네덜란드에서의 신원 확인
요약. 네덜란드는 유럽에서 가장 엄격한 AML 집행 환경입니다. 2018년 ING의 기록적인 7억 7,500만 유로 합의 이후, De Nederlandsche Bank (DNB)는 하나의 원칙을 중심으로 감독 원칙을 재구축했습니다: cliëntenonderzoek (고객 실사)는 입증 가능하고, 위험 기반이며, 지속적으로 재평가되어야 합니다. ABN AMRO는 2021년에 4억 8,000만 유로를 지불했고, Rabobank는 현재 공개적으로
지원되는 문서
(220개 이상의 국가의 정부 발행 신분증)
평균 확인 시간
적용 국가
(정부 발행 신분증 검증)
시장 개요
약 1,790만 명의 인구와 유럽 최고 수준의 1인당 GDP를 가진 네덜란드는 규제 금융 서비스 분야에서 자국 규모보다 몇 단계 위의 영향력을 발휘합니다. 암스테르담에는 Adyen (시가총액 500억 유로 이상, Euronext 상장), Mollie, Bunq, Backbase, Fourthline (네덜란드 설립 KYC 경쟁사), 그리고 Plaid, Airwallex, ClearBank, Lemonade의 EU 본부가 있습니다. 네덜란드 핀테크 투자는 2024년 상반기에 전년 대비 39% 성장하여 경기 침체 중에도 유럽의 다른 지역을 능가했습니다. 네덜란드 디지털 뱅킹 및 핀테크 시장은 약 23억 달러로 평가됩니다. 세 가지 분야가 네덜란드 KYC 환경을 정의합니다:
지원 문서
Didit 템플릿은 국민신분증, 여권, 거주허가증 및 지역 문서를 다루며, 국경 간 흐름을 위한 전 세계 14,000개 이상의 문서도 포함합니다.
규제기관
자금세탁 및 테러자금조달 방지법 (2008년, AMLD5를 2020년에 이행하고 이후 AMLD6를 이행한 최근 주요 업데이트
2021년
일반 개인정보보호 규정 시행법; 네덜란드 GDPR 시행법
DigiD 및 승인된 전자 식별 수단을 관리
네덜란드 중앙은행
금융시장청
비정상 거래 신고(meldingen van ongebruikelijke transacties)를 접수
Ksa
RvIG (신원정보 공공서비스)
규제됨
네덜란드 모든 거주자의 개인 데이터를 포함하는 중앙집중식 인구 등록부. 접근이 규제되며 승인된 기관에서 이용 가능.
Logius (내무부)
규제됨
정부 서비스 인증을 위한 디지털 신원 시스템. 앱 기반 및 eID를 포함한 여러 보증 수준으로 널리 채택됨.
RvIG
규제됨
BRP에 등록된 모든 사람에게 할당되는 시민 서비스 번호. 정부, 의료, 세무 시스템 전반에서 사용됨.
KvK (상공회의소)
공개
API 접근이 가능한 사업자 등록부(Handelsregister). 모든 네덜란드 사업체 및 법인의 등록 데이터 포함.
정부 및 규제 데이터베이스
컴플라이언스 프레임워크
AML 프레임워크
Wwft의 감독
- Wwft — 자금세탁 및 테러자금조달 방지법 (2008년, AMLD5를 2020년에 이행하고 이후 AMLD6를 이행한 최근 주요 업데이트). Wwft는 네덜란드 KYC의 핵심입니다. KYC 공급업체가 유창하게 알아야 할 주요 조항들: - 제3조 — cliëntenonderzoek (CDD). 식별, 검증, 관계 목적, UBO 식별, 지속적 모니터링. 제3조 제2항 (a)호는 신원 확인 연결고리입니다. - 제4조 — CDD 완료 없이 사업 관계 진입 금지.
데이터 보호
개인정보보호청의 감독
- GDPR + UAVG — EU 역내 전송은 제한이 없습니다. 제3국으로의 전송은 적정성, SCC 또는 예외가 필요합니다. - 보존 — Wwft 제33조는 사업 관계 종료 또는 거래 실행 후 5년간 CDD 데이터 보존을 요구합니다. 과도한 보존 자체가
미준수 시 처벌
네덜란드는 유럽에서 가장 엄격한 AML 집행 환경입니다. 숫자가 모든 것을 말해줍니다:
사용 사례
네오뱅크, EMI, 결제 기관, 대출업체, 중개업체.
소매 고객을 온보딩하는 네덜란드 결제기관, 전자화폐기관 또는 네오뱅크는 일반적으로 다음을 실행합니다:
거래소, 수탁업체, 지갑, 온/오프 램프.
네덜란드 암호화폐 제도는 세 단계를 거쳤습니다.
