Verifikasi identitas di Amerika Serikat
Amerika Serikat adalah pasar KYC/AML terbesar, paling menguntungkan, dan paling menghukum di planet ini. Negara ini tidak memiliki kartu ID nasional dan tidak memiliki database identitas terpusat, namun menerapkan rezim penegakan hukum paling ketat di dunia. Verifikasi identitas di sini diatur oleh Bank Secrecy Act, berlapis dengan aturan Customer Identification Program dari USA PATRIOT Act, aturan FinCEN CDD, perbankan federal
Dokumen yang didukung
(ID Pemerintah dari 220+ negara)
Waktu verifikasi rata-rata
Negara yang dicakup
(ID yang diterbitkan pemerintah telah divalidasi)
Gambaran pasar
AS memiliki ~335 juta orang, ekosistem fintech terbesar di dunia, ~94% populasi berbank, dan infrastruktur identitas yang sangat terfragmentasi. Tidak ada kartu ID nasional. Social Security Number (SSN) — dibuat pada 1936 sebagai nomor pelacakan pensiun, tidak pernah dimaksudkan sebagai pengenal nasional — adalah tulang punggung de facto identitas finansial. Surat izin mengemudi yang diterbitkan oleh 51 DMV negara bagian/teritorial (dikoordinasikan melalui AAMVA) adalah ID fisik de facto; hanya ~48% orang dewasa AS yang memiliki paspor. Pasar konsumen: - ~4.500 bank berinsur FDIC, ~4.600 credit union, dan puluhan ribu MSB terdaftar dan money transmitter berlisensi negara bagian. - Penetrasi neobank dipercepat pasca-2019 (Chime, Current, Varo, Cash App, SoFi, dll.). - Sektor kripto adalah front regulasi yang paling diperebutkan
Dokumen yang didukung
Template Didit mencakup ID nasional, paspor, izin tinggal dan dokumen regional — plus 14.000+ dokumen secara global untuk alur lintas batas.
Regulator
dikelola oleh Office of Foreign Assets Control Kementerian Keuangan
setiap negara bagian kecuali Montana (49 + DC + PR
SEC mengejar penerbit token di bawah tes Howey; CFTC memperlakukan Bitcoin dan Ether sebagai komoditas
diatur oleh komisi gaming negara bagian: NJ DGE (Division of Gaming Enforcement
740 ILCS 14
Business and Commerce Code §503
California
Perlindungan GLBA untuk lembaga keuangan
Social Security Administration
diatur
Verifikasi SSN melalui SSNVS (Social Security Number Verification Service). Tidak ada database pemerintah tunggal untuk KYC komersial; verifikasi bergantung pada perantara swasta yang diatur.
DMV tingkat negara bagian / AAMVA
diatur
Verifikasi surat izin mengemudi melalui AAMVA (American Association of Motor Vehicle Administrators). Akses melalui database DMV tingkat negara bagian yang dikumpulkan oleh AAMVA.
USCIS (U.S. Citizenship and Immigration Services)
terbatas
Verifikasi status imigrasi. E-Verify untuk kelayakan kerja; SAVE (Systematic Alien Verification for Entitlements) untuk kelayakan tunjangan.
Internal Revenue Service
diatur
Verifikasi Tax ID untuk TIN (Taxpayer Identification Number) dan EIN (Employer Identification Number).
Database pemerintah & teregulasi
Kerangka kepatuhan
Kerangka kerja AML
Diawasi oleh Sanksi OFAC
Bank Secrecy Act (BSA) — 31 USC §5311 et seq., diimplementasikan di 31 CFR Chapter X. Undang-undang AML dasar AS. Mewajibkan lembaga keuangan untuk mengajukan Currency Transaction Reports (>$10k), Suspicious Activity Reports (SARs), memelihara catatan, dan mengoperasikan program AML. Ditegakkan oleh FinCEN dengan pemeriksaan oleh OCC, FDIC, FRB, NCUA, SEC, CFTC, dan IRS.
Perlindungan data
Diawasi oleh DPA Nasional
- Tidak ada aturan residensi data federal. Data pribadi asal AS dapat bergerak bebas ke negara ketiga, dan data asing dapat masuk ke AS dengan bebas — tunduk pada: - CCPA/CPRA (California) — opt-out PI sensitif, termasuk pengenal biometrik. - BIPA, CUBI, dan undang-undang privasi negara bagian yang lebih baru (VA CDPA, CO CPA, CT
Sanksi untuk ketidakpatuhan
AS mengeluarkan denda AML terbesar di dunia. Daftar sebagian dari dekade terakhir:
Kasus penggunaan
Neobank, EMI, institusi pembayaran, pemberi pinjaman, pialang.
Alur fintech neobank atau pembayaran dasar AS:
Bursa, kustodian, dompet, on/off-ramp.
