방글라데시에서의 신원 확인
방글라데시는 등록 사용자 및 거래량 기준으로 세계 최대의 모바일 금융 서비스(MFS) 시장으로, bKash, Nagad, Rocket이 주축이 되어 2024년 총 고객 거래액이 BDT 17.37 lakh crore(약 1,420억 달러)를 초과했습니다. 규정 준수 체계는 선거관리위원회 국민신분등록청(NIDW)에서 발급하는 스마트 국민신분증을 중심으로 구성되어 있습니다.
지원되는 문서
(220개 이상의 국가의 정부 발행 신분증)
평균 확인 시간
적용 국가
(정부 발행 신분증 검증)
시장 개요
방글라데시는 약 1억 7,500만 명의 인구를 가진 아시아에서 가장 빠르게 성장하는 경제국 중 하나입니다. 금융 서비스의 가장 중요한 특징이자 KYC와 가장 관련성이 높은 사실은 방글라데시가 세계 최대의 모바일 금융 서비스 시장이라는 것입니다. MFS 사용자 기반은 2억 개의 등록 계정을 넘어섰으며, 2024년 총 MFS 고객 거래액은 BDT 17.37 lakh crore에 달해 2023년 BDT 13.52 lakh crore에서 전년 대비 28.4% 증가했습니다. 2024년 말 어느 하루에는 MFS 플랫폼이 아침 식사 전에 BDT 5,500 crore(약 4,500만 달러) 이상을 이동시켰습니다. 시장은 세 개의 주요 업체가 지배하고 있습니다:
지원 문서
Didit 템플릿은 국민신분증, 여권, 거주허가증 및 지역 문서를 다루며, 국경 간 흐름을 위한 전 세계 14,000개 이상의 문서도 포함합니다.
국민신분등록청(NIDW), 방글라데시 선거관리위원회
칩 기반 폴리카보네이트 카드, 10자리 NID 번호(기존 13자리 및 17자리 번호도 여전히 유통), 이름, 생년월일, 사진, 중앙에서 등록된 지문 및 홍채
사실상 주요 KYC 문서. Smart NID는 OCR(앞면) 및 MRZ(있는 경우)를 통해 읽히며, EC 데이터베이스에 대한 검증은 Porichoy를 통해 수행됩니다(섹션 4). 기존 라미네이트 NID
출입국관리소, 내무부
2020년부터 ICAO-9303 전자여권(생체인식); MRP 여권도 여전히 유통
BAC/PACE로 칩 판독; Smart NID가 없는 시민의 대체 수단이며 해외 핀테크에 온보딩하는 방글라데시 디아스포라의 주요 문서.
방글라데시 도로교통청(BRTA)
사진과 카테고리가 있는 스마트 카드
보조 문서. 일부 MFS 및 저등급 계정 플로우에서 보조 신분증으로 허용되지만 단독 KYC 기준으로는 사용되지 않음.
지방정부과 산하 출생사망등록 등록관 사무소
종이/디지털 17자리 BRN
미성년자(연령 확인)에 사용되며, NID의 보조 등록 입력으로 사용됨. 출생사망등록 시스템 및 특정 플로우의 Porichoy를 통해 검증 가능.
국세청(NBR)
12자리 납세자식별번호가 있는 PDF
회사, 개인사업자 및 파트너십의 KYB 기준; NBR의 e-TIN 포털과 교차 확인.
시공사 / 유니온 파리샤드
종이 증명서
법인 설립 기업의 RJSC 추출물과 함께 주요 KYB 문서.
주식회사 및 상사 등록관(RJSC)
PDF 증명서 + Form X/XII/스케줄
사기업/공기업의 주요 KYB 문서; RJSC 포털을 통해 검증 가능.
규제기관
AML 감독기관
국민신분등록청 / 선거관리위원회
규제됨
1억 2천만+ 기록
NBR (국세청)
제한됨
RJSC
공개
정부 및 규제 데이터베이스
컴플라이언스 프레임워크
AML 프레임워크
BFIU의 감독
주요 AML 법률. 2009년 MLPA를 폐지한 2012년 자금세탁방지법(MLPA 2012)은 방글라데시의 포괄적인 AML 법령입니다. 이 법은 2015년에 개정되어 선행범죄를 확대하고 감독 권한을 강화하며 FATF 권고사항에 맞춰 조정되었습니다. MLPA 2012를 보완하는 것은 2009년 반테러법(2012년 및 2013년 개정)으로, 테러자금조달 및 표적 금융제재를 규율합니다. MLPA 2012와 ATA 2009는 함께 "보고기관"이 누구인지 정의합니다 — 이 목록은
데이터 보호
개인정보보호법 초안의 감독
방글라데시는 아직 포괄적인 개인정보보호법이 시행되지 않았기 때문에, 데이터 거주 의무는 현재 부문별로 운영됩니다:
사용 사례
네오뱅크, EMI, 결제 기관, 대출업체, 중개업체.
방글라데시의 원격 온보딩은 2020년 1월 8일 BFIU e-KYC 가이드라인(BFIU 회람 제25호)과 같은 달의 방글라데시 은행 e-KYC 시행 회람, 그리고 모바일 지갑의 경우 MFS 규정 2022에 의해 규율됩니다. 표준 플로우는 계층화되어 있습니다:
거래소, 수탁업체, 지갑, 온/오프 램프.
