프랑스에서의 신원 확인
프랑스는 유럽에서 가장 규정이 엄격한 KYC 체제 중 하나를 운영합니다. Code monétaire et financier (CMF)로 전치된 EU AML 법령 위에, 이 나라는 3개의 프랑스 특화 규제 기관(ACPR, AMF, ANJ), 2024년에 211,165건의 의심거래보고서를 처리한 국가 금융정보기관(Tracfin), 전용 원격 온보딩 인증 체계(ANSSI PVID), 그리고 국가
지원되는 문서
(220개 이상의 국가의 정부 발행 신분증)
평균 확인 시간
적용 국가
(정부 발행 신분증 검증)
시장 개요
프랑스는 EU에서 두 번째로 큰 경제국(약 6,800만 명 거주)이며 가장 높은 은행 서비스 보급률을 보이는 국가 중 하나입니다: 성인의 99% 이상이 은행 계좌를 보유하고 있으며, 대부분은 6개의 국내 시스템적 중요 금융그룹(BNP Paribas, Crédit Agricole, BPCE, Société Générale, Crédit Mutuel, La Banque Postale)을 통해 서비스를 이용합니다. 핀테크 생태계는 Station F와 France Fintech 협회를 중심으로 빠르게 성숙했습니다: Qonto, Lydia/Sumeria, Swile, Alma, Younited, Ledger, Kraken France, Trade Republic FR, Shine, Memo Bank, Finary, 그리고 Treezor(Société Générale), Swan, Okali(구 Xpollens), Lemonway와 같은 도전적인 결제/EMI 인프라 제공업체들이 있습니다. 암호화폐 부문은 2019년 Loi PACTE에 의해 개척되었으며, 이는 Prestataire de Services sur Actifs Numériques(PSAN) 제도를 만들고 프랑스를 EU의 주요 관할권 중 최초로 만들었습니다
지원 문서
Didit 템플릿은 국민신분증, 여권, 거주허가증 및 지역 문서를 다루며, 국경 간 흐름을 위한 전 세계 14,000개 이상의 문서도 포함합니다.
규제기관
Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution, Banque de France 소속
Autorité des Marchés Financiers
Traitement du Renseignement et Action contre les Circuits Financiers clandestins
Autorité Nationale des Jeux, ordonnance 2019-1015에 의해 설립되어 2020년 6월 23일부터 시행
Commission Nationale de l'Informatique et des Libertés
Agence Nationale de la Sécurité des Systèmes d'Information
Prestataire de Vérification d'Identité à Distance
ANTS (Agence nationale des titres sécurisés)
규제됨
ANTS에서 관리하는 국가 신분증 및 여권 검증. API 접근은 규제되며 승인된 기관에서 이용 가능합니다.
INSEE
제한됨
민사등록부 및 NIR (Numéro d'Inscription au Répertoire / 사회보장번호). NIR의 민감성으로 인해 접근이 매우 제한됩니다.
INSEE
공개
모든 프랑스 기업에 대한 SIREN/SIRET 번호를 제공하는 사업자 등록부. API를 통해 공개적으로 접근 가능합니다.
DINUM (Direction interministérielle du numérique)
규제됨
디지털 신원 연합 플랫폼. 통합 인증을 위해 여러 신원 제공업체(La Poste, Ameli, impots.gouv.fr)를 연결합니다.
정부 및 규제 데이터베이스
컴플라이언스 프레임워크
AML 프레임워크
ACPR의 감독
주요 AML 법률. Code monétaire et financier, Book V Title VI (Obligations relatives à la lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme), 제561-1조부터 제561-50조 및 시행 제561-1조부터 제561-22조는 AMLD4 (Dir. 2015/849), AMLD5 (Dir. 2018/843), AMLD6 (Dir. 2018/1673)을 국내법으로 전환합니다. 핵심 의무사항:
데이터 보호
CNIL의 감독
- GDPR + Loi Informatique et Libertés (1978년 1월 6일 법률 제78-17호, 2018년 6월 20일 법률 제2018-493호로 개정) — CNIL이 감독기관입니다. 생체인식은 GDPR 제9조 catégorie particulière로, 명시적 동의, DPIA (GDPR 제35조), 엄격한 목적 제한이 필요합니다. - CNIL gui
미준수 시 처벌
ACPR 제재위원회는 유럽에서 가장 활발한 AML 집행기관 중 하나입니다. 원격 온보딩 및 핀테크 운영업체와 직접적으로 관련된 공개된 결정 사례들:
사용 사례
네오뱅크, EMI, 결제 기관, 대출업체, 중개업체.
프랑스 EMI, 결제기관 또는 신용기관이 소매 고객을 완전히 원격으로 온보딩하는 경우, ACPR 준수 해피패스는:
거래소, 수탁업체, 지갑, 온/오프 램프.
