2027年7月からのEUの現金上限額10,000ユーロ：対象者は？
2027年7月10日より、EU内の事業者は10,000ユーロを上限とする現金支払いのみを受け入れることができます。対象者と非対象者、現在の各国における現金上限額、3,000ユーロの本人確認ルール、店頭での対応について。
要するに
EUの現金上限額である10,000ユーロは、2027年7月10日から、物品を取引する者またはサービスを提供する者に適用されます。企業は、その金額を超える現金の支払い（一括払いまたは関連する分割払い）を受け入れたり、行ったりすることはできません。[1] 個人間の支払いには適用されず、各国のより低い上限額は維持されます。[1]
- EUR 10,000は、貿易における現金のEU上限額です（80条）。
- EUR 3,000は、義務を負う事業体（obliged entity）が顧客を特定し検証しなければならない現金取引額です（19条(4)）。
- フランスの1,000ユーロのような、より低い各国の上限額は引き続き適用されます。[1][5]
マネーロンダリング対策規則（AMLR）、すなわち規則（EU）2024/1624は、EU全体で単一の現金上限を定めています。AMLRの現金上限は第80条に規定されており、物品またはサービスを販売するすべての企業、および顧客がその企業に対して行う現金の支払いに適用されます。[1]
この規則は現金を禁止するものではなく、2人の個人間の支払いには影響せず、多くの国がすでに持っているより低い上限に取って代わるものでもありません。[1] 規則全体については、「AMLR解説」を参照してください。
EUの現金上限10,000ユーロが意味するもの
第80条第1項には、規則全体が記載されています。
規則（EU）2024/1624 第80条(1)
「物品を取引する者またはサービスを提供する者は、10,000ユーロ、またはそれに相当する自国通貨もしくは外国通貨の金額までの現金の支払いのみを受け入れまたは行うことができる。取引が一つの操作で行われるか、または関連しているように見える複数の操作で行われるかにかかわらず、適用される。」
この上限は双方を拘束します。企業は、いかなる通貨であっても、その上限を超える現金の支払いを受け入れたり、行ったりすることはできません。[1]
この規則は2027年7月10日から適用されるため、EUの上限はまだ発効していません。それまでは、国内法が適用されます。[1]
- 2024年7月9日発効AMLRが発効する。
- 2024年10月10日通知加盟国は、既存のより低い上限を委員会に報告する。
- 2027年7月10日適用10,000ユーロの上限がEU全域の事業者を拘束する。
- 2030年7月10日見直し上限調整に関する委員会の報告。
AMLRの第80条、第88条、第90条に基づく現金上限の期日。[1]
上限が拘束する者と拘束しない者
この制限は、「商品取引またはサービス提供を行う者」に適用されます。このグループは、3条の義務を負う事業体（obliged entities）よりもはるかに広範です。マネーロンダリング防止規則の対象外の事業者であっても、現金取引の制限を受けます。[1]
上限に拘束される者
取引
- 物品を販売する事業者
- サービスを提供する事業者または専門家
AMLR第80条(1)
上限の対象外
個人間および銀行窓口
- 専門的な能力で行動しない自然人間の支払い
- 銀行および決済サービスプロバイダーの施設における支払いまたは預金
AMLR 第80条(4)
第80条(4)規則 (EU) 2024/1624
「第1項に規定する制限は、以下には適用されない。(a)専門的業務を行わない自然人間の支払い。(b)信用機関、電子マネー発行機関[...]および決済サービスプロバイダー[...]の施設で行われる支払いまたは預金。」
出典: EUR-Lex, 規則 (EU) 2024/1624[1]
隣人に中古車を現金12,000ユーロで販売する場合、どちらの側も専門的業務を行っていないため、第80条の対象外です。ディーラーから同じ車を購入した場合は対象内です。[1] 国内規則は異なる場合があるため、自国の規則を確認してください。
