Menjelajahi Undang-Undang Kejahatan Ekonomi Inggris: Panduan Kepatuhan (ID)

Peningkatan TransparansiUndang-Undang ini mewajibkan transparansi yang lebih besar dalam kepemilikan perusahaan dan properti, sehingga mempersulit dana gelap untuk bersembunyi.

Peningkatan Kewenangan Penegakan HukumPihak berwenang kini memiliki perangkat dan sumber daya yang lebih kuat untuk menyelidiki dan menuntut kejahatan ekonomi, yang mengarah pada hukuman yang lebih tinggi.

Tanggung Jawab BisnisPerusahaan menghadapi beban pembuktian yang lebih besar untuk menunjukkan uji tuntas dan langkah-langkah anti-kejahatan finansial yang kuat, terutama dalam verifikasi identitas.

Teknologi sebagai SolusiMemanfaatkan platform verifikasi identitas dan deteksi penipuan canggih sangat penting untuk operasi yang efisien, akurat, dan patuh di bawah peraturan baru.

Memahami Undang-Undang Kejahatan Ekonomi Inggris: Pilar Utama

Inggris telah lama menjadi pusat keuangan global, tetapi status ini juga menjadikannya target aktivitas keuangan ilegal. Sebagai tanggapan, pemerintah memperkenalkan Undang-Undang Kejahatan Ekonomi (Transparansi dan Penegakan) pada tahun 2022, diikuti oleh Undang-Undang Kejahatan Ekonomi dan Transparansi Korporasi pada tahun 2023. Undang-undang ini merupakan perombakan signifikan terhadap kerangka kerja anti-kejahatan finansial Inggris, yang bertujuan untuk meningkatkan transparansi, memperkuat kewenangan penegakan hukum, dan membuat bisnis lebih bertanggung jawab.

Intinya, Undang-Undang ini membahas beberapa area kritis:

• Daftar Entitas Luar Negeri (ROE): Ini mewajibkan entitas luar negeri yang memiliki properti di Inggris untuk mendeklarasikan pemilik manfaatnya kepada Companies House. Kegagalan untuk mematuhi dapat mengakibatkan hukuman berat, termasuk denda dan penjara. Ini secara langsung memerangi pencucian uang melalui real estat.
• Reformasi Companies House: Undang-Undang ini memberikan kewenangan investigasi yang lebih besar kepada Companies House dan memperkenalkan verifikasi identitas untuk semua direktur perusahaan baru dan yang sudah ada, Orang dengan Kontrol Signifikan (PSC), dan mereka yang mengajukan informasi. Ini mengatasi masalah perusahaan cangkang anonim yang digunakan untuk tujuan ilegal.
• Kewenangan yang Ditingkatkan untuk Penegakan Hukum: Pihak berwenang mendapatkan perangkat baru, seperti kewenangan untuk menyita aset kripto dan memperluas Perintah Kekayaan Tidak Wajar (UWO), sehingga lebih mudah untuk menargetkan dan memulihkan aset yang terkait dengan kejahatan ekonomi.
• Pelanggaran Baru Kegagalan Mencegah Penipuan: Penambahan signifikan dari Undang-Undang 2023 ini membuat organisasi besar bertanggung jawab jika seorang karyawan melakukan penipuan untuk keuntungan perusahaan, dan perusahaan tidak memiliki prosedur yang wajar untuk mencegahnya. Ini menggeser beban kepada bisnis untuk secara proaktif menerapkan pencegahan penipuan yang kuat.
• Reformasi Anti-Pencucian Uang (AML): Undang-Undang ini memperkuat rezim pengawasan AML, memastikan bahwa entitas yang diatur memiliki sistem dan kontrol yang lebih efektif untuk mendeteksi dan melaporkan aktivitas yang mencurigakan.

Contoh Praktis: Transaksi Real Estat

Bayangkan sebuah perusahaan asing mencoba membeli properti bernilai tinggi di London. Berdasarkan Undang-Undang baru ini, perusahaan ini sekarang harus mendaftarkan pemilik manfaatnya dengan ROE. Jika mereka gagal melakukannya, atau memberikan informasi palsu, transaksi properti tidak hanya dapat diblokir, tetapi individu yang terlibat dan perusahaan itu sendiri menghadapi konsekuensi hukum yang signifikan. Tingkat transparansi ini mempersulit uang kotor untuk menemukan tempat di pasar properti Inggris.

Dampak pada Bisnis: Kewajiban dan Risiko Baru

Undang-Undang Kejahatan Ekonomi bukan hanya untuk penjahat; ia menempatkan kewajiban baru yang substansial pada bisnis di berbagai sektor. Perusahaan, terutama yang bergerak di bidang keuangan, real estat, jasa hukum, dan sektor apa pun yang menangani transaksi bernilai tinggi atau pembentukan perusahaan, harus menilai kembali kerangka kerja kepatuhan mereka.