프랑스 PACTE 제도(CMF 제L54-10-1조부터 제L54-10-7조) 하에서 다음 중 하나를 제공하는 경우: 제3자를 위한 디지털 자산 보관, 법정화폐 대비 디지털 자산 매매, 다른 디지털 자산 대비 디지털 자산 교환, 또는 디지털 자산 거래 플랫폼 운영 — PSAN 등록이 필요합니다
스포츠 베팅, 온라인 카지노, 연령 제한 플랫폼.
온라인 도박은 2010년 5월 12일 법률 제2010-476호로 규제되며 ANJ가 감독하고, 핵심 시행 법령은 Code de la sécurité intérieure와 Fichier des Interdits de Jeu (FIJ) 기술 요구사항에 관한 Décision 2020-059와 같은 ANJ 결정에 있습니다.
긱 플랫폼, 배송, 크리에이터 이코노미, 전자상거래.
프랑스 마켓플레이스는 세 가지 규제 체계의 교차점에 위치합니다:
생체 인식 활성도
이 부분에서 프랑스는 다른 EU 국가들과 가장 크게 차이를 보입니다. 2022년 3월 ANSSI는 DG Trésor와 공동으로 Référentiel d'exigences applicables aux prestataires de vérification d'identité à distance (PVID)를 발표하여 원격 KYC 제공업체를 위한 국가 인증 제도를 만들었습니다. 이는 EU에서 유일한 그러한 제도입니다. PVID가 다루는 범위. 이 제도는 종단간 원격 신원 확인 서비스를 인증합니다: 문서 캡처 및 인증, 광학/MRZ/칩 검증
인증
당사의 플랫폼은 정보 보안, 데이터 개인 정보 보호 및 생체 인식 정확도에 대한 최고 국제 표준을 충족합니다.
완전한 EU 데이터 보호 규정 준수
정보 보안 관리
PAD(라이브니스 + 얼굴 매칭)
전 세계적으로 신뢰받음
인증 요구 사항에 대해 Didit을 신뢰하는 수천 개의 회사에 합류하세요
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Didit은 안정적이고 매우 적응 가능한 솔루션을 제공하는 매우 가치 있는 파트너입니다.
Vuk Adžić
Crnogorski Telekom의 E-비즈니스 부서 책임자
Didit은 단순한 기술뿐만 아니라 다양한 시장에 적용 가능한 간단한 구현을 제공했습니다.
Fernando Pinto
TucanPay의 CEO 및 공동 창업자
Didit 덕분에 수동 프로세스를 줄이고 데이터 추출 정확도를 향상시킬 수 있었습니다.
Diana Garcia
Shiply의 신뢰 및 안전 담당자
Didit 통합으로 확인 시간과 비용을 크게 줄여 다른 프로젝트에 자원을 할당할 수 있었습니다.
Guillem Medina
GBTC Finance의 COO
Didit은 KYC 비용을 제거하여 높은 확인 표준과 적은 사기로 더 빠르게 확장할 수 있게 했습니다.
Paul Martin
Bondex의 마케팅 및 성장 부사장
Didit의 안전한 사용자 친화적인 확인으로 고객 신뢰를 강화하고 프로세스를 최적화했습니다.
Cristofer Montenegro
Adelantos의 CEO 비서
Didit은 협상 또는 고객 시간을 지연시키지 않고 정확하고 안전한 디지털 온보딩을 보장합니다.
Ernesto Betancourth
CrediDemo의 리스크 관리자
FAQ
네. 프랑스는 국가 AML 프레임워크 하에서 문서 검증, 생체인식 라이브니스, 규정에서 요구하는 경우 비디오 신원확인을 포함한 원격 KYC 온보딩을 허용합니다.
Didit은 프랑스에서 발행된 모든 주요 국가 신분증, 여권 및 거주허가증과 국경 간 흐름을 위한 전 세계 14,000개 이상의 문서 유형을 검증합니다.
Didit은 월 500회 무료 확인과 함께 검증당 $0.30를 청구합니다. 계약이나 최소 요구사항이 없습니다. 경쟁업체들은 일반적으로 검증당 $1.00-$2.50+ 이상을 청구합니다.
네. Didit은 PEP 데이터베이스, 제재 목록(EU, UN, OFAC, OFSI), 부정적 미디어를 포함한 1,000개 이상의 글로벌 감시 목록에 대해 스크리닝하여 프랑스의 모든 AML 의무를 다룹니다.
프랑스의 대부분 규제 부문에서는 원격 온보딩을 위해 생체인식 라이브니스 탐지를 요구하거나 강력히 권장합니다. Didit은 ISO 30107-3 PAD Level 2 인증 라이브니스를 제공합니다.
네. Didit은 해당하는 경우 EU Travel Rule 준수를 포함하여 프랑스의 암호화폐 규제 프레임워크에 맞춘 문서 검증, 라이브니스, AML 스크리닝 및 지속적인 모니터링을 지원합니다.
네. Didit은 프랑스의 iGaming 규제 요구사항에 적합한 문서 기반 연령 확인 및 신원 확인을 제공합니다.