銀行への現金預金には上限がありませんが、上限を超える預金は金融情報機関 (FIU) に報告されなければなりません。[1]
加盟国は、違反が疑われる専門家に対して「罰則の賦課を含む適切な措置」を講じなければなりません。この規則はEUの金額を定めていません。[1]
関連する支払い: 請求書を分割しても上限を下回ることはありません
この上限は、「取引が単一の操作で行われるか、または関連していると思われる複数の操作で行われるか」にかかわらず適用されます。[1]
第80条は日数を定めていません。AMLRの第2条(1)第(20)号は、関連取引を「特定の期間にわたる、同一または類似の起源、目的地、目的、またはその他の関連する特性を有する2つ以上の取引」と定義しています。[1][3]
例
顧客が14,000ユーロのキッチンを注文し、1週間間隔で7,000ユーロの現金払いを2回申し出ました。同じ購入者、同じ販売者、同じ目的であるため、これらの操作は関連していると見なされ、14,000ユーロとしてカウントされます。販売者は振込またはカード決済を求めるべきです。これは例示であり、裁定ではありません。
マネーロンダリング対策機関（AMLA）は、2026年10月1日に、関連取引に関する最終的な規制技術基準（RTS）案を発表しました。[4] それらは、送金、通貨交換、および暗号資産交換にのみ特定の期間を定めており、1ヶ月以内に2つ以上の偶発的な取引とされています。[3] それらは第19条の閾値のために書かれており、商品取引業者には期間を定めておらず、最終案であって法律ではありません。[2][3] AMLAの最終基準を参照してください。
国別現金上限：より低い国内上限は維持されます
10,000ユーロは上限です。加盟国は「欧州中央銀行との協議を経て、より低い上限を採用することができる」とし、既存のより低い国内上限は「引き続き適用される」ものとします。[1]
この表は、2026年10月2日現在の現在の制限を示しています。最後の列は、その数値が公式の国のページからのものか、二次情報源（業界団体、法律事務所、または報道機関）からのものかを示しています。二次情報源の行については、国の当局に確認してください。
| 国 | 現在の現金上限 | 出典 |
|---|---|---|
| ギリシャ | 500ユーロ以上は銀行を介する必要がある | Taxheaven[14]による二次情報 |
| フランス | 専門家への支払いに対する居住者の上限は1,000ユーロ | 公式：Service-Public[5] |
| スペイン | 事業または専門家が当事者である場合、1,000ユーロ以上は禁止 | El Confidencial[10]による二次情報 |
| ベルギー | EUR 3,000 | 公式: ベルギー国立銀行[6] |
| オランダ | 商品の場合EUR 3,000以上は禁止 | 公式: Rijksoverheid[7] |
| ポルトガル | EUR 3,000以上は禁止、非居住者の個人はEUR 10,000 | 公式: ポルトガル銀行[8] |
| イタリア | EUR 5,000 | Confcommercio[11]による二次情報 |
| デンマーク | 事業者はDKK 15,000以上の現金を領収してはならない | Dansk Erhverv[12]による二次情報 |
| ポーランド | 企業間の支払いはPLN 15,000 | GT Akademia[13]による二次情報 |
| チェコ | CZK 270,000 | AK Schejbal[15]による二次情報 |
| ルーマニア | 法律70/2015に基づく事業制限、多くはEUR 10,000未満 | Adevărul[16]による二次情報 |
| スウェーデン | 一般的な制限なし。EUR 5,000以上の現金を扱う事業者は国内法の下にある | 公式: スウェーデン警察のガイダンス[9] |
| ドイツ | 一般的な制限なし | tagesschau[17]による二次情報 |
| オーストリア、アイルランド、ルクセンブルク | 法定限度額なし | 二次的。欧州消費者センタードイツによる[18] |
