Perbankan Terbuka & Verifikasi Identitas: Masa Depan yang Aman (ID)

Poin Utama 1Perbankan Terbuka, didorong oleh PSD2, membutuhkan autentikasi pelanggan yang lebih kuat (SCA) dan verifikasi identitas yang kuat untuk mengurangi risiko penipuan.

Poin Utama 2Proses KYC tradisional seringkali tidak memadai untuk sifat dinamis Perbankan Terbuka, membutuhkan solusi yang lebih gesit dan berbasis data.

Poin Utama 3Verifikasi akun yang efektif sangat penting bagi penyedia pihak ketiga (TPP) untuk mengakses data pelanggan dengan aman dan mematuhi peraturan.

Poin Utama 4Penilaian risiko secara real-time dan pemantauan berkelanjutan adalah komponen penting dari strategi keamanan Perbankan Terbuka yang komprehensif.

Kebangkitan Perbankan Terbuka dan PSD2

Perbankan Terbuka secara fundamental mengubah lanskap keuangan, memberdayakan konsumen dengan kontrol yang lebih besar atas data keuangan mereka dan mendorong inovasi dalam layanan keuangan. Inti dari revolusi ini terletak pada Payment Services Directive 2 (PSD2), regulasi Eropa yang mewajibkan bank untuk mengizinkan penyedia pihak ketiga (TPP) mengakses informasi akun pelanggan, dengan persetujuan eksplisit dari pelanggan. Akses ini, bagaimanapun, disertai dengan tantangan keamanan dan kepatuhan yang signifikan.

Persyaratan Strong Customer Authentication (SCA) PSD2 dirancang untuk mengurangi penipuan, tetapi juga menciptakan hambatan dalam pengalaman pengguna. Proses KYC tradisional, seringkali bergantung pada pemeriksaan manual dan data yang kedaluwarsa, tidak mampu menangani kecepatan dan skala Perbankan Terbuka. Kebutuhan akan verifikasi identitas yang lancar, aman, dan sesuai tidak pernah lebih besar.

Tantangan KYC di Era Perbankan Terbuka

Proses KYC tradisional seringkali melibatkan formulir yang panjang, unggahan dokumen, dan tinjauan manual. Hal ini dapat menyebabkan tingkat pengabaian yang tinggi dan pengalaman pelanggan yang buruk. Dalam konteks Perbankan Terbuka, hal ini sangat problematis. TPP perlu dengan cepat dan andal memverifikasi identitas pelanggan yang meminta akses ke data keuangan mereka. Biaya verifikasi manual juga bisa sangat besar, mengurangi profitabilitas TPP. Menurut penelitian terbaru oleh Juniper Research, biaya kepatuhan KYC untuk TPP diperkirakan mencapai $3,5 miliar pada tahun 2028.

Selain itu, sifat dinamis Perbankan Terbuka memperkenalkan risiko baru. Penipuan pengambilalihan akun, di mana pelaku jahat mendapatkan akses tidak sah ke akun pelanggan, merupakan perhatian utama. Metode verifikasi identitas yang ada seringkali kesulitan mendeteksi upaya penipuan yang canggih, seperti penipuan identitas sintetis dan penggunaan deepfake. Proses verifikasi akun yang kuat sangat penting.

Peran Verifikasi Identitas dalam Perbankan Terbuka

Solusi verifikasi identitas modern memanfaatkan berbagai teknologi untuk memberikan pengalaman yang lebih aman dan ramah pengguna. Ini termasuk:

• Autentikasi Biometrik: Pencocokan wajah, pemindaian sidik jari, dan pengenalan suara memberikan faktor autentikasi yang kuat.
• Verifikasi Dokumen: Verifikasi dokumen bertenaga AI dapat secara otomatis mengekstrak data dari dokumen identitas, memvalidasi keasliannya, dan mendeteksi penipuan.
• Deteksi Kehidupan (Liveness Detection): Mencegah penggunaan teknik spoofing, seperti foto dan video, untuk meniru pengguna yang sah.
• Autentikasi Berbasis Risiko: Menyesuaikan persyaratan autentikasi berdasarkan tingkat risiko transaksi.
• Pemantauan Berkelanjutan: Terus memantau perilaku pengguna dan menandai aktivitas yang mencurigakan.

Bagi TPP, mengintegrasikan platform verifikasi identitas yang komprehensif bukan lagi pilihan – ini adalah keharusan untuk kepatuhan terhadap PSD2 dan untuk membangun kepercayaan dengan pelanggan. Verifikasi akun yang efektif juga mengurangi kerugian akibat penipuan dan melindungi reputasi seluruh ekosistem Perbankan Terbuka.

Memilih Solusi Verifikasi Identitas yang Tepat

Saat memilih solusi verifikasi identitas untuk Perbankan Terbuka, pertimbangkan faktor-faktor berikut:

• Kepatuhan: Pastikan solusi tersebut mematuhi peraturan yang relevan, termasuk PSD2 dan GDPR.
• Akurasi: Solusi tersebut harus memiliki tingkat akurasi yang tinggi dalam mengidentifikasi dan mencegah penipuan.
• Pengalaman Pengguna: Proses verifikasi harus lancar dan mudah digunakan.
• Skalabilitas: Solusi tersebut harus dapat menangani volume transaksi yang besar.
• Integrasi: Solusi tersebut harus terintegrasi dengan mudah dengan sistem yang ada.
• Biaya: Pertimbangkan biaya keseluruhan solusi, termasuk biaya pengaturan, biaya transaksi, dan pemeliharaan berkelanjutan.

Bagaimana Didit Membantu

Didit menyediakan platform verifikasi identitas full-stack yang dirancang khusus untuk tantangan Perbankan Terbuka. Solusi kami menawarkan:

• KYC/AML Komprehensif: Mencakup semua aspek uji tuntas pelanggan.
• Penilaian Risiko Real-time: Memanfaatkan pembelajaran mesin untuk mengidentifikasi dan mencegah penipuan.
• Integrasi yang Mulus: API dan SDK untuk integrasi mudah dengan sistem yang ada.
• KYC yang Dapat Digunakan Kembali: Memungkinkan pelanggan untuk berbagi identitas terverifikasi mereka di berbagai TPP.
• Kompatibilitas eIDAS2: Mendukung berbagi kredensial yang aman dan sesuai.

Kami membantu TPP merampingkan proses verifikasi akun mereka, mengurangi kerugian akibat penipuan, dan mematuhi peraturan PSD2. Arsitektur modular Didit memungkinkan bisnis untuk menyesuaikan alur verifikasi mereka untuk memenuhi kebutuhan spesifik mereka, menghasilkan proses onboarding yang lebih cepat dan peningkatan kepuasan pelanggan.

Siap Memulai?

Transformasikan keamanan Perbankan Terbuka Anda dengan Didit. Minta Demo untuk melihat Didit beraksi dan pelajari bagaimana kami dapat membantu Anda menavigasi kompleksitas Perbankan Terbuka. Jelajahi rencana harga kami dan mulailah membangun masa depan yang lebih aman dan sesuai hari ini!