Verifikasi Identitas, Kepatuhan KYC dan AML di Rusia

Key takeaways
 

Didit menawarkan solusi verifikasi identitas gratis dan tak terbatas pertama yang secara khusus disesuaikan dengan persyaratan regulasi KYC dan AML di Rusia, memungkinkan perusahaan menghemat hingga 90% dalam biaya operasional.

Kompleksitas kerangka hukum Rusia dalam hal kepatuhan regulasi menuntut solusi teknologi canggih yang mengintegrasikan verifikasi dokumen, pengenalan wajah, dan penyaringan terhadap basis data internasional.

Undang-undang federal 115-FZ, 134-FZ, dan 230-FZ menetapkan persyaratan ketat untuk identifikasi pelanggan dan pengawasan transaksi, dengan sanksi signifikan bagi perusahaan yang tidak mematuhi regulasi ini.

Verifikasi identitas di Rusia menghadapi tantangan unik seperti keragaman dokumen, alfabet Sirilik, dan tingkat penipuan yang tinggi, yang hanya dapat diatasi melalui algoritma kecerdasan buatan khusus dan disesuaikan dengan konteks lokal.

Dalam beberapa tahun terakhir, kekhawatiran terhadap kepatuhan regulasi KYC dan AML di Rusia, bersama dengan verifikasi dokumen di negara tersebut, telah meningkat pesat. Pengawasan aliran keuangan dan kontrol identitas pelanggan yang lebih ketat telah menjadi prioritas bagi badan regulasi dan perusahaan. Dalam konteks ini, Rusia menempati posisi penting karena kompleksitas kerangka hukumnya dan perhatian internasional yang diterima sistem keuangannya.

Menurut Grup Aksi Keuangan Internasional (FATF-GAFI), Federasi Rusia telah mengimplementasikan berbagai langkah yang difokuskan untuk memerangi pencucian uang dan pendanaan terorisme, meskipun rekomendasi untuk memperkuat kontrol dan prosedur tertentu masih berlanjut. Bagi perusahaan yang beroperasi di negara tersebut, memenuhi tuntutan ini merupakan tantangan: undang-undang sering berubah dan sanksi atas ketidakpatuhan dapat signifikan.

Menghadapi situasi ini, Didit muncul sebagai solusi pertama dan satu-satunya di pasar yang mampu menawarkan layanan Know Your Customer (KYC) gratis dan tak terbatas, yang disesuaikan dengan persyaratan regulasi Rusia. Dengan kombinasi verifikasi dokumen, pengenalan wajah, dan opsi untuk menambahkan AML Screening, Didit secara signifikan menyederhanakan tugas untuk memenuhi persyaratan regulasi Rusia dan standar internasional yang paling maju.

Kerangka Hukum KYC dan AML di Rusia: Persyaratan Regulasi

Struktur hukum terkait KYC dan AML di Rusia telah berkembang untuk menjaga stabilitas sistem keuangan dan mengatasi risiko pendanaan terorisme. Persyaratan ini tidak hanya mempengaruhi bank, tetapi juga perusahaan layanan keuangan, perusahaan kriptokurensi, perusahaan asuransi, dan sektor lain yang mengelola aliran moneter.

Federasi Rusia tidak hanya terbatas pada undang-undang internalnya: mereka juga menyelaraskan regulasi mereka dengan rekomendasi GAFI, berpartisipasi dalam tinjauan berkala terkait hal ini. Badan pengawas utama di tingkat domestik adalah Bank Sentral Rusia, yang berkoordinasi dengan Rosfinmonitoring untuk deteksi dan pengejaran transaksi mencurigakan.

Selain itu, perusahaan yang tidak memenuhi persyaratan minimal verifikasi identitas dan kontrol dana dapat menghadapi sanksi ekonomi, pembatasan lisensi, atau bahkan penutupan operasional.

Undang-Undang Federal No. 115-FZ

Juga dikenal sebagai Undang-Undang "Pencegahan Pencucian Uang dan Pendanaan Terorisme", Undang-Undang Federal No. 115-FZ diundangkan pada 7 Agustus 2001 dan menetapkan kewajiban due diligence dalam fase onboarding pelanggan. Regulasi ini mengharuskan verifikasi identitas minimal dan pemantauan transaksi yang tidak biasa. Telah mengalami beberapa reformasi selanjutnya untuk mencerminkan pedoman GAFI dan memperkuat identifikasi tindakan mencurigakan.

Undang-Undang Federal No. 134-FZ

Undang-Undang 134-FZ memperkenalkan amandemen penting pada Undang-Undang 115-FZ, dengan fokus pada identifikasi penerima manfaat akhir dan kolaborasi dengan badan internasional. Memperkuat transparansi transaksi dan mengharuskan institusi keuangan untuk meneliti operasi pelanggan mereka dengan lebih detail. Selain itu, menetapkan sistem denda dan sanksi ekonomi yang semakin keras seiring waktu.

