Verifikasi Identitas, KYC, dan Kepatuhan AML di Argentina

Key takeaways:
 

Verifikasi identitas di Argentina membutuhkan solusi teknologi canggih yang dapat mengatasi fragmentasi dokumen dan memenuhi persyaratan regulasi yang ketat.

Ekosistem KYC dan AML di Argentina menuntut alat yang mengintegrasikan kecerdasan buatan, verifikasi multimodal, dan penyaringan secara real-time.

Tantangan regulasi di Argentina memerlukan solusi kepatuhan yang menggabungkan presisi teknologi, adaptabilitas regulasi, dan perlindungan terhadap penipuan keuangan.

Transformasi digital di Argentina memerlukan penerapan sistem verifikasi identitas yang aman, cepat, dan sepenuhnya sesuai dengan standar internasional FATF.

Ekonomi Argentina kompleks dan sulit untuk dianalisis. Dalam labirin ini, setiap langkah sangat penting, itulah sebabnya perusahaan mulai memperhatikan: proses KYC dan AML di Argentina adalah kunci bagi lembaga untuk secara efektif memerangi penipuan keuangan.

Unit Informasi Keuangan (UIF) telah menjadi kunci dalam seluruh proses regenerasi regulasi ini, dengan Resolusi 76/2019 sebagai tonggak utama. Regulasi ini secara ketat mendefinisikan identifikasi pelanggan dan deteksi aktivitas mencurigakan. Langkah-langkah seperti ini membantu memblokir lebih dari 2.500 transaksi tahun lalu, dengan nilai perkiraan sebesar 350 juta peso (sekitar 444.000 dolar AS), menunjukkan efektivitas sistem kontrol.

Regulasi KYC dan AML di Argentina sejalan dengan standar Financial Action Task Force (FATF). Ini telah secara radikal mengubah cara beberapa komponen proses KYC dilakukan, seperti verifikasi dokumen. Komunikasi dari Bank Sentral seperti 6859 dan 6885 pada tahun 2020 menandai titik balik dengan menetapkan persyaratan yang lebih ketat bagi subjek yang diwajibkan di negara tersebut untuk menerapkan protokol verifikasi identitas dan pencegahan pencucian uang.

Kerangka Hukum KYC dan AML di Argentina: Persyaratan Regulasi

Kerangka regulasi KYC dan AML di Argentina telah mengalami transformasi signifikan dalam beberapa tahun terakhir. Persetujuan Undang-Undang 27.739 pada Maret 2024 menandai titik balik dalam regulasi keuangan, terutama bagi penyedia layanan aset virtual (VASPs). Ini menunjukkan bahwa regulasi KYC memainkan peran yang semakin penting dalam mendeteksi dan mencegah kejahatan ekonomi serta pendanaan terorisme.

Argentina sedang membangun ekosistem regulasi yang semakin canggih. Pendirian Pendaftaran Penyedia Layanan Aset Virtual (PSAV) serta resolusi tambahan seperti CNV 994/2024 dan UIF 49/2024 membuat negara ini sejalan dengan standar internasional yang ditetapkan oleh FATF. Mematuhi regulasi KYC dan AML di Argentina adalah suatu keharusan bagi setiap subjek yang diwajibkan di negara tersebut.

Bank Sentral Republik Argentina (BCRA): Badan Pengatur Utama

Bank Sentral Republik Argentina (BCRA) telah menjadi arsitek utama dari semua transformasi regulasi terkait verifikasi dokumen, verifikasi identitas, dan pencegahan penipuan. Komunikasi "A" 6859 dan 6885, keduanya diterbitkan pada tahun 2020, menandai titik balik bagi Penyedia Layanan Pembayaran (PSPCP) di Argentina.

Komunikasi ini adalah alat modernisasi keuangan yang nyata: mereka berfungsi untuk menetapkan kriteria yang lebih ketat untuk identifikasi pelanggan, implementasi protokol keamanan dan mekanisme kontrol. Dengan adanya komunikasi ini, subjek yang diwajibkan harus bekerja keras untuk meningkatkan standar kepatuhan mereka.