스포츠 베팅, 온라인 카지노, 연령 제한 플랫폼.
네덜란드 온라인 시장은 Wet Koa 하에서 2021년 10월 1일에 개방되었습니다. 라이선싱은 헤이그의 Ksa에서 처리됩니다.
긱 플랫폼, 배송, 크리에이터 이코노미, 전자상거래.
마켓플레이스는 네덜란드 특정 규칙보다는 세 가지 EU 제도에 의해 신원 확인 범위로 끌어들여집니다:
생체 인식 활성도
프랑스(ANSSI PVID)나 영국(DIATF)과 달리, 네덜란드는 라이브니스나 생체 인식 KYC에 대한 국가 인증 체계가 없습니다. 대신 프레임워크는 다음과 같이 계층화됩니다: - eIDAS — 식별 방법은 규제 KYC를 위해 상당한 또는 높은 신뢰 수준을 충족해야 합니다. 상당한 수준이 실질적인 최소 기준입니다. - DNB Q&A (2021년 2월) — 감독기관은 문서화된 신뢰성 평가, 정기적인 효과성 테스트, 선택된 플로우가 프레젠테이션 공격을 탐지한다는 증거를 기대합니다. - ISO/IEC 30107-3 — 글로벌 P
인증
당사의 플랫폼은 정보 보안, 데이터 개인 정보 보호 및 생체 인식 정확도에 대한 최고 국제 표준을 충족합니다.
완전한 EU 데이터 보호 규정 준수
정보 보안 관리
PAD(라이브니스 + 얼굴 매칭)
전 세계적으로 신뢰받음
인증 요구 사항에 대해 Didit을 신뢰하는 수천 개의 회사에 합류하세요
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Didit은 안정적이고 매우 적응 가능한 솔루션을 제공하는 매우 가치 있는 파트너입니다.
Vuk Adžić
Crnogorski Telekom의 E-비즈니스 부서 책임자
Didit은 단순한 기술뿐만 아니라 다양한 시장에 적용 가능한 간단한 구현을 제공했습니다.
Fernando Pinto
TucanPay의 CEO 및 공동 창업자
Didit 덕분에 수동 프로세스를 줄이고 데이터 추출 정확도를 향상시킬 수 있었습니다.
Diana Garcia
Shiply의 신뢰 및 안전 담당자
Didit 통합으로 확인 시간과 비용을 크게 줄여 다른 프로젝트에 자원을 할당할 수 있었습니다.
Guillem Medina
GBTC Finance의 COO
Didit은 KYC 비용을 제거하여 높은 확인 표준과 적은 사기로 더 빠르게 확장할 수 있게 했습니다.
Paul Martin
Bondex의 마케팅 및 성장 부사장
Didit의 안전한 사용자 친화적인 확인으로 고객 신뢰를 강화하고 프로세스를 최적화했습니다.
Cristofer Montenegro
Adelantos의 CEO 비서
Didit은 협상 또는 고객 시간을 지연시키지 않고 정확하고 안전한 디지털 온보딩을 보장합니다.
Ernesto Betancourth
CrediDemo의 리스크 관리자
FAQ
네. 네덜란드는 규제에서 요구하는 경우 문서 검증, 생체 인식 라이브니스 및 비디오 식별을 포함하여 국가 AML 프레임워크 하에서 원격 KYC 온보딩을 허용합니다.
Didit은 네덜란드에서 발급된 모든 주요 국민 신분증, 여권 및 거주 허가증과 국경 간 거래를 위한 전 세계 14,000개 이상의 문서 유형을 검증합니다.
Didit은 검증당 $0.30를 청구하며 월 500회 무료 확인을 제공합니다. 계약이나 최소 요구사항이 없습니다. 경쟁사들은 일반적으로 검증당 $1.00–$2.50+ 를 청구합니다.
네. Didit은 PEP 데이터베이스, 제재 목록(EU, UN, OFAC, OFSI), 부정적 언론을 포함한 1,000개 이상의 글로벌 감시 목록을 스크리닝하여 네덜란드의 모든 AML 의무를 다룹니다.
네덜란드의 대부분 규제 부문에서는 원격 온보딩을 위해 생체 인식 라이브니스 탐지를 요구하거나 강력히 권장합니다. Didit은 ISO 30107-3 PAD Level 2 인증 라이브니스를 제공합니다.
네. Didit은 해당되는 경우 EU Travel Rule 컴플라이언스를 포함하여 네덜란드의 암호화폐 규제 프레임워크에 맞춘 문서 검증, 라이브니스, AML 스크리닝 및 지속적인 모니터링을 지원합니다.
네. Didit은 네덜란드의 iGaming 규제 요구사항에 적합한 문서 기반 연령 확인 및 신원 확인을 제공합니다.