Undang-Undang Federal No. 230-FZ

Legislasi ini melengkapi 115-FZ dan 134-FZ, memperluas kapasitas pengawasan Rosfinmonitoring dan merinci persyaratan pelaporan wajib untuk operasi bernilai tinggi atau dengan indikasi penipuan. Sangat relevan bagi perusahaan teknologi, fintech, dan platform pembayaran yang sering mengelola volume transaksi harian yang besar.

Verifikasi Identitas di Rusia: Tantangan untuk Perusahaan

Verifikasi identitas di Rusia menjadi rumit karena beberapa faktor. Pertama, digunakan dokumen resmi yang berbeda sesuai dengan tujuan (paspor internal, paspor internasional, izin mengemudi, dll.), dan negara ini menggunakan alfabet Sirilik yang memperkenalkan variasi dan potensi kesalahan transkripsi. Selain itu, tingginya tingkat penipuan dokumen dan metode baru pemalsuan identitas, seperti deepfakes, memerlukan teknologi verifikasi yang lebih canggih.

Bagi perusahaan, terutama yang menyediakan layanan keuangan atau pembayaran, ketidakmampuan untuk dengan cepat memverifikasi keaslian dokumen atau wajah pelanggan mengakibatkan biaya ganda:

• Biaya Operasional: Staf yang ditugaskan untuk memeriksa dokumen secara manual meningkatkan beban kerja mereka, memperlambat penerimaan pelanggan baru.
• Biaya Penipuan: Kontrol yang tidak memadai dapat menyebabkan penerimaan pengguna jahat yang memanfaatkan kerentanan sistem untuk mencuci dana atau melakukan kejahatan finansial.

Sebagai respons, sangat penting untuk memiliki solusi teknologi yang mengotomatisasi dan mempercepat verifikasi identitas. Di sinilah Didit menawarkan terobosan radikal: sistem mereka mengintegrasikan pengenalan wajah dan verifikasi dokumen secara gratis untuk KYC, secara signifikan mengurangi gesekan dalam proses onboarding digital.

Tantangan dalam Verifikasi Dokumen di Rusia

Memverifikasi keaslian setiap dokumen memerlukan pengetahuan mendalam tentang karakteristik fisik dan elektroniknya. Beberapa paspor Rusia dilengkapi dengan chip RFID yang berisi informasi biometrik, sementara dokumen lain mungkin tidak memiliki parameter keamanan yang distandarisasi. Selain itu, adopsi regulasi Organisasi Penerbangan Sipil Internasional (ICAO) untuk desain paspor telah berkembang, tetapi tidak selalu seragam.

Keragaman ini memaksa perusahaan untuk memiliki sistem yang dapat mengenali berbagai format dan memverifikasi tanda tangan digital, hologram, atau segel resmi.

Dokumen Utama: Paspor Internal, Paspor Internasional, Izin Mengemudi, dan Izin Tinggal

• Paspor Internasional: Dokumen yang digunakan untuk perjalanan ke luar negeri, sering kali dilengkapi dengan chip NFC dan berbagai elemen keamanan seperti halaman laminasi dan pita holografik. Verifikasinya memerlukan pembaca yang kompatibel. Ada tiga jenis paspor internasional: biasa, dinas, dan diplomatik, masing-masing ditujukan untuk audiens yang berbeda.

• Izin Mengemudi: Meskipun Rusia telah menerapkan langkah-langkah keaslian seperti segel holografik, formatnya telah berubah dalam beberapa tahun terakhir, menyulitkan pengembangan solusi otomatis.

• Izin Tinggal: Digunakan oleh penduduk asing di Rusia, dapat mencakup data biometrik dan, dalam beberapa kasus, chip NFC. Verifikasinya memerlukan algoritma khusus yang mengenali bidang dalam alfabet Sirilik dan kemungkinan segel terjemahan.

Semua keunikan ini menjadikan adaptasi teknologi sangat penting. Sistem yang mampu membaca dan menganalisis berbagai variasi bahasa, memverifikasi chip, dan mendeteksi perubahan digital (foto yang diedit, manipulasi teks, dll.) adalah dasar untuk verifikasi KYC yang sukses di Rusia.

Didit: Mengubah Verifikasi Identitas dan Kepatuhan KYC dan AML di Rusia

Di negara di mana biaya implementasi dan kepatuhan regulasi dapat melonjak dan tekanan regulasi meningkat, Didit menempati posisi unik. Ini adalah solusi pertama dan satu-satunya yang mampu menawarkan layanan KYC gratis dan tak terbatas di pasar, yang disesuaikan dengan keunikan dokumentasi Rusia dan kerangka hukumnya.