Oleh karena itu dapat dikatakan bahwa regulasi KYC dan AML di Argentina telah berubah dari reaktif menjadi proaktif, sekarang memahami bahwa verifikasi identitas adalah garis pertahanan pertama dan bukan hanya formalitas belaka. Dan semua ini berkat pandangan yang diajukan oleh Bank Sentral Argentina dalam beberapa tahun terakhir terkait identifikasi dan pencegahan.

Unit Informasi Keuangan (UIF): Regulasi Pencegahan

Yang penting dalam semua hal terkait kepatuhan adalah Resolusi 76/2019 dari Unit Informasi Keuangan (UIF), yang menandai titik balik dalam segala hal terkait KYC di Argentina. Apa pentingnya regulasi ini? Ini memperdalam Sistem Pencegahan Pencucian Uang dan Pendanaan Terorisme (SPLA/FT), menetapkan standar identifikasi pelanggan yang jauh melampaui verifikasi dokumen sederhana.

Pendekatan yang diajukan oleh UIF dalam Resolusi 76/2019 mendesak subjek yang diwajibkan untuk memahami profil risiko setiap pelanggan. Untuk itu, sangat penting bagi lembaga untuk memiliki sistem pemantauan berkelanjutan, analisis transaksi untuk mendeteksi transaksi yang tidak biasa, serta prosedur uji tuntas untuk mendeteksi potensi aktivitas mencurigakan.

Verifikasi Identitas di Argentina:

Verifikasi identitas di Argentina dianggap sebagai teka-teki nyata bagi penyedia layanan KYC. Ekspansi digital ditambah dengan realitas regulasi yang kompleks membentuk tantangan berat bagi banyak solusi: pasar menuntut alat identifikasi yang akurat, aman, dan berkualitas tinggi.

Berbeda dengan negara-negara tetangga lainnya, Argentina menghadirkan skenario unik ketika berbicara tentang verifikasi dokumen. Sistem identitas tidak memiliki infrastruktur digital terpadu, yang menyebabkan gesekan terus-menerus dalam proses identifikasi dan autentikasi.

Proyek seperti QuarkID di Buenos Aires serta peraturan terbaru seperti Dekrit 743/2024 tentang tanda tangan digital mulai muncul sebagai solusi menjanjikan. Inisiatif ini bertujuan untuk memfasilitasi verifikasi identitas melalui teknologi biometrik wajah dan protokol terdesentralisasi, mewakili kemajuan penting menuju digitalisasi proses identifikasi dengan tujuan menyelaraskan diri dengan praktik terbaik internasional tentang verifikasi identitas.

Tantangan Dalam Verifikasi Dokumen di Argentina

Verifikasi dokumen di Argentina merupakan tantangan besar bagi hampir semua metode autentikasi tradisional. Sebagai federasi dari 23 provinsi ditambah satu kota otonom, negara Amerika Selatan ini mengeluarkan berbagai dokumen identitas, masing-masing dengan tantangannya sendiri.

Pembaruan terus-menerus adalah salah satu karakteristik utama dari dokumen-dokumen Argentina. Dari tahun 2009 hingga saat ini (2024), dokumentasi Argentina telah mengalami banyak perubahan signifikan dengan penambahan elemen keamanan baru.

Karakteristik fisik dari dokumen-dokumen ini menambah kompleksitas lebih lanjut pada masalah tersebut. Hologram berkilau, pola latar belakang dengan kontras rendah, serta elemen keamanan lainnya membuat sistem tradisional tidak mampu memverifikasi dokumen-dokumen ini dengan benar.

Dokumen Utama di Argentina: DNI, Paspor, dan SIM

Dokumen Nasional Identitas (DNI) adalah elemen utama identifikasi di Argentina. Wajib bagi semua penduduk—bahkan bagi non-warga negara—dokumen ini menghadirkan tantangan unik bagi sistem verifikasi. DNI memiliki nomor delapan digit; opsi gender inklusif (F,M,X); diperbarui pada usia 8 tahun atau 14 tahun; juga berfungsi sebagai dokumen perjalanan yang sah untuk negara-negara MERCOSUR.