Area dampak utama meliputi:

• Kenali Pelanggan Anda (KYC) dan Uji Tuntas: Undang-Undang ini memperkuat kebutuhan akan proses KYC yang ketat. Bisnis harus mampu secara akurat mengidentifikasi dan memverifikasi pelanggan mereka, pemilik manfaat, dan bahkan mereka yang terlibat dalam kepemimpinan perusahaan. Ini melampaui pemeriksaan dasar dan membutuhkan pemahaman yang lebih dalam tentang sumber dana dan kekayaan.
• Verifikasi Identitas untuk Pengajuan Perusahaan: Persyaratan verifikasi identitas untuk direktur dan PSC di Companies House berarti bisnis memerlukan metode yang andal untuk memastikan identitas yang diberikan sah. Ini adalah tantangan langsung terhadap kemudahan sebelumnya di mana individu dapat mendirikan perusahaan anonim.
• Sistem Pencegahan Penipuan: Pelanggaran 'kegagalan mencegah penipuan' menuntut pendekatan proaktif terhadap deteksi dan pencegahan penipuan. Perusahaan harus menerapkan dan menunjukkan 'prosedur yang wajar' untuk mengurangi risiko penipuan dalam operasi mereka dan oleh karyawan mereka. Ini bisa melibatkan pelatihan karyawan yang ditingkatkan, kontrol internal, dan teknologi deteksi penipuan yang canggih.
• Manajemen Data dan Pelaporan: Bisnis harus memelihara catatan yang akurat dan terkini tentang kepemilikan manfaat dan informasi pelanggan. Kemampuan untuk dengan cepat dan akurat melaporkan aktivitas yang mencurigakan kepada pihak berwenang yang relevan juga sangat penting.
• Peningkatan Hukuman: Ketidakpatuhan dapat menyebabkan denda yang besar, kerusakan reputasi, dan bahkan tuntutan pidana bagi individu dan perusahaan. Taruhannya lebih tinggi dari sebelumnya.

Contoh Praktis: Orientasi Direktur Baru

Sebuah startup teknologi yang berbasis di Inggris menunjuk direktur non-eksekutif baru. Sebelumnya, mereka mungkin hanya mengambil detail mereka dan mengajukannya. Sekarang, di bawah Undang-Undang, identitas individu harus diverifikasi oleh Companies House. Untuk startup, ini berarti memastikan direktur memiliki identitas yang dapat diverifikasi dan bahwa informasi yang diajukan akurat. Setiap perbedaan atau identitas yang tidak diverifikasi dapat menunda penunjukan atau menyebabkan hukuman bagi perusahaan.

Strategi untuk Kepatuhan yang Efektif

Memenuhi tuntutan Undang-Undang Kejahatan Ekonomi Inggris membutuhkan pendekatan multi-segi. Bisnis harus mengintegrasikan langkah-langkah kepatuhan yang kuat ke dalam DNA operasional mereka, melampaui sekadar pemeriksaan kotak centang.

Pertimbangkan strategi berikut:

1. Implementasikan Verifikasi Identitas Tingkat Lanjut (IDV): Pemeriksaan manual tidak lagi cukup. Bisnis memerlukan solusi IDV canggih yang dapat memverifikasi dokumen yang dikeluarkan pemerintah, melakukan pemeriksaan biometrik (deteksi keaslian, pencocokan wajah), dan menyaring daftar pantauan global (AML, PEP). Ini memastikan bahwa individu yang Anda tangani adalah orang yang mereka klaim dan tidak ada dalam daftar sanksi apa pun.
2. Otomatiskan Uji Tuntas dan Pemantauan: Manfaatkan teknologi untuk mengotomatiskan sebagian besar proses KYC dan AML. Ini termasuk pemantauan berkelanjutan pelanggan dan pemilik manfaat terhadap sanksi dan daftar media yang merugikan, memastikan kepatuhan berkelanjutan. Otomatisasi mengurangi kesalahan manusia, mempercepat orientasi, dan menyediakan jejak audit.
3. Tingkatkan Sistem Deteksi Penipuan: Terapkan alat deteksi penipuan yang menganalisis alamat IP, data perangkat, pola perilaku, dan anomali transaksional. Pelanggaran 'kegagalan mencegah penipuan' menjadikan deteksi penipuan proaktif sebagai suatu keharusan, bukan pilihan.
4. Sederhanakan Orkes Workflow: Gunakan platform yang memungkinkan Anda membangun dan mengelola verifikasi identitas yang kompleks dan alur kerja pencegahan penipuan. Ini memungkinkan bisnis untuk beradaptasi dengan cepat terhadap peraturan yang berkembang, menyesuaikan proses dengan profil risiko yang berbeda, dan memastikan konsistensi di seluruh operasi.
5. Pelatihan Reguler dan Kontrol Internal: Pastikan semua karyawan yang relevan secara teratur dilatih tentang implikasi Undang-Undang dan prosedur kepatuhan internal perusahaan. Kembangkan budaya kepatuhan di mana setiap orang memahami peran mereka dalam mencegah kejahatan ekonomi.
6. Keamanan dan Privasi Data: Meskipun meningkatkan verifikasi, sangat penting untuk menjaga standar keamanan dan privasi data yang ketat (misalnya, sesuai GDPR). Pilih solusi yang mengutamakan privasi sejak awal, seperti yang memproses biometrik dalam memori dan menghapusnya setelah verifikasi, hanya memberikan hasil boolean.

