Regra de Viagem da GAFI: Um Guia para Conformidade de VASPs

O cenário financeiro está em rápida evolução, e com ele, o arcabouço regulatório que rege os ativos virtuais. Uma regulamentação fundamental que impulsiona essa mudança é a Regra de Viagem da GAFI, um conjunto de recomendações destinadas a prevenir crimes financeiros e financiamento do terrorismo no espaço cripto. Este guia fornece uma visão abrangente da Regra de Viagem da GAFI, suas implicações para a conformidade de VASPs e as etapas que as empresas precisam seguir para navegar neste complexo ambiente regulatório. Compreender a regulamentação de criptoativos é fundamental para operar com sucesso neste mercado dinâmico.

Ponto Chave 1: A Regra de Viagem da GAFI estende os requisitos de PLD/FT a ativos virtuais, exigindo que os VASPs coletem e transmitam informações do originador/beneficiário para transações acima de US$ 1.000 (ou equivalente).

Ponto Chave 2: O não cumprimento da Regra de Viagem da GAFI pode resultar em penalidades significativas, incluindo multas e danos à reputação.

Ponto Chave 3: Implementar um programa de conformidade com a Regra de Viagem da GAFI robusto requer uma combinação de tecnologia, processos e monitoramento contínuo.

Ponto Chave 4: A regra está sendo ativamente aplicada globalmente, com escrutínio crescente de reguladores e instituições financeiras.

O que é a Regra de Viagem da GAFI?

O Grupo de Ação Financeira (GAFI) é um órgão intergovernamental que estabelece padrões e promove a implementação eficaz de medidas legais para combater a lavagem de dinheiro, o financiamento do terrorismo e outras ameaças relacionadas. A Regra de Viagem da GAFI, originalmente projetada para instituições financeiras tradicionais, foi estendida aos Provedores de Serviços de Ativos Virtuais (VASPs) em junho de 2019.

Essencialmente, a regra exige que os VASPs coletem, verifiquem e transmitam informações do originador e do beneficiário para transferências de ativos virtuais que excedam US$ 1.000 (ou equivalente). Essas informações são semelhantes às exigidas para transferências bancárias tradicionais e incluem detalhes como nomes, endereços e números de conta.

O objetivo é criar um registro rastreável de transações de ativos virtuais, dificultando que criminosos usem criptomoedas para atividades ilícitas. Isso é particularmente importante, pois o uso de cripto para crime financeiro continua a crescer.

Quem Precisa Cumprir?

A Regra de Viagem da GAFI se aplica a uma ampla gama de VASPs, incluindo:

• Corretoras de Criptomoedas: Plataformas onde os usuários podem comprar, vender ou negociar ativos virtuais.
• Provedores de Carteiras Custodiais: Empresas que detêm ativos virtuais em nome dos clientes.
• Provedores de Serviços de Ativos Virtuais (VASPs): Qualquer empresa envolvida em atividades como transferência, câmbio ou administração de ativos virtuais.

É importante observar que a regra se aplica independentemente da jurisdição onde o VASP está localizado. Se um VASP realizar transações envolvendo outro VASP, ambas as partes são responsáveis por cumprir a regra.

Os Desafios Técnicos da Conformidade

Implementar a Regra de Viagem da GAFI apresenta desafios técnicos e operacionais significativos para os VASPs. Ao contrário das transferências bancárias tradicionais, que dependem de redes bem estabelecidas como o SWIFT, não existe um sistema único e global para transmitir informações entre VASPs.

Isso levou ao desenvolvimento de várias soluções, incluindo:

• Padrões de Mensagens Inter-VASP: Esforços para definir um formato de mensagem comum para compartilhar informações entre VASPs.
• Acordos de Viajante Confiável: Acordos entre VASPs para compartilhar informações diretamente.
• Provedores de Tecnologia de Conformidade: Empresas que oferecem software e serviços para automatizar o processo de conformidade.

A falta de interoperabilidade entre diferentes sistemas continua sendo um grande obstáculo. Os reguladores estão pressionando por maior colaboração e padronização para facilitar a conformidade.

Cronograma e Status Atual

A GAFI emitiu pela primeira vez orientações sobre a Regra de Viagem em 2019, com um cronograma de implementação gradual. Embora o prazo inicial para total conformidade fosse junho de 2021, muitos países ainda estão em processo de implementação da regra.

No final de 2023, várias jurisdições, incluindo os Estados Unidos, Singapura e a União Europeia, implementaram ou estão em processo de implementação de regulamentos baseados na Regra de Viagem da GAFI. As ações de fiscalização estão aumentando, com alguns VASPs já enfrentando multas por não conformidade.

Como a Didit Ajuda

A Didit fornece uma solução abrangente para conformidade de VASPs com a Regra de Viagem da GAFI. Nossa plataforma oferece:

• Monitoramento Automatizado de Transações: Monitoramento em tempo real de transferências de ativos virtuais para identificar transações que excedam o limite de US$ 1.000.
• Coleta de Dados do Originador/Beneficiário: Coleta segura e compatível de informações exigidas dos usuários.
• Mensagens VASP-para-VASP: Capacidades de mensagens seguras para troca de informações com outros VASPs.
• Rastreamento AML: Integração com listas globais de sanções e bancos de dados PEP para identificar transações de alto risco.

A plataforma Didit simplifica o processo de conformidade, reduz o esforço manual e ajuda os VASPs a mitigar o risco de penalidades.

Pronto para Começar?

Navegar pela Regra de Viagem da GAFI pode ser complexo, mas é essencial para a sustentabilidade a longo prazo do setor de ativos virtuais. Não espere até ser tarde demais.

Solicite uma demonstração para saber como a Didit pode ajudar sua empresa a alcançar a conformidade com a regulamentação de criptoativos e proteger contra crimes financeiros.

Cadastre-se para uma conta gratuita e comece a explorar nossa plataforma hoje mesmo!

FAQ

O que acontece se um VASP não cumprir a Regra de Viagem da GAFI?

O não cumprimento pode resultar em penalidades significativas, incluindo multas, sanções regulatórias e potencial perda de licença. Danos à reputação também são uma preocupação séria.

Qual é o limite de US$ 1.000?

O limite de US$ 1.000 (ou equivalente em outras moedas) é o valor que aciona o requisito de coletar e transmitir informações do originador/beneficiário. O limite se aplica a cada transferência individual de ativo virtual.

Como a Regra de Viagem impacta a privacidade?

A Regra de Viagem levanta preocupações com a privacidade, pois exige que os VASPs coletem e compartilhem informações pessoais. No entanto, a regra visa equilibrar a necessidade de transparência financeira com a proteção da privacidade individual.

Qual é o papel da tecnologia no cumprimento da Regra de Viagem da GAFI?

A tecnologia desempenha um papel crucial na automatização do processo de conformidade, incluindo monitoramento de transações, coleta de dados e mensagens VASP-para-VASP. Soluções como a Didit ajudam os VASPs a gerenciar as complexidades da regra de forma eficiente e eficaz.

Agora ao vivo no Didit: Regra de Viagem do GAFI

O suporte à Regra de Viagem do Didit já está disponível, integrado ao monitoramento de transações — troca de dados do originador e beneficiário através de TRISA, TRP e OpenVASP, com seis status de conformidade claros e acompanhamento de obrigações. Não há necessidade de adquirir uma ferramenta separada para a Regra de Viagem.

Leia a documentação da Regra de Viagem, veja a solução de Regra de Viagem para cripto e monitoramento de transações, verifique os preços e comece gratuitamente — 500 verificações KYC gratuitas todos os meses.