Paspor-paspor Argentina telah berkembang pesat sejak versi biometrik dikeluarkan pada tahun 2012. Dengan chip RFID yang berisi data pribadi, dokumen-dokumen ini menawarkan beberapa lapisan keamanan. Masa berlaku bervariasi antara 10 tahun untuk orang dewasa dan 5 tahun untuk anak-anak.

SIM juga memiliki sejarah tersendiri. Distan-darisasikan sejak tahun 2013, SIM mencakup dua kode batang bersama dengan versi digital pelengkap yang dikeluarkan pada tahun 2019. Meskipun dokumen digital direpresentasikan oleh kode QR dengan tanda tangan digital, itu tidak menggantikan dokumen fisik yang tetap wajib dimiliki.

Didit: Mengubah Verifikasi Identitas serta Kepatuhan KYC & AML di Argentina

Verifikasi identitas di Argentina—dan karenanya kepatuhan terhadap peraturan KYC & AML—merupakan tantangan besar yang membutuhkan sumber daya; implementasi yang salah dapat memperlambat atau menghambat pertumbuhan bisnis Anda. Dalam situasi ini, Didit muncul sebagai solusi yang mengubah hambatan menjadi peluang baru melalui layanan verifikasi identitas gratis tanpa batas waktu.

Proposal kami melampaui sekadar layanan: kami ingin mendemokratisasikan akses ke teknologi mutakhir dalam verifikasi identitas. Dengan menawarkan alat yang disesuaikan dengan kebutuhan pasar Argentina, Didit membantu mendefinisikan ulang standar kepatuhan peraturan di seluruh negeri.

Layanan KYC gratis Didit didasarkan pada tiga pilar utama yang menjawab tantangan umum pasar Argentina:

• Verifikasi dokumen: Kami menggunakan algoritma kecerdasan buatan yang mampu memvalidasi dokumen-dokumen Argentina dengan akurasi tak tertandingi. Sistem kami mendeteksi inkonsistensi serta mengekstraksi informasi secara tepat sambil beradaptasi dengan kenyataan dokumenter kompleks dari DNI hingga SIM provinsi.
• Pengenalan wajah: Kami menerapkan model AI khusus yang melampaui sekadar perbandingan sederhana wajah-wajah tersebut. Tes liveness pasif kami serta deteksi canggih memastikan bahwa orang tersebut benar-benar siapa dirinya sebagaimana diklaimnya.
• AML Screening (opsional): Kami melakukan pemeriksaan secara real-time terhadap lebih dari 250 kumpulan data global mencakup lebih dari satu juta entitas dalam daftar pengawasan global—membantu perusahaan memenuhi persyaratan Resolusi UIF No76/2019 serta komunikasi Bank Sentral sambil memberikan lapisan keamanan tambahan.

Dokumentasi resmi apa saja yang diverifikasi Didit di Argentina?

Didit mampu menyelesaikan masalah yang dihadapi oleh sistem verifikasi identitas tradisional di Argentina. Solusi gratis kami dapat bekerja dengan berbagai jenis dokumentasi lokal: termasuk kartu tanda penduduk (DNI), paspor, dan SIM.

Dengan demikian, Anda dapat memverifikasi identitas pengguna dari Argentina tanpa kesulitan besar, mengatasi tantangan yang ditimbulkan oleh dokumentasi yang tidak terstandarisasi di negara Amerika Selatan ini.

Singkatnya, untuk pasar Argentina, ini berarti:

• Kepatuhan penuh terhadap Resolusi UIF 76/2019 dan Dekrit 743/2024
• Pengurangan biaya operasional hingga 90%
• Proses KYC selesai dalam kurang dari 30 detik
• Verifikasi identitas sesuai dengan standar FATF dan peraturan baru tentang tanda tangan digital

Apakah Anda ingin mengubah tantangan verifikasi identitas di Argentina menjadi keuntungan kompetitif?