Contoh Praktis: Orientasi Fintech

Platform FinTech yang berkembang pesat perlu mengorientasi ribuan pengguna baru setiap hari. Untuk mematuhi Undang-Undang, mereka mengintegrasikan solusi IDV otomatis. Ketika pengguna baru mendaftar, platform meminta foto dokumen ID mereka dan swafoto. Sistem IDV secara instan memverifikasi keaslian dokumen, memeriksa keaslian (untuk mencegah serangan deepfake), mencocokkan swafoto dengan foto ID, dan menyaring pengguna terhadap daftar pantauan AML global. Jika ada tanda bahaya yang muncul, sistem secara otomatis meneruskan pengguna untuk peninjauan manual, sambil tetap menjaga pengalaman pengguna yang mulus bagi pelanggan yang sah. Ini melindungi platform dari penipuan dan memastikan kepatuhan terhadap peraturan AML terbaru.

Bagaimana Didit Membantu

Didit menawarkan platform identitas all-in-one yang dirancang untuk membantu bisnis menavigasi kompleksitas Undang-Undang Kejahatan Ekonomi Inggris dan peraturan global lainnya. Dengan menggabungkan verifikasi identitas, biometrik, deteksi penipuan, dan alat kepatuhan ke dalam satu sistem terpadu, Didit memberdayakan organisasi untuk memenuhi kewajiban mereka secara efisien dan aman.

• Verifikasi Identitas Komprehensif: Verifikasi dokumen yang dikeluarkan pemerintah dari 220+ negara, lakukan pembacaan chip NFC untuk jaminan yang ditingkatkan, dan lakukan pemeriksaan Bukti Alamat.
• Biometrik Lanjutan: Manfaatkan deteksi keaslian pasif dan aktif (bersertifikat iBeta Level 1), pencocokan wajah 1:1, dan pencarian wajah 1:N untuk mencegah peniruan dan mendeteksi akun duplikat.
• Penyaringan AML yang Kuat: Saring pengguna secara real-time terhadap 1.300+ daftar pantauan global, termasuk PEP dan sanksi, dengan pemantauan berkelanjutan untuk memastikan kepatuhan berkelanjutan.
• Sinyal & Orkes Penipuan: Analisis alamat IP, data perangkat, dan sinyal perilaku. Bangun alur kerja tanpa kode yang disesuaikan untuk mengotomatiskan keputusan, mengelola risiko, dan beradaptasi dengan perubahan peraturan tanpa intervensi pengembang.
• Kepatuhan & Keamanan: Bersertifikat SOC 2 Tipe II dan ISO 27001, sesuai GDPR, dan kompatibel dengan eIDAS2, memastikan data dan proses Anda memenuhi standar tertinggi.
• Hemat Biaya: Model bayar-per-sukses Didit dan harga transparan, ditambah dengan tingkat gratis yang murah hati, membuat kepatuhan lanjutan dapat diakses dan skalabel, seringkali 3-5x lebih murah daripada pesaing.

Siap Memulai?

Undang-Undang Kejahatan Ekonomi Inggris menggarisbawahi kebutuhan kritis akan verifikasi identitas dan pencegahan penipuan yang kuat. Jangan biarkan kepatuhan menjadi beban; ubah menjadi peluang untuk membangun kepercayaan dan keamanan dalam operasi Anda. Jelajahi bagaimana Didit dapat menyederhanakan perjalanan kepatuhan Anda.

• Jelajahi Konsol Bisnis Didit
• Lihat Harga Transparan Didit
• Hitung Potensi Penghematan Anda dengan Didit
• Baca Kisah Sukses Kami