注記
国内の制限には独自の適用範囲と例外があるため、数字だけでなく規則を読んでください。記載されていない国については、確固たる情報源が見つからなかったため、数値を記載していません。
3,000ユーロの規則：現金顧客を特定する必要がある場合
3,000ユーロは2番目の現金制限ではありません。これは顧客デューデリジェンスの引き金となり、すべての店舗ではなく、特定事業者に義務付けられます。[1]
規則 (EU) 2024/1624 第19条(4)
「第1項(b)からの逸脱として、特定事業者は、単一の取引であるか連結された取引であるかにかかわらず、3,000ユーロ以上の現金による臨時の取引を行う場合、少なくとも第20条(1)(a)に規定する顧客デューデリジェンス措置を適用しなければならない。」
| 記事中の単語 | カウンターでの意味 |
|---|---|
| 特定事業者 | 高額商品の取引業者など、第3条に列挙されている事業者に限られます。通常の小売業者はリストに含まれません。[1] |
| 少なくとも第20条(1)(a) | 顧客を特定し、身元を確認すること。[1] |
| 現金による臨時の取引 | 事業関係外での現金販売。[3] |
| 少なくとも3,000ユーロ、連結された取引 | 3,000ユーロ自体が含まれ、分割払いは合算されます。 |
特定とは、第22条のデータセットを収集することです。具体的には、氏名、出生地および生年月日、国籍、該当する場合は国民識別番号、および通常の居住地です。[1] 確認とは、身分証明書、パスポートまたは同等物、あるいはeIDAS規則に基づく実質的または高度な保証レベルの電子識別（eID）を通じて、これをチェックすることです。[1] 詳細については、AMLRの本人確認を参照してください。
確認は、臨時の取引が行われる前に行われます。完了できない場合、取引業者は取引を控え、FIUへの報告を検討しなければなりません。[1]
第19条(4)は、3,000ユーロの規則が「加盟国が3,000ユーロ以下の高額現金支払いの制限を設けている場合」には適用されないと追加しています。ただし、信用機関、電子マネー発行機関、および決済サービスプロバイダーの施設で行われる支払いまたは預金は除きます。[1]
10,000ユーロから、現金か否かにかかわらず、いかなる臨時の取引も特定事業者に対して完全な顧客デューデリジェンスを引き起こします。[1] AMLAの最終草案は、より低いしきい値を追加していません。[2]
どの高額商品取引業者が特定事業者となるか
第3条では、貴金属や宝石、または高額商品を通常のまたは主要な専門的活動として取引する者、および文化財を取引または仲介する者が含まれます。[1]
| 取引対象 | 適用範囲 | 根拠 |
|---|---|---|
| 宝飾品、金銀細工品 | 価値が10,000ユーロを超える場合 | Annex IV(1) |
| 時計 | 10,000ユーロを超える価値 | Annex IV(2) |
| 自動車 | 250,000ユーロを超える価格 | Annex IV(3) |
| 航空機および船舶 | 7,500,000ユーロを超える価格 | Annex IV(4), (5) |
| 貴金属および宝石 | 金、銀、プラチナおよびその他の5種類の金属。ダイヤモンド、ルビー、サファイア、エメラルド | 第3条(3)(e)、附属書V |
| 文化財 | 10,000ユーロ以上の取引または関連取引 | 第3条(3)(i) |
AMLRの第3条(3)に基づき、義務対象事業体となる事業者。[1]
30,000ユーロの自動車を販売するディーラーは、AMLRに基づく義務対象事業体ではないため、3,000ユーロの規則はそのディーラーには適用されません。現金限度額は適用されます。[1]
高額商品の販売業者は、非商業目的の自動車で250,000ユーロ以上、船舶または航空機で7,500,000ユーラ以上の販売も報告しなければなりません（第74条）。[1]セクターごとの義務は、義務対象事業体別のAMLRチェックリストに記載されています。
レジにて：販売業者が現金支払いに対して行うこと
