Memahami 11 Paket Aturan Pemantauan Transaksi Didit (ID)

Mesin pemantauan transaksi hanya akan berfungsi sebaik aturan yang berjalan di dalamnya. Mulai dari buku aturan kosong dan Anda akan menghabiskan waktu berbulan-bulan untuk menyusun ambang batas, jendela kecepatan, dan logika sanksi sebelum Anda mendeteksi pembayaran mencurigakan pertama. Lebih buruk lagi, Anda mungkin salah menerapkan kebijakan dan akhirnya membanjiri analis dengan positif palsu atau melewatkan pola-pola penting.

API Pemantauan Transaksi Didit dilengkapi dengan 11 paket aturan yang sudah dibuat. Anda mengaktifkan paket yang sesuai dengan bisnis Anda, menyetel ambang batasnya di Konsol, dan menambahkan aturan Anda sendiri. Setiap transaksi dinilai secara real-time terhadap setiap aturan aktif dan menghasilkan salah satu dari empat status — APPROVED, IN_REVIEW, DECLINED, atau AWAITING_USER — dengan biaya $0,02 per transaksi.

Panduan ini akan menjelaskan ke-11 paket: fungsi masing-masing, pola yang dinilai, dan cara menyetelnya.

Poin-poin Penting

• 11 paket bawaan mencakup keuangan, AML/CTF, deteksi anomali, tanda bahaya FATF, intelijen perangkat, penipuan, pemantauan kripto, penyaringan kripto, permainan bertanggung jawab, e-commerce, dan paket kustom penuh.
• Anda tidak memulai dari awal. Setiap paket adalah kumpulan aturan yang dikurasi yang Anda aktifkan dan sesuaikan, bukan kode yang Anda tulis.
• Setiap aturan memiliki tindakan — menambah skor risiko, mengubah status, menambahkan tag atau catatan, atau menambahkan pihak ke daftar — sehingga kebijakan bersifat deklaratif dan ditinjau di Konsol.
• Aturan berjalan secara real time terhadap API /v3/ terpadu; transaksi menghasilkan APPROVED, IN_REVIEW, DECLINED, atau AWAITING_USER.
• $0,02 per transaksi, bayar-per-panggilan, tanpa minimum. Penyaringan AML pada pihak yang ditandai ditagih terpisah seharga $0,20 per pemeriksaan.

Apa itu paket aturan

Paket adalah kelompok aturan bertema. Daripada mengekspos ratusan aturan individual, Didit mengaturnya berdasarkan risiko yang sebenarnya dihadapi oleh bisnis tertentu — neobank mengaktifkan Keuangan dan AML/CTF, bursa kripto menambahkan pemantauan Kripto dan penyaringan Kripto, operator iGaming menambahkan permainan bertanggung jawab. Paket-paket tersebut sengaja tumpang tindih: pihak berwenang yang dikenai sanksi ditangkap oleh AML/CTF apakah pembayarannya fiat atau kripto.

Di dalam setiap paket, aturan individual membawa kondisi (ambang batas jumlah, atribut pihak lawan, daftar yurisdiksi), jendela kecepatan opsional, dan tindakan. Tindakan inilah yang membuat mesin deklaratif: sebuah aturan dapat menambah skor risiko transaksi, mengubah statusnya menjadi IN_REVIEW atau DECLINED, melampirkan tag atau catatan untuk analis, atau menambahkan pihak ke daftar untuk pemeriksaan di masa mendatang.

Mengapa ini penting

Regulator mengharapkan pemantauan yang berbasis risiko dan terdokumentasi. Arahan AML UE, rekomendasi FATF, dan rezim yang setara di seluruh dunia semuanya mengharuskan perusahaan yang diatur untuk mendeteksi dan melaporkan aktivitas mencurigakan — dan untuk menunjukkan cara kerjanya. Tumpukan aturan khusus dalam kode aplikasi sulit diaudit dan lebih sulit diubah tanpa penerapan.

Paket memecahkan kedua masalah tersebut. Karena dikurasi terhadap tipologi yang diketahui, Anda memulai dengan cakupan pada hari pertama alih-alih bulan ketiga. Karena dikelola di Konsol daripada dikirim dalam kode, kepatuhan meninjau setiap perubahan ambang batas, dan buku aturan dapat diaudit secara desain.