Crypto adalah vertikal yang paling terpapar regulasi di negara ini. Bursa crypto yang menghadap AS harus:
Taruhan olahraga, kasino online, platform dengan batasan usia.
Per negara bagian. NJ DGE adalah template yang diikuti (dengan variasi) oleh MI, PA, WV, CT, RI, ME, dan Delaware, plus semua negara bagian online-sportsbook:
Platform gig, pengiriman, ekonomi kreator, e-commerce.
Marketplace di AS berada di luar cakupan BSA langsung kecuali mereka menjalankan rel pembayaran. Kewajiban utama:
Liveness biometrik
NIST SP 800-63-3 (dan revisi draft 800-63-4 yang diedarkan 2023-2024) adalah kerangka jaminan identitas federal: - IAL1 — self-asserted, verifikasi minimal. - IAL2 — pembuktian jarak jauh atau langsung dengan bukti kuat (misalnya, surat izin mengemudi) plus perbandingan biometrik; deteksi liveness / serangan presentasi diperlukan. Ini adalah tingkat target untuk fintech mainstream dan crypto KYC. - IAL3 — diawasi langsung / diawasi jarak jauh, bukti terkuat, pengumpulan biometrik ke tingkat kredensial
SERTIFIKASI
Platform kami memenuhi standar internasional tertinggi untuk keamanan informasi, privasi data, dan akurasi biometrik.
Kepatuhan penuh terhadap perlindungan data EU
Manajemen keamanan informasi
PAD (liveness + pencocokan wajah)
DIPERCAYA GLOBAL
Bergabunglah dengan ribuan perusahaan yang mempercayai Didit untuk kebutuhan verifikasi mereka
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Didit adalah mitra yang sangat berharga, menyediakan solusi yang stabil dan sangat adaptif.
Vuk Adžić
Kepala Departemen E-Bisnis di Crnogorski Telekom
Didit menawarkan kami teknologi yang kuat dengan implementasi yang sederhana dan adaptabilitas terhadap berbagai pasar.
Fernando Pinto
CEO & Pendiri Bersama di TucanPay
Berkat Didit, kami telah dapat mengurangi proses manual dan meningkatkan akurasi ekstraksi data.
Diana Garcia
Eksekutif Kepercayaan & Keamanan di Shiply
Integrasi Didit mengurangi waktu verifikasi dan biaya, membebaskan sumber daya untuk proyek lain.
Guillem Medina
COO di GBTC Finance
Didit menghilangkan biaya KYC, memungkinkan penskalaan yang lebih cepat dengan standar verifikasi yang tinggi dan lebih sedikit penipuan.
Paul Martin
VP Pemasaran & Pertumbuhan di Bondex
Verifikasi aman dan ramah pengguna Didit meningkatkan kepercayaan pelanggan dan mengoptimalkan proses kami.
Cristofer Montenegro
Asisten Eksekutif CEO di Adelantos
Didit memastikan onboarding digital yang presisi dan aman tanpa memperlambat negosiasi atau waktu klien.
Ernesto Betancourth
Manajer Risiko di CrediDemo
FAQ
Ya. United States mengizinkan onboarding KYC jarak jauh di bawah kerangka AML nasionalnya, termasuk verifikasi dokumen, liveness biometrik dan identifikasi video jika diperlukan oleh regulasi.
Didit memverifikasi semua ID nasional utama, paspor dan izin tinggal yang diterbitkan di United States, plus 14.000+ jenis dokumen secara global untuk alur lintas batas.
Didit mengenakan biaya $0,30 per verifikasi dengan 500 pemeriksaan gratis per bulan. Tanpa kontrak, tanpa minimum. Pesaing biasanya mengenakan biaya $1,00–$2,50+ per verifikasi.
Ya. Didit melakukan screening terhadap 1.000+ daftar pantauan global termasuk database PEP, daftar sanksi (EU, UN, OFAC, OFSI), dan media merugikan — mencakup semua kewajiban AML di United States.
Sebagian besar sektor yang diatur di United States memerlukan atau sangat merekomendasikan deteksi liveness biometrik untuk onboarding jarak jauh. Didit menyediakan liveness bersertifikat ISO 30107-3 PAD Level 2.
Ya. Didit mendukung verifikasi dokumen, liveness, screening AML dan pemantauan berkelanjutan yang selaras dengan kerangka regulasi crypto United States, termasuk kepatuhan EU Travel Rule jika berlaku.
Ya. Didit menyediakan verifikasi usia berbasis dokumen dan konfirmasi identitas yang sesuai untuk persyaratan regulasi iGaming United States.
500 verifikasi gratis per bulan. Tanpa kontrak, tanpa minimum. $0.30 per verifikasi setelah tier gratis.