암호화폐는 금지되어 있습니다. 방글라데시 은행의 2014년 경고, 2017년 12월 24일 회람, 그리고 반복된 재확인은 방글라데시 내에서 가상화폐를 발행, 거래, 결제, 채굴 또는 홍보하는 것이 1947년 외환규제법, MLPA 2012 및 ATA 2009를 위반한다는 것을 명확히 합니다. V는 없습니다
스포츠 베팅, 온라인 카지노, 연령 제한 플랫폼.
도박은 방글라데시에서 불법입니다. 기본 법령은 1867년 공공도박법으로, 전국적으로 모든 금전적 도박을 금지한 2020년 고등법원 명령과 2025년부터는 사이버보안조례 2025에 의해 강화되었으며, 이는 금전적 온라인 도박 플랫폼의 생성, 운영, 홍보 또는 참여를 명시적으로 범죄화합니다
긱 플랫폼, 배송, 크리에이터 이코노미, 전자상거래.
디지털 상거래 및 긱 플랫폼은 부문별 KYC 체제 없이 운영되지만, 세 가지 압력이 마켓플레이스를 의미 있는 검증으로 이끌고 있습니다:
생체 인식 활성도
Bangladesh Bank의 e-KYC Circular와 BFIU Circular No. 25는 원격 온보딩을 위한 생체 얼굴 캡처 및 라이브니스 탐지를 요구하며, BFIU의 연속적인 지침서는 국제 관행에 맞춰 표준을 강화했습니다. 시장 관례 — 그리고 암묵적인 BFIU 기대 — 는 다음과 같습니다: - 인쇄 사진, 화면 재생, 마스크 및 딥페이크 공격에 저항하는 ISO/IEC 30107-3 Presentation Attack Detection Level 2 (PAD L2)로 인증된 패시브 라이브니스. - 셀피-문서 얼굴 매칭
인증
당사의 플랫폼은 정보 보안, 데이터 개인 정보 보호 및 생체 인식 정확도에 대한 최고 국제 표준을 충족합니다.
완전한 EU 데이터 보호 규정 준수
정보 보안 관리
PAD(라이브니스 + 얼굴 매칭)
전 세계적으로 신뢰받음
인증 요구 사항에 대해 Didit을 신뢰하는 수천 개의 회사에 합류하세요
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Didit은 안정적이고 매우 적응 가능한 솔루션을 제공하는 매우 가치 있는 파트너입니다.
Vuk Adžić
Crnogorski Telekom의 E-비즈니스 부서 책임자
Didit은 단순한 기술뿐만 아니라 다양한 시장에 적용 가능한 간단한 구현을 제공했습니다.
Fernando Pinto
TucanPay의 CEO 및 공동 창업자
Didit 덕분에 수동 프로세스를 줄이고 데이터 추출 정확도를 향상시킬 수 있었습니다.
Diana Garcia
Shiply의 신뢰 및 안전 담당자
Didit 통합으로 확인 시간과 비용을 크게 줄여 다른 프로젝트에 자원을 할당할 수 있었습니다.
Guillem Medina
GBTC Finance의 COO
Didit은 KYC 비용을 제거하여 높은 확인 표준과 적은 사기로 더 빠르게 확장할 수 있게 했습니다.
Paul Martin
Bondex의 마케팅 및 성장 부사장
Didit의 안전한 사용자 친화적인 확인으로 고객 신뢰를 강화하고 프로세스를 최적화했습니다.
Cristofer Montenegro
Adelantos의 CEO 비서
Didit은 협상 또는 고객 시간을 지연시키지 않고 정확하고 안전한 디지털 온보딩을 보장합니다.
Ernesto Betancourth
CrediDemo의 리스크 관리자
FAQ
예. 방글라데시는 규정에서 요구하는 문서 확인, 생체 라이브니스 및 비디오 식별을 포함하여 국가 AML 프레임워크 하에서 원격 KYC 온보딩을 허용합니다.
Didit은 방글라데시에서 발급된 모든 주요 국가 신분증, 여권 및 거주 허가증과 국경 간 흐름을 위한 전 세계 14,000개 이상의 문서 유형을 확인합니다.
Didit은 월 500회 무료 확인과 함께 확인당 $0.30를 청구합니다. 계약 없음, 최소 요구 사항 없음. 경쟁사는 일반적으로 확인당 $1.00–$2.50+ 를 청구합니다.
예. Didit은 PEP 데이터베이스, 제재 목록 (EU, UN, OFAC, OFSI) 및 부정적 미디어를 포함한 1,000개 이상의 글로벌 감시 목록에 대해 스크리닝하여 방글라데시의 모든 AML 의무를 다룹니다.
방글라데시의 대부분 규제 부문은 원격 온보딩을 위한 생체 라이브니스 탐지를 요구하거나 강력히 권장합니다. Didit은 ISO 30107-3 PAD Level 2 인증 라이브니스를 제공합니다.
예. Didit은 해당되는 경우 EU Travel Rule 컴플라이언스를 포함하여 방글라데시의 암호화폐 규제 프레임워크에 맞춘 문서 확인, 라이브니스, AML 스크리닝 및 지속적인 모니터링을 지원합니다.
예. Didit은 방글라데시의 iGaming 규제 요구 사항에 적합한 문서 기반 연령 확인 및 신원 확인을 제공합니다.