Dengan Didit, institusi dapat menghemat hingga 90% biaya verifikasi dan kepatuhan, sambil mempertahankan waktu respons sekitar 30 detik per validasi.

Bagaimana Teknologi Didit Bekerja?

• Verifikasi Dokumen: Sistem ini didasarkan pada algoritma Kecerdasan Buatan yang sangat terlatih untuk memverifikasi lebih dari 3.000 jenis dokumen dari 220 negara dan wilayah. Untuk Rusia, ini berarti mengenali paspor internal, internasional, izin mengemudi, dan izin tinggal dengan berbagai variasinya.
• Pengenalan Wajah dengan Tes Kewarganegaraan: Mengintegrasikan model AI yang mampu mendeteksi apakah orang yang diverifikasi adalah nyata, mencegah serangan dengan foto cetak, video yang dimanipulasi, atau deepfakes. Beradaptasi dengan wajah Rusia dan menangani perubahan penipuan khas dengan akurasi tinggi.
• AML Screening (opsional): Dengan biaya 0,30 USD per check, perusahaan dapat mengakses verifikasi real-time terhadap lebih dari 250 basis data internasional. Dengan cara ini, mereka melacak daftar Individu yang Secara Politik Terkenal (PEPs), sanksi, daftar hitam, dan kemungkinan keterkaitan dengan kejahatan finansial. Dengan demikian, mereka mematuhi undang-undang seperti Undang-Undang Federal 115-FZ dan amandemennya, menghindari risiko sanksi yang memberatkan.

Didit memungkinkan pengaturan parameter verifikasi sesuai kebutuhan setiap institusi, yang memastikan kepatuhan regulasi yang tepat. Fleksibilitas ini sangat penting menghadapi berbagai skenario verifikasi di Rusia: dari bank tradisional hingga platform pinjaman online, masing-masing dengan proses internal dan segmentasi pelanggan yang spesifik.

Mengenai keamanan, Didit memiliki sertifikasi seperti ISO 27001 dan mematuhi regulasi internasional perlindungan data (GDPR), serta standar tanda tangan elektronik dan transaksi digital (eIDAS 2). Selain itu, informasi dienkripsi untuk mencegah kebocoran, menawarkan standar integritas yang sesuai dengan persyaratan global yang paling ketat.

Manfaat Didit untuk Perusahaan

Dengan Didit, perusahaan mendapatkan tiga manfaat utama:

• Pengurangan Biaya: Proses verifikasi manual diotomatisasi, dan Didit tidak mengenakan biaya untuk layanan KYC mereka (dokumen dan biometrik), yang dapat menghasilkan penghematan hingga 90% dalam biaya kepatuhan.
• Kecepatan Respons: Setiap verifikasi memakan waktu rata-rata 30 detik, mempercepat penerimaan pelanggan baru dan berdampak positif pada kepuasan dan retensi.
• Keandalan Regulasi yang Lebih Tinggi: Dengan mematuhi persyaratan lokal (Bank Sentral Rusia, Rosfinmonitoring) dan internasional (FATF-GAFI), perusahaan mengurangi risiko sanksi dan membangun kepercayaan pada pelanggan mereka sendiri.

Dokumen Resmi Apa yang Diperiksa Didit di Rusia?

• Paspor Internal
• Paspor Internasional
• Izin Mengemudi
• Izin Tinggal

Berkat algoritma AI dan pengenalan biometrik canggih, Didit mengekstrak informasi relevan dari setiap dokumen, memeriksa konsistensinya, dan memastikan bahwa individu yang mengajukan dokumen tersebut benar-benar adalah orang yang mereka klaim. Dengan cakupan ini, perusahaan Rusia dapat meningkatkan standar kepatuhan mereka sekaligus mengurangi biaya dan waktu pemrosesan.

Kesimpulannya, pasar Rusia menghadirkan tantangan unik dalam hal KYC, AML, Compliance, dan Verifikasi Dokumen. Regulasi saat ini, yang sebagian besar didukung oleh Undang-Undang 115-FZ dan amandemennya, menuntut pengawasan yang ketat dan sistem validasi identitas yang efisien.

Namun, Didit mengubah aturan permainan dengan menawarkan KYC gratis dan tak terbatas, dilengkapi dengan layanan pengenalan wajah dan opsi AML Screening. Dengan demikian, setiap institusi yang beroperasi di Rusia dapat dengan percaya diri mengatasi hambatan regulasi, mempertahankan daya saing, dan memastikan onboarding tanpa gesekan yang secara langsung berdampak pada kepuasan pelanggan.

Apakah Anda siap untuk mengubah proses KYC Anda? Jangan tunggu lagi: klik banner di bawah dan pastikan kepatuhan regulasi Anda sambil meminimalkan biaya operasional.