Detail teknis

Transaksi dibuat terhadap API /v3/ terpadu. Setiap transaksi bersifat idempoten pada transaction_id yang Anda kontrol, sehingga percobaan ulang tidak akan pernah menghitung ganda.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "transaction_id": "txn_4d21a8",
    "category": "finance",
    "amount": 9700,
    "currency": "EUR",
    "currency_kind": "fiat",
    "txn_date": "2026-05-21T11:04:00Z",
    "subject": { "vendor_data": "user_8842", "role": "SENDER", "entity_type": "INDIVIDUAL" },
    "counterparty": { "role": "RECEIVER", "entity_type": "INDIVIDUAL" },
    "payment_method": "BANK_TRANSFER"
  }'

Mesin mengevaluasi transaksi terhadap setiap aturan aktif di setiap paket aktif dan mengembalikan status ditambah aturan yang terpicu, ditandai dengan paketnya:

{
  "transaction_id": "txn_4d21a8",
  "status": "IN_REVIEW",
  "risk_score": 58,
  "triggered_rules": [
    { "name": "Threshold avoidance", "bundle": "Finance", "action": "ADD_SCORE" },
    { "name": "High velocity — sender 24h count", "bundle": "Anomaly detection", "action": "CHANGE_STATUS" }
  ],
  "alert_id": "alrt_91bc02"
}

Harga. $0,02 per transaksi, ditagih per panggilan, tanpa minimum. Jika transaksi yang ditandai memicu penyaringan AML pada suatu pihak, pemeriksaan tersebut ditagih secara terpisah sebesar $0,20.

11 paket, satu per satu

1. Keuangan — paket pembayaran fiat inti. Mendeteksi penstrukturan (membagi jumlah besar menjadi pembayaran yang lebih kecil untuk menghindari ambang batas pelaporan), transaksi tunggal besar, dan penghindaran ambang batas. Sesuaikan ambang batas pelaporan dengan yurisdiksi Anda (€10.000 di sebagian besar UE) dan atur margin di bawahnya yang Anda anggap mencurigakan.

1. AML/CTF — anti pencucian uang dan penanggulangan pendanaan terorisme. Mendeteksi volume kumulatif selama jendela waktu, pergerakan masuk-keluar yang cepat, paparan terhadap pihak yang dikenai sanksi, paparan PEP, dan transaksi yang menyentuh yurisdiksi berisiko tinggi. Sesuaikan daftar yurisdiksi dan jendela volume kumulatif. Ketika suatu pihak melanggar aturan sanksi atau PEP, Anda dapat merantai penyaringan AML dengan biaya $0,20 per pemeriksaan.

1. Deteksi anomali — penyimpangan perilaku. Mendeteksi lonjakan kecepatan, reaktivasi akun tidak aktif, dan jumlah atau pihak lawan yang menyimpang dari pola yang ditetapkan pengguna. Sesuaikan jendela kecepatan (jumlah, total, berbeda) dan sensitivitas garis dasar.

1. FATF — pola yang selaras dengan indikator tanda bahaya FATF untuk pencucian uang dan pendanaan terorisme. Gunakan sebagai lapisan yang menghadap regulator di atas Keuangan dan AML/CTF; sesuaikan keluarga tanda bahaya mana yang berlaku untuk produk Anda.

1. Intelijen perangkat — sidik jari perangkat dan sinyal risiko sesi yang melekat pada transaksi. Mendeteksi satu perangkat di balik banyak akun, ketidaksesuaian geolokasi, dan anomali sesi lainnya. Sesuaikan bobot sinyal-sinyal ini yang menambah skor risiko.

1. Pencegahan penipuan — tipologi penipuan pihak pertama dan pihak ketiga: pola mule, multi-akun, dan sinyal pengambilalihan akun. Sesuaikan ambang batas jaringan mule dan seberapa agresif sinyal pengambilalihan mengubah status.

1. Pemantauan kripto — pola transaksi on-chain untuk aliran kripto. Bekerja dengan currency_kind: "crypto" dan arah. Sesuaikan ambang batas paparan yang memindahkan transaksi dari IN_REVIEW ke DECLINED.

1. Penyaringan kripto — risiko dompet dan paparan sumber dana. Atur currency_kind: "crypto" dengan arah dan mesin dapat secara otomatis menjalankan penyaringan dompet on-chain pada alamat pihak lawan, memeriksa paparan terhadap entitas yang dikenai sanksi, pasar darknet, mixer, ransomware, dan dana curian. Penyaringan dompet dimulai dari $0,02 per penyaringan dengan kunci Anda sendiri (Crystal atau Merkle Science).

1. Permainan bertanggung jawab — untuk operator iGaming. Mendeteksi lonjakan kecepatan deposit, perubahan batas yang mencurigakan, dan penyalahgunaan bonus, menggunakan kategori gambling_bet, gambling_limit_change, dan gambling_bonus_change. Sesuaikan jendela kecepatan deposit dan pola perubahan batas yang Anda anggap sebagai sinyal bahaya.

1. E-commerce — pola chargeback dan penyalahgunaan pengembalian dana untuk pasar dan pedagang. Sesuaikan ambang batas kecepatan pengembalian dana dan rasio chargeback.

