, con el avance de la inteligencia artificial generativa y otros tipos de fraude, la verificación de identidad es un derecho fundamental de las personas, por lo que fijar precios inasequibles va en contra de los principios de inclusión e igualdad. Es hora de un nuevo paradigma, en el que el KYC sea asequible para todas las empresas.

Costes de KYC para empresas

Para muchas empresas, el coste del KYC puede ser sustancial, impactando directamente en su cuenta de resultados y en su eficiencia operativa, especialmente en sectores relacionados con las finanzas y la economía. Según algunas fuentes, el coste medio del KYC para las entidades financieras alcanza $60 millones al año, y algunas de las principales entidades bancarias superan los $500 millones anuales.

Pero al hablar del coste de la verificación de identidad para las empresas, nos referimos a más aspectos que el meramente económico, por ejemplo:

• Coste de personal. Las empresas necesitan contratar personal y hacer que se especialice en diferentes marcos legislativos para controlar los procesos de KYC, lo que puede resultar costoso en tiempo y dinero.
• Costes tecnológicos. Implementar y mantener la tecnología necesaria para cumplir con el KYC, como herramientas de verificación de identidad y bases de datos, puede suponer un gasto significativo.
• Coste de oportunidad. Se refiere principalmente a los costes derivados de destinar recursos que permitirían optimizar otras áreas del negocio, como el desarrollo de producto o la captación de clientes.

Otros costes ocultos del KYC

Además de todos estos gastos (de personal, tecnológicos y de oportunidad), existen otros costes ocultos relacionados con el cumplimiento de KYC que las empresas no siempre tienen en cuenta. Por ejemplo, un proceso de verificación de identidad excesivamente largo puede provocar un abandono significativo y, por tanto, una pérdida de beneficios. De hecho, se estima que más del 60% de los usuarios ha abandonado en algún momento un proceso de onboarding digital debido a la duración y complejidad de los requisitos de KYC.

Evidentemente, los costes del cumplimiento normativo también dependerán del tamaño y la naturaleza de la empresa. Las pymes y startups a veces pueden tener dificultades para gestionar los costes derivados del KYC, mientras que las empresas más grandes pueden afrontar gastos más elevados, principalmente debido a la complejidad de sus operaciones.

Factores que pueden aumentar los costes de la verificación de identidad

Existen diferentes factores que pueden inflar la factura de costes de KYC para las empresas. Aquí incluimos normativas específicas del sector, la ubicación geográfica o cuestiones regulatorias, entre otros.

Normativas del sector

Cada sector, como el bancario, el de los seguros o el de inversión, afronta su propia normativa, que puede variar en cuanto a complejidad y exigencias. Cumplir con estas normativas obliga a las organizaciones a invertir en sistemas y procedimientos específicos, lo que puede ser realmente costoso.

Requisitos jurisdiccionales

Dependiendo de su ubicación geográfica, los requisitos legales que las organizaciones deben cumplir pueden afectar de manera notable al coste del cumplimiento normativo. Aquellas multinacionales que operan en diferentes entornos legales deben desenvolverse con soltura en una compleja red de requisitos de cumplimiento, lo que conlleva un aumento de los costes (equipo especializado en normativa local, salarios y diferentes procesos de onboarding que permitan cumplir con la regulación).

Posibles sanciones

No cumplir de forma rigurosa con la normativa puede acarrear multas importantes. Distintos organismos reguladores pueden imponer sanciones severas a las entidades que incumplan la normativa de KYC o fallen en aspectos críticos.

Costes de personal y herramientas

Como vimos anteriormente, tanto los gastos de personal como la inversión en herramientas avanzadas que permitan la verificación pueden representar costes significativos para la cuenta de resultados de las empresas.

Un nuevo paradigma: KYC

En esta era digital, donde la inteligencia artificial generativa y otros tipos de fraude de identidad son habituales, la verificación de identidad debería tratarse como un derecho fundamental: el acceso a muchos servicios online, como la banca, la salud o la educación, depende cada vez más de la necesidad de demostrar la propia identidad.

Sin embargo, cuando los proveedores cobran tarifas fijas elevadas por estos servicios, excluyen a quienes no pueden asumir el coste de la verificación de identidad.

Este modelo caro y opaco contradice los principios de inclusión e igualdad que deberían prevalecer en una sociedad libre y justa. Por eso en Didit creemos que hay una forma diferente de hacer la verificación de identidad: somos pioneros de un nuevo paradigma en el que el KYC es accesible para todas las empresas. Dado que el KYC básico cuesta $0.33 por verificación, los precios están publicados y la facturación es de pago por uso, eliminamos las barreras que han impedido a muchas empresas ofrecer servicios más seguros e inclusivos.

¿Por qué Didit mantiene la verificación de identidad a bajo coste?

Nuestro enfoque se basa en la convicción de que la identidad es un derecho fundamental en esta era digital. Así como el acceso a servicios básicos (salud, educación...) debería estar al alcance de todos, creemos que la capacidad de demostrar la propia identidad online debe ser un derecho básico. Por eso el KYC básico cuesta $0.33 por verificación, cada precio está publicado y solo pagas por lo que usas. A partir de noviembre de 2026, el plan Free incluye $10 de crédito cada mes, para que puedas probar todo el flujo antes de escalar. En este artículo de blog lo explicamos en detalle.

Sin embargo, al tiempo que ampliamos nuestro compromiso con el KYC, entendemos que las empresas deben ser responsables a la hora de prevenir los delitos financieros, como el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo. Por eso ofrecemos nuestros servicios de AML (prevención del blanqueo de capitales) junto con nuestra solución de KYC de bajo coste.

Al cobrar $0.20 por comprobación de AML Screening para el cumplimiento normativo de AML, proporcionamos a las empresas las herramientas necesarias para cumplir con la normativa contra el blanqueo de capitales y protegerse frente a delitos financieros, mientras la verificación de identidad sigue siendo asequible y accesible para todos. En otras palabras, KYC de bajo coste.

El futuro del KYC es accesible

Nuestro enfoque se centra en el futuro a largo plazo del cumplimiento de KYC, desarrollando un entorno inclusivo, equitativo y tecnológicamente avanzado. Gran parte de este peso lo asumirán las credenciales de KYC reutilizables, que reafirman el compromiso con el derecho básico a la verificación de identidad.

Por eso decimos que el futuro del KYC es prometedor... y asequible. La cuestión, por tanto, no es si las empresas pueden ofrecer una verificación de identidad de bajo coste, sino si pueden permitirse no hacerlo.

En un mundo cada vez más digitalizado, donde la confianza y la accesibilidad son primordiales, el KYC de bajo coste es una necesidad.

¿Quieres optimizar tus costes operativos derivados del cumplimiento normativo de KYC y AML? Estás en el lugar adecuado. Utiliza el siguiente enlace y ponte en contacto con nuestro equipo. ¡Responderemos a todas tus preguntas!

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