2つの数字を合わせて、レジでの1つの決定となります。
1現金を合計する
同じ販売に関連していると思われるすべての分割払いを数えます。
現金合計額がどこに到達するか
現金で受け取らない
10,000ユーロまたはそれ以下の国の限度額を超える場合：振込またはカードを要求します。
義務対象事業体：まず本人確認を行う
販売前に本人確認を行います。その他の事業者は支払いを受け取ります。
支払いを受け取る
金額だけでは、AMLRに基づく本人確認は不要です。
2記録を保管する
義務を負う事業体は、本人確認記録を5年間保持します。
AMLRの第19条(4)、第77条、および第80条に基づく、現金販売1件の決定フロー。[1]
義務を負う事業体ではない事業者は、レジでのAMLRの義務として、制限額を遵守する義務があります。義務を負う事業体の場合、疑義はすべての金額に優先されます。デューデリジェンスは「いかなる免除、適用除外、または閾値にかかわらず」適用されます。[1]
小規模事業者が実務上必要とすること
従業員2名の宝石商は、大企業と同じ義務を負います。リストは短いです。
- 制限額を知る：EUR 10,000、またはそれより低い各国の制限額。[1]
- 第3条および付属書IVに基づき、自身が義務を負う事業体であるかどうかを判断する。[1]
- EUR 3,000以上の現金販売の前に顧客を特定し、本人確認を行う。[1]
- 確認した内容と決定した内容を、裏付けとなる文書とともに記録する。[1]
- 取引から5年間記録を保持し、その後個人データを削除する。[1]
5年間は拒否の場合にも適用されるため、成立しなかった販売であっても、保持すべき記録が残ります。[1] 実際には、小規模事業者は2つのことを必要とします。顧客が待っている間に数分で完了する確認と、4年後にも見つけられる記録です。
本人確認は、より長いリストの1つの項目です。義務を負う事業体は、リスク評価、書面による方針、およびコンプライアンス担当者も必要とします。[1]
Diditがコンプライアンスチームを持たない事業者を支援する方法
Diditは、小規模事業者に本人確認ステップをホスト型フローとして提供します。顧客は携帯電話でリンクを開き、身分証明書と顔認証を行い、事業者は結果と記録を受け取ります。記事のマップはAMLRソリューションページにあります。
料金はチェックごとに発生します。完全な本人確認は$0.33、制裁対象者および政治的要人（PEP）リストに対するAMLスクリーニングは$0.20、継続的なモニタリングは1人あたり年間$0.07です。無料で開始し、料金をご確認ください。セッション記録は、1か月から10年まで設定した期間保持され、オンデマンドで削除できます。設定はドキュメントのAMLRガイドにあります。
Diditが提供するもの
- ホスト型本人確認：書類取得、ライブネス判定、顔認証
- 220以上の国と地域の14,000以上の書類タイプ
- オプションのステップとしての制裁対象者およびPEPスクリーニング
- 設定した保持期間での各チェックの記録
お客様の責任事項
- 自身が義務を負う事業体であるかどうかの判断
- レジでの現金上限の遵守
- 取引を実行する決定
- 金融情報部門への報告および記録義務そのもの
Diditは本人確認義務の履行を支援しますが、義務を移転するものではありません。タスクを外部委託する義務を負う事業体は、そのタスクに対して「全責任を負う」ものとします。[1] 第18条で外部委託が許可されている内容を参照してください。
主要なポイント
- 2027年7月10日から、商品やサービスの取引業者は、10,000ユーロまでの現金支払のみを受け入れるか、行うことができます。
- 個人間の支払いや銀行預金はこの制限の対象外です。
- より低い国内制限は引き続き適用されます。国別の現金制限を確認してください。
- 3,000ユーロは、報告義務のある事業者にとっての本人確認のトリガーであり、現金制限ではありません。
- 報告義務のある事業者は、本人確認記録を5年間保持し、その後個人データを削除します。
よくある質問
EUは10,000ユーロを超える現金支払を禁止していますか？
いいえ。AMLRの第80条は、商品取引またはサービス提供を行う者に対する現金支払を10,000ユーロに制限しています。専門的な立場で行動しない個人間の支払いは対象外であり、銀行預金も対象外です。
10,000ユーロの現金制限はいつから始まりますか？
AMLRが適用される2027年7月10日です。それまでは、各国の現金に関する規則が適用されます。
現金制限はすべてのEU加盟国で同じですか？
いいえ。10,000ユーロはEUの上限です。加盟国はより低い制限を採択することができ、既存のより低い制限は引き続き適用されます。例えば、フランスでは、Service-Publicによると、専門家への現金支払いは1,000ユーロに制限されています。
10,000ユーロと3,000ユーロの閾値の違いは何ですか？
10,000ユーロは、第80条に基づく取引における現金支払の上限です。3,000ユーロは、第19条(4)に基づく一時的な現金取引において、報告義務のある事業者が顧客の本人確認と検証を行わなければならない水準です。
3,000ユーロ以上の現金を支払う際に身分証明書を提示する必要がありますか？
売主が第3条に基づく報告義務のある事業者である場合、例えば高額商品の取引業者である場合に限ります。その売主は、販売前にあなたの本人確認を行い、身元を検証しなければなりません。通常の小売業者には、AMLRに基づくそのような義務はありません。
制限を超えないように、現金支払いを少額に分割できますか？
できません。この制限は、単一の取引と、関連していると見なされるいくつかの取引を対象としているため、同じ購入に対する分割払いは合計されます。第80条には日数の規定はありません。
銀行に10,000ユーロを超える現金を預けることはまだできますか？
はい。信用機関および決済サービスプロバイダーの施設での支払いおよび預金は、この制限の対象外です。それを超える預金は、金融情報機関に報告されます。
制限を超える現金を受け入れた業者には何が起こりますか？
それは国によって異なります。第80条(5)は、加盟国に対し、違反が疑われる専門家に対して適切な措置（罰則を含む）を講じることを義務付けています。AMLRはEUの金額を定めていません。
出典
- 規則 (EU) 2024/1624 (AMLR)、EUR-Lex、2024年6月19日付官報。第3条、第19条、第20条、第21条、第22条、第23条、第74条、第77条、第80条、第88条、第90条、附属書IVおよびV。
- 最終報告書、AMLR第19条(9)に基づくRTS草案、AMLA、2026年10月1日発表。最終草案であり、未採択。
- AMLR第19条(9)に基づくRTSに関するファクトシート、AMLA。
- AMLA、民間部門の主要基準を最終化、AMLAプレスリリース、2026年10月1日。
- 現金払い (Paiement en espèces)、Service-Public (フランス)、公式。
- 現金の利用制限、ベルギー国立銀行、公式。
- 3,000ユーロからの現金支払い禁止、Rijksoverheid (オランダ)、公式。
- 支払手段としての受諾、ポルトガル銀行、公式。
- マネーロンダリングに関する現金取引業者向けガイダンス、スウェーデン警察、公式。
- エル・コンフィデンシャル、2026年8月20日（スペイン）、二次情報。
- 現金上限、Confcommercio（イタリア）、二次情報。
- 現金禁止上限が15,000クローネに引き下げ、Dansk Erhverv（デンマーク）、二次情報。
- AML規定、GT Akademia（ポーランド）、二次情報。
- Taxheaven（ギリシャ）、二次情報。
- AML 2027、パート5、AK Schejbal（チェコ）、二次情報。
- Adevărul（ルーマニア）、二次情報。
- tagesschau（ドイツ）、二次情報。
- 欧州における現金支払い限度額、欧州消費者センター・ドイツ、二次情報。
義務対象事業者である場合、2027年7月までに本人確認手順を設定する必要があります。AMLRソリューションページでは、各チェックがどの条項に対応しているかを示しています。