1. Kustom — aturan Anda sendiri yang dibangun di atas yang lain. Nyatakan kondisi, jendela kecepatan (jumlah, total, berbeda), dan salah satu tindakan standar. Gunakan untuk tipologi khusus produk yang tidak dicakup oleh paket yang sudah ada.

Cara kerja penyetelan

Penyetelan dilakukan di Konsol Bisnis, bukan dalam kode. Untuk setiap aturan aktif, Anda mengatur ambang batas, jendela kecepatan, dan tindakan — dan perubahannya ditinjau di sana sebelum disiarkan. Ini menjaga kepatuhan dalam kendali kebijakan dan memberi Anda jejak audit dari setiap perubahan. Karena aturan dinilai secara real time, Anda dapat meningkatkan sensitivitas selama gelombang penipuan yang diketahui dan menurunkannya setelahnya tanpa penerapan.

Kasus penggunaan

• Fintech — Keuangan + AML/CTF + Deteksi anomali mencakup penstrukturan, volume kumulatif, dan lonjakan kecepatan di seluruh setoran, transfer, dan penarikan.
• Kripto — Pemantauan Kripto + Penyaringan Kripto menambahkan deteksi pola on-chain dan penyaringan dompet otomatis pada alamat pihak lawan.
• Pemberian Pinjaman — Deteksi anomali + Pencegahan penipuan mendeteksi pola identitas sintetis dan mule dalam pencairan dan pembayaran kembali.
• Pasar — E-commerce + Pencegahan penipuan mendeteksi penyalahgunaan pengembalian dana, jaringan chargeback, dan multi-akun.
• iGaming — Permainan bertanggung jawab + Deteksi anomali mendeteksi lonjakan kecepatan deposit, penyalahgunaan perubahan batas, dan penyalahgunaan bonus.

Cara berintegrasi dengan Didit

1. Pilih paket Anda. Di Konsol Bisnis, aktifkan paket yang sesuai dengan bisnis Anda dan sesuaikan ambang batasnya.
2. Kirim transaksi. POST /v3/transactions/ dari backend Anda saat uang bergerak. Gunakan transaction_id yang stabil untuk idempoten dan berikan vendor_data agar transaksi terhubung ke pengguna atau entitas bisnis tempat mereka berasal.
3. Tangani webhook. Dengarkan transaction.created dan transaction.status.updated untuk menjaga buku besar Anda tetap sinkron saat analis menyelesaikan peringatan.
4. Tambahkan aturan kustom. Lapisi paket Kustom di atas untuk tipologi unik pada produk Anda.

Karena semuanya ada di API /v3/ terpadu, sesi KYB dapat memunculkan sesi KYC untuk UBO-nya, pengguna tersebut mengalir ke pemantauan transaksi, dan transaksi yang ditandai dapat memunculkan KYC remediasi — satu platform identitas dan penipuan, dari awal hingga akhir.

Pertanyaan yang sering diajukan

Apakah saya harus menggunakan semua 11 paket?

Tidak. Aktifkan hanya paket yang relevan dengan bisnis Anda dan sesuaikan ambang batasnya. Sisanya tetap nonaktif.

Bisakah saya menulis aturan saya sendiri?

Ya. Paket Kustom memungkinkan Anda membangun aturan dengan kondisi, jendela kecepatan, dan agregasi di atas 11 paket yang sudah ada. Aturan dikelola di Konsol sehingga kepatuhan meninjau setiap perubahan.

Berapa biayanya?

$0,02 per transaksi, ditagih per panggilan tanpa minimum. Penyaringan AML pada pihak yang ditandai ditagih terpisah sebesar $0,20 per pemeriksaan, dan penyaringan dompet on-chain dimulai dari $0,02 per penyaringan dengan kunci Anda sendiri.

Bagaimana paket menangani kripto?

Atur currency_kind ke crypto dengan arah. Pemantauan kripto menilai pola on-chain dan Penyaringan Kripto dapat secara otomatis menjalankan penyaringan dompet pada alamat pihak lawan.

Di mana saya mengubah ambang batas?

Di Konsol Bisnis. Perubahan aturan dibuat dan ditinjau di sana daripada dikirim dalam kode, yang menjaga buku aturan dapat diaudit.

Siap untuk memulai?

Baca Ikhtisar Pemantauan Transaksi di dokumen, lihat bagaimana itu cocok dengan bagian platform lainnya di halaman produk Pemantauan Transaksi, dan periksa harga transparan per panggilan di halaman harga. Ketika Anda siap, mulai gratis — 500 pemeriksaan KYC gratis setiap bulan, dan pemantauan transaksi seharga $0,02 